Empezar a invertir. Lo que realmente importa saber

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Si quieres empezar a invertir, déjame que te de un consejo. Olvídate del dinero que puedes llegar a ganar. No te rompas la cabeza tratando de encontrar el mejor momento para invertir, ni qué acciones comprar o cuándo. Todo eso, no importa.

Está claro que, si quieres empezar a invertir tus ahorros, es porque quieres buscar otras vías con las que mejorar la rentabilidad que le puedes sacar a tu dinero. Yo también busco eso. Pero con los años, me he dado cuenta de que santo grial de la inversión y el método perfecto, no existe.

Tendrás que equivocarte muchas veces y durante mucho tiempo, para darte cuenta de que se ha pedido mas dinero tratando de acertar cuando entrar o salir del mercado, que permaneciendo totalmente invertido.

Para empezar a invertir y tener buenos resultados a largo plazo, tienes que abrir la mente y rechazar la gran mayoría de la información que gira alrededor de la industria de gestión de activos. Juegan con nosotros. Saben cuales son tus motivaciones. Conocen la forma de estimular tus emociones para impulsarte a comprar y vender.

La publicidad, los medios de comunicación, la gran mayoría de asesores y en definitiva toda la industria, te empuja a poner el foco en cosas que no podemos controlar. Nos manejan y llaman nuestra atención a través del miedo y la codicia. Y lo hacen constantemente. Si te dejas atrapar, invertirás erráticamente y mas pronto que tarde acabarás obteniendo pobres resultados o perdiendo tu dinero.

Los mercados financieros, son un gran negocio con asimetría de información. Donde los que más saben, necesitan nuevos pardillos con los que ir generando sus ganancias. Saben como despertar nuestro lado jugador y como activar nuestro ego. Y saben que picaremos, porque nos entretiene hablar de ello, y formar parte de una comunidad de personas que invierte, con la que compartir nuestras preocupaciones, expectativas y lo que creemos que sabemos sobre cómo manejar nuestro dinero.

Hablar de nuestras inversiones, de nuestros miedos y compartir nuestras dudas, nos entretiene y a la vez nos tranquiliza. Pero en realidad, este es un esfuerzo inútil.

Sin duda, pretender empezar a invertir en bolsa y no asesorarse ni informarse, es mucho más peligroso que hacerlo. Pero sólo digo que tengas cuidado con todas las cosas con las que te puedes encontrar, que lo único que pueden conseguir es que te hagan perder tiempo y dinero. ¿Análisis técnico? Yo también pasé por ahí al principio, pero por favor, no me hagas reír.

Para empezar a invertir desde cero, utiliza sólo un dinero que te puedas permitir perder. Para que en caso de que las cosas salgan mal, tu estilo de vida no cambie, ni te veas presionado por tus emociones a tomar decisiones que te conduzcan a errores.

Define un horizonte temporal amplio. Muy amplio. De hecho, si decides comenzar a invertir, tendrías que aceptar que este es un viaje que durará toda tu vida. Y que tendrá distintas fases. Unas primeras en las que acumularás ahorro y arriesgarás más y otras en las que empieces a disponer de tu capital, para gastar y disfrutarlo, a medida que lo vayas necesitando y pasen los años. Pero deberías asumir invertir de forma permanente.

Cuanto mayor sea tu horizonte temporal de inversión, más disminuyen las probabilidades de perder dinero. Y el retorno que puedes esperar sacar, se hace más estable y predecible en el tiempo. A corto plazo, los mercados son aleatorios.

Yo ya he asumido que soy incapaz de predecir el comportamiento del mercado. Y que tampoco puedo dar con aquellos valores que, de forma individual, mejor se comportarán el futuro. Por lo tanto, me intento concentrar, en lo que sí que puedo controlar. Lo que te voy a contar a continuación, es lo que realmente tienes que saber al empezar a invertir tu dinero.

