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viernes, 25 de mayo de 2012

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Cómo proteger los ahorros | Abrir cuenta en un banco extranjero desde España


Seguramente te habrás dado cuenta de que en las últimas semanas en cualquier tipo de medio de comunicación, no paran de salir noticias negativas sobre el estado de la economía en España y las finanzas en la zona Euro. 

Y es que entre las agencias de rating y algún premio Nobel de economía, que se dedica a hacer pronósticos catastrofistas sobre España y Europa en general, casi se puede decir que se huele el miedo en la calle. No me digas que estos días no has escuchado a alguien decir cosas como, “que mal esta todo, no levantamos cabeza en diez años”.

La vedad que la nacionalización de Bankia ha sido un mazazo que ha hecho dudar, hasta al mas creyente, de la seguridad de nuestro sistema financiero y de nuestros bancos en general. En las conversaciones de la calle ya se habla de corralito. Y tampoco faltan tertulias de expertos y supuestos expertos en televisión y radio, que vaticinan posibles consecuencias de la ruptura del euro.

Lo cierto es que ya casi nadie duda que Grecia salga en las próximas semanas del euro. Y eso puede tener unas consecuencias impredecibles. De hecho, el miedo que tenemos gente como tú y como yo sobre la seguridad de nuestros ahorros, es una consecuencia de la situación que puede producirse. Mucha gente, especialmente las personas mayores, están preocupadas por los ahorros que tanto les ha costado reunir. La gente busca cómo proteger sus ahorros. Y una de las posibles estrategias, consiste en abrir una cuenta en un banco extranjero. Sigue leyendo y te cuento una alternativa para hacerlo.

Te daré un dato. Desde agosto del año pasado han salido de España 155.000 millones de euros a cuentas en el extranjero. 65.000 millones de euros desde España a cuentas del exterior sólo en el mes de marzo según Bloomberg. 

El principal destino de los fondos es Alemania, después Luxemburgo y Holanda dentro de la zona Euro. Sin embargo ante la posible salida de Grecia del Euro y un posible resquebrajamiento de la moneda en la zona común, no parecen los destinos más recomendables, pues todos los países de la eurozona sufrirían en mayor o menor medida. De modo que el gran beneficiado del miedo de los ahorradores de los países de la Europa periférica (Portugal, España, Italia y Grecia), están siendo los bancos suizos.

A lo mejor estas pensando que eso de abrir una cuenta en un banco suizo, es una cosa sólo para ricachones con fortunas de dudosa procedencia. O que es algo muy complicado y que necesitas desplazarte al país. Sin embargo el crecimiento de la banca privada, apoyada en la estabilidad económica y política del país helvético, hace que exista una amplia oferta de servicios entidades si te quieres abrir una cuenta en Suiza incluso desde España.

Hace unos meses hablaba de la posibilidad que ofrece SwissQuote. Un banco suizo online que ha crecido a pasos agigantados en los últimos años en parte gracias a la crisis. Sin embargo, hay otras alternativas para abrir una cuenta en el extranjero cómodamente desde casa y  en un banco suizo. Dado el interés en el tema y las consultas generadas, voy a explicar brevemente el proceso y las condiciones para hacerlo.

A parte de SwissQuote, el otro banco suizo con el que puedes proteger tus ahorros abriendo una cuenta online en el extranjero, es CIM Bank o Banque. www.cimbanque.com/es


CIM Banque, es otro banco Suizo, de relativamente reciente creación (1990), que comenzó ofreciendo servicios de banca privada. Seguramente la crisis de la zona euro les ha permitido crecer notablemente y por eso su web y proceso de alta, está  además de en español, esta en italiano, francés, inglés, ruso. Y además cuenta entre su personal con empleados poliglotas que hablan español. Así que no hay miedo al idioma si quieres contactar por correo o teléfono en caso de dudas.

Una vez en la web, pincha en la pestaña horizontal “Home Banking”. Aquí te explican las ventajas del servicio e-banking. Puedes hacer transferencias, depósitos, operar en bolsa, contratar una tarjeta asociada etc. Si miras en las condiciones de la cuenta bancaria, verás que se trata de una cuenta multidivisa (rublos, yenes, libras, euros, etc). Requiere un depósito mínimo de 5.000€. Si quieres iniciar el proceso, pincha en abrir una cuenta bancaria.


Una vez accedas a este apartado, selecciona el tipo de cuenta que quieres abrir. Lo normal será que escojas abrir una cuenta corriente privada. Pero si tienes entre 16 y 28 años, hay una opción muy interesante, la cuenta estudiantil. La ventaja fundamental es que en este caso la apertura, el mantenimiento y la tarjeta travel cash es completamente gratis. Cumplimenta los apartados con la información requerida y finaliza el proceso clicando en el botón “abrir cuenta” de abajo.

Después puedes descargarte el contrato. Revisa los datos, firma y envíalo a su sede de Ginebra. Tendrás que adjuntar una copia de tu pasaporte legalizada (apostilla de la Haya) y una prueba de país de residencia, como una factura de la luz o teléfono.


Una mala noticia, abrir tu cuenta en suiza con CIM Banque tiene un coste. Hay comisión de mantenimiento. Concretamente 90 CHF (unos 75€) trimestrales. Si en España nos sablean a comisiones, no pensarías que proteger tus ahorros abriendo una cuenta en Suiza te iba a salir gratis.

Por otro lado tienes la ventaja de poder disponer de tu dinero mediante el uso de tarjetas. Hay varias modalidades, así que si quieres saber las condiciones de cada una, pincha aquí o consúltales directamente.

Un dato más. Cuando abras tu cuenta en Suiza o en cualquier otro país del extranjero, tienes un plazo de 30 días para informar al Banco de España de su apertura y declarar los movimientos bancarios cumplimentando el formulario DD1.

Bueno, ya sabes una forma más para enviar tus ahorros al extranjero y protegerlos de un posible corralito. Pero un consejo, no te dejes llevar por el pánico y toma decisiones meditadas y prudentes. Ante la duda asesórate, hay otras formas para proteger tus ahorros.

143 comentarios :

  1. En este post ha quedado muy claro las comisiones que tiene el banco "CIM banque", sin embargo en el post asociado a SwissQuote no quedaba tan claro.

    Mirando en foros e incluso creo recordar en los comentarios del anterior post, he encontrado que cobran un 0,5% anual del importe ingresado, lo que serían 100 € para 20.000 €. En otro lado dicen que las comisiones son 0 € si se abre una cuenta de tipo Savings. Más que nada por si sabes cual de los dos comentarios es el correcto.

    Por último ¿te atreverías a recomendar alguna de las 2? Estaría bien un comparativo de ventajas e inconvenientes de ambas.

    Muchas gracias por adelantado. Me encanta vuestra web!!

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    1. Hola.

      Es cierto que el post de Swissquote no acalaraba ciertos aspectos. Tengo que aprender de los errores para mejorar la información.

      Sobre lo que me comentas la Bank Dynamic Savings Account de Swissquote no tiene comisiones. Lo que tiene es un a remueración que varía seguna la divisa. 0,50% es la rentabilidad de la cuenta en CHF. Pero lo que si que hay es una comisión implícita en el cambio de divisa, ya que se trata de una cuenta multidivisa.

      Tomo nota de tu propuesta. Inclinarse por un banco u otro va a depender de las necesidades y circunstancias de cada uno.

