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miércoles, 9 de abril de 2014

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Cómo rentabilizar el ahorro con depósitos en el extranjero



mediterranean-bankCada vez pagan menos intereses por en dinero en los bancos. Los mejores depósitos o cuentas remuneradas no superan el 2%. Y posiblemente a finales de 2014 el plazo fijo a un año tendrá una rentabilidad por debajo del 1%.

Con este escenario mucha gente ni se molesta en cambiar de banco su dinero para obtener mayor rentabilidad. Total, para lo que pagan. Entre lo que tardas en hacer el papeleo y mover el dinero, ahora que han desparecido las órdenes de traspaso de efectivo, no merece la pena ni buscar. 

Sin embargo el ingenio de algunos o la desesperación por rentabilizar el ahorro, ha llevado a unos avezados ahorradores a descubrir nuevas posibilidades más allá de nuestras fronteras para solucionar el problema. 

Si ya no te vale eso de que un 1% de rentabilidad está bien, porque la inflación es casi nula o que en España entraremos en deflación entre 2014-2015 y tú lo que quieres es un plazo fijo de toda la vida, la respuesta a tus deseos se llama Mediterranean Bank.

Si quieres rentabilidades de entre el 2,35% y el 3,50% por año a plazo fijo, puedes contratar estos depósitos en el extranjero, por internet y desde casa con MedBank. ¿Quieres saber más?

En primer lugar te diré que MediterraneanBank o Medbank, es una entidad financiera de Malta fundada en 2004. Por si te preguntas ¿y eso dónde está? Te diré que Malta es una islita en medio del mediterráneo que está muy próxima a Sicilia. Entre las costas de Túnez, Libia y el sur de Italia. Un país muy conocido por nuestros jóvenes con becas del MEC, que con la excusa de ir a aprender inglés, se pegan buenas juegas durante un mes en las discotecas de Paceville. 

Y aunque te pueda parecer mentira, Malta es país miembro de la zona euro que cuenta con su correspondiente Fondo de Garantía de Depósitos de 100.000€ por persona y entidad. Y MediterraneanBank por su parte, pue comprado y recapitalizado en 2009 por un fondo de capital riesgo británico. Te digo esto por si te inquieta el precedente del corralito de Chipre.

Aunque pueda parecer algo sorprendente, la globalización, internet y las nuevas tecnologías, nos permiten a día de hoy, que no sólo puedas buscar la mejor rentabilidad para tu dinero entre todos los bancos de España, sino que además lo puedas hacer comparándolo con los mejores depósitos bancarios en el extranjero. Y en caso de que te interese poder hacerlo desde casa con un sencillo procedimiento por internet.

Antes de explicarte como abrir una cuenta en Mediterranean Bank desde casa para contratar sus depósitos, te diré exactamente lo que están pagando. No sin antes comentar que puede que esta información llegue ya un poco tarde. Porque no hace mucho se pagaba el plazo fijo a un año por encima del 3%. Aun así todavía es interesante. 

Con MedBank puedes contratar dos tipos depósitos en el extranjero. La NOW Account que paga los intereses anticipados o la Fixed Term Deposit Account. Por si fuera poco además te ofrece la posibilidad de contratar estos depósitos en cualquiera de las cuatro divisas disponibles. Euros, Libras Esterlinas, Dólares americanos y Dólares australianos, asociados a su vez a una cuenta remunerada según la siguiente tabla de rentabilidades en vigor a fecha de esta publicación. 

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Fuente: Mediterranean Bank
Como ves, los depósitos bancarios en euros van desde la rentabilidad máxima a 5 años del 3,50% por año al 2,60% a 12 meses. Muy interesantes la rentabilidades intermedias. 

La cuenta asociada en euros se remunera al 1% con total disponibilidad. Pero si quieres puedes contratar también la Me3 savings account, que es otra cuenta remunerada con capital disponible, pero que paga un 2,50% de interés y que para retirar el dinero tienes que preavisar con tres meses de antelación. 

La gracia de toda esta complicación, radica en el hecho de que al ser un cliente no residente en Malta, no se te aplicaría retención sobre los intereses. De modo que un 3% es un 3% neto que se va a tu bolsillo. Lo que equivale a un 3,70% bruto.

¿Qué te parece? ¿Te animas a contratar depósitos en el extranjero con Mediterranean Bank? Pues si te quieres poner al lío, esto es lo que tienes que hacer. 

Pincha en “Become our costumer”. Entrarás directamente por defecto al apartado “Save”, donde tienes disponibles el inicio de la contratación de las cuentas y depósitos extranjeros antes mencionados. 