Primero. Los costes importan. Y mucho. Especialmente cuando tu horizonte temporal es largo. Esto es algo que está en tu mano controlar. Las comisiones pagas al invertir con los vehículos de inversión y herramientas que escoges, las comisiones que pagas por rotar en exceso tu cartera, etc.

Cuantas menos comisiones, más rentabilidad para tus ahorros a la larga. No es lo mismo invertir 50.000€ y pagar un 2% de gastos totales en fondos de gestión activa que pagar un 0,25% al hacerlo con ETFs por ejemplo. La diferencia en un año es de 875€. De pagar 1.000€ en comisiones de fondos o 125€ con ETFs. Ves la diferencia ¿verdad? Pues echa números y calcula lo que supone a la larga.

Segundo. El horizonte temporal con el que decidas invertir, marca los riesgos y el nivel de rentabilidad esperada que puedes llegar a obtener. Cuanto más a corto plazo inviertes, mas aleatorios y fortuitos son los resultados. Cuanto más a la larga, más predecibles y más ciertos son los posibles resultados. Invierte en global todo tu patrimonio, aunque tengas distintas metas financieras para tu dinero.

Tercero. En qué invertir y en qué proporción. La asignación de activos, determina el 90% de los resultados de una cartera de inversión. Los aciertos en la selección de acciones individuales, sólo explican un 2% de la rentabilidad de una cartera. No vale la pena desgastarse con eso. Invierte de forma global y diversificada. Cuando empiezas a invertir, a lo que debes dedicar tiempo, es a descubrir cual es el perfil inversor que mejor te define.

La clave para ser capaz de mantener un plan de inversión a largo plazo, es dar con la dosis de volatilidad que realmente estés dispuesto a soportar. Aquí es donde hay que está la verdadera alquimia de la inversión. Encontrar esa combinación de activos con beta inteligente y descorrelacionados entre sí, que hagan que la ratio de la rentabilidad entre volatilidad, sea más alto.

Cuarto. Como te comportas ante los vaivenes de los mercados. Esto tiene mucho que ver con lo anterior. Si consigues montar una cartera con un nivel de volatilidad que no te haga estar cuestionándote si te has equivocado o no a cada paso, es mas probable que cometas menos errores de comportamiento que te empujen a operar erróneamente.

Tu mayor enemigo eres tu mismo. Desde fuera y a tu alrededor, desde el minuto uno al empezar a invertir, cuando te sumerges en los mercados, te van a llegar constantes estímulos que provocan tu reacción y ponen a prueba tus emociones o tu respuesta. Tan malo es estar muy metido en el mundo de la inversión y mirar todos los días lo que hace tu cartera, como estar demasiado desconectado.

Peter Lynch ya lo decía. La gran mayoría de los inversores es suficientemente inteligente como para saber cómo invertir su dinero en bolsa, pero muy pocos tienen el estómago necesario para tolerar los cambios de dirección del mercado.

Invertir en bolsa tiene que ser tan aburrido como ver crecer la hierba o contemplar como se seca una verja recién pintada. Busca otras actividades para descargar adrenalina, saciar tu lado jugador o desfogar tus emociones. Pero con tu dinero y en la bolsa, no.

Quinto. Los impuestos. Seguramente, los impuestos son nuestro mayor gasto a lo largo de nuestra vida. Al empezar a invertir, tienes que entender, que no necesitas cobrar rentas desde el principio. Porque si fiscalizas los beneficios desde el minuto uno, eso reduce el efecto bola de nieve y minimiza la capitalización compuesta de tus inversiones.

Hay gente a la que le encanta cobrar intereses, dividendos, reembolsar las ganancias cada poco, etc. cada año. Eso sólo te hará reducir la capacidad de multiplicar tus ahorros. Sé eficiente fiscalmente. Si no lo necesitas, no generes cobros de rentas o de beneficios. Los fondos son un gran aliado en esta lucha.