      Para alguien entre 16 y 28 años me parece mas interesante la cuenta de estudiante de CIM Banque. Tambien sería mi elección si tenmgo pensado invertir en fondos de inversión. CIM Banque tiene muy buena selección de fondos de BlackRock. Cosa que por cierto podría ser otra estrategia para proteger los ahorros, porque podrías suscribir un fondo de BlackRock en un banco Español y después llevartelo a Suiza o al banco que quieras sin pagar un sólo euro.

      Swissquote lo veo mejor para el ahorrador que quiere diversificar e importes mas moderados.

      Espero haberte ayudado.

      Un saludo y gracias.

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  2. Hola,
    Muchas gracias por el post Admin AC,
    Bastante interesante el CIM Banque, desde luego barato, no es, 300€ al año... habría que ver además que "spread" tiene para el cambio de divisa y si tiene muchas más comisiones o gastos aparte de ése. No se si he hecho bien el cálculo porque las mates no son lo mio pero creo que para que el coste anual del Swissquote sea superior al del CIM Banque tienes que tener mínimo 60.000€, ya que cobran un 0.5% anual en el Swissquote, eso serían unos 300€ al año. Corregidme si me equivoco, que con éstas cosas siempre me lio.
    Así que creo que para sacar unos 12.000€ o 14.000€, como sería mi caso, fuera de la Eurozona, no se si sería mejor optar por el Swissquote a no ser que oculte muchos otros gastos que desconozco. No sea que lo “barato” salga caro.
    Pero claro, por otro lado… teniendo en cuenta que ni en un mes, el EUR/USD ha caído un 7,3%... pues la verdad es que los 25€ al mes de mantenimiento del CIM Banque, con una cuenta mínima de 5000€ (que es el mínimo para abrir una cuenta en CIM Banque) pues ya no parece tanto. Hay que pensar que esos 5000€ ya han perdido frente al dólar unos 365€!!! Y en sólo 25dias!!! y más que bajará teniendo en cuenta que el EUR está muy bajista y no sólo frente al USD. Esperemos al menos que el tema de Grecia acabe lo mejor posible.
    Tengo que decir que me inspira más confianza el CIM Banque y voy a investigar más sobre él. Les he enviado un mail para pedir información que no he encontrado en la web, en cuanto me contesten, si dicen algo interesante lo postearé.
    La duda mas grande que tengo es si se puede cambiar de divisa en cualquier momento y con que coste o spread. Ya que ahora el USD está muy alcista pero… ¿quien sabe hasta cuando? No quiero ponerme a especular, sólo no perder valor frente al Dólar, y es posible que más adelante el Franco Suizo sea una opción más segura.
    Otras dudas son ¿Que tipo de protección de capital tiene cada cliente en caso de quiebra? Y ¿En que organismos reguladores están inscritos el Swissquote y el CIM Banque?
    Una pregunta que es mas personal, que otra cosa, es si poner el 100% de mis ahorros en uno de estos bancos o sólo una parte…
    La parte de Broker no me la he mirado mucho pero porque todavía estoy aprendiendo, pero por lo que he podido ver tienen una plataforma propia que se parece un poquito al SaxoTrader pero un toque de fealdad, también acepta MT4 y usa el FXCM Active Trader. Ahí me ha surgido una duda, ya que FXCM que yo sepa es un bróker, no sólo una plataforma, entonces CIM Banque hace de intermediario? No se…Bueno tienen un poquito de todo, CFD’s, FOREX, Acciones, Futuros… de todas formas y sin ver las comisiones… me inspira más confianza un buen Broker especializado para éste tipo de cosas.

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    1. Hola Grankus.

      Para llevar tres meses "empapandote" de finanzas estas bastante avanzado. De todos modos te recomedaría paciencia, no intentes correr porque lo pagarás vía pédidas en tus inversiones. Le pasa hasta al mas experto.

      Yo no pondría la totalidad de mis ahorros en CIM Banque o Swissquote por varios motivos. Uno de ellos es que si en España nos engañan con la información de nuestros bancos, como para saber lo que se cuece a ciencia cierta en los del extranjero.

      Por otro lado Tanto SB como CIM estan adeheridos y bajo la supervisión de la FINMA (Autoridad federal de supervisión de entidades financieras). Y el fodo de garantía en Suiza es de 100.000CHF.
      http://www.finma.ch/e/pages/default.aspx

      El Euro esta debilitandose mucho respecto al resto de divisas, porque el mercado descuenta que Grecia saldrá del Euro y eso tendrá importantes consecuencias.

      En ese caso serían mas interesantes el dólar o la Libra. La opción más conservadora sería el franco suizo cuyo cambio está intervenido y anclado al 1,20 +/-. Todo esto es mi opinión, recuerdalo. Yo tambien me equivoco. Cada uno gestiona su dinero como quiere.

      Por otro lado, los costes de los que estamos hablando son muy relativos. Date cuenta que si te tomas las molestias de llevarse el dinero a Suiza es porque te quieres proteger de la ruptura del Euro. Lo que implicaría peder entre el 30-40% del valor real de tu dinero. Encima de que no queremos pagar comisiones, queremos ganar dinero. Es normal, pero resulta un tanto gracioso. A mi me ocurre lo mismo, pero es que no nos damos cuenta de los riesgos reales o no nos los creemos del todo.

      Un saludo.

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    2. Muchas gracias por tu respuesta!

      La verdad es que lo mejor es tomarselo con calma, aunque a veces cueste.

      Lo de la FINMA estaba justo buscando, así que es similar a España, que hay un "seguro" de 100.000€ por cuenta...no lo sabia.

      Por cierto no sabrás que "horquilla" aplica Swissquote o CIM en el cambio de divisas, no?

      Y si te soy sincero era más feliz siendo ignorante :P

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    3. me gusta muchissimom lo que escribes, tienes facebook??
      el mio gugu de Barcelona.. gracias

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  3. (Continuación)

    A ver si poquito a poco voy despejando dudas…  aunque siento que estoy yendo un poco a contrarreloj con este tema, no por miedo a un posible “corralito” sino porque me pongo malo viendo como va cayendo el Euro y cómo va a caer (sólo hace falta saber leer una grafica un poquito y ver además cómo reacciona ante las malísimas noticias) y ver que mes a mes tus ahorros van perdiendo valor frente al Dólar… La verdad es que es una impotencia ver lo que esta pasando…hoy el euro a 1.252… y no saber que hacer por falta de conocimientos! Pero en fin! A respirar hondo…. y a aprender que no me quiero equivocar con las prisas… meditación Zen…
    De hecho, como parto de conocimientos financieros cero, (hace 3 meses no sabia ni lo que era una divisa, ni la bolsa, ni siquiera el IPC, he hecho un intensivo :P ) he llegado a sacar algo de dinero e intentar cambiarlo directamente en Dólares o Francos Suizos, pero viendo la grandísima comisión que se lleva hasta el más barato de los bancos para éste tipo de operativas…(Como “Caixa Penedès” un 2,5%, y eso que es el más barato que he encontrado), más la poca agilidad para hacer el cambio, y otros problemas de seguridad, etc…lo he descartado por ahora.
    Incluso había pensado abrir directamente una cuenta en un bróker de USA, UK, Suiza… que de hecho sería cómo abrir una cuenta en USD, GBP o CHF… ya que en un futuro lejano cuando esté mucho más preparado me gustaría operar con Futuros, Forex, etc…
    A la conclusión que he llegado ahora y lo que veo más sensato teniendo en cuenta mi situación y mis conocimientos actuales, sería intentar al menos que mis ahorros pierdan el mínimo valor posible, guardándolos en USD o CHF en Suiza, por ejemplo. Para en un medio plazo estudiarme bien el tema de los Fondos de inversión, Bonos, ETFs… antes de atreverme con la bolsa.
    Bueno no me extiendo más! Perdón!!! Es que soy tan noob con todo esto que me va a explotar la cabeza de dudas i tanta información en tan poco tiempo!!!!
    Hasta ahora!

