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Guía rápida para aprender a invertir en bolsa

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Cuando te dispones a empezar a invertir en bolsa, las alternativas que se te presentan son muy amplias. Por lo que no es raro tropezar en los primeros pasos, al no iniciarse en el camino correcto. 

Lo más importante para aprender a invertir en bolsa con éxito, es alejarse del ruido lo antes posible y tener unas ideas muy claras a cerca de lo que puedes esperar de tus inversiones. 

Invertir en bolsa, puede ser una actividad muy lucrativa. De hecho puede convertirse en el medio para vivir la vida como te gustaría o un estilo de vida en sí mismo. Pero como mínimo, deberías tratar de que suponga un complemento a tus ingresos, para vivir de una manera más desahogada. 

En los primeros momentos en os que te aproximes a la inversión en bolsa, trata de alejarte de activos de inversión y métodos excesivamente complejos. Huye de los CFDs, de las opciones y futuros, híbridos sintéticos, derivados y cualquier otra forma de inversión apalancada o con endeudamiento. Sal corriendo cuando te propongan hacer cursos milagrosos de bolsa basados en análisis técnicos y cuentos de hadas. 

Tus dos activos o vehículos de inversión deben ser las acciones y los fondos de inversión. No necesitas nada más. Y el método, cuanto más simple, mejor. 

Existe la paradoja de que curiosamente, un inversor particular, puede llegar a obtener retornos muy superiores a un profesional gracias que invierte con un capital pequeño. Operando con poco dinero podrás invertir en pequeñas compañías muy rentables, que grandes gestores de fondos tendrán que descartar por tener una capitalización demasiado pequeña, para tomar una participación significativa. 

Antes de empezar a aprender a invertir en bolsa, tienes que tener muy claras tus expectativas. Puedes llegar a construir un patrimonio muy importante empezando con cantidades no demasiado grandes (de entre 10.000€ y 50.000€) junto con un ahorro periódico que separes de tus ingresos, invirtiendo a largo plazo. 

Las rentabilidades a corto plazo son meramente especulativas. Nadie puede saber la dirección de los activos en periodos cortos de tiempo. Sin embargo a largo plazo, puedes tener una idea bastante clara y segura de hacia donde se dirigen los activos en los que inviertes. 

Cualquier momento es bueno para empezar a invertir. Si eres joven, quieres aprender a invertir en bolsa y estas en el comienzo del camino, deberías soñar con un mercado bajista en tus inicios. Pues en lugar de espantarte, eso debería ayudarte a comprar activos muy baratos que te ayudarán a formar capital en el futuro. Por el contrario, si estás en la fase final de disposición de tus ahorros, un mercado bajista sería un desastre. Pues el impacto de una caída en bolsa cuando has formado un capital importante, te haría perder un dinero que ya no tendrías margen para recuperar. 

Para aprender a invertir en bolsa, necesitas de disponer de unos recursos esenciales. En primer lugar unos medios adecuados, el capital y conocimientos. Para este último punto puede ser muy útil la lectura de un buen puñado de libros. No esperes batir al mercado sólo con la lectura de libros de entre 18€ y 25€, pero ten por seguro que encontraras consejos que nunca te dará en tu banco de siempre y estarás muy por encima de la media de inversores. Estas son algunas lecturas esenciales por las que empezaría:

Leyéndote unos cuantos buenos libros de bolsa, puedes aprender bastante más sobre mercados que cursando costosos másteres de finanzas y mercados financieros, MBA o cualquier otra formación especializada. Recuerda que cuanto más fácil mejor. No necesitas complicarte para conseguir buenos resultados. 
 
También puedes leer blogs como este u otras fuentes alternativas que no te cuenten las cosas con un sesgo comercial o de no alineación de intereses. Hay independientes muy buenos en la red, que regalan un montón de contenido de calidad y es todo gratis!

Una vez tienes trazada tu hoja de ruta para aprender a invertir en bolsa y adquirir conocimientos, tienes que buscar las mejores herramientas. Si vas a invertir en bolsa y quieres abrirte una cuenta de valores, no vayas a tu banco comercial de siempre. Serán muy caros y además tendrás muy acotados los valores y mercados en los que puedes invertir. 

En estos casos, zapatero a tus zapatos. Si quieres una buena cuenta de bolsa, ábrete una en un bróker especializado. Del tipo Interactive Brokers, DeGiro o Clicktrade. Pagarás como tres veces menos que en tu banco o menos. Lo mismo te digo si quieres invertir en fondos. Busca entre alguna de las mejores plataformas de inversión en fondos, la que más te guste. Le van a dar mil vueltas a lo que te ofrezca tu banco. 

Si tienes poco tiempo y poco dinero, te diría que es mejor que empieces con fondos de inversión. Delegando así la decisión de en qué acciones invertir. Cuando tengas algo más de dinero y tiempo, ya harás alguna inversión en acciones analizando por fundamentales. Aunque se trata de algo tan sencillo como comprar buenas empresas cuando están baratas, la realidad es que es tremendamente complicado determinar la valoración de las empresas que cotizan en bolsa. 

Por esa razón, soy bastante partidario de la inversión indexada y especialmente de la inversión en factores a través de ETFs. Pero no tienes por qué renunciar a invertir por fundamentales. Puede llegar a ser mucho más rentable. 

Recuerda una premisa básica esencial. Si puede ser más rentable, es que es más arriesgado. Y ante igualdad de expectativas de rentabilidad, elige aquella que tenga menos riesgo. Nunca confundas volatilidad con riesgo. Que un activo se mueva mucho no es malo. El verdadero riesgo es la pérdida de capital permanente. 

