DEGIRO 2020: ¿Es el mejor br贸ker europeo? 馃

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El mes pasado saltaba la noticia. El br贸ker alem谩n Flatex AG, se hac铆a con el 100% del b贸ker DEGIRO. Su competidor holand茅s. Con esta operaci贸n, que se espera quede ratificado por las autoridades en el primer semestre de 2020, se convertir铆a en el mayor br贸ker online europeo por volumen de operaciones, con presencia en 18 pa铆ses.   

Para los que les gusta pagar pocas comisiones por invertir en bolsa y buscan amplitud de mercado con el que operar, Degiro ya era un referente desde que empez贸 a operar en Espa帽a hace seis a帽os.

Ahora, si finalmente la operaci贸n sale adelante y Degiro se integra en el br贸ker alem谩n Flatex, se consolidar谩 como el mayor br贸ker de bajo coste de todo el continente.

De la misma forma que en su d铆a ocurri贸 con los vuelos y las compa帽铆as a茅reas de bajo coste, los br贸keres con bajas comisiones, han democratizado el acceso a casi cualquier mercado e instrumento de inversi贸n, para cualquier inversor desde su m贸vil o el sal贸n de su casa.

Ahora mismo, lo de tener una cuenta de valores en un banco tradicional para comprar acciones, es algo casi reservado en exclusiva para la gente mayor. Es como alquilarse una pel铆cula en un videoclub. Lo puedes hacer, pero no es lo mas eficiente, teniendo servicios online como Netflix, HBO, etc.

Aparte de caro, comprar acciones a trav茅s de la cuenta de valores de un banco tradicional, es muy restringido. Casi enfocado a comprar acciones en Espa帽a, y de los ETFs casi ni hablamos. Y encima no s贸lo te cobran un 80% m谩s de comisi贸n en las operaciones de compraventa, sino que hay que pagar comisi贸n de custodia o comisi贸n por cobro de dividendos. Eso en DEGIRO, no existe.

De hecho, yo no s茅 si tendr谩 que ver con el proceso de integraci贸n con Flatex, pero desde hoy mismo y hasta el 19 de enero, lanzan una promoci贸n para las nuevas altas o aperturas de cuenta en las que recibes 1.000€ en comisiones.

Solicitar promoci贸n 
Durante el periodo de la promoci贸n, todos los que abran una cuenta de valores y pasen a ser considerados clientes entre esas fechas, podr谩n beneficiarse en un reembolso de 10€ en comisiones diarios, durante los 100 d铆as siguientes a la apertura de la cuenta de valores. La promoci贸n s贸lo es v谩lida para nuevos clientes de DEGIRO Espa帽a.

Abrir una cuenta en DEGIRO es gratis. No te obliga a hacer un n煤mero de operaciones concreto y puedes cancelar la cuenta cuando quieras. Las comisiones de compraventa, se ir谩n reembolsando en la cuenta de los clientes, en la primera semana del mes siguiente al de las operaciones. Aqu铆, puedes ver todos los detalles de la promoci贸n para nuevos clientes.

Al final, menos comisiones, es mas rentabilidad a la larga para tu cuenta. Pero para poder seguir ofreciendo no s贸lo bajas comisiones sino comisiones cero, como en el caso del gigante americano Vanguard, es necesario gestionar mucho volumen de operaciones y clientes. Y por esa raz贸n est谩 habiendo un proceso de concentraci贸n en el sector de intermediaci贸n. Como imagino ocurrir谩 en un futuro no muy lejano, con los gestores automatizados de fondos indexados.

Un proceso global, que se est谩 produciendo, no s贸lo en Europa sino tambi茅n en EEUU. Por eso el pasado noviembre, la firma de asesoramiento financiero e intermediaci贸n, Charles Schwab, sellaba la compra del br贸ker TD Ameritrade, crenado as铆 uno de las principales firmas de gesti贸n patrimonial en EEUU.

Mi opini贸n sobre el nuevo DEGIRO 2020

En mi opini贸n DEGIRO gana con su integraci贸n con Flatex. Es la t铆pica historia de 茅xito emprendedora que acaba en venta y hace millonarios a sus propietarios (se ha vendido por 250 millones de euros). Pero creo que los clientes tambi茅n ganar谩n. Porque se integrar谩n en un grupo alem谩n cuya filosof铆a tambi茅n es mantener bajas las comisiones y una oferta de producto muy amplia.

A nivel operativo, la marca del br贸ker DEGIRO y la plataforma se va a mantener. La 煤nica diferencia, es la pol铆tica comercial se dirigir谩 desde la matriz, y el resultado individual, se consolidar谩 en un grupo mas grande. Eso s铆, el respaldo regulatorio de los inversores, dejar谩 de ser el holand茅s y pasar谩 a ser el fondo de garant铆a alem谩n.

