No sé tú, pero yo cada vez tengo menos tiempo para hacer las
cosas que me gustan y lo que menos me apetece es cargarme de más tareas y cosas
superfluas que me roban ratos de ocio.
Así que, a pesar que de mi día a día esta relacionado con el
mundo de las finanzas, cada vez intento hacer las cosas lo más sencillas
posibles, complicándome lo menos que puedo. Y eso además de hacerlo extensible
a todos los aspectos de mi vida, especialmente lo aplico en la gestión de mis
finanzas personales.
La verdad es que llegar a esta conclusión, ha sido fruto de
un largo proceso de estudio y dedicación a las inversiones, en el que he
atravesado muchas etapas. Pero también me he llevado muchos desengaños. El
único sentido de contarte como puedes
hacer crecer tus ahorros sin emplear mucho tiempo, es que aproveches el
consejo y cojas el atajo para dedicar tu tiempo a otras cosas que te hagan más
feliz.
Hace muchos años que no confío en los consejos que me pueden
dar en la sucursal de mi banco para gestionar y rentabilizar mis ahorros.
Motivos tengo un montón, que a lo mejor no viene al caso ahora exponerlos. Pero
por resumir, es venta interesada, vestida de asesoramiento.
El hecho es que yo también creía después de esto, y posiblemente
como tú, que iba ser capaz de gestionar mi dinero mejor que nadie por mi
cuenta. Y además ser capaz de obtener una rentabilidad más alta que la que otros
me iban a poder proporcionar siguiendo sus consejos o invirtiendo con ellos.
El caso es que después de invertir durante años en blue chips
a chicharros nacionales e internacionales, de seguir patrones de análisis
técnico a desengañarme y pasarme al fundamental. De hacer mis pinitos con
opciones y futuros (y palmar pasta), a descubrir a los gestores value con Bestinver
y empezar a invertir en fondos de inversión. Después de hacerme fan de los ETFs
(y ahora de los ETFs multifactor). Al final echo cuentas y entretenido he
estado un rato entretenido, pero ganar, lo que se dice ganar, mucho más dinero que lo que
me da el mercado sin hacer nada, no lo he conseguido.
Es cierto que, si comparo la última década con mis primeros
años, no me puedo quejar. Pero ya estoy cansado de tanta vuelta y sigo sin
encontrar el santo Grial de la inversión que buscaba. Lo cierto es que al
final, me he terminado rindiendo a la evidencia. El mercado en promedio, es la
mejor rentabilidad a la que podemos aspirar como inversores en la gran mayoría
de los casos. Y no es un mal resultado.
Lo único que cambia de una persona a otra, es la selección de
activos. La composición de cartera que nos haga más llevaderos los momentos de
turbulencias y que mejor encajen con nuestra personalidad y objetivos de
inversión. Y con esa idea en la cabeza, los fondos indexados, son la mejor
solución.
Si el mercado es tu mejor referencia de rentabilidad, la
clave es invertir con la menor carga de comisiones y gastos en la mochila. Y
como beneficio adyacente, yo ya lo que quiero, es no tener que dedicar mucho
tiempo a mis inversiones.
Respecto a los costes, si tienes fondos de inversión, te
invito a que pidas a tu banco el resumen de comisiones y gastos que te han
aplicado en el año. Si consigues que te lo den, siéntate primero antes de leer.
La banca esta muerta de miedo. Toca la hora de informar
al cliente y se teme una estampida. Y más presión al sector, para bajar las
comisiones.
Por resumir y recapitular un par de ideas, antes de
explicarte como puedes hacer crecer tus ahorros, dedicándole una hora al año o
menos.
¿Qué son los fondos
indexados?
Los fondos indexados no son más que un vehículo de inversión,
que intenta replicar un índice bursátil como puede ser el CAC 40, el DAX30 o el
Ibex35. Sin pretensiones ególatras de tratar de hacerlo mejor que el mercado. Y
al mínimo coste posible.
¿Por qué es atractivo
invertir con fondos indexados?
Los fondos indexados tienen una serie de características, que
les hacen destacar frente a otros vehículos o herramientas de inversión y con
las que puedes batir al 90% de las alternativas de inversión que te puedan
proponer.
Son muy competitivos en términos de costes. Al realizarse una
gestión automatizada, las bajas comisiones, pueden reducir en más de un 70% las
comisiones que te cobran en un fondo promedio de gestión activa. Lo que redunda
en una mayor rentabilidad a largo plazo frente a sus comparables. Permiten además
construir una diversificación global a costes muy reducidos. Y son muy
sencillos y fáciles de entender.
