Cuando te dispones a empezar
a invertir en bolsa, las alternativas que se te presentan son muy amplias.
Por lo que no es raro tropezar en los primeros pasos, al no iniciarse en el
camino correcto.
Lo más importante para aprender
a invertir en bolsa con éxito, es alejarse del ruido lo antes posible y
tener unas ideas muy claras a cerca de lo que puedes esperar de tus
inversiones.
Invertir en bolsa, puede ser una actividad muy
lucrativa. De hecho puede convertirse en el medio para vivir la vida como te
gustaría o un estilo de vida en sí mismo. Pero como mínimo, deberías tratar de
que suponga un complemento a tus ingresos, para vivir de una manera más
desahogada.
En los primeros momentos en os que te aproximes a la
inversión en bolsa, trata de alejarte de activos de inversión y métodos
excesivamente complejos. Huye de los CFDs, de las opciones y futuros, híbridos
sintéticos, derivados y cualquier otra forma de inversión apalancada o con
endeudamiento. Sal corriendo cuando te propongan hacer cursos milagrosos de bolsa basados en análisis técnicos y cuentos de hadas.
Tus dos activos o vehículos de inversión deben ser las
acciones y los fondos de inversión. No necesitas nada más. Y el método, cuanto
más simple, mejor.
Existe la paradoja de que curiosamente, un inversor
particular, puede llegar a obtener retornos muy superiores a un profesional
gracias que invierte con un capital pequeño. Operando con poco dinero podrás
invertir en pequeñas compañías muy rentables, que grandes gestores de fondos
tendrán que descartar por tener una capitalización demasiado pequeña, para
tomar una participación significativa.
Antes de empezar a
aprender a invertir en bolsa, tienes que tener muy claras tus expectativas.
Puedes llegar a construir un patrimonio muy importante empezando con cantidades
no demasiado grandes (de entre 10.000€ y 50.000€) junto con un ahorro periódico
que separes de tus ingresos, invirtiendo a largo plazo.
Las rentabilidades a corto plazo son meramente especulativas.
Nadie puede saber la dirección de los activos en periodos cortos de tiempo. Sin
embargo a largo plazo, puedes tener una idea bastante clara y segura de hacia
donde se dirigen los activos en los que inviertes.
Cualquier momento es bueno para empezar a invertir. Si eres
joven, quieres aprender a invertir en
bolsa y estas en el comienzo del camino, deberías soñar con un mercado
bajista en tus inicios. Pues en lugar de espantarte, eso debería ayudarte a
comprar activos muy baratos que te ayudarán a formar capital en el futuro. Por
el contrario, si estás en la fase final de disposición de tus ahorros, un
mercado bajista sería un desastre. Pues el impacto de una caída en bolsa cuando
has formado un capital importante, te haría perder un dinero que ya no tendrías
margen para recuperar.
Para aprender a
invertir en bolsa, necesitas de disponer de unos recursos esenciales. En
primer lugar unos medios adecuados, el capital y conocimientos. Para este
último punto puede ser muy útil la lectura de un buen puñado de libros. No
esperes batir al mercado sólo con la lectura de libros de entre 18€ y 25€, pero
ten por seguro que encontraras consejos que nunca te dará en tu banco de
siempre y estarás muy por encima de la media de inversores. Estas son algunas
lecturas esenciales por las que empezaría:
- Un paseo aleatorio por Wall Street. La estrategia para invertir con éxito, Burton G. Malkiel >>> Ver más sobre el libro
- Un paso por delante de Wall Street: Cómo utilizar lo que ya sabes para ganar dinero en bolsa, Peter Lynch >>> Ver más sobre el libro
- Los cuatro pilares de la inversión. Fundamentos para construir una cartera ganadora, William Bernstein >>> Ver más sobre el libro
- Cómo invertir en fondo de inversión con sentido común, John Bogle >>> Ver más sobre el libro
- Guía para invertir a largo plazo. La guía definitiva de estrategias que funcionan para ganar en bolsa, Jeremy J. Siegel >>> Ver más sobre el libro
- Pensar rápido, pensar despacio, Daniel Kahneman >>> Ver más sobre el libro
- Todo lo que he aprendido con la psicología económica, Richard H. Thaler >>> Ver más sobre el libro
- Pre-suasión. Un método revolucionario para influir y convencer. Robert Cialdini >>>> Ver más sobre el libro
Leyéndote unos cuantos buenos libros
de bolsa, puedes aprender bastante más sobre mercados que cursando costosos
másteres de finanzas y mercados financieros, MBA o cualquier otra formación especializada.