La oferta de Degiro desde su creaci贸n en 2008 y su lanzamiento en Espa帽a, no ha parado de crecer y de adaptarse a las necesidades y demandas de los clientes. Las comisiones son realmente competitivas. No hay comisiones de custodia ni de cobro de dividendos. Y la de compra de acciones es realmente baja. Una inversi贸n de 5.000€ en acciones espa帽olas te sale por 4,9€.  Si aprovechas las promociones de cero comisiones no pagas nada, como ocurre con la compra mensual de ETFs de su listado gratuito.

Tanto a nivel de amplitud de mercados (pa铆ses en los que puedes invertir), como en herramientas y en costes, no tiene competencia en Espa帽a. Es tremendamente barato. La atenci贸n y soporte es en espa帽ol. Y la plataforma funciona muy bien.  

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¿Es DEGIRO el mejor br贸ker en 2020?

Hoy por hoy no hay nada que le haga competencia en coste y servicio. Lo de tener una cuenta de valores en el banco de siempre, qued贸 para los jubilados a los que les gusta ir a la oficina del banco a dar las ordenar de compraventa y charlar con el gestor comercial de turno.

¿Para qui茅n es DEGIRO un br贸ker adecuado?

En mi opini贸n DEGIRO es el br贸ker perfecto si quieres empezar a invertir con poco dinero y quieres hacerlo por tu cuenta. Porque pagas las comisiones m谩s bajas del mercado, independientemente de tu presupuesto inicial.

Degiro puede ser un buen br贸ker para ti, si buscas un br贸ker para invertir a largo plazo o si inviertes en acciones con dividendo creciente y haces pocas operaciones al a帽o.  

Tambi茅n va muy bien, si quieres diversificar tu cartera de inversi贸n comprando acciones de mercados extranjeros con cantidades peque帽as. Puedes invertir 1.500€ en una acci贸n americana por 1€ cuando en un banco tradicional, te cobrar铆an 15€ como m铆nimo y custodia.

Degiro es el mejor br贸ker, si quieres invertir en todo tipo de ETFs o fondos cotizados y peri贸dicamente haces nuevas aportaciones. Como operar con muchos ETFs una vez al mes es gratis, es ideal para hacer rebalanceos en tu cartera o nuevas compras, sin encarecer el coste de gesti贸n de tu cartera. Yo de hecho, me he abierto cuenta en DEGIRO por este motivo. Para montar una cartera de inversi贸n factorial. Ya te ir茅 contando en pr贸ximas publicaciones.

En resumen, pienso, que la ambici贸n de Flatex de convertirse en el mejor br贸ker online en Europa con la compra de DEGIRO en 2020, es una pretensi贸n bastante realista. Hoy por hoy su mercado potencial es enorme. Una persona joven que quiera empezar a invertir en bolsa ahora, jam谩s se plantear谩 abrir cuenta en un banco cl谩sico. Y los actuales accionistas que tienen las t铆picas acciones en su banco de siempre, cada vez est谩n m谩s hartos de las comisiones. S贸lo pueden crecer.

¿Dudas sobre DEGIRO? ¿Tienes cuenta con ellos y quieres contarme tu experiencia?

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18 comentarios:

  1. Caray, este blog se ha convertido en un espacio publicitario, con tus enlaces de afiliado, etc.

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    1. Hola WAM626.

      Creo que en 10 a帽os he entregado mucho valor gratuitamente a los lectores. Si hay alg煤n enlace afiliado, nadie te obliga a contratar nada y si lo haces, nunca te costar谩 a ti ni un euro, pero ayudar谩s a que un medio independiente de informaci贸n financiera siga vivo. En cualquier caso, siempre hablo de lo que conozco y pruebo personalmente.

      Un saludo y gracias por comentar.

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    2. Mira WAM626. En el Confidencial tambi茅n se hacen eco de la promo de 1.000€ en comisiones para operar en bolsa de Degiro. ¿Te lo puedes creer? Un medio de comunicaci贸n haciendo publicidad... que poca verg眉enza.

      https://www.elconfidencial.com/mercados/2020-01-07/degiro-promocion-cliente-espanol-broker_2401299/

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    3. Gracias por tu apoyo. No entiendo como hay gente que le parece bien que un gran medio gane dinero con publicidad y luego, se escandaliza porque un peque帽o blog intente obtener alg煤n ingreso para mantenerlo vivo.

      Creo que en Espa帽a estamos muy mal acostumbrados al todo gratis. Nadie regala su tiempo, pero yo al menos comparto conocimientos e informaci贸n. Y creo que a lo largo de estos a帽os he ayudado a mucha gente.

      Un saludo.

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  2. Est谩 muy bien ganarse unas perrillas promocionando un producto por el blog, nada que objetar a eso porque a m铆 tambi茅n me lo han propuesto muchas veces en el m铆o...pero ya si eso cu茅ntralo todo , no solo lo bonito. Los brokers tradicionales son para jubilados como t煤 dices y para el que no quiere rellenar D6 ni papelajos raros para hacer la declaraci贸n de la Renta, ni tener que rendir cuentas por las retenciones que no te aplican y que todos hemos de pagar.