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  4. Hola Admin AC,
    Me gustaría consultarte cual sería tu propuesta para proteger entre 90.000 y 100.000€ de posibles devaluaciones del euro, etc.
    Se trata de una cantidad totalmente legal depositada actualmente a plazo fijo en un banco español. La alternativa de enviarlo a SwissQuote duante una temporada previendo vaivenes en la eurozona parece tentador, pero en todos tus comentarios hablas de colocar en esta entidad cantidades moderadas (no se que entiendes por moderadas). El resto de opciones que comentas me suenan a chino pues mis conocimientos de vehículos financieros es muy limitado.
    En definitiva, y con la que está cayendo no busco una rentabilidad, sinó conservar el 100% del capital de la forma más barata posible. Cual podría ser tu propuesta?? Agradeceré cualquier comentario del resto de foro. Gracias!!!!!

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    1. Hola J.

      La respuesta no es sencilla J. Depende mucho de tu perfil como ahorrador/inversor.

      Lo que esta claro es que hagas lo que hagas, tienes que diversificar. Y lo digo fundamentalmente porque para huir del riesgo país y del riesgo divisa, vas a tener que asumir otros riesgos.

      Si te fijas un poco en los tipos de cambio, el Euro se está debilitando a pasos agigantados respecto al resto de divisas. Lo que supondría para tí un beneficio para tu capital denominado en moneda extranjera. Si las cosas van a peor, se debilitará más. Pero si nos equivocamos, podríamos perder dinero. Tenlo muy en cuenta.

      Que haga una propuesta. Muy bien, pero piensa que no tiene porque ser válida para tu perfil.

      30% a Swissquote a una cuenta multidivisa. CHF o USD.
      10% en divisas en metálico. Para que te lo metas en "banco colchón" o para que lo guardes en una caja de seguridad. GBP, USD, AUD, CAD o NOK por ejemplo.
      25% en acciones estables extranjeras denominadas en divisa (Tipo Johnson & Johnson). Tendrás que abrir cuenta en un broker extranjero. Etrade o Zecco en Estados Unidos (son muy baratos).
      25% en fondos de inversión a través de un banco extranjero y de gestoras no españolas depositadas en paises no euro. 50/50 fondos monetarios y RV.
      10% en bancos en España en cuentas remuneradas y fondos monetarios.

      También se podría hablar de R.Fija extranjera, pero quiza sea comlicarlo mucho y además es mas simple y barato con un fondo de inversión.

      No nos volvamos locos con el miedo al corralito, un poco de prudencia ok, pero lo peor que hay es el pánico de las masas.

      Un saludo.

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    2. Gracias por tu pronta respuesta.
      Por qué comentas que la opción de renta fija extranjera sería complicarlo demasiado? No resultaría más estable a priori?.
      40% swissQ 30% R.F. Ext 10% Fondo I. con banco extranjero 10% en españa y 10% en metálico. Que riesgos mayores le ves?
      Gracias!!

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    3. Hola J.

      Cuando digo complicarlo con la Rf, me refiero a que eso podría suponer tener que trabajar con otra entidad e incurrir en mas costes. Pero desde luego que es una de las alternativas recomendadas. Pero es más fácil mediante fondos porque a veces con 10.000€ no se puede acceder a determinadas emisiones (en muchas el mínimo son 50.000€), con lo cual te cierras mucho el abanico de posibilidades. Por eso digo que mejor buscar un fondo.

      La diversificación no me parece mala. Pero hace falta que encaje con tu perfil. Si es así, adelante.

      Un saludo.

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    4. cHIC@S: os pASO algunos datos para aquél que desee tener una cuenta en el extranjero:

      Suiza: bekb.ch (Banco Cantonal de Berna)
      Swissquote.ch (Mas un trader que un banco tradicional)
      Cim Banque.ch (te exigen un minimo de 5.000 €)
      DKB.de (Banco Aleman sin minimos para apertura)
      ING.nl (ING casa matriz)
      wirecard.com (banco aleman)

      Bueno, creo que os he dado alguna idea mas.
      Saludos,
      Xeltian

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  5. Que os parece MIRABAUD (www.mirabaud.es)?

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    1. La verdad es que no les conozco. No puedo opinar.

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  6. Que me dice de abrir cuenta en Polonia?

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    1. Demasido sensible y expuesto a los riesgos de la Unión Europea. Mejor que España si. Pero me gustan más otros paises mas neutrales.

      Un saludo.

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  7. Tengo cuenta en dólares con un broker americano para operar con el futuro del mini S&P 500. Antes de abrirla consulte por escrito con el BdE y me contestaron que no hacia que cumplimentase el impreso DD1 puesto que yo no estaba abriendo una cuenta en un banco. ¿Ves algún problema si envío (paulatinamente) el total o parte de mis fondos en euros (que ellos me convertirían en dólares usa)a la citada cuenta(riesgos del bróker aparte)?. Yo creo que con ello conseguiría primero pasar mis euros a dólares y segundo evitar dar mis datos al no cumplimentar el modelo DD1.

    Gracias por tus comentarios.

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    1. Hola.

      No parece mala solución. A contro plazo ni siquiera parece que vayas a sufrir riesgo por depreciación d ela divisa, todo lo contrario. ¿Con qué broker trabajas?

      Un saludo.

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  8. El anterior post es interesante. El único problema que yo veo es que dentro de unos años , en caso de traer a casa los dólares (convertidos a euros o neopesetas)

    1- ¿Cómo justificas el dinero de esas transferencias ? Habra que declarar esas plus/minusvalias como si fuese cualquier broker de España.

    2- ¿Cómo se calcula la plusvalia si solamente conviertes a euros una parte y no el total de los dólares que ingresaste en la cuenta del broker ?

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    1. Hola.

      No tienes que declarar esa ganancia. Tendrás que justificar el origen legal de los fondos. Pero salvo que estemos hablando de cantidades muy importantes no hay beneficio que declarar, no estas haciendo trading con divisas.

      Imaginate que trabajas como consultor en España, pero te mandan para un proyecto 2 años a EEUU, lo normal suele ser que te ingresen parte en un banco americano y parte en España. Si haces una transferencia de vuelta cuando termines, te aseguro que nadie te pedirá que declares una ganacia o pérdida. De hecho podrías abrir una cuenta en divisas en España y traerte el dinero por transferencia sin cambiarlo de divisa.

      Un saludo.

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  9. Muchas gracias por tus respuestas.

    Tengo una duda, que no está directamente relacionada con los bancos suizos, pero sí con el hecho de proteger los ahorros en este periodo de crisis que nos ha tocado vivir.

    El otro día hablando con mi mujer sobre las estrategias a a seguir de cara a proteger los ahorros que tanto nos ha costado conseguir me dijo: "Si no tenemos nada ahorrado, no podemos perder nada. Invirtamos la mayor parte de nuestros ahorros en amortizar nuestra hipoteca". Me dejo tan sorprendido que de primeras no supe que decirle.

    Ciertamente, en muchos sitios se habla de que pasaría con los ahorros en caso de escisión o desaparición del Euro, o en caso de caída de tal o cual banco; sin embargo poco o nada se habla de que pasaría con las deudas que tenemos contraídas con los bancos en Euros. ¿Se devaluarían también un 30% o 40% o por el contrario mantendrían su valor original? ¿Es buena idea por tanto amortizar por encima de los 18.000 € máximos desgravables?

