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Myinvestor opiniones ¿Es seguro y fiable?


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Si estás como loco tratando de buscar la mejor cuenta remunerada para esos ahorrillos que no quieres arriesgar y que quieres tener disponibles, es posible que te hayas topado con MyInvestor. Si no los conoces, lo normal es que antes meter allí tus ahorros, te preguntes si MyInvestor es una entidad segura

Pues bien, te voy a dar mi opinión sobre Myinvestor y te voy a contar lo que sé, por si te puede servir de ayuda. 

MyInvestor es un neobanco 100% digital creado en 2017 por Andbank España. Cuando salió al mercado, no les hice mucho caso. Aunque me gusta seguir de cerca cualquier innovación que aparezca en el sector financiero. Pero últimamente no he parado de leer noticias sobre ellos y por diversos motivos que ahora te contaré, al final me he terminado abriendo una cuenta con ellos. 

En enero de este año, me enteré de que MyInvestor había levantado 20 millones de euros en una de las mayores rondas de financiación del sector Fintech en España. Dando así entrada como accionistas en el neobanco a Axa Seguros España, El Corte Inglés Seguros y otros inversores privados, que controlarán el 25% del capital. Esto me llamó mucho la atención. Las empresas que hay detrás son muy potentes. 

A finales del año pasado, vi que sumaban a su oferta de productos, la posibilidad de contratar una tarjeta de débito y crédito gratuitas. Con las que se podía hacer retiradas de dinero sin comisiones en cualquier cajero. 

Y ya la guinda, ha sido hace unos días, cuando Myinvestor ha anunciado el lanzamiento de un supermercado de fondos indexados, con fondos de casas como Amundi, IShares y Vanguard, sin ningún coste de custodia, compraventa o traspaso. Lo que levantó un gran revuelo en Twitter, entre los fans y seguidores de la filosofía de inversión Boglehead y la gestión pasiva, entre los que me encuentro. Y captó bastante mi atención e interés. 

Para mí, ha sido todo un pelotazo y un descubrimiento. Lo que me ha movido a indagar un poquito más. Decidiéndome a abrir una cuenta con ellos. 

Al principio tuve un poco de problemas. Porque yo había sido cliente de Inversis Banco hace más de 10 años, y como Andbank le compró la parte del negocio minorista, ya estaba en la base de datos. Pero bueno, solucionados los problemas técnicos por este motivo, he podido abrir cuenta sin problemas y todo desde el móvil en unos pocos minutos. La experiencia cliente en el proceso de alta, ha sido muy buena. 

Una vez he estudiado la oferta de productos y servicios, mi opinión sobre MyInvestor, es bastante positiva. Reúne en un solo espacio, los mejores aspectos que buscan los clientes digitales en internet. Lo que permite ofrecer un servicio Premium y de alto valor. Dime a ver que te parecen a ti estas ventajas:


            -Cuenta remunerada MyInvestor al 2% TAE para los primeros 50.000€ (actualizado a febrero de 2023). Liquidación mensual de intereses. Sin condiciones ni requisitos. 


            
            -Una tarjeta de crédito y débito MyInvestor gratuitas, con las que puedes sacar 1 vez al mes en cualquier cajero del mundo. 4 reintegros sin comisiones al mes, si tienes hipoteca MyInvestor o más de 3.000€ en productos de inversión. 

            -Un supermercado de fondos sin comisiones de custodia, con algunos de los fondos boutique o independientes más atractivos del mercado, como Sigma Internacional, True Value o Esfera Baelo Patrimonio. Donde vana ampliando la oferta en aquellos fondos que atraen el interés de los clientes e inversores.

         -Gestor automatizado de carteras delegadas de fondos indexados desde 150€. Con las comisiones más bajas de todos los roboadvisors del mercado (0,30%). 5 perfiles de riesgo diferentes.

            -Broker de bolsa para invertir en acciones de EEUU, Europa, acciones españolas y más de 1.000 ETF. Sin comisiones de custodia de valores ni de inactividad. 

            -Marketplace de planes de pensiones, con una oferta para ahorrar para la jubilación que incluye los planes de pensiones de Magallanes, Indexa Capital o de Metagestión. Con planes de pensiones indexados ACWI de la propia gestora de Myinvestor. 


           
 -Una oferta de hipoteca sin seguros ni productos vinculados. 

Con todo esto, imagino que a medida que se vayan generando experiencias de clientes y comentarios, las opiniones Myinvestor irán al alza y de forma positiva. Ahora mismo, no hay ninguna entidad tan digital y que tenga un compendio de productos y servicios tan competitivos. Se han convertido en un banco todo en uno, con lo mejor de cada segmento y línea de producto. 

