IronIA Tech: Opiniones y comentarios sobre la revolución financiera que viene

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Si sigues mis publicaciones, sabrás que soy un convencido de la inversión pasiva y firme defensor de los fondos indexados. Las elevadas comisiones que soportan los fondos de gestión activa en general, hacen que a la larga, muy pocos sean capaces de batir a los índices en los que invierten y con los que se comparan. Pero aun así, sigo dejando espacio para algunas excepciones.

Buscando información en Finect sobre un fondo para invertir en small caps de Asia, he conocido por casualidad IronIA FinTech. Invertir en Asia o países emergentes, suele ser caro. El fondo que quería suscribir, lo tenía disponible en Myinvestor, con unos gastos totales de 1,95%. Ni tan mal, pensaba.

Pero resulta que en IronIA Tech podía contratar una clase limpia institucional de ese fondo con una comisión total del 0,80%, desde 2.500€ de inversión. El mismo fondo, pero por un 1,15% menos al año. Puede que no parezca mucho, pero a la larga es dinero. Así que he investigado en profundidad. Lo que he descubierto me ha sorprendido gratamente y quiero compartirlo contigo.

Si tienes dinero en fondos de inversión, se puede ahorrar mucho dinero en comisiones al año. Así que creo que vale la pena divulgar  información y que más gente conozca IronIA.Tech

¿Qué es IRONIA TECH?

Básicamente es una tienda autoservicio de fondos de inversión. Entras y de entre 18.600 fondos disponibles, contratas el que más te interese.

Utilizan la plataforma de Allfunds Bank, que es la más grande de Europa. Hay otras, pero más minoritarias como Inversis o Tressis. Si contratas un fondo, el comercializador tiene que usar uno de estos canales.

Como te puedes imaginar, con semejante catálogo, tienes de todo. Pero lo más destacable, es que accedes a fondos que normalmente sólo están reservados a grandes patrimonios o clientes de banca privada y sin mínimos de entrada o desde importes asequibles. Y lo más importante, fondos sin comisiones añadidas. Clases limpias de participaciones en fondos sin retrocesión.

La idea lanzar IronIA Fintech, nace de Diaphanum sociedad de valores.

¿Qué son las clases limpias y las retrocesiones de fondos?

La industria de fondos está montada de tal manera, que se llevan más dinero los que venden los fondos, que los que los gestionan.

Esto es, que si vas a Banco Santander a contratar por ejemplo el fondo Santander gestión Global decidido, que tiene una comisión del 2,05%, la gestora se queda con un 0,85% y el 1,20% se lo da a la oficina o en este caso al banco. Esto que da, son las retrocesiones. Este rebate, sólo ocurre cuando hay asesoramiento no independiente o contratación bajo esquema de sólo ejecución de orden.

Por otro lado, se ve que el lobby bancario español impone barreras de entrada a las gestoras extranjeras. Y les pide que fabriquen clases dentro de un mismo fondo, con comisiones más altas, para que haya pasta para repartir entre la red de ventas y la gestora. Y ya de paso, que no compitan en costes con los productos de la marca de la casa.

Las clases limpias, son participaciones en cualquiera de esos fondos, pero que tienen los costes estrictamente necesarios de la gestión sin añadidos. Cuando e ofrecen este tipo de fondos, suele haber asesoramiento independiente o gestión discrecional y coste explícito. Porque te ofrecen los mejores fondos y más baratos, que mejor te encajen. Sin el conflicto de interés, de que te intenten colocar el fondo que más comisión le deja al asesor o vendedor.

En tu banco de siempre, jamás te ofrecerán estas participaciones, porque no ganarían nada con ello. Y en las plataformas de internet como SelfBank, Openbank, etc. tres cuartas de lo mismo. Si te dejan comprar esos fondos, a cambio te pedirán una custodia.

¿Cómo funciona ironIA Tech?

El gran valor añadido de IronIA Fintech en mi opinión, es que de da la llave para entrar en el almacén de fondos de Allfunds a cambio de una cuota anual de suscripción y tienes la libertad de coger el que te dé la gana. Fondos que jamás te venderían en otro sitio, con comisiones muy bajas.

Es un modelo de negocio de volumen. Porque sus únicos ingresos son las suscripciones. Más usuarios, más ingresos. Si eliges un fondo con retrocesiones o comisiones para el vendedor, como te autocontratas, esas comisiones te las devuelven a ti. Y no hay comisiones de custodia ni costes ocultos adicionales.

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No hay que abrir cuenta. Simplemente registrarse en unos pocos clics. Utilizan la pasarela de pagos PSD2 y hacen todos los movimientos en la cuenta de tu banco habitual. Es tan seguro como contratar un fondo en cualquier otra parte.

Otro tema que me ha gustado de IRONIA Tech, es que te ayudan a elegir fondos de un sector o segmento en el que estés interesando, mediante inteligencia artificial y un sistema de puntuación, que rankea y simplifica bastante la comparativa de aspectos, como los ratios de los fondos, la volatilidad, la rentabilidad frente al índice de referencia o categoría etc.

Con el tiempo, pretenden hacerlo extensible a otros productos financieros como planes de pensiones, ETFs, acciones e incluso ofrecer asesoramiento de pago (low cost).