    Gracias de nuevo por adelantado.

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    1. Hola UserOn.

      Las deudas no necesariamente se devaluarían. Se pueden llegar a acuerdos muy raros. En Argentina los ahorros se devaluaron pero no las deudas. En Islandia todas las "securities" se quedaron en valor cero, mientras que se garantizaron los saldos en cuentas y los depósitos.

      La estrategia de netear el balance de tus finanzas personales, es una solución. Pero date cuenta que con el nada tengo, nada puedo perder, salvo que tengas más ahorro que deudas, pierdes tu capacidad económica de respuesta ante un imprevisto.

      Si te quedas en cero ahorro y necesitas financiación, vete al banco y verás en que condiciones te lo prestan ahora, si es que te lo prestan.

      Si tienes 100 de ahorro y 100 de deuda, si hay una devaluación del 40%, pero sólo de los ahorros, te quedarías con 60-100. Si pasas tus ahorros a dólares, te dan 120USD a un cambio 1,2. Cuando devaluen nuestro euros, resulta que son un 40% menos competitivos en el exterior, por lo que con tus euros devaluados ahora sólo puedes comprar 0,72USD, pero como te llevaste tu dinero fuera resulta que con tus 120USD te dan 1/0,72=1,39 monedas de euro devaluadas, es decir 166,8 nuevas monedas de euro al trarelo de vuelta a España.

      Resultado: Aunque no devaluen las deudas en España pero si los ahorros, si sacas tus ahorros fuera, podrías traerlos de vuelta con una mayor apreciación, que te permitiría cancelar tus deudas y mantenerte con más dinero del que tendrías sin haber hecho nada y sin deuda. No sé si me he explicado bien.

      Un saludo.

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  10. en argentina NO se devaluaron las deudas. Yo amortizaría. Santiago Niño Becerra lo recomienda.

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    1. Todo es relativo. Esa solución puede ser buena, segun las circunstancias.

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  11. Una pregunta acerca de Swissquote, Admin sabes si está adherido al sistema SEPA de transferencias, ya que varían significativamente el coste de las mismas desde cuentas nacionales (y viceversa??)
    Gracias por adelantado. Un saludo.

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    1. Por lo que ha dicho alguna persona en sus comentarios en otro artículo, parece ser que se puede transferir a coste 0€ desde la cuenta nómina de ING a SwissQuote. Pero no hablo por experiencia propia.

      Desde SwissQuote hay comisión para traer el dinero de vuelta.

      Un saludo.

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  12. Hola Admin AC,

    En un mensaje anterior comentaste que no habia que declarar la cuenta en un broker americano en una inversion en futuros.

    ?Ocurriria lo mismo en un broker europeo, por ejemplo swissquote, invirtiendo en fondos?

    Gracias por tu respuesta y por este blog.

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    1. Hola.

      ¿En serio dije eso? si lo he dicho, disculpame, pero no es correcto.

      Me suena más que haya dicho, que si tienes un dinero en un broker americano, pongamos AmeriTrade y has llevado allí 10.000€ a un cambio EUR/USD 1,30. Cuando traigas esos 13.000$ al cabo de unos años (a futuro me refiero, pero no en futuros) de vuelta, si el dólar se ha apreciado y por ellos obtienes un contravalor 1 a 1 e ingresas 13.000€, no tienes que declarar esos 3.000€ de apreciación.

      Pero lo que sean operaciones con activos financieros, SI hay que declarar. Ya sean futuros, trading en divisas, etf o lo que quieras.

      Un saludo y perdona por la confusión.

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    2. Perdona, leer rápido es lo que tiene. Si te referías a declarar la cuenta abierta en el broker al BdE con el DD1, es verdad que no tienes que declararlo.

      En el caso de swissquote para invertir en fondos, la respuesta sería un sí, si te abres una cuenta de ahorro. De todos modos, yo haría el trámite para evitar problemas o en todo caso una consulta por escrito al BdE para quitarte responsabilidades.

      Un saludo.

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  13. pues a mi eso de "entregar" tu dinero,on-line,,,como que no me da buena vibracion,lo ideal seria ke hubiera en España algun banco suizo o noruego e ir alli in person y abrir la cuenta,,pero con lo de on-line tengan cuidao,si esa es la soluccion,,,ni menealo,,pero seguro que hay algun banco en españa,como hay un banco aleman,en fin,si alguien lo sabe que lo ponga,la otra solucion no me convence

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  14. hola a todos llevo una semana o asi leyendo la pagina y tengo que dar la enorabuena a los adm pq esla unica de todas las que e visto que se PREOCUPAN por intentar hacerese entender a personas como yo,que no tenemos ni idea de como funciona esto de la economia,....bueno hay va mi pregunta

    1ºno resulta extraño que despues de las elecciones en grecia,ahora parece que se disipe la tormenta de la salida del euro de grecia y con el consiguiente perjuicio a los demas paises como el nuestro,y si decian que la economia griega era de un 2-3% del total de la eurozona pq tanto revuelo?
    2ºno acabo de entender pq los paises como EEUU Y UK pueden darle a la maquinita de hacer billetes,cuando sus tasas de inflaccion son tan abultadas(creo no equivocarme)y seguir de rositas sin que la tormenta monetaria no les salpique a ellos o yo por lo menos no lo escucho,cual seria su valor real si no paran de emitir deuda?

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    1. Hola Antonio.

      Interesantes cuestiones las que planteas. En realidad el tema de Grecia es el caballo de troya del euro. El efecto dominó que podría desencadenar la salida de Grecia del Euro, genera muchas incertidumbres en el mercado. Hay un gran interés por parte de algunos Hedge Funds en que el euro se rompa. Los beneficios por apostar en ese sentido, hace que suban las apuestas a la baja.

      Sobre las políticas monetarias de EEUU y UK, diría que especialmente EEUU, esta desplegando una política expansionista inundando de liquidez el sistema. No dejan de ser políticas Keynesianas que suelen tener una fuerte "resaca" a base de ciclos inflacionistas. La economía americana está drogada y lo peor se cree que podría llegar después de las elecciones de finales de año.

      Al final este tipo de estimulos nunca salen gratis. De hecho siempre da la sensación de que es la propia Rserva Fedral la que fabrica las crisis. Sin embargo en Europa tampoco estan siendo muy acertadas las medidas, la espiral de deuda que llevamos junto con las medidas de austeridad, tampoco estan conduciendo a la economía por el buen camino. Es complicado, hay muchos intereses creados. veremos lo que ocurre en los próximos meses. En España estamos cerca de tocar fondo.

      Un saludo.

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  15. entonces como todo en la vidad es el termino medio,que si no lo veo mal seria sobre todo en europa es retrasar un poco los plazos de deuda hasta que la economia se recupere y pueda pagarse sin tantos apuros y ala vez el BCE inyecte liquidez controlada para que la inflaccion no se dispare(que tampoco se si esto que digo se podra hacer a sin)lo que a mi me mosquea es que durante los ultimos 20 años aprox desde los tiempos de clinton se empezo a escuchar el mayor timo de la historia(por lo menos para mi) la GLOBALIZACION o dicho de otro modo la deslocalizacion de la industria de EEUU y EUROPA hacia ASIA sobre todo a china,y permitir que las grandes fortunas del hemisferio norte se dispararan,pago una porqueria por la mano de obra,pero sigo vendiendo al mismo precio en occidente,pero lo que yo me pregunto es que despues de esta crisis,con el abaratamiento de sueldos y despidos masivos quien va a mantener el tinglado?perdona por el tocho pero si no lo contaba reventaba
    saludos

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  16. Bueno, lo primero dar las gracias por tanta información gratuita.
    Y mi pregunta al administrador es: ¿Merece la pena sacar algo de dinero del banco? (hablo de unos 6000€), para (en caso de corralito) tener con que tirar, pues si mal no recuerdo en Argentina sólo dejaban sacar 250 pesos por semana!!!
    Gracias de antemano.