Recuerda que cuanto más fácil mejor. No necesitas complicarte para conseguir
buenos resultados.
También puedes leer blogs como este u otras fuentes
alternativas que no te cuenten las cosas con un sesgo comercial o de no
alineación de intereses. Hay independientes muy buenos en la red, que regalan
un montón de contenido de calidad y es todo gratis!
Una vez tienes trazada tu hoja de ruta para aprender a invertir en bolsa y adquirir
conocimientos, tienes que buscar las mejores herramientas. Si vas a invertir en
bolsa y quieres abrirte una cuenta de valores, no vayas a tu banco comercial de
siempre. Serán muy caros y además tendrás muy acotados los valores y mercados
en los que puedes invertir.
En estos casos, zapatero a tus zapatos. Si quieres una buena
cuenta de bolsa, ábrete una en un bróker especializado. Del tipo Interactive
Brokers, DeGiro o Clicktrade. Pagarás como tres veces menos que en tu banco o
menos. Lo mismo te digo si quieres invertir en fondos. Busca entre alguna de
las mejores plataformas de inversión en fondos, la que más te guste. Le van a dar mil
vueltas a lo que te ofrezca tu banco.
Si tienes poco tiempo y poco dinero, te diría que es mejor
que empieces con fondos de inversión. Delegando así la decisión de en qué
acciones invertir. Cuando tengas algo más de dinero y tiempo, ya harás alguna
inversión en acciones analizando por fundamentales. Aunque se trata de algo tan
sencillo como comprar buenas empresas cuando están baratas, la realidad es que
es tremendamente complicado determinar la valoración de las empresas que
cotizan en bolsa.
Por esa razón, soy bastante partidario de la inversión
indexada y especialmente de la inversión en factores a través de ETFs. Pero
no tienes por qué renunciar a invertir por fundamentales. Puede llegar a ser
mucho más rentable.
Recuerda una premisa básica esencial. Si puede ser más
rentable, es que es más arriesgado. Y ante igualdad de expectativas de
rentabilidad, elige aquella que tenga menos riesgo. Nunca confundas volatilidad
con riesgo. Que un activo se mueva mucho no es malo. El verdadero riesgo es la
pérdida de capital permanente.
Lo más difícil de aprender
a invertir en bolsa, es tener la actitud adecuada en los peores momentos
del mercado. Caídas ha habido y las habrá siempre por miles de razones. Pero
luego todo sigue su curso y si no lo hace, dará igual donde hayas puesto tu
dinero. Metafóricamente hablando, los peores momentos para invertir son cuando
el sol brilla y el cielo está despejado y los mejores, cuando suenan los
truenos y azota la tormenta.
También te puede interesar:
Hojala yo de momento lo llevo bien ,lo uniún la paciencia.
ResponderEliminarAhora estoy mirando a dónde puedo ir con los dividendos de vacaciones.
Es lo q quiero viajar gratis todos los años y con el tiempo viaje mejores y lo mejor es q me sale gratis.
Saludos y otro artículo q me encanta.
Hola Jose María.
EliminarSe perseverante en el método y paciente, especialmente cunado las cosas van mal, es lo más difícil de conseguir. Pero lo que marca la diferencia entre unos resultados corrientes a otros por encima de la media.
Disfruta de esas merecidas vacaciones y que sea por muchos años y cada vez mejor.
Gracias a ti y un saludo.
Hola.
