DEGIRO 2020: ¿Es el mejor bróker europeo? 🥇

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El mes pasado saltaba la noticia. El bróker alemán Flatex AG, se hacía con el 100% del bóker DEGIRO. Su competidor holandés. Con esta operación, que se espera quede ratificado por las autoridades en el primer semestre de 2020, se convertiría en el mayor bróker online europeo por volumen de operaciones, con presencia en 18 países.   

Para los que les gusta pagar pocas comisiones por invertir en bolsa y buscan amplitud de mercado con el que operar, Degiro ya era un referente desde que empezó a operar en España hace seis años.

Ahora, si finalmente la operación sale adelante y Degiro se integra en el bróker alemán Flatex, se consolidará como el mayor bróker de bajo coste de todo el continente.

De la misma forma que en su día ocurrió con los vuelos y las compañías aéreas de bajo coste, los brókeres con bajas comisiones, han democratizado el acceso a casi cualquier mercado e instrumento de inversión, para cualquier inversor desde su móvil o el salón de su casa.

Ahora mismo, lo de tener una cuenta de valores en un banco tradicional para comprar acciones, es algo casi reservado en exclusiva para la gente mayor. Es como alquilarse una película en un videoclub. Lo puedes hacer, pero no es lo mas eficiente, teniendo servicios online como Netflix, HBO, etc.

Aparte de caro, comprar acciones a través de la cuenta de valores de un banco tradicional, es muy restringido. Casi enfocado a comprar acciones en España, y de los ETFs casi ni hablamos. Y encima no sólo te cobran un 80% más de comisión en las operaciones de compraventa, sino que hay que pagar comisión de custodia o comisión por cobro de dividendos. Eso en DEGIRO, no existe.

De hecho, yo no sé si tendrá que ver con el proceso de integración con Flatex, pero desde hoy mismo y hasta el 19 de enero, lanzan una promoción para las nuevas altas o aperturas de cuenta en las que recibes 1.000€ en comisiones.

Solicitar promoción 
Durante el periodo de la promoción, todos los que abran una cuenta de valores y pasen a ser considerados clientes entre esas fechas, podrán beneficiarse en un reembolso de 10€ en comisiones diarios, durante los 100 días siguientes a la apertura de la cuenta de valores. La promoción sólo es válida para nuevos clientes de DEGIRO España.

Abrir una cuenta en DEGIRO es gratis. No te obliga a hacer un número de operaciones concreto y puedes cancelar la cuenta cuando quieras. Las comisiones de compraventa, se irán reembolsando en la cuenta de los clientes, en la primera semana del mes siguiente al de las operaciones. Aquí, puedes ver todos los detalles de la promoción para nuevos clientes.

Al final, menos comisiones, es mas rentabilidad a la larga para tu cuenta. Pero para poder seguir ofreciendo no sólo bajas comisiones sino comisiones cero, como en el caso del gigante americano Vanguard, es necesario gestionar mucho volumen de operaciones y clientes. Y por esa razón está habiendo un proceso de concentración en el sector de intermediación. Como imagino ocurrirá en un futuro no muy lejano, con los gestores automatizados de fondos indexados.

Un proceso global, que se está produciendo, no sólo en Europa sino también en EEUU. Por eso el pasado noviembre, la firma de asesoramiento financiero e intermediación, Charles Schwab, sellaba la compra del bróker TD Ameritrade, crenado así uno de las principales firmas de gestión patrimonial en EEUU.

Mi opinión sobre el nuevo DEGIRO 2020

En mi opinión DEGIRO gana con su integración con Flatex. Es la típica historia de éxito emprendedora que acaba en venta y hace millonarios a sus propietarios (se ha vendido por 250 millones de euros). Pero creo que los clientes también ganarán. Porque se integrarán en un grupo alemán cuya filosofía también es mantener bajas las comisiones y una oferta de producto muy amplia.

A nivel operativo, la marca del bróker DEGIRO y la plataforma se va a mantener. La única diferencia, es la política comercial se dirigirá desde la matriz, y el resultado individual, se consolidará en un grupo mas grande. Eso sí, el respaldo regulatorio de los inversores, dejará de ser el holandés y pasará a ser el fondo de garantía alemán.