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    1. Hola!

      Estoy de acuerdo con que hay que tener cierto disponible guardado fuera de los bancos. Pero estoy totalmente en contra de esas decisiones imprudentes de guardar los ahorros en "banco colchón", en casa.

      Asi vamos a provocar un montón de atracos y robos en los domicilios de los españoles. Y en caso de guardar ciertas cantidades en casa, recomiendo echar un vistazo al seguro de hogar y ver que cantidades de efectivo cubre. A lo mejor así, algunos cambian de idea.

      Resumiendo, te diré que me parece bien, pero cantidades de mayor importe, me parece una equivocación. También puedes guardar cierta cantidad en otra divisa en efectivo.

      Un saludo.

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  17. Otra preguntilla, la cuenta de swissquote "compte d'epargne", pone que es gratuita, sin embargo en CIMBanque el mantenimiento son 90 CHF al trimestre, esto es así?? porque si lo es conviene Swissquote no??

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    1. Si tienes entre 16 y 28 años, la cuenta de estudiante de CIM banque es gratuita. Y por los servicios que ofrece en comparación con SQ, merece la pena.

      De otro modo puede ser mas interesante SwissQuote, si sólo nos ceñimos a comparar las comisiones.

      Un saludo.

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  18. Hola Admin, he pedido información a ambos bancos para ver en cual es mas económico abrir una cuenta para partir parte de mis ahorros entre españa en euros y Suiza en francos.

    Tengo una duda de la cuenta gratuita de CIM Banque para personas entre 16 y 28 años, es posible abrir una cuenta a nombre de un familiar, hermano o hijo, entre esas edades para no pagar mantenimientos e ingresar parte de tu dinero, me refiero a dinero ganada como sueldo en España legalmente?

    Gracias

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    1. Hola Sergio.

      Por poder hacer, se puede hacer. Pero cuidado si hablamos de cantidades elevadas. Podríamos tener problemas. O bien porque Hacienda nos podría decir que pagásemos impuesto por la donación (depende de comunidades autónomas) o por que el joven demuestre el origen legal del dinero.

      Un saludo.

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  19. Hola Admin, soy nuevo en el blog y voy a proponerte una opcion, no se si es viable.

    Si un individuo abre una cuenta en divisas en un banco español , bien en USD o CHF, y traspasas Euros a esa cuenta , si se produce una devaluación del Euro o ruptura, ¿ Afecta de alguna forma a esa cuenta aun estando en un Banco Español?, en este caso seria BANKINTER.

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    1. En teoría no tendría por qué. Pero no sé si habrás leido hace poco que en Argentina, se ha obligado a convertir todas las cuentas en dólares en pesos argentinos y se han restringido las operaciones con divisas, para evitar la fuga de capitales a otras monedas.

      Otro problema es que las cuentas en divisa podrían bloquearse o retenerse en caso de devaluación. Por eso la recomendación de abrir la cuenta en el extranjero. Ahí, es seguro que no habría este tipo de problemas/limitaciones y luego el dinero convertido al cambio de la nueva moneda podría regresar a tus cuentas en bancos españoles.

      Un saludo.

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  20. Hola buenos días, quisiera felicitarles por el blog esta muy bien, ha sido todo un decubrimiento.No estoy nada informada en temas económicos.Al final viendo el panorama que se espera aqui, he pensado la opción de abrir una cuenta en un banco Suizo, creía sería más complicado.Me convence más CIM BANQUE,tengo una duda.
    Cuando te pide una copia del pasaporte legalizada por la Haya, significa que tienes que ir al notario a que te haga algún certificado? Perdonar mi ignoracia.
    Un saludo y gracias.

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    1. Hola, muchas gracias.

      Además del pasaporte o DNI legalizado en notario (apostilla de la Haya) algunas personas han contado por propia experiencia, que en la policía, también les han expedido un documento que les ha servido para realizar los trámites. Todo ello sin coste alguno.

      Un saludo.

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  21. Te contesto yo, tienes que ir al notario, ellos te harán una copia compulsada (cuesta entre 3 y 6€) y con esa copia tienes que ir al colegio de notarios de la ciudad donde vivas y pides que lo apostillen por la haya (cuesta unos 7€), y lo recoges al día siguiente.

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  22. Gracias por la información, ahora lo tengo claro para realizar los tramites.

    un saludo.

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  23. Felicidades por este blog y por la claridad con la que se explica todo.
    Llevo días buscando información acerca de qué hacer con mis ahorros y el grado de confusión al que he llegado es tremendo.

    Tengo claro que quiero diversificar. Tengo 100.000€ y había pensado comprar algo de oro y plata (30%)(gran cuestión a dilucidar es dónde y cómo). Irme a Suiza y abrir allí una cuenta(30%), esto no sé si es una tontería pudiéndolo hacer en SwissQuote, quisiera saber tu opinión. Otra parte iría a "Bancolchón"(20%) y el resto(20%) en un banco español(Openbank).

    Busco la mayor seguridad posible, ya que es todo lo que tengo y estoy parada... Aunque sé que es una cuestión muy personal, agradeceré mucho saber qué opinas sobre lo que tengo pensado, así como si es apropiado comprar oro y plata, si sabes dónde y sobre si es absurdo ir a Suiza.

    Mil gracias.

    Saludos.

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    1. Hola.

      Muchas gracias, me alegro de que te guste el blog.

      Sobre tu diversificación, no estoy muy convencido de la inversión en oro y plata, asi como de guardar 20.000€ en casa.

      Para solucionar un problema de seguridad de tus ahorros, te estas creando otro de custodia y seguridad física de tus ahorros. Además vas a generar gastos de gestión de tu dinero. La cuenta en suiza no va a ser gratis, el viaje...

      Si compras metales preciosos fisicamente ¿Dónde lo vas a guardar? ¿A quién se lo vas a comprar? ¿Cómo sabes que no te van a engañar? Un dato curioso en relación con este tema, es el incremento de ventas de cajas de seguridad. Se lo estamos poniendo en bandeja de plata a los ladrones.

      Has dicho que ahora estas en paro, por qué en vez de hacer operaciones que te generen gastos, haces otras que te generen ingresos. Por ejemplo, depende de la ciudad en la que vivas, pero con 20.000€ - 25.000€ puedes comprar un local pequeño o una plaza de garaje que alquilar (no tienes por que comprar en tu ciudad)

      Estoy de acuerdo en que tienes que dejar una cantidad de dinero disponible en bancos españoles para sobrevivir. ¿Quieres guardar dinero en casa? ok, como mucho 6.000€. ¿Por qué no 3.000 en $ en vez de €?
      Si vas a guardar mucho dinero en casa mejor en cheques de viaje. No caducan, son nominativos, los puedes cambiar en muchos paises, pagar con ellos en grandes comercios y estan asegurados si te los roban.