Conclusión: Mi opinión sobre IronIA Tech

Si buscas opiniones de IronIA Tech o fintech, no encontrarás muchas referencias. Porque es algo todavía absolutamente novedoso. Y de ahí, que me haya animado a escribir una reseña, para que lo conozca más gente. Porque honestamente me parece una idea revolucionaria.

Si IronIA Tech tiene éxito, puede ser la puntilla a la extensa red de sucursales bancarias en España y también el del modelo de negocio de muchas plataformas de distribución de fondos en internet. Porque esta idea de negocio impacta de lleno en una de las principales fuentes de ingresos con las que los bancos comerciales alimentan sus cuentas de resultados. La comisiones por vender fondos.

Suena un poco fuerte, pero es lo que me parece. Los bancos no están preparados para defenderse ante una competencia así. La suerte que tienen, es que todavía viven de la ignorancia de su clientela y su falta de cultura financiera. La gente contrata por confianza lo que le ofrece su gestor con el que tiene afinidad, sin tener ni idea de donde pone su dinero. Así de triste, así de cierto.

Pero si sabes un poco de que va todo esto, el beneficio es claro. Menos costes, más rentabilidad para ti. Y libertad para escoger productos de más y calidad y más baratos, mejor servicio y experiencia en tus inversiones. Espero que te haya flipado tanto como a mí. Comparte la info y que se entere más gente. ¿Dudas? ¿Preguntas?

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8 Comentarios

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  1. Esto si sale adelante, es un cañonazo en la línea de flotación de los bancos. Si se enteran los clientes se hunde medio sistema financiero jojo

    Tiene pinta de club de frikis. No creo que llegue al ahorrador común.

    No sé, subirán la cuota luego o algo. Parece demasiado bonito.

    Saludos.

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    1. Hola Koke.

      Las personas que eligen sus propios fondos por su cuenta o con ayuda, son inversores algo sofisticados. Pero no creo que sea algo tan raro.

      Para el inversor que compra sus fondos a través de un banco, ironia.tech es una ventaja tremenda. Alguien con una posición en fondos de 50.000€ se puede ahorrar fácilmente 500€ al año en comisiones y subiendo su dinero a los mejores fondos de cada categoría.

      Evidentemente hace daño al negocio de la banca tradicional. Por lo que no será raro que intenten poner palos en las ruedas. Pero en ironia también se pueden contratar los fondos de tu banco. Sólo que la retrocesión de la gestora, se queda en tu bolsillo, y no en la cuenta de resultados del banco.

      En ironia puedes suscribir el Santander small caps. Pero del 2,25% de comisión, un 1,25% vuelve a tu cuenta. Yo creo que la ventaja es clara.

      Un saludo y gracias por comentar.

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  2. Pero entonces ¿Merecerá más la pena un fondo de gestión activa contratado a través de esta plataforma que un indexado teniendo en cuenta que las comisiones se reducen drásticamente?

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    1. Hola GCP9000.

      No son sustitutos, sino complementarios. Al menos para mi. Si quieres invertir en gestión activa, ahora lo puedes hacer con las comisiones que pagan los clientes de banca privada, 0,6%-1%. Y sin pagar coste explícito de asesoramiento.

      En cualquier caso, en ironia.tech también están los indexados de Vanguard, Amundi y Blackrock. Y muchas de las mejores clases de participación, para a partir de 1 MM€, se pueden contratar sin mínimos.

      Quiero pensar que Buenos gestores activos con comisiones más ajustadas, pueden ser capaces de batir a los índices o quedarse muy cerca a largo plazo.

      A partir de una inversión de 12.000€, aprox.en fondos activos, sale a cuenta pagar los 99,99€ de cuota de suscripción, que es más o menos donde está el punto de breakeven.

      Un saludo.

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  3. dónde veis la ventaja respecto de un indexa capital, por ejemplo?
    si pudierais invertir un capital en cuál de las dos lo haríais?
    gracias

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    1. Hola,

      No son alternativas excluyentes. En todo caso complementarias. En nuestro caso tenemos una inversión troncal del 65% en fondos indexados y gran parte del otro 35% está complementado con fondos de gestión activa independientes, nacionales e independientes.

      La gracia de ironIA Tech, es que puedes invertir en fondos de clases limpias. Es decir, sin pagar de más y sin comisiones extra para el comercializador. Amplitud de catálogo inmensa. Acceso a fondos que no se encuentran en otras plataformas, y clases de participación de fondos que sólo se ofrecen a clientes de banca privada a partir del millón de euros. No hace falta cambiar de banco ni nada, porque está basado en la norma PSD2. Es una herramienta potentísima.

      Un saludo.

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  4. Indexa capital es sólo para carteras indexadas mientras que aquí bien puedes elegir tú a dónde indexarte o comprar fondos de inversión activa, esto último no es posible con Indexa. Un saludo.

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    1. Correcto Reibato. La gracia de IronIA es poder comprar los fondos que quieras, sin conflictos de intereses de asesores que te recomiendan sólo, los fondos que más beneficio les dejan a ellos.

      Un saludo.

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