Todo lo demás que puedas hacer está demás. Centra el foco en estos 5 puntos comenzar a invertir tu dinero, y verás que tus resultados mejoran a los de la mayoría de inversores de tu entorno y especialmente a la larga. Porque esto es lo único que realmente necesitas saber y controlar. Todo lo demás es ruido.

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13 comentarios:

  1. Yo mi talón de aquiles es invertir fuera, no lo hago por la doble retención y el lío de la declaración de hacienda.
    Y otro tema es cuando empezar a disfrutar xq siempre queremos más y todo nos parece poco.
    Saludos

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    1. Hola José.

      No es tan complicado. El único problema que tendrías si inviertes en acciones extranjeras desde un broker español, es la doble imposición en el IRPF.

      Pero si te quieres evitar ese problema, la manera mas sencilla de diversificar en el extranjero, es comprar un ETF de acumulación de aristócratas del dividendo por ejemplo. Como no genera ningún rendimiento explícito, nunca tendrías que hacer lo de la doble imposición en renta.

      Respecto a lo de gastar el dinero invertido, cada cual sabe donde estás sus metas y objetivos. No hay una solución válida para todo el mundo.

      Un saludo.

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    2. Tienes que explicarme un día eso mejo con más datos .
      Y poner algún broker .
      Saludos

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    3. los ETFs ARISTOCRATS UCITIS no tienen doble imposición.

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  2. Problema ninguno. Para evitar esa doble imposición en el IRPF esta la deducción por doble imposición internacional.

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    1. Sí, así es. Pero entiendo que para algunas personas que se hacen ellos solos la declaración de la renta, lo de la deducción de la doble imposición puede ser una complicación. Pero vamos, que no tiene mucho misterio. Es meter los datos en una casilla a tal efecto.

      Un saludo.

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  3. Muy interesante como siempre,
    y ya puestos, podría darnos algún ejemplo de ETF de esos "aristócratas del dividendo"? Otra opción más para invertir..
    Un saludo,
    Anton

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    1. Hola Anton.

      Hay muchos ETFs de factor dividendo y de aristocratas del dividendo. Otra cosa es que los bancos comerciales no quieren que nadie oiga hablar de que existen estas cosas. Primero porque no ganan nada con ello y segundo, porque en comparación, su catálogo de fondos de inversión suele salir bastante mal parada. El 95% de la clientela o más, ignora la existencia de estas cosas, así que tampoco lo tienen muy difícil para echarlo por tierra.

      SPDR® S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF (EUR) | EUDI
      SPDR® S&P Pan Asia Dividend Aristocrats UCITS ETF (EUR) | ZPRA
      Amundi Index Solutions - Amundi MSCI Europe High Dividend Factor UCITS ETF-C (EUR)

      Un saludo.

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    2. Hola, los ETFs Aristocrats expuestos aquí, no son de acumulación son de reparto.

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  4. Muchas gracias por el aporte,
    existe alguna forma factible de poder contratar alguno de esos fondos sin necesidad de tener un bróker?
    Un saludo,
    Anton

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    1. Hola Anton.

      La verdad es que no. Si quieres contratar este tipo de herramientas de inversión, necesitas un broker.

      Nunca te darán estas ideas de inversión en un banco comercial porque no ganan nada con ello y porque muchos de los asesores financieros de los bancos, desconocen de la existencia de estas cosas.

      Un saludo.

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  5. Que pedazo curro de artículo, felicidades!

    Nosotros también compartimos tips de inversión en nuestro blog. Creemos que es necesario que las empresas mejoren su cultura financiera y no tengan miedo a los números, estudien bien sus inversiones y puedan realizar mejores planes a largo plazo.

    Saludos!

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    1. Hola Michel.

      Hay que centrarse en las cosas que podemos controlar y dejar de perder el tiempo y preocuparnos por cosas en las que no podemos influir al invertir.

      Gracias por leer y comentar. Un saludo.

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