      El oro terminará por desinflarse tarde o temprano, puedes verte abocada a pérdidas importantes. Mejor un fondo de inversión en divisas y que invierta en renta fija privada de empresas de otros continentes o de otras economías. Hay paises en el mundo que con la que esta cayendo estan creciendo más de un 7%.

      Se que es dificil decidir que hacer con el dinero. Mal no tenerlo, pero peor si no sabes que hacer con el dinero en una situación como la actual.

      Vamos hablando, aquí estoy para cualquier otra consulta que necesites.

      Un saludo.

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  24. Hola, felizidades por el blog y gracias de antemano por todos estos datos que eliminan tantas dudas, mi pregunta es la siguiente,en el caso de que España saliera del euro... ¿ podría congelar las cuentas de los españoles ,declaradas en suiza?.

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    1. Hola, gracias.

      Por poder, se podría. Pero además de complejo, es una hipótesis a la que personalmente no doy practicamante ninguna probabilidad.

      Un saludo.

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  25. Hola, soy profana en estos temas. Despues de leer este blog estoy pensando en abrir una cuenta fuera de España y tambien en comprar Travelers Check y guardarlos en casa.
    Pero no llego a entender, en caso de haber corralito y devaluacion o salida del euro:
    --Como se puede transferir de nuevo el dinero al banco en España sin que el cambio sea a la nueva moneda?.Porque en ese caso no serviria para nada abrir una cuenta en el extranjero.
    Seria posible cambiar el dinero en el extranjero a la nueva peseta y luego transferirlo?
    --Los Travelers Check al convertirlos a la nueva moneda, el cambio podria ser no favorable? Entonces tampoco serviria para evitar la devaluacion, tener travelers,dolares,o cualquier otra moneda.
    Te agradezco mucho que me saques de este "lio" que tengo organizado.
    Pilar.

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    1. Hola Pilar.

      El riesgo de tener tu dinero en euros en España, es que al dia siguiente de la conversión en la que te darían 166,386 pesetas por euro, la cotización del pts/eur o pts. pase a 257 pts./eur. Y lo mismo ocurre con el resto de divisas. No sé si me explico.

      Cuando te obligan a convertir los ahorros en euros se hace aun cambio fijo. Normalmente sería lo que marca convencionalmente el valor en la entrada al euro en la moneda nacional, en nuestro caso las 166,386 pesetas.

      Pero date cuenta que desde el día 1 en que tengamos moneda propia, esta va a cotizar en el mercado de divisas o va a estar sujeta a un tipo de cambio fijo o anclado que marque nuestro Banco de España. Y la devaluación se produciría a lo largo de la jornada 1. Si el meracdo cierra con un cambio 250 pesetas por euro, tus ahorros habrían perdido un 33% por ciento de valor en el exterior por la depreciación.

      Si ese día hipotético a ti te pilla con tus ahorros en el extranjero y en otras divisas, al día siguiente podrías comprar muchas más pesetas en función de la divisa y los t/c cruzados. Que es ahí donde esta la gracia de que tengas una cuenta en el extranjero o en un cheque de viaje en dólares guardado en tu casa. Que luego al cambio equivalen a muchas mas pesetas.

      Un saludo.

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  26. Pagina espectacular y muy aclaratoria. Una duda: asumiendo un margen de pérdida (todo lo tiene), ¿es descabellado abrir cuenta en divisas de 15000 euros en US$ y, cuando las cosas se pongan feas sacarlo antes del corralito (vamos, si da tiempo) y meterlo en Bancolchón hasta que el euro haga catacrack y, pasado el tiempo cambiarlo a "novapeseta"? La idea es evitar costes y/o riesgos de cuentas en extranjero. Obviamente, 15000 euros no son todos mis ahorros afortunadamente. Gracias y gran página

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    1. Gracias, me alegro de que te guste la página.

      Te digo como consejo personal, que no esperes a poder reaccionar al día D si llega, proque normalmente estas cosas son de un día para otro sin avisar y además ocurren o se anuncian en fin de semana (no es coña).

      Luego o la cuenta en divisas en el extranjero y luego ya irás a sacarlo o el dinero en divisas en casa, para irlo cambiando poco a poco.

      Un saludo.

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  27. Gracias, Admin, tu comentario ha aclarado muchas dudas que tengo. Lo de los metales preciosos y el viaje a Suiza lo descarto totalmente. Te agradezco enormemente el interés que has puesto en tu respuesta y las ideas que sugieres.

    Acabo de recibir la documentación de Swissquote y voy a abrir una cuenta con ellos, como primera medida. La verdad es que da un poco de vértigo esto de mandar el dinero a un banco extranjero. Sé que la pregunta es seguramente muy tonta, pero ¿puedo estar segura de que es un banco real y de que no se trata de ninguna estafa?

    En cuanto a lo de invertir en algún local o en alguna plaza de garaje no lo había pensado y lo encuentro muy interesante, sin embargo, ¿no crees que invertir en "ladrillo" puede ser a estas alturas un mal negocio?

    Respecto a invertir en renta fija privada de empresas de otros continentes o de otras economías, ¿puedes orientarme un poco más?. Es que no tengo ni idea de cómo empezar.

    Gracias por todo.

    Helena.

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    1. Hola Helena.

      Si te da mucha cosa enviar una cantidad seria de dinero para tí, vé poco a poco y hazles todas las consultas que consideres oportunas hasta que te quedes tranquila.

      Lo único que te puedo decir si quieres ver las oficinas sin viajar, es que busques las direcciones que te vienen en el contrato en Google maps y las visites virtualmente con google street view. asi por lo menos, verás que están allí.

      SwissQuote es un banco que cotiza en bolsa. Un día de estos voy a escribir un artículo analizando el valor y el balance, que seguro que einteresa a muchos de los españoles que hemos metido algo de dinero allí.

      Ladrillo como tradicionalmente pensamos es mal negocio, al menos por ahora. Aun tienen que bajar mucho los pisos, en muchas ciudades. Pero no todos los inmuebles, ni ciudades lo harán. Vas a tener siempre locales, oficinas, garajes y apartamentos con alta demanda. Lo que pasa es que eso no son inversiones para dos días. Y tiene su complejidad y sus costes.

      Lo de la renta fija privada quizá sea mas interesante mediante fondos de inversión. Mirate este: Pioneer Fds Emerg Mkts Bd C USD ND (LU0132208595). Y más barato también.

      Un saludo.

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  28. ¿Qué tal sería la Libra de Gibraltar como divisa? Es muy fácil llegar desde España y en un fin de semana abres tu cuenta allí y lo tendrías todo solucionado.

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    1. Hola TXIMIST.

      Yo personalmente prefiero otras divisas. Si te soy sincero no tengo controlado como cotiza el cambio porque no lo sigo. Pero puestos a aperturar una cuenta en Gibraltar yo la hacía en Libras esterlinas y preguntaba si las hacían en dólares u otras divisas (que seguro que sí).

      Un saludo.

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  29. Vivo en un municipio de 15.000 habitantes y nunca he oido que entren en ninguna casa, por lo que tener algo guardado en el colchón no es tan peligroso.Las comisiones por cambio de divisas que se han dicho por este hilo o el de SWISSQUOTE me parecen excesivas.A principios de año mi mujer compró dólares para un viaje a EE.UU y le cobraron el 0.5% en el BBVA.

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    1. Hola.

      No sé que decirte, pero yo no hago mas que leer noticias y publicaciones de compañias aseguradoras que reflejan una siniestralidad de robos muy muy alta frente otros años.