¿Cómo gestionar tus
ahorros de manera rentable, dedicando el mínimo esfuerzo?
Invierte en una cartera de fondos globalmente diversificada
de bajo coste, ajustada a tus necesidades financieras y a tu tolerancia a los
movimientos de mercado, que sea fiscalmente eficiente y que se reequilibre automáticamente
vendiendo lo que más ha subido y comprando lo que mas ha bajado, para
reestablecer el asset allocation con
el que estés más cómodo.
Aunque esto es
un boom en otros países, en España acabamos de empezar, pero su crecimiento
es exponencial. Y por suerte ya contamos con cuatro gestoras independientes que
ofertan carteras con fondos índice de bajo coste, con sus pequeños matices y
diferencias. Te enumero todas las opciones.
Indexa Capital. Es el exponente más representativo
de la gestión indexada en España por volumen bajo gestión y uno de los pioneros.
Es el primero con el que empecé en la inversión indexada y uno de los que recomiendo.
Si los quieres probar durante un año y no pagar comisión de gestión por los primeros
10.000€ el primer año, haz tu análisis de tu tolerancia al riesgo aquí y elige tu cartera.
Finizens. Son con los anteriores uno de los
gestores independientes de réplicas sobre índices, más destacado. Tienen la
mayor gama de productos indexados del mercado y cuentan con un servicio de asesoramiento
a grandes patrimonios. Si quieres conocerlos, también puedes disfrutar de una
invitación sin comisiones de gestión el primer año para los primero 12.000€. Aquí tienes tu invitación al plan de inversión.
inbestMe. Es otra alternativa. Se diferencian
por la amplitud y variedad de gestoras de calidad con las que trabajan y las
herramientas que emplean para conseguir una alta diversificación en sus
carteras. También se distinguen por cubrir estilos de inversión y temáticas
como Value o Inversiones socialmente responsables (ISR). Igualmente, si quieres
disfrutar de 15.000€ gestionados sin comisión durante un año en un plan
inbestMe strategic o cualquier otro, haz desde aquí este test de idoneidad y se te aplicará la promoción.
Finanbest. Otro gesto automatizado con comisiones
realmente bajas, que utiliza la plataforma AllFunds para buscar las mejores
herramientas para construir tu cartera y que utiliza a BNP Paribas como entidad
custodia. Si quieres, también puedes definir tu perfil
inversor, y ver como son sus carteras de fondos indexados.
Con cualquiera de estas cuatro alternativas, no tendrás mas que
dedicar unos minutos al trimestre para seguir la evolución de tus inversiones. Aunque
puedes mejorar
el resultado de tus fondos de inversión aplicando un timing contrarian de inversión (suscribiendo con las caídas fuertes
del mercado), mi recomendación es que establezcas una cuota de suscripción
periódica y te olvides. Así evitas caer presa de las emociones en la decisión
de inversión y la capitalización compuesta hace su trabajo. A largo plazo
notarás la diferencia. Y batirás prácticamente cualquier propuesta que te
puedan hacer un tu banco.
Aunque soy un fiel defensor de la inversión indexada, no
significa, que no sea compatible con otros estilos de gestión, que considero
son capaces de aportar valor añadido. Hay gestores activos independientes growth o value, que son realmente
buenos. Por no hablar de la inversión
en factores, que ya te he comentado en otras ocasiones. Cualquier combinación
de estas estrategias te va a dar resultados mucho mejores que los que puedes obtener
contratando el fondo de campaña de tu banco de siempre. Hazme caso e investiga un
poco más allá. Quien quiere conducir un Fiat cuando puede ir en Ferrari por el
mismo precio o incluso por menos dinero. ¿Dudas? ¿Comentarios?
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Todos decir fondos indexado y a mí q no me gustan.
ResponderEliminarPrefiero ver los dividendos en mi cuenta y como sube la cotización.
Saludos
Hola José.
EliminarCada cual que invierta con lo que más a gusto esté. Pero la realidad es que ahora que tenemos esta opción, es una de las mejores soluciones de inversión que hay. Especialmente para los inversores que no quieren complicarse mucho la vida.
Por otro lado, ver los dividendos en cuenta, implica ser menos eficiente fiscalmente. A largo plazo pierdes un poco de ptencia, porque cada vez que cobras un dividendo, vas dejando pelo por el camino a razón de 19% de retención. Lo que capitalizado a largo plazo, sería más dinero. Pero bueno, es cuestión de gustos y necesidades.
Un saludo.
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