Han hecho mis sueños una realidad. Reuniendo en un mismo lugar la mejor plataforma de fondos de inversión, los mejores fondos indexados sin custodia, una cuenta remunerada competitiva, tarjetas para sacar dinero sin comisiones de cualquier cajero, un bróker de bolsa barato y todo sin comisiones. 

Con semejante catalogo de productos y servicios, se están expandiendo rápido. Ya cuentan con 150.000 clientes y tienen un volumen de activos de 2.300 millones de euros y subiendo. 

Pero lo que realmente han sabido hacer muy bien, es estar atentos a todos los temas e interés que se mueven en las redes y que los clientes comentan en los foros financieros. Proponiendo una solución ad hoc, para subirse a la ola. Me viene un poco a la cabeza el revuelo por el cobro de comisiones de custodia de fondos en Esfera Capital y BNP Paribás personal Investor. Este último comprado por Renta4 y la espantada de inversores indexados. 

Están en todas las salsas. La pregunta del millón que me hacía, era si podrán seguir manteniendo este modelo de negocio tan agresivo. El tiempo va despejando esa duda. En 2022 han conseguido entrar en beneficio. Lo bueno que tienen es que cuentan con el respaldo de Andbank Private bankers como socio principal, que tiene una ratio de solvencia del 31,8%. Muy por encima de cualquier banco comercial. Y ahora de AXA España y El Corte Inglés entre otros. 

Por de pronto, en mi opinión Myinvestor es un neobanco que se ha convertido en una de las alternativas de ahorro más seguras. Y que amenaza muy seriamente a todos sus competidores digitales, pero también a la banca tradicional. Que debe ponerse las pilas para estar a la altura de lo que hoy exige un cliente que quiere un servicio premium. Que es ahorro de tiempo, menos comisiones y asesoramiento independiente. 

Con la oferta que tienen actualmente, y después de 5 años comprobando como funcionan, si alguien me pregunta que banco le recomiendo para abrir cuenta, Myinvestor es una de mi primeras opciones a día de hoy. Yo, como siempre suelo decir, aunque cada vez me dan mas pereza los cambios, aprovechémoslo mientras dure. 

Y tú ¿qué opinas de Myinvestor? ¿Te parece seguro y fiable? ¿crees que tiene una oferta atractiva?

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17 Comentarios

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  1. Hola,

    Muchas gracias por este analysis. Me gustaria comparar los gastos con las otras companias que ofrecen fondos indexados:
    - Entiendo que en MyInvestor, la comision es de 0,65% hasta 50k€, o 0,55% si > 50k€. No hay comisiones de custodia. Pero que es esta comision de exito de 9%? Se aplicara al momento de sacar la inversion?
    - Si lo comparo con las comisiones de Indexa capital (comision fondos 0,19% + custodia 0,18% + comision gestion => total comisiones ~0,76%), entonces si que MyInvestor es mas barato. Pero existe una comision de exito en Indexa Capital tambien? Porque sino creo que es mas interesante seguir en Indexa

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    1. Hola, creo que estas mezclando cosas. No sé muy bien de donde sacas esos datos.

      Una cosa son los fondos de fondos multiperfil y otra el Club de fondos indexados Myinvestor, donde se supone van a habilitar la posibilidad de suscribir los fondos indexados como los que que utiliza Indexa Capital para sus carteras desde pequeños importes. Como te lo guisas y te lo comes tú, no hay comisión de asesoramiento, en Indexa sí. Como Myinvestor te dice que no va a cobrar la custodia, que sí que cobran en Inversis en las carteras delegadas, te ahorras ese 0,18%. Y como la promoción lo que están diciendo es que a los que se apunten al club de los indexados, les van a devolver la comisión de gestión de los propios fondos indexados (que suele rondar el 0,3-0,25%), lo que vas a pagar el primer año es el 0%.

      Y esa es la gracia del lanzamiento del supermercado de fondos indexados de Myinvestor. Pero tienes que entender que es autogestión. Aquí ni hay rebalanceo automático, ni optimización fiscal ni nada.

      Si no eres de lo que te gusta estar pendiente del mercado y tal, yo creo que el 0,4% que le pagas a un gestor automatizado, merece la pena. Pero eso ya es cada uno.

      Un saludo.

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    2. Hola,

      Gracias por tu repuesta. Los numeros los habia sacado de esta pagina : https://fondos.myinvestor.es/perfiles-estrategicos

      como sera mi primera inversion, mejor ir con el gestor automatizado de Indexa Capital entonces para que me gestionen el rebalanceo

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    3. Vale, entiendo. Entonces te referías a los fondos de fondos multiperfil Myinvestor. El 9% de éxito se aplica de año a año, sobre tu nivel final de periodo respecto del nivel entrada. Si son legales, tienen que aplicar lo que se conoce como superar la marca de agua. Es decir, no pueden cobrar comisión de éxito si un año suben, pero están por debajo de tu nivel inicial de entrada en el fondo.