      Por supuesto que depende de zonas y tipos de vivienda. Pero conozco de primera mano, ya que pones de ejemplo un pueblo, un municipio mucho mas pequeño en el que hay un robo con fuerza en casas, locales o bodegas de 1 por semana.

      Asi que una cosa es lo que se oye y otra lo que dicen las estadísticas. Y de los datos de las aseguradoras me fío bastante.

      Un saludo.

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  30. Me gustaría saber qué ventajas tiene comprar fondos USA con un broker USA como Etrade, en vez de mi broker habitual con base en España. Parece que lo que está más cerca da más confianza y es más sencillo

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    1. Hola TXIMIST.

      A priori la única ventaja, es que en caso de problemas, si reembolsas tus fondos el dinero se ingresa en tu cuenta cliente de Etrade, lejos de posibles devaluaciones y corralitos. Eso y la oferta y variedad de productos que se puedan contratar a través de cada intermediario.

      Un saludo.

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  31. En primer lugar felicidades por el articulo y mil gracias por la información.
    Mi pregunta es y que pasa si abro la cuenta en el swisquote y transfiero euros sin convertir.
    Podria posteriormente segun vea que ocurre con el euro en europa pedir la conversion a otra moneda de la cuenta multidivisa, pagaria mas que si los envio convertidos desde españa,?
    Si españa abandona el euro, con la consiguiente devaluacion, pero no alemania que ocurre con mis euros y como hago para transferrirlos a españa sin menoscabo?
    Y en caso que tambien finalmente toda europa abandone el euro crees que alemania tambien devaluaria y en todo caso devalue o no perderia parte de mi dinero en esa situacion?
    Perdona tanta pregunta pero es que cuanto mas se investiga mas dudas surgen.
    Infinitas gracias
    Enrique

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    1. Hola Enrique.

      La cuenta es una cuenta multidivisa, en las tres divisas, CHF, USD y EUR. Te supone un click pasar de una moneda a otra. Si sólo es España quien sale del euro y la moneda no se desintegra, no pasa nada con tu dinero en SQ.

      Si España ha salido del euro, cuando transfieras tus euros, te darian tantas nuevas monedas de curso legal, como marque el tipo de cambio en vigor.

      Un saludo.

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  32. Hola soy Vicky_ Buenas, saludos a todos y mis felicitaciones por el Blog, para los no duchos es un alivio.
    Bien, pues yo como todos estoy preocupada por mis ahorros y leído este post y viendo la situación
    tambien estoy decidida a tratar de "resguardar" parte de mis dineritos fuera por si...
    Leyendo me ha parecido que la mejor opción es el SwissQuote, ya que el otro CIM parece más abusivo, aunque
    tiene a favor lo del idioma.
    Mis dudas son:
    A la hora de ya abierta la cuenta ¿cuando se hace el ingreso? ¿déspues de enviar la documentación?
    Se ha comentado el tema de la transferencia,¿Alguien puede confirmar si el ING cobra comisión? un
    tertuliano a mencionado el SEPA ¿como funciona esto? Y en el sentido contrario, si quieres transferir a un banco español.... si recuperar te va a costar como dejarlo aquí....

    Respecto a lo del pasaporte apostillado para la Haya , parece ser que alguien lo ha hecho en la Policia sin gastos
    ¿sería también válido?

    Y otra alternativa a enviar al extranjero que se me ocurre es pasar de todo esto y contratar una caja de seguridad en cualquier entidad. NO me hago a
    la idea de lo que puede costar, pero quizás sea menos arriesgado que enviar nuestro dinero fuera o tenerlo en el colchón.
    Se podría tener diferentes cantidades en otras divisas o los Travelers Check. Supongo que pasara lo que pasara en el futuro la caja
    de seguridad es personal, con lo cual no le afectaría el posible "corralito", lo único la devaluación del euro, si es que lo guardas
    todo en euros, claro.

    También he leído a alguien la posibilidad de utilizar Paypal como depósito o vía de salida a otra cuenta extranjera.

    ¿Qué opináis a cerca de todo esto?

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    1. Hola Vicky.

      Cuando devuelvas el contrato firmado y te den las calaves de acceso y te confirmen el alta de la cuenta en SQ, es cuando puedes hacer la transferencia del dinero.

      Con la cuenta nómina de ING la comisión es de 0€. SEPA no es mas que la normativa de pagos en la zona euro, a la que Suiza está adherida. El dinero de vuelta desde al cuenta en euros son 2€, salvo subida de tarifas, que no me consta.

      Lo del DNI, te vale cualquier documento que legalice o compulse la copia de documento que se envía.

      Cuidado con lo de guardar dinero en metálico en las cajas de seguridad, porque los seguros de las cajas no cubren el dinero en metálico. Para eso los bancos inventaron las cuentas corrientes. En todo caso guardar los travelers. Si te parece caro CIM Banque, me parece que las cajas de seguridad no te van a interesar.

      En España estamos mal acostumbrados con las cero comisiones, por ahí fuera se paga y mucho por los servicios bancarios. Claro que también es otro nivel de vida y otra economía.

      Un saludo.

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  33. Muy buen blog. Enhorabuena. Yo he mandado dinero desde ING a SWISSEQUOTE, y no me han cobrado ninguna comision y el dinero lo tienes en Suiza al siguiente día hábil.
    He hecho una transferencia desde SWISSEQUOTE a ING, han tardado una semana y me han cobrado 15 euros por transferir 25 euros.

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    1. Hola!

      Una duda, has transferido el dinero desde la subcuenta en euros de SwissQuote o desde la de francos suizos o dólares. Te lo digo porque en teoría tendrían que haber sido 2 euros.

      Un saludo.

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    2. la cuenta de swissequote la tenía en euros, ahora la he pasado a CH.

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  34. ¡Caramba! Pues sí que es caro y lento transferir dinero a España. Yo estoy a la espera de que me envíen ya la clave para tener mi cuenta operativa. Gracias por la información.

    Helena.

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  35. Muchas gracias a todos por la información y en especial Admin.
    Mi pregunta o duda es: que sin temer por el tema de seguridad, puede ser buena idea comprar dolares por ejemplo y tenerlos en casita. Eso en previsión de volver a la peseta con su consiguiente depreciación. ¿Que le parece?...me puede indicar sus pros y contras.
    Perdón por mi ignorancia...

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    1. Hola Moris.

      Por parecer, no me parece mal. En general la presión sobre la zona euro y la crisis de deuda, está haciendo que la moneda se debilite fuertemente respecto al resto de divisas. Luego además de servir como protección ante la ruptura del euro, esta resultando buena estrategia para rentabilizar los ahorros, con beneficios muy por encima de los tipos de interés del mejor plazo fijo o pagaré del mercado.

      Yo no le veo mas problema que el de la seguridad y el de las comisiones por compra de divisa. A parte de que en grandes cantidades da bastante el cante. Porque los bancos tienen que informar el código estadístico de la compra de divisa. Si es por turismo, comercio, etc.

      Yo abría una cuenta en divisas y despues lo reintegraba. Pregunta comisiones en tu banco y compara costes.

      Un saludo.

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  36. Muchas gracias por toda la ayuda que nos prestas. Estoy decidido a invertir en dólares antes que tenerlos en casa. Qué sería mejor, comprar bonos del gobierno USA o quizá acciones de alguna empresa segura o fondo de inversión. En este último caso cuál nos recomendarías. Estamos en un punto en que la rentabilidad me interesa menos que asegurar mi dinero frente a devaluaciones si nos salimos del euro. Gracias mil.

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    1. Hola TXIMIST.