La oferta de Degiro desde su creación en 2008 y su lanzamiento en España, no ha parado de crecer y de adaptarse a las necesidades y demandas de los clientes. Las comisiones son realmente competitivas. No hay comisiones de custodia ni de cobro de dividendos. Y la de compra de acciones es realmente baja. Una inversión de 5.000€ en acciones españolas te sale por 4,9€.  Si aprovechas las promociones de cero comisiones no pagas nada, como ocurre con la compra mensual de ETFs de su listado gratuito.

Tanto a nivel de amplitud de mercados (países en los que puedes invertir), como en herramientas y en costes, no tiene competencia en España. Es tremendamente barato. La atención y soporte es en español. Y la plataforma funciona muy bien.  

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¿Es DEGIRO el mejor bróker en 2020?

Hoy por hoy no hay nada que le haga competencia en coste y servicio. Lo de tener una cuenta de valores en el banco de siempre, quedó para los jubilados a los que les gusta ir a la oficina del banco a dar las ordenar de compraventa y charlar con el gestor comercial de turno.

¿Para quién es DEGIRO un bróker adecuado?

En mi opinión DEGIRO es el bróker perfecto si quieres empezar a invertir con poco dinero y quieres hacerlo por tu cuenta. Porque pagas las comisiones más bajas del mercado, independientemente de tu presupuesto inicial.

Degiro puede ser un buen bróker para ti, si buscas un bróker para invertir a largo plazo o si inviertes en acciones con dividendo creciente y haces pocas operaciones al año.  

También va muy bien, si quieres diversificar tu cartera de inversión comprando acciones de mercados extranjeros con cantidades pequeñas. Puedes invertir 1.500€ en una acción americana por 1€ cuando en un banco tradicional, te cobrarían 15€ como mínimo y custodia.

Degiro es el mejor bróker, si quieres invertir en todo tipo de ETFs o fondos cotizados y periódicamente haces nuevas aportaciones. Como operar con muchos ETFs una vez al mes es gratis, es ideal para hacer rebalanceos en tu cartera o nuevas compras, sin encarecer el coste de gestión de tu cartera. Yo de hecho, me he abierto cuenta en DEGIRO por este motivo. Para montar una cartera de inversión factorial. Ya te iré contando en próximas publicaciones.

En resumen, pienso, que la ambición de Flatex de convertirse en el mejor bróker online en Europa con la compra de DEGIRO en 2020, es una pretensión bastante realista. Hoy por hoy su mercado potencial es enorme. Una persona joven que quiera empezar a invertir en bolsa ahora, jamás se planteará abrir cuenta en un banco clásico. Y los actuales accionistas que tienen las típicas acciones en su banco de siempre, cada vez están más hartos de las comisiones. Sólo pueden crecer.

¿Dudas sobre DEGIRO? ¿Tienes cuenta con ellos y quieres contarme tu experiencia?

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14 comentarios:

  1. Caray, este blog se ha convertido en un espacio publicitario, con tus enlaces de afiliado, etc.

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    1. Hola WAM626.

      Creo que en 10 años he entregado mucho valor gratuitamente a los lectores. Si hay algún enlace afiliado, nadie te obliga a contratar nada y si lo haces, nunca te costará a ti ni un euro, pero ayudarás a que un medio independiente de información financiera siga vivo. En cualquier caso, siempre hablo de lo que conozco y pruebo personalmente.

      Un saludo y gracias por comentar.

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    2. Mira WAM626. En el Confidencial también se hacen eco de la promo de 1.000€ en comisiones para operar en bolsa de Degiro. ¿Te lo puedes creer? Un medio de comunicación haciendo publicidad... que poca vergüenza.

      https://www.elconfidencial.com/mercados/2020-01-07/degiro-promocion-cliente-espanol-broker_2401299/

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    3. Gracias por tu apoyo. No entiendo como hay gente que le parece bien que un gran medio gane dinero con publicidad y luego, se escandaliza porque un pequeño blog intente obtener algún ingreso para mantenerlo vivo.