    Por lo dem谩s, s铆, si parece un buen broker.

    Saludos

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    1. Hola Pobre Pecador.

      Efectivamente, con los br贸keres extranjeros como DEGIRO, hay que hacer una declaraci贸n informativa en enero a trav茅s del modelo D-6. En los enlaces a otros art铆culos que tambi茅n te pueden interesar, hay uno en el que explico como hacerlo. Nada complicado para alguien que sepa comprar acciones por Internet y abrirse una cuenta de valores en b贸ker online.

      Un saludo.

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  3. Hola. Creo que se ha cortado una parte.
    " Eso s铆, el respaldo regulatorio de los inversores, dejar谩 de ser el holand茅s y pasar谩 a ser el"

    ¿Implica alg煤n cambio importante 茅sa variaci贸n regulatoria?

    ¿Afecta al D6 o 720?

    Saludos

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    1. Vale gracias, lo corrijo.El fondo de garant铆a pasa de ser el holand茅s al alem谩n, cuando se ratifique por el organismo regulador, la compra de Flatex sobre DEGIRO.

      Igualmente, seguir谩 siendo un br贸ker extranjero. De la UE, pero extranjero a fin de cuentas. Y habr谩 que seguir presentando el modelo D-6 y el modelo 720 si se superan los 50.000€ a cierre anual.

      Un saludo.

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  4. Hola, muchas gracias por la entrada!!
    En mi caso llevo un tiempo pensando en entrar en el fondo de Buffet, Berkshire. No me atrevo a m谩s por ahora en cuanto a bolsa, me conformo con fondos independientes de gente experimentada.

    Con lo que comentas de DeGiro, ahora ser铆a buen momento no? Entiendo que me saldr铆a econ贸mico en cuanto a comisiones.... Si bien me obligar铆a a presentar el modelo D6, verdad?

    Gracias y saludos!
    Javi

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    1. Hola Javi.

      Si abres la cuenta con DEGIRO ahora, tienes 1.000€ en comisiones gratis. Te devuelven 10€ diarios durante 100 d铆as. Para montar una cartera con ETFs o con valores extranjeros como acciones de BRK, pues perfecto, porque no pagar铆as nada. Y luego la custodia tambi茅n ser铆a cero.

      Pero eso s铆, tendr铆as que presentar el modelo D-6, al ser un broker extranjero. En este caso, alem谩n. Pero vamos, el D6 es una declaraci贸n informativa muy sencilla de rellenar.

      Un saludo.

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  5. Por cierto, hoy le铆a en Twitter que el D6 debe presentarse siempre, no solo a partir de determinada cifra... De este asunto he leido opiniones diversas...

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    1. S铆, en el momento en que a cierre de a帽o tengas una posici贸n abierta en un br贸ker extranjero como degiro, hay que presentar el modelo informativo D6.

      De momento Hacienda no est谩 sancionando por no presentarlo, ni se conoce ning煤n caso de alguien que haya tenido problemas por no hacerlo. Pero no est谩 dem谩s presentarlo y te evitas de problemas. Que al fin y al cabo es muy f谩cil hacerlo, como explico en este art铆culo:

      https://www.ahorrocapital.com/2019/10/modelo-d6-como-rellenar-el-modelo-inversiones-exteriores.html

      Un saludo.

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  6. Gracias por la informacion dada.
    Ya tengo desde este a帽o cuenta en degiro, al estar en gananciales y la cuenta es solo un conyuge, sabes sI el D6 lo tienen que presentar los dos o solo el titular?

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    1. Hola Juan Luis.

      Si la cuenta de valores de Degiro est谩 s贸lo a tu nombre, eres t煤 quien tiene que presentar el modelo D6.

      Si la cuenta de valores estuviese a nombre de los dos, cada uno tendr铆a que presentar su modelo D6.

      Un saludo.

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  7. Buenos d铆as, al presentar el modelo D6 solo a mi nombre,¿tendr铆a que presentar la declaraci贸n de la renta por separado de mi mujer? Gracias

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    1. Hola. No, en absoluto. El modelo D6, que es un modelo informativo, no condiciona como hagas luego la declaraci贸n de la renta.

      Un saludo.

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  8. Buenos d铆as, ¿Sabes cu谩nto tiempo est谩 tardando Degiro en dar de alta a nuevas solicitudes?. Gracias

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    1. No s茅 los plazos exactos, pero s铆 que s茅 que DEGIRO estaba reabriendo las altas de nuevas cuentas de valores. A los que se quedaron en lista de espera, les avisan con un email cuando retoman su solicitud. Si no te han avisado, es que todav铆a no te ha llegado el turno.

      Un saludo.

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