Invertir en 2021. Estrategias de gestión patrimonial para inexpertos

 

¿Cómo invertir mis ahorros en 2021? ¿Cuáles son los activos que mejores perspectivas de rentabilidad tendrán en esta nueva década? ¿Cómo organizar tu patrimonio para invertir tu dinero de forma segura?

Todas estas preguntas son difíciles de responder si no tienes experiencia inversora, ni muchos conocimientos sobre finanzas y plantean un problema, si no quieres dedicarle mucho tiempo a la materia para resolverlo

Aunque no hay una solución válida para todo el mundo, porque cada cual tenemos nuestras circunstancias y objetivos financieros personales, te voy a exponer una solución y una  cartera modelo, que puede servirte de referencia para construir la tuya propia. Especialmente si no quieres complicarte demasiado la vida.

Estrategia de gestión patrimonial para inexpertos que quieren invertir su dinero

Elige un banco nodriza de tu gusto que te sirva para tus operaciones del día a día. Que no te cobre por los servicios básicos como mantenimiento de cuenta, tarjetas o transferencias. Si no estás contento con el que tienes y quieres cambiar, déjame plantearte unas pocas propuestas.

• Deutsche Bank. Regala hasta 480€ por domiciliar una nómina de más de 1.500€
• BBVA. Sin comisiones con la cuenta online.
• Kutxabank. Banco más solvente del sistema financiero español. Sin comisiones si domicilias una nómina o pensión de más de 600€ y tienes cargos por 2 recibos al mes.

Cuentas online sin comisiones, sin requisitos y sin necesidad de domiciliar la nómina

•  EVO banco. Banco online de Bankinter
•  Openbank
•  Selfbank. Hay un Plan Amigo por el que puedes llevarte hasta 150€
•  N26. Llévate 5€ de regalo con el código: jesusa3303

Reserva una cantidad de dinero aparte para imprevistos equivalente a entre 6-12 meses de tus gastos fijos mensuales. Para guardar ese dinero, usa utiliza una cuenta separada de la del día a día. Te puedo proponer algunas ideas:

            -Myinvestor. Remunera el 1% TAE hasta 15.000€ el primer año.

            -Orange Bank. Remunera al 1%, los primeros 20.000€.

Entre la cuenta para el día a día y el fondo de emergencia, nunca dejaría más de 25.000€ de liquidez parados a la vista, salvo que lo necesites para algo concreto a corto plazo. Todo esos ahorros extra que dejas parados en la cuenta para por si te hace falta para no se sabe qué o porque crees que está más seguro, perderá valor por el efecto de la inflación y el paso del tiempo.

Dónde invertir en 2021

Tus ahorros tienen que trabajar para ti y para que tus sueños o tus objetivos financieros se cumplan más pronto. Cambiarse de casa, comprar un coche nuevo, la universidad de los hijos, la jubilación… Aunque tengas objetivos financieros distintos, deberías gestionar tu patrimonio como un todo. Reembolsando cuando lo necesites del activo o la inversión que mejor se haya comportado o de la que peor, si quieres aflorar pérdidas por cuestiones fiscales.

Horizonte temporal. De 5 años a toda una vida. O más allá de tu vida. Si piensas en el legado que dejarás a tus hijos y herederos. Los muertos no pagan por las plusvalías.

El tiempo juega a tu favor. Cuanto más horizonte temporal, más ciertos son los rendimientos y menor es el riesgo. Al tiempo, que mayor tracción coge la capitalización compuesta. Generando rendimientos sobre rendimientos.

Distribución de activos en los que invertir en 2021 y más allá

75% del patrimonio la pondría en fondos indexados globales como estrategia central. Cada uno en el perfil de riesgo en él se sienta cómodo. Minimizando los costes de gestión al máximo. Entre 0,15%-0,6%. Lo puedes hacer tú con Myinvestor, pero yo delegaría en un gestor automatizado. Algunas ideas:

            -Indexa Capital. Sin comisiones hasta 10.000€ el primer año

            -InbestMe. Sin comisiones hasta 10.000€ el primer año

Cuanta mayor es la cultura financiera, más conocimientos y experiencia tienen los inversores, mayor es el peso que le dan a los fondos indexados en sus carteras. Por algo será ¿no crees?

20% en fondos de autor o gestoras independientes.  Aunque las comisiones sean altas, si alguien puede generar beneficios por encima de la media, es alguno de estos. Como no sabes quién ni durante cuánto tiempo, coge un puñado. Si no lo tienes claro, invierte más en indexados.

Magallanes Value, Cobas AM, True Value, Horos, azValor, Valentum, Baelo, Acacia Inversión, Bestinver, Metagestión, Buy&hold, Fundsmith, Sextant, etc. Hay un montón.

Elige unos pocos de tu confianza. Gente con los que te sientas identificado con su estilo o forma de inversión y que creas que seguirán donde están muchos años.

5% del patrimonio a invertir en apuestas personales. Para aplacar ese lado jugador y emocional que todos tenemos, déjate un pequeño porcentaje para comprar dos o tres acciones por tu cuenta. Aunque no tengas ni idea de cómo se analiza una compañía, si inviertes por intuición o de oídas, por lo menos intenta ganar más de un 7% anual y no arruinar lo que puedes conseguir con el otro 95% de tu patrimonio.

Busca un bróker barato, para comprar y mantener. Te puedo sugerir ClickTrade, XTB o Selfbank por ejemplo. Brokers baratos que no cobran custodia.

En este 5% también pueden tener cabida otras parafilias financieras como los Bitcoins, las criptodivisas, el oro, los ETFs, las megatendencias y otras modas.

Aléjate como de la peste de fondos caros y mediocres como los que venden en los bancos comerciales. Aprende a ver en los DFI de los fondos cuales son las comisiones totales, compara y busca algo mejor.

Con todos estos mimbres, y de forma ordenada, puedes montar tú sólo una cartera para invertir en 2021 y dormir tranquilo durante muchos años, sin mover demasiado las cosas. Cuanto más sencillo y fácil de entender mejor. ¿Lo tienes un poco más claro? ¿Cambiarías algo?

También te puede interesar:

• ¿Hasta cuando el engaño de los bancos con sus fondos de inversión?
• ¿Una cuenta infantil es lo mejor para los ahorros de los niños?
• ING Fondos cartera Naranja. Análisis y opiniones