¿Tiene alguna ventaja ser cliente de Banca Personal?


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Muchas cosas han cambiado en la relación bancos-clientes tras la crisis. Se ha perdido la confianza que había con el gestor del banco. Nos fiamos menos de lo que nos dicen y cada vez más gente se lee hasta la última letra de los contratos. 

Todo este proceso de transformación de la banca no sería inútil, si eso se tradujese realmente en una banca más transparente y honesta. Pero lamentablemente todo parece estar quedando en más papeles que salen impresos tras cada contrato y más burocracia interna. Al final sigue sin haber alineación de intereses entre banca comercial y cliente. 

En cierto modo los bancos hacen lo que pueden para lavar su imagen. Y por eso prestan especial atención a los clientes de rentas medias-altas, pues concentran el grueso del negocio. Banca Personal lo llaman. Un club de clientes VIP, donde uno debería encontrarse con la excelencia en el trato bancario. 

Hay quien dice que si pudiese evitarlo, no tendría ni un euro en el banco. Pero me temo que vivir en un mundo no bancarizado, no es posible hoy por hoy. En esa disyuntiva algunos optan por ser clientes infieles de la banca, cambiando al mejor postor y sin amistades ni confianzas. El dinero no tiene amigos. 

Pero eso termina cansando y como me ha planteado un lector, la duda es, “si concentro todos mis ahorros en una o pocas entidades y llego a un determinado volumen en mi posición, ¿tengo algún beneficio por ser cliente de banca personal?” Yo desde mi opinión, puedo decir lo siguiente. 

Tan malo es no ser fiel a ninguna entidad e ir de correbancos por la vida, como tenerlo todo en un mismo sitio y confiar ciegamente en tu gestor de toda la vida. En el término medio está la virtud. 

El mundo del dinero y las finanzas, es un mundo cruel, frío y sin sentimientos. Pero en ese mundo actuamos las personas. Y a priori la mayoría de nosotros somos seres sociales. Entonces eso del trato personalizado, pues quieras que no, marca un poco la diferencia. 

Mira, para ser cliente de banca personal de una entidad, normalmente se necesita tener una posición superior a 100.000€. Hay entidades que tienen perfectamente definido un servicio y un trato especial para este segmento y en otras a penas se nota la diferencia. 

Realmente los beneficios de la banca personal, engloba cosas que cualquier cliente de un banco esperaría de su entidad. Sin embargo, esto se presenta como una ventaja exclusiva para los clientes que tienen posiciones significativas y que el banco quiere fidelizar, porque si se les va, les haría un poco de daño. 

Es decir, al ser cliente de banca personal lo que te vas a encontrar fundamentalmente, es una persona preparada con una cartera relativamente reducida de clientes, que te va atender personalmente y te va a dedicar tiempo en cada gestión. Tanto tiempo, que se va a terminar conociendo al dedillo tu vida entera y va a parecer hasta que sois amigos. Todo ello con el objetivo de ganar tu confianza, para de vez en cuando colarte algún producto de campaña y que te dé un poco de reparo marcharte de la entidad, por el que dirá fulanito mi gestor de siempre. 

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Es un servicio que está pensado para que percibas una mayor calidad en la atención frente a otros clientes y que te sientas exclusivo. Por ejemplo, Banco Santander, tiene desde hace años creada una marca para los clientes con más de 100.000€ que se llama Santander Select. Y un poco lo que persigue es que el cliente que pertenece a ese selecto club, pueda alardear en cierto modo de que tiene al menos esa cantidad en el banco. ¿Cómo?

Los clientes de Santander Select, sólo son atendidos por el gestor de banca personal. Y además hay creados productos específicos de la marca, como por ejemplo las tarjetas, que quien sabe lo que es Santander Select, cuando sacas la tarjeta te identifica como cliente con pasta

Si, ya sé que suena todo un poco estúpido. Seguro que hay clientes que prefieren la discreción y no ir dando el cante o demostrando que tienen dinero. Pero es que lo fundamental de la banca personal es hacer que el cliente se sienta especial y en cierto modo por encima del resto de clientes. Para confidencialidad y discreción, ya está inventada la Banca Privada

De hecho, hay algunas entidades, cada vez más, que tienen como público objetivo las rentas medias-altas y ya el hecho de ser cliente, se convierte en un factor diferenciador. Se establece un filtro o un derecho de admisión a ciertos bancos, que a veces da un poco de repelús el trato cuando uno entra a informarse. Estoy pensando por ejemplo en Citibank. Que también tiene una marca específica para el segmento. Banca Personal Citigold se llama.