      Creo que en España estamos muy mal acostumbrados al todo gratis. Nadie regala su tiempo, pero yo al menos comparto conocimientos e información. Y creo que a lo largo de estos años he ayudado a mucha gente.

      Un saludo.

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  2. Está muy bien ganarse unas perrillas promocionando un producto por el blog, nada que objetar a eso porque a mí también me lo han propuesto muchas veces en el mío...pero ya si eso cuéntralo todo , no solo lo bonito. Los brokers tradicionales son para jubilados como tú dices y para el que no quiere rellenar D6 ni papelajos raros para hacer la declaración de la Renta, ni tener que rendir cuentas por las retenciones que no te aplican y que todos hemos de pagar.

    Por lo demás, sí, si parece un buen broker.

    Saludos

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    1. Hola Pobre Pecador.

      Efectivamente, con los brókeres extranjeros como DEGIRO, hay que hacer una declaración informativa en enero a través del modelo D-6. En los enlaces a otros artículos que también te pueden interesar, hay uno en el que explico como hacerlo. Nada complicado para alguien que sepa comprar acciones por Internet y abrirse una cuenta de valores en bóker online.

      Un saludo.

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  3. Hola. Creo que se ha cortado una parte.
    " Eso sí, el respaldo regulatorio de los inversores, dejará de ser el holandés y pasará a ser el"

    ¿Implica algún cambio importante ésa variación regulatoria?

    ¿Afecta al D6 o 720?

    Saludos

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    1. Vale gracias, lo corrijo.El fondo de garantía pasa de ser el holandés al alemán, cuando se ratifique por el organismo regulador, la compra de Flatex sobre DEGIRO.

      Igualmente, seguirá siendo un bróker extranjero. De la UE, pero extranjero a fin de cuentas. Y habrá que seguir presentando el modelo D-6 y el modelo 720 si se superan los 50.000€ a cierre anual.

      Un saludo.

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  4. Hola, muchas gracias por la entrada!!
    En mi caso llevo un tiempo pensando en entrar en el fondo de Buffet, Berkshire. No me atrevo a más por ahora en cuanto a bolsa, me conformo con fondos independientes de gente experimentada.

    Con lo que comentas de DeGiro, ahora sería buen momento no? Entiendo que me saldría económico en cuanto a comisiones.... Si bien me obligaría a presentar el modelo D6, verdad?

    Gracias y saludos!
    Javi

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    1. Hola Javi.

      Si abres la cuenta con DEGIRO ahora, tienes 1.000€ en comisiones gratis. Te devuelven 10€ diarios durante 100 días. Para montar una cartera con ETFs o con valores extranjeros como acciones de BRK, pues perfecto, porque no pagarías nada. Y luego la custodia también sería cero.

      Pero eso sí, tendrías que presentar el modelo D-6, al ser un broker extranjero. En este caso, alemán. Pero vamos, el D6 es una declaración informativa muy sencilla de rellenar.

      Un saludo.

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  5. Por cierto, hoy leía en Twitter que el D6 debe presentarse siempre, no solo a partir de determinada cifra... De este asunto he leido opiniones diversas...

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    1. Sí, en el momento en que a cierre de año tengas una posición abierta en un bróker extranjero como degiro, hay que presentar el modelo informativo D6.

      De momento Hacienda no está sancionando por no presentarlo, ni se conoce ningún caso de alguien que haya tenido problemas por no hacerlo. Pero no está demás presentarlo y te evitas de problemas. Que al fin y al cabo es muy fácil hacerlo, como explico en este artículo:

      https://www.ahorrocapital.com/2019/10/modelo-d6-como-rellenar-el-modelo-inversiones-exteriores.html

      Un saludo.

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  6. Gracias por la informacion dada.
    Ya tengo desde este año cuenta en degiro, al estar en gananciales y la cuenta es solo un conyuge, sabes sI el D6 lo tienen que presentar los dos o solo el titular?

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    1. Hola Juan Luis.

      Si la cuenta de valores de Degiro está sólo a tu nombre, eres tú quien tiene que presentar el modelo D6.

      Si la cuenta de valores estuviese a nombre de los dos, cada uno tendría que presentar su modelo D6.

      Un saludo.

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