Clica en “Apply online”. Aquí puedes ver las condiciones generales, la documentación e información básica necesaria para completar la solicitud de alta. Te piden lo típico de cualquier proceso al abrir una cuenta en el extranjero de la zona europea. DNI o pasaporte. Tu dirección completa, una cuenta bancaria de la que seas titular con sus códigos internacionales y un recibo de servicios básicos donde se pueda comprobar que resides en el domicilio fiscal informado. 


Dale a “next” y sigue los cinco pasos para completar el alta como cliente. 


Haces una transferencia de 10€ desde la cuenta en España asociada que has informado. Como Malta está en zona SEPA el coste es el mismo que el de una transferencia nacional. Te mandan los papeles al correo. Los imprimes, firmas y lo mandas por correo postal ordinario de vuelta a Medbank y ya tienes tu depósito en el extranjero

¿Te cuento la pega? Pues que para empezar deberías de manejarte con el inglés. Y la segunda es que aunque no te retengan impuestos en origen, eso no quiere decir que no le tengas que dar su parte a Hacienda cuando hagas la declaración de la renta. Claro que para eso antes tendrías que haber informado mediante el modelo DD1 de la apertura de la cuenta en el extranjero y si superas los 50.000€ la declaración de bienes en el extranjero. Siempre te puedes arriesgar y no declararlo, pero no te lo recomiendo. 

¿Qué te parece la idea de los depósitos bancarios en el extranjero? Ahora no sólo cruzan las fronteras los jóvenes españoles que no encuentran oportunidades de trabajo en España, también lo hace nuestro dinero. Hace unos años por miedo a un corralito en España y ahora por la rentabilidad. 

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8 comentarios :

  1. Hola,

    Aunque no practiquen retención en origen, luego esos rendimientos hay que declararlos en España, entre el 21% y el 27%. Eso siendo legales, claro.

    Un saludo,

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    1. Hay que declarar los rendimientos de los depósitos en el extranjero cierto, porque todo contribuyente en España, tributa por sus rentas mundiales.

      Sin embargo pueden darse casos de gente que va a cobrar los rendimientos brutos y no va a tener que pagar nada por ello en su declaración. Por ejemplo desempleados sin prestación, trabajadores con bajos ingresos no obligados a declarar.

      Aunque si que es cierto que técnicamente y dado que han sido rendimientos que no han estado sujetos a retención, siempre habría que hacer declaración.

      Un saludo.

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  2. Falta otra de las pegas: como haya algún problema al final la rentabilidad sería inferior a la de, por ejemplo COINC (que actualmente paga al 1.75% con total disponibilidad, aunque emepezó con el 4%). Qué pasaría en caso de problemas? Como tengas que hacer llamada internacional se va a tomar por saco la rentabilidad extra y no digamos si tienes que viajar hasta allí...
    En ocasiones lo barato sale caro y en esta situación creo que es aplicable adaptando el dicho a lo rentable no sale rentable.

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    1. Hola Alberto.

      ¿De que problemas tienes miedo? Si te refieres a un corralito a una quiebra d ela entidad, yo no me preocuparia. Es verdad que Mediterranean Bank es un banco de un país minúsculo, pero esta respaldado por capital inversor británico.

      Pero evidentemente no es para cualquiera. Quien no quiera complicaciones, que no se embarque en este tipo de operaciones, ahí te doy la razón.

      Un saludo

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  3. Bueno, yo creo que si que sale rentable la diferencia. Es un banco serio, al igual que CIC-Iberbanco. Lo que quieren es tener a sus clientes contentos, y que dejen el dinero en su entidad. Para ello lo mejor es ofrecer el mejor trato posible, cosa a la que no siempre estamos acostumbrados en España con nuestros bancos. Yo ya saqué mi dinero al extranjero y hasta la fecha no he tenido ni un solo problema. Y con la tontería me estoy llevando un 4% por un depósito de una cantidad modesta, algo impensable en España tras buscar en prácticamente todos los bancos.

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    1. Efectivamente no sólo con Mediaterranean Bank se pueden hacer depósitos en ele extranjero. Hay mas opciones, como CIC-Iberbanco que comentas. Y las rentabilidades son sensiblemente mejores que lo que se paga en España. Y con la no retención según casos, puede ser incluso una opción más rentable.

      Esta claro que no es para un jubilado que le gusta ver la cara al del banco. pero sabiendo lo que se está haciendo y teniendo medios, me parece una solución bastante inteligente que muchos ahorradores han puesto ya en práctica.

      Un saludo.

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  4. Hola a todos,hay un país en Europa,donde se puede ganar mas,hasta 5% al año,con garantía de estado hasta 25000 euros,por cuenta en un banco (hay mas bancos),i NO PAGAS IMPUESTOS!
    Si ganas 3000 euros,no hay impuestos,tranquilamente cobras 3000 euros.Saludos

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