Lo más difícil de aprender a invertir en bolsa, es tener la actitud adecuada en los peores momentos del mercado. Caídas ha habido y las habrá siempre por miles de razones. Pero luego todo sigue su curso y si no lo hace, dará igual donde hayas puesto tu dinero. Metafóricamente hablando, los peores momentos para invertir son cuando el sol brilla y el cielo está despejado y los mejores, cuando suenan los truenos y azota la tormenta. 

Si tienes todo esto claro y tienes la paciencia para no perseguir el resultado inmediato, tienes muchas posibilidades de que te vaya bien invirtiendo en bolsa.

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6 comentarios:

  1. Hojala yo de momento lo llevo bien ,lo uniún la paciencia.
    Ahora estoy mirando a dónde puedo ir con los dividendos de vacaciones.
    Es lo q quiero viajar gratis todos los años y con el tiempo viaje mejores y lo mejor es q me sale gratis.
    Saludos y otro artículo q me encanta.

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    1. Hola Jose María.

      Se perseverante en el método y paciente, especialmente cunado las cosas van mal, es lo más difícil de conseguir. Pero lo que marca la diferencia entre unos resultados corrientes a otros por encima de la media.

      Disfruta de esas merecidas vacaciones y que sea por muchos años y cada vez mejor.

      Gracias a ti y un saludo.

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  2. Hola.
    Me gustaría conseguir una profesionalidad para poder abandonar los trabajos basura que he estado haciendo hasta ahora. Desde hace algún tiempo he encontrado cierto gusanillo por esto del mundo de la inversión. El problema es que ya tengo más de cuarenta años y quizá estoy mayor para ir a la universidad, másteres, etc…
    Quizá sea algo aventurado lo que voy a decir, pero me gustaría saber si estudiando los libros que propone (u otros más) y realizando alguna capacitación como E.F.A, tal vez C.F.A sea demasiado, tendría alguna posibilidad de que se me contratara en alguna gestora de fondos de inversión, o en algo relacionado con el mundo de la inversión para mejorar mi futuro laboral. O no debería molestarme en formarme más allá de saber lo básico para mejor decidir cómo, cuánto y en quien delego mis ahorros para que los rentabilicen.
    Nunca me ha producido ninguna confianza la especulación (C.F.Ds, Futuros, derivados, warrants, etc…). Me parece que son algo así como los curanderos a la medicina. Con resultados espectaculares que puedan engatusar a corto plazo, pero quizá por mentalidad soy más de siembra dedicada para obtener resultados consistentes a largo plazo. Por lo que me gustaría que comentara, no se si lo ha hecho ya, qué le parece el fenómeno mediático Josef Ajram.
    Gracias.

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    1. Hola.

      La formación financiera, aunque sea para uso personal, siempre es una buena decisión. Ahora bien, para trabajar en el mundo de gestión de activos, no es imposible, pero evidentemente es más complicado.

      Cualquier persona con mucho interés, ganas por aprender y una constancia por encima de la media, puede llegar a destacar en el area que se proponga. Y si eres bueno y haces las cosas bien, al final las oportunidades llegan.

      La certificación EFA está mas orientada a la parte comercial que a la de gestión. No en vano, es una formación que te proporciona un bagaje suficientemente amplio sobre las finanzas. El problema es que por la entrada de la MiFID II, todos los empleados de banca deben obtener esta certficiación u otra similar. Y se está abriendo la mano, por lo que se está devaluando la certifcación en cuanto a su exigencia para obtenerla y el valor de ostentarla.

      Podrías ir a la universidad o hacerlo por la UNED, por qué no. Pero eso es una carrera de fondo, que tendrás que pensar si estás dispuesto a realizar. Por otro lado me pensaaría muy mucho si cursar algo de finanzas o directamente algo de informática, cálculo o ciencias actuariales, que está mucho más en boga.

      El tema del CFA es una carta de presentación mucho más exigente y homogénea a nivel internacional. También muy duro de obtener. En España no se valora mucho y casi no saben ni lo que es, pero si dominas idiomas y estás dispuesto a moverte, en Luxemburgo, UK (Londres) y Suiza, tienes trabajo asegurado y bien remunerado con el CFA debajo del brazo.

      Luego la otra opción es montarte algo por tu cuenta e ir construyéndote un nombre o una marca personal. Lo puedes hacer poco a poco. Elijas lo que elijas, yo te animo a dar el paso. Es importante tener inquietudes y plantearse retos en la vida. Si fracasas, al menos podrás decir que lo has intentado.

      Josef Ajram me cae simpático, pero no me parece más que un tipo con suerte de clase alta acomodada, que gana más dinero con sus libros, cursos y patrocinios que con sus operaciones en bolsa y la gestión de su fondo. Y todo hay que decirlo, se ha sabido mover bien, conseguir visibilidad y posicionarse. Pero nada más.

      Un saludo.

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  3. En el broker De Giro, te ves obligado a confeccionar el mod.720, para valoraciones superiores a 50ME, aún con varios titulares. Lo que no tengo "claro", es si tienes que hacer dicho modelo en caso de que la valoración que sobrepase los 50ME, sea en acciones españolas o en fondos españoles (ES).

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    1. El modleo 720 es para declarar bienes en el extranjero superiores a 50.000€. Si tienes acciones de Telefónica en un bróker holandés y superas ese límite debes presentar el modelo informativo.

      Un saludo.

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