      Me parece que vas mucho mejor con una cartera delegada de fondos indexados. Indexa Capital, es el principal referente de este mundo de invertir, en crecimiento en España. Si quieres un enlace de invitación-descuento para tener los primeros 10.000€ sin comisión de gestión, copia y pega este enlace: https://indexacapital.com/es/t/ZJIy9J para hacer tu perfil inversor y dar de alta tu inversión.

      Aunque soy un absoluto convencido de la indexación, por su simplicidad y sus bajos costes, si que te recomendaría que le dieses una oportunidad a algún fondo de gestión activa independiente. Aunque ahora no están nada de moda, los fondos que invierten por criterio de inversión en valor, creo que pueden ser un genial complemento para la indexación.

      Un saludo.

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  2. Myinvestor no tendra comision adicional. Lo que mencionas es en caso de carteras gestionadas por ellos.

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  3. Muy buenas,
    La opción de poder invertir en lugares está muy bien, tienen comisiones bajisimas..
    Un saludo y gracias por el artículo, no conocía el banco.
    Anton

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    1. ...quería decir Ishares.
      Anton

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    2. Hola Anton.

      La verdad es que cuando se habla de fondos índice y de ETFs la gente casi siempre piensa en Vanguard como la mejor opción, pero lo cierto es que iShares (Black Rock) tiene una oferta gigantesca y en contra de lo que uno puede pensar con su mala prensa, son muy transparentes en todo.

      La verdad que Myinvestor está consiguiendo ser el banco all in one. Sólo le falta un broker barato para ser perfecto.

      Un saludo.

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  4. Bueno pues mi experiencia no es muy positiva estuve tratando de cambiar un fondo de comercializadora y al final no se pudo los señores que administran les falta un gran hervor.
    Yo si no fuera por baelo no estaría

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    1. Hola Jano.

      Imagino que habrás tenido problemas al traspasar tus posiciones desde Esfera Capital hacia Myinvestor, tras la compra de la gestora por estos últimos. Es una situación especial. Pero en general yo creo que es un neobanco muy potente y funciona bastante bien. De todas formas están en proceso de mejora. Hace poco han cambiado la parte visual de la App para que sea más funcional y clara.

      Un saludo.

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  5. Llevo ya desde marzo del año pasado y no puedo estar más contento he rentabilizado mis ahorros invirtiendo todos los meses sin comisiones y automatizado todo. Además si entras desde mi enlace te dan 30€ gratis para empezar a invertir en fondos indexados.
    Aquí os dejo el enlace ��
    https://myinvestor.page.link/MH2TKJvQ9pm5gRE37

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    1. Creo que es pronto para valorar a Myinvestor. De entrada se han visto obligados a cambiar la política comercial con uno de sus productos gancho, la cuenta remunerada al 1%. Limitándola sólo al primer año.

      Lo que me molesta de estas nuevas entidades, es que cambian muy rápido de condiciones. Dicen que no, que todo es maravilloso y seguirá así siempre, pero cuando menos te lo esperas, te llega un correo y te dicen que ahora cobran custodia por los fondos indexados o que las tarjetas ya no son gratis.

      Me acuerdo de lo que paso con EVO banco. Ahora con Bankinter parece que hay estabilidad, pero en 3 años cambió 5 veces las condiciones de las cuentas. Yo me quedo con los que son honestos y transparentes, poniendo en el centro de la relación al cliente. Y no se queda en meras palabras, sino que se lo toman en serio y cumplen con lo prometido.

      Disfrutad de Myinvestor mientras podáis. Un saludo.

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  6. A fecha de hoy no compensa las menores comisiones frente a un servicio de atención al cliente bastante malo.Procesos de alta interminables,los rebalanceos en la cartera indexada se ejecutan en un goteo que dura días y días...en fin viendo otros portales veo que no soy el único.

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    1. He de decir que me entusiasmó el abanico de productos que Myinvestor ha sido capaz de reunir en un mismo sitito. Pero más allá del catálogo de productos, es cierto que deberían de hacer mejoras tecnológicas importantes. La usabilidad y la experiencia como usuario no está siendo muy buena. Por lo menos desde mi sensación personal.

      La operaciones tardan mucho en ejecutarse. Problemas continuos con la App, la forma de presentar la información desde un ordenador ... aunque sea un banco móvil deberían trabajar un formato responsive que se adapte a todo tipo de dispositivos. En fin, muchas cosas.

      Un saludo.

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  7. le faltan muchas acciones de NYSE y NASDAQ. Además de mercados importantes.

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    1. Hasta donde se, tienen intención de ir incorporando más mercados y acciones. Lo bueno que tienen es que escuchan al usuario y van implementando mejoras poco a poco.

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