      Para mí la elección esta clara. Si que tendrá sus inconvenientes, pero creo que sale mucho más económico y mas accesible para cualquier importe de inversión, trabajar con fondos de inversión.

      http://www.ahorrocapital.com/2012/07/ventajas-de-invertir-con-fondos-de.html

      Fondos hay muchisimos donde elegir. Yo tengo seleccionados unos poquitos que suelo seguir.

      Este por ejemplo no está mal: Parvest Short Term USD N

      Un saludo.

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  37. Hola Admin:
    Muchas gracias por tu respuesta del 6 de agosto.
    Descarte el Swise Quote, por cuestion del idioma.
    He abierto una cuenta en el Barclays de Gibraltar, y estoy esperando que me envien la documentacion.
    En el Barclays hablan español y rapidamente se abre la cuenta.
    Supongo que habra otros bancos que den los mismos servicios.
    Eso si, si alguien esta interesado hay que llamar primero por telefono para pedir cita, si no no atienden, por telefono indican los documentos que hay que llevar y cualquier otra informacion que se necesite.
    La cuenta la voy a abrir en dolares, y es mejor hacer la transferencia en dolares, porque si se envian euros, primero los pasan a libras y de libras a dolares.
    Las comisiones son elevadas en comparacion con las de España, pero puede merecer la pena si se piensa en la seguridad.
    Me gustaria saber hasta que tanto por ciento de los ahorros es aconsejable poner en la cuenta, con el fin de ir diversificandolos. Seria mucho enviar el 50% de los ahorros?
    Muchas gracias por la ayuda para ir entendiendo un poco "de que va esto".
    Pilar.

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    1. Hola Pilar.

      Mientras la sucursal de Barclays sea una sucursal perteneciente a Barclays Bank PLC, la entidad británica y no la española, puede estar bien la operación.

      Ahora que tampoco estan muy finos en Reino Unido, su economía no está como la nuestra, pero tampoco va muy sobrada.

      Lo de las comisiones no me sorprende. Fuera de nuestras fronteras se paga mucho por los servicios bancarios, claro que también asesoran más y mejor.

      50% de los ahorros tal vez sea demasiado, si que es cierto que no dejas de estar invirtiendo en divisa, que es una inversión muy líquida, pero ¿les has preguntado por fondos de inversión o algún depósito? Depende del volumen que estemos hablando, pero tal vez 25-40% de los ahorros. El caso es tener la vía de esacape abierta, por si en un momento de pánico tienes que sacar más de aquí.

      Un saludo.

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  38. Hola Adm, estoy muy confusa con las noticias de los últimos días. Tengo unos 100.000 € y quiero asegurarlos. Si abro una cuenta en Suiza en euros con 50.000 euros y otra en francos suizos del mismo importe. ¿Crees que en caso de corralito o de salida del euro, estarían seguros mis ahorros? ¿Hay algún fondo en francos suizos que sea rentable?, y por último ¿cómo tributaría todo esto en España?,
    Un saludo y gracias,
    Mª Pilar

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    1. Hola Mª Pilar.

      No correrías ningun riesgo con el planteamiento que expones. Respecto a los fondos o invertimos en alguna cartera con cierta exposición a activos de riesgo (R.Fija privada, mixtos o RV), va a ser dificil ganar dinero por el tipo de cambio en el franco suizo, ya que está "congelado" por su banco central.

      Tus inversiones fuera de España delaradas, tributan como cualquier otro rendimiento en los bancos españoles una vez lo integres en tu declaración de la renta. Si te practican una retención como residente y esta es superior a la epañola, lo recuperarías al presentar el IRPF.

      Un saludo.

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  39. Enhorabuena por su página!
    Me gustaría saber que cheques de viajes son los más seguros y si éstos caducan? Y si al cambio dan más en efectivo que con un cheque?

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    1. Gracias.

      Los mas extendidos son los traveler checks de American Express. No tienen caducidad y el cambio aplicado varía segun el banco o establecimiento que compra o canjea el cheque de viaje.

      Un saludo.

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    2. Muchas gracias por la información. Saludos

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  40. Muchas gracas por tu información
    Mi pregunta es si quedarian mis ahorros protegidos.si los invierto atraves de selfbank en una gestora suiza en otra divisa, muchas gracias espero tu informaciòn-

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    1. El comercializador no es tan importante como que la gestora del fondo y el depositario sean extranjeros. Tus ahorros estarían protegidos de ese modo.

      Un saludo.

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  41. Hola de nuevo Admin:

    La sucursal del Barclays de Gibraltar tiene su sede en UK, es independiente de España.
    Pregunte por depositos a plazo fijo, pero el interes es minimo, y ademas no se puede recuperar el dinero antes de acabar el plazo de ninguna manera. Por eso lo deje de momento.

    He leido de nuevo el blog sobre los "fondos de inversion" y no acabo de decidirme por mi falta de conocimiento en estos temas, a medida que se lee mas surgen otras dudas.

    Me daria mas tranquilidad comprar acciones de empresas en principio seguras como podria ser Novartis, Coca-Cola, McDonald's...
    --Me gustaria saber tu opinion y si las acciones son nominales.
    --En caso de quiebra del banco, las tendria seguras?
    --Como las podria comprar? podria ser a traves de un banco, en este caso el Barclays?.

    Dada la situacion del Reino Unido, estaran mis ahorros seguros en ese banco?

    Como siempre muchas gracias por tu ayuda y por compartir tus conocimientos con todos.

    Pilar.

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    1. Hola Pilar.

      Las acciones tienen nombre y apellidos. A veces en valores internacionales, estas acciones se depositan en cuentas omnibus (a nombre del banco, en representación de un conjunto de clientes), pero aun así las posiciones estan individualizadas.

      Puedes comprar las acciones a través de cualquier banco o broker. También se pueden trasladar o movilizar de una entidad a otra si se quiere o es necesario. Digamos que el intermediario simplemente hace de depositario y de receptor de las órdenes de compra o venta. Infórmate de las comisiones y compara. Hya muchas diferencias. Con Barclays también podrás abrirte una cuenta de valores.

      Echa un vistazo a este artículo para que te hagas una idea y puedas comparar comisiones:
      http://www.ahorrocapital.com/2012/02/mejor-broker-bolsa-espanola-2012.html

      No es mala idea comprar acciones de grandes empresas extranjeras. Eso también lo hicieron los argentinos para proteger sus ahorros. Compraron acciones ADR (American Depositary Receipt) y asi mandaban su dinero a EEUU con un click y total seguridad.

      Un saludo.

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  42. Hola,

    Me adhiero a las felicitaciones por el blog, sumamente útil!

    Una cuestión que no me queda clara: las cuentas en Suiza comentadas tienen bastantes gastos de mantenimiento, mientras que bancos como Barclays o HSBC ofrecen cuentas basadas en Londres, Jersey, Gibraltar, etc. prácticamente sin gastos.

    ¿Cuáles serían las desventajas de abrir una cuenta en uno de estos bancos, que justificarían los costos de abrir la cuenta en Suiza?

    ¡Gracias!

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    1. Hola.

      No necesariamente es tan caro. CIM Banque sale a 75€ al trimestre y si es la cuenta joven de estudiante, por cero euros. Y si no está la ya comentada opción de SwissQuote.

      http://www.ahorrocapital.com/2011/08/como-abrir-una-cuenta-en-un-banco-suizo.html

      De todos modos si lo que buscas es proteger tus ahorros y tu patrimonio, esos costes en comparación con los riesgos de los que estamos hablando (posibilidad de devaluación del 