ResponderEliminarMe gustaría conseguir una profesionalidad para poder abandonar los trabajos basura que he estado haciendo hasta ahora. Desde hace algún tiempo he encontrado cierto gusanillo por esto del mundo de la inversión. El problema es que ya tengo más de cuarenta años y quizá estoy mayor para ir a la universidad, másteres, etc…
Quizá sea algo aventurado lo que voy a decir, pero me gustaría saber si estudiando los libros que propone (u otros más) y realizando alguna capacitación como E.F.A, tal vez C.F.A sea demasiado, tendría alguna posibilidad de que se me contratara en alguna gestora de fondos de inversión, o en algo relacionado con el mundo de la inversión para mejorar mi futuro laboral. O no debería molestarme en formarme más allá de saber lo básico para mejor decidir cómo, cuánto y en quien delego mis ahorros para que los rentabilicen.
Nunca me ha producido ninguna confianza la especulación (C.F.Ds, Futuros, derivados, warrants, etc…). Me parece que son algo así como los curanderos a la medicina. Con resultados espectaculares que puedan engatusar a corto plazo, pero quizá por mentalidad soy más de siembra dedicada para obtener resultados consistentes a largo plazo. Por lo que me gustaría que comentara, no se si lo ha hecho ya, qué le parece el fenómeno mediático Josef Ajram.
Gracias.
Hola.
EliminarLa formación financiera, aunque sea para uso personal, siempre es una buena decisión. Ahora bien, para trabajar en el mundo de gestión de activos, no es imposible, pero evidentemente es más complicado.
Cualquier persona con mucho interés, ganas por aprender y una constancia por encima de la media, puede llegar a destacar en el area que se proponga. Y si eres bueno y haces las cosas bien, al final las oportunidades llegan.
La certificación EFA está mas orientada a la parte comercial que a la de gestión. No en vano, es una formación que te proporciona un bagaje suficientemente amplio sobre las finanzas. El problema es que por la entrada de la MiFID II, todos los empleados de banca deben obtener esta certficiación u otra similar. Y se está abriendo la mano, por lo que se está devaluando la certifcación en cuanto a su exigencia para obtenerla y el valor de ostentarla.
Podrías ir a la universidad o hacerlo por la UNED, por qué no. Pero eso es una carrera de fondo, que tendrás que pensar si estás dispuesto a realizar. Por otro lado me pensaaría muy mucho si cursar algo de finanzas o directamente algo de informática, cálculo o ciencias actuariales, que está mucho más en boga.
El tema del CFA es una carta de presentación mucho más exigente y homogénea a nivel internacional. También muy duro de obtener. En España no se valora mucho y casi no saben ni lo que es, pero si dominas idiomas y estás dispuesto a moverte, en Luxemburgo, UK (Londres) y Suiza, tienes trabajo asegurado y bien remunerado con el CFA debajo del brazo.
Luego la otra opción es montarte algo por tu cuenta e ir construyéndote un nombre o una marca personal. Lo puedes hacer poco a poco. Elijas lo que elijas, yo te animo a dar el paso. Es importante tener inquietudes y plantearse retos en la vida. Si fracasas, al menos podrás decir que lo has intentado.
Josef Ajram me cae simpático, pero no me parece más que un tipo con suerte de clase alta acomodada, que gana más dinero con sus libros, cursos y patrocinios que con sus operaciones en bolsa y la gestión de su fondo. Y todo hay que decirlo, se ha sabido mover bien, conseguir visibilidad y posicionarse. Pero nada más.
Un saludo.
En el broker De Giro, te ves obligado a confeccionar el mod.720, para valoraciones superiores a 50ME, aún con varios titulares. Lo que no tengo "claro", es si tienes que hacer dicho modelo en caso de que la valoración que sobrepase los 50ME, sea en acciones españolas o en fondos españoles (ES).
ResponderEliminarEl modleo 720 es para declarar bienes en el extranjero superiores a 50.000€. Si tienes acciones de Telefónica en un bróker holandés y superas ese límite debes presentar el modelo informativo.
EliminarUn saludo.
Publicar un comentario
Participa en la conversación y déjame un comentario.