Y que paradójicamente tiene uno de los mínimos de patrimonio más bajos para acceder al servicio. 75.000€ para ser exactos. Y la verdad tiene estructurada una oferta y un servicio para el segmento bastante competitivo. Pero como diría un castizo, te tiene que ir un poco el rollo, porque si no te vas a sentir un poco incómodo. 

Evidentemente con ese volumen, para ti sí que existe la banca con cero comisiones. No todos los bancos abren a partir de este nivel la comercialización de fondos de gestoras externas (arquitectura abierta). Y luego sí que hay detalles en las bancas personales de algunos bancos, que añaden valor añadido. Como son los desayunos para explicar nuevos productos, conferencias sobre la visión de mercado, invitaciones a ponencias o los boletines diarios sobre mercados como los que envía Bankinter a sus clientes. 

Todo es valorarlo, pero como ves tampoco hay unos grandes beneficios frente a ser un cliente minoritario  de la entidad. Si tienes muy estudiado el mercado, puedes obtener el mismo servicio o mejor combinando muchas posiciones en muchos bancos. Pero también es cierto que puede terminar siendo una locura. 

Si tienes un volumen de ahorro que te permite entrar en una banca personal, pude que merezca la pena. No todos los bancos ofrecen lo mismo, ni tienen diferenciada la oferta. Pero aunque a todos nos gusta que nos llamen por nuestro nombre cuando entramos en un banco, recuerda que detrás de esa confianza a veces artificial, no hay otra cosa que el interés de venderte algo que puede que no te interese. Ya sea banca persona o banca impersonal, no deja de ser banca comercial. Ganan dinero por vender. 

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4 comentarios:

  1. Hoy en dia es un timo para pueblerinos que quieren sentirse "importantes" a cambio de pagar altas comisiones, hay miles de productos en los mercados con comisiones bajísimas y si necesitas un encorbatado 2mileurista que te haga la pelota allá tú.
    Entiendo también que informarse o tener conocimientos financieros no esta al alcance de manolo al que le toca la lotería.

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    1. Hay de todo. No todos los clientes de Banca Personal buscan sentirse importantes, a veces es simplemente mejorar la atención y el sevicio del banco. Pero si que es cierto en algún modo y por el marketing que aplica alguans entidades, es un poco banca para paletos con dinero.

      Tampoco todas las banca personales son iguales. Hay bancos con muy buen servico y con productos o servicios exclusivos y de calidad que merecen la pena.

      De todos modos date cuenta de que es un segmento de mucho valor para el banco. Aunque evidentemente no todos los clientes con más de 100.000€ tienen perfil de banca personal. Un jubilado que ha ahorrado a lo largo de su vida 150.000€ y que como no entiende de finanzas no hay quien le saque del plazo fijo, pues en banca minorista o al detalle está más que bien atendido y le sobra.

      Un saludo.

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  2. A mi me hicieron santander select sin pedirlo pero de repente voy a entrar en una sucursal select y no me dejan entrar. Llamo al tfno de información y me dicen que es porque soy cliente online.
    Deben de creer que somos idiotas...Bueno pues hare lo de siempre, cobrar por el santander, pagar la hipoteca y sacar el resto del dinero.

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    1. Se intenta dar un trato diferencial a los clientes con más de 100.000€ de posición con la banca personal. Pero luego a veces con políticas comerciales internas que rayan el absurdo, lo único que consiguen es molestar a clientes que estaban satisfechos o simplemente que no tenían queja.

      Banco Santander está haciendo una apuesta muy fuerte por el segmento con Santander Select. Saben que es el grupo de clientes con el que concentra la mayor parte de los recursos y consiguen el 80% de los beneficios. Pero todavía les queda mcuho por pulir.

      Un saludo.

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