Las 4 mejores estrategias de inversi贸n para rentabilizar tu dinero 馃挼 (a largo plazo)

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Si te interesa conocer estrategias para invertir y rentabilizar tu dinero, seguramente es porque t煤 ya eres consciente de que no podemos dejar que los ahorros pierdan poder adquisitivo por el efecto de la inflaci贸n.

Invertir nuestros ahorros es la 煤nica forma que tenemos para tratar de vivir un poquito mejor y m谩s libres en el futuro, sin depender de nadie. Todo el que te diga que es mejor que dejes tu dinero en la cuenta corriente, es un ignorante o no te quiere bien.

Todo el dinero que preveas no necesitar a corto plazo para tus gastos corrientes y todos los ahorros que excedan, del conveniente fondo de emergencia para proteger tus finanzas personales, deber铆as ponerlo a trabajar para ti. Y dejar que el efecto exponencial de la capitalizaci贸n compuesta, haga su trabajo a largo plazo.

Ahora bien, ¿c贸mo podemos invertir los ahorros? ¿Cu谩les son las mejores estrategias de inversi贸n para rentabilizar tu dinero?

Dado que no podemos saber de todo, es perfectamente razonable y l贸gico, que si no tienes un conocimiento experto en finanzas, te surjan dudas y preguntas. Por eso, he seleccionado 4 estrategias de inversi贸n, que salvando las particularidades de las circunstancias personales de cada uno, pueden servir a una gran mayor铆a para satisfacer sus objetivos financieros y rentabilizar los ahorros.

Son formas de invertir relativamente sencillas, para las que no se necesitan muchos conocimientos financieros, pero que son altamente efectivas. Espero que te sirvan de ayuda.

Mejores estrategias de inversi贸n a largo plazo

1-Invertir en acciones con dividendos crecientes

Para muchas personas, poner los ahorros en acciones, es la estrategia de inversi贸n preferida. Por ser sencilla de poner en pr谩ctica. Lo que no es tan f谩cil, es saber en qu茅 acciones invertir a largo plazo. La inmensa mayor铆a no tiene formaci贸n ni tiempo para analizar los fundamentales de las empresas y elegir d贸nde invertir. Pero hay un atajo.

La inversi贸n en acciones con dividendos crecientes, es un factor de inversi贸n, que simplifica ese criterio de selecci贸n. Y que en general, permite identificar empresas cotizadas con buenos fundamentales. Aquellas empresas que son capaces de mantener e incrementar el dividendo que distribuyen entre sus accionistas en periodos ininterrumpidos de 10 a 50 a帽os o m谩s, est谩n enviando un mensaje muy claro al mercado.

Son negocios cotizados s贸lidos, generadores de caja, bien gestionados. Suelen tener baja volatilidad y adem谩s no est谩n muy correlacionados con el mercado. Puedes buscar un br贸ker barato o con bajas comisiones como XTB o DEGIRO e ir coleccionando tus acciones a largo plazo. Si no sabes por d贸nde empezar, busca los ETFs de los global dividends aristocrats o dividend Kings y mira su composici贸n. Los que est谩n ah铆 cumplen el criterio.

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No confundas las acciones con altos dividendos con las de dividendo creciente. Parecen lo mismo, pero no lo son. Una empresa que paga un elevado dividendo, no necesariamente tiene los beneficios de las de dividendo creciente. Compra, acumula, reinvierte dividendos y rota muy poco tu cartera. A largo plazo es una estrategia de inversi贸n muy rentable.

2-Invertir en fondos de inversi贸n de gesti贸n activa de clases limpias

Si te parece muy complicada la estrategia de inversi贸n anterior, puedes delegar en el criterio de profesionales para que hagan el trabajo de an谩lisis por ti. Buscando los estilos y perfiles que mejor se adapten a ti. Eso s铆, no tienes por qu茅 pagar elevadas comisiones de gesti贸n. A no ser que tengas el patrimonio suficiente para ser cliente de una banca privada que te de acceso a clases limpias de fondos, busca plataformas de inversi贸n que te lo permitan. Como EBN Banco o IronIA Tech. Esta 煤ltima, hasta te devuelve las retrocesiones si las hay.

En general, los fondos de inversi贸n lo tienen complicado para batir a los 铆ndices por las elevadas comisiones que soportan y que se reparten, los que venden los fondos y los que los administran.

No es porque los gestores sean malos o no sepan, pero la industria de fondos es una jungla rentable. Donde hay un mont贸n de narrativas que solo buscan enredarte para atraer tu dinero y sacarte el jugo poco a poco v铆a comisiones. Busca fondos de gestores de calidad, independientes e internacionales. Y contr谩talos por menos de un 1% al a帽o. Con clases limpias de fondos puedes conseguirlo.

3-Invertir en fondos indexados de bajo coste

Si te parece muy complicado escoger de entre el universo disponible unos pocos fondos para construirte una cartera, y realmente no conf铆as acertar con esos unicornios que excepcionalmente baten al mercado, la inversi贸n indexada es una estrategia de inversi贸n que vale pr谩cticamente para cualquiera.

Te permite invertir de forma global y diversificada, por muy bajo coste. Por menos incluso que por lo que cobran las clases limpias de fondos. En torno a un 0,15%-0,3%. Si te parece muy dif铆cil construir tu propia cartera de fondos indexados o no tienes tiempo, puedes delegar en alguno de los gestores automatizados que ofrecen este servicio. Indexa Capital, es la agencia de valores que m谩s volumen en carteras de fondos indexados gestiona en Espa帽a. Rozando los mil millones de euros.

4-Inversiones Smart Beta o factor investing con ETFs

Acad茅micamente se sabe desde hace muchos a帽os, que hay una serie de factores de inversi贸n, que reportan de forma sistem谩tica a largo plazo rentabilidades superiores a las de la media del mercado. Pim Van Viliet primero, y Eugene Fama y French despu茅s, aportaron las primeras pruebas emp铆ricas. Pero no fue hasta los estudios de Ang, Goetzmann y Schaefer en 2009, que qued贸 plenamente demostrado con base cient铆fica, que hay una serie de factores de selecci贸n de acciones, que permite extraer las primas de rentabilidad sobre el mercado.

La inversi贸n factorial o multifactorial, es una estrategia de inversi贸n rentable, que combina lo mejor de los dos mundos de la gesti贸n activa y la inversi贸n pasiva. A trav茅s de t茅cnicas cuantitativas, permite construir carteras de inversi贸n m谩s rentables y menos vol谩tiles.

Una cartera b谩sica multifactor, estar铆a compuesta por los factores calidad, momentum y valor. Que puede completarse con baja volatilidad, peque帽as compa帽铆as y dividendos. Cada uno, funciona mejor en un momento del ciclo econ贸mico. No est谩n todos correlacionados entre s铆. Pero no se sabe cu谩ndo lo har谩 mejor uno respecto a los dem谩s. As铆 que s贸lo se pude invertir de forma equiponderada y rebalancear cada 1 o 2 a帽os. El resultado debe ser m谩s rentable y menos vol谩til que el mercado.

Todav铆a no hay suficiente historial. Las primeras herramientas se han desarrollado en la 煤ltima d茅cada y se est谩n empezando a conocer ahora. Las t茅cnicas cuantitativas cada vez afinan m谩s gracias a la inteligencia artificial y el big data. El gigante BlackRock con sus ETFs iShares, ofrece fondos cotizados para cada uno de los factores. Yo los compro en DEGIRO.

Si quieres aprender m谩s sobre inversi贸n en factores o Smart beta, te recomiendo que leas las publicaciones de Robeco. Que son los pioneros en estas innovadoras t茅cnicas de inversi贸n multifactor, todav铆a no tan conocidas, ni extendidas. Pero que sin duda son una forma barata y f谩cil de llevar a cabo para cualquiera que lo desee.

Ahora que ya conoces las mejores estrategias de inversi贸n para rentabilizar tu dinero, no hay excusa para sigas dejando que la inflaci贸n te vaya robando poder adquisitivo. No dejes que el miedo a perder o los malos consejos te paralicen. Invierte tu dinero para ser un poco m谩s libre.

9 Comentarios

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  1. Hola,como siempre te digo y me quedo con acciones con dividendos.
    Llevo ya 6 a帽os con esta estrategia y aunque tengo mi cartera en rojo.
    Me gusta recibir mis dividendos.
    Saludos

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    1. Por supuesto Jos茅. Cada uno tiene la estrategia de inversi贸n que mejor se adapta a sus necesidades, circunstancias y preferencias. Simplemente aporto algunas ideas.

      Un saludo y gracias por comentar.

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    2. La palabra me gusta tiene que desaparecer del vocabulario de un inversor. Tiene connotaciones hasta rom谩nticas. Te puede gustar recibir dividendos, como a todos, pero no dudes que se descuentan del valor de la acci贸n (bien como en Espa帽a o lo descontar谩 el mercado). Comprar valores porque te gusta recibir dividendos es, a mi juicio, una estrategia nefasta. Recuerdo que el objetivo de una empresa no es maximizar su rentabilidad, sino su valor en el mercado. Tesla es un buen ejemplo.

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  2. Siempre escucho lo mismo q descuenta, es verdad pero despu茅s lo recupera.
    Si la empresa es buena har谩 las dos cosas,y si no quieres nunca venderla pues ya tienes los dividendos para disfrutarla.
    Saludos

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    1. Para Jos茅 y an贸nimo.

      Al accionista le es indiferente que la rentabilidad de su inversi贸n le venga v铆a dividendos, revalorizaci贸n de la acci贸n o ambas. Lo normal es que sea por ambas v铆as.

      Tambi茅n es deseable que las empresas retengan beneficios en fondos propios para financiarse y generar valor para el accionista reinvirtiendo esas ganancias en el negocio, en lugar de repartir dividendo y luego endeudarse para financiar proyectos. Aun cuando la deuda tenga un efecto multiplicador en la rentabilidad financiera de la empresa, es preferible que el apalancamiento est茅 controlado. Obviamente, depende de sectores y fases del ciclo empresarial.

      Dicho todo esto, por eso llegu茅 a la conclusi贸n, de que es m谩s sano invertir en acciones con dividendo creciente (aunque sea bajo, lo mantienen o crece durante m谩s de una d茅cada) que en empresas de alto dividendo.

      Pero como tambi茅n he comentado, que cada cual invierta como mejor le venga a su situaci贸n personal y preferencias.

      Un saludo.

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  3. Admin, siento decirte que la situaci贸n personal puede influir, pero las preferencias para la ropa y la mujeres. Si las preferencias est谩n fundadas son ciencia. Si no lo son, se quedan en intuiciones. Si vienen de un inversor, les puedo dar el beneficio de la duda (poco, por cierto). Si vienen de alguien que se dedica a otra cosa que invertir, credibilidad cercana a cero.

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    1. A lo mejor no lo sabes ( no tienes por qu茅), pero existe una convenci贸n a nivel internacional a la hora de construir carteras de inversi贸n y desarrollar un plan de inversi贸n, donde se tienen en cuenta fundamentalmente 3 aspectos. Conocimientos y experiencia con productos y mercados financieros, situaci贸n financiera personal, objetivos de inversi贸n y capacidad as铆 como disposici贸n, para asumir riesgos.

      Por eso digo, que no existe un plan de inversi贸n o una estrategia de inversi贸n general v谩lido para todo el mundo y que hay que adaptarlo a la situaci贸n personal y las preferencias (en t茅rminos de capacidad de asumir riesgos y disposici贸n para asumirlos) de cada uno.

      Un saludo.

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  4. Entendiendo preferencias como aversi贸n (disposici贸n a asumir, si se quiere) al riesgo, secundo el concepto "preferencias" como determinante (e incluso factor principal a considerar). Ahora bien, entiendo que la palabra "preferencias" no es la 贸ptima para la expresi贸n que se pretende transmitir. Tengo buenos conocimientos de inversi贸n (muy superiores a la media, sin ser experto) y formaci贸n universitaria que lo acredita. Si a mi me confunde, que har谩 al resto. Abundando en el tema y contextualizando la situaci贸n, creo que el caso de Jos茅 no se adecua al concepto de preferencias = aversi贸n al riesgo, sino preferencias = me gusta que me ingresen dividendos en cuenta. A帽adiendo que aversi贸n al riesgo poca o nula, ya que las acciones no pueden tener m谩s riesgo (exceptuando derivados, si se quiere, aunque el subyacente sigue siendo acciones). Salvo mejor opini贸n. Saludos.

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    1. No es la primera ves ni ser谩 la 煤ltima, que en mi cabeza las ideas est谩n muy claras y luego otros no lo entienden tan bien. Pero bueno, hablo de preferencias, como criterio de elecci贸n entre tipolog铆as de activo que se adaptan a ese apetito y tolerancia al riesgo.

      En cualquier caso, Jos茅, asiduo lector, ha comentado en muchas ocasiones que prefiere seguir invirtiendo en acciones espa帽olas, porque diversificar en extranjeras es mucho l铆o con las divisas y la doble imposici贸n. Y que antes pon铆a su dinero s贸lo en dep贸sitos y m谩s o menos desde 2015 dio el salto a las acciones con altos dividendos, porque le gustaba la idea de cobrar rentas peri贸dicas sin reparar mucho en el valor intr铆nseco de la acci贸n. 脡l tambi茅n conoce que hay otras opciones, pero prefiere estar invertido d贸nde y como est谩.

      Si algo caracteriza a los mercados, es que ya sabemos que los inversores no nos comportamos de la manera mas racional y eficiente aunque dispongamos de la misma informaci贸n.

      En cualquier caso, gracias por tus comentarios y por leernos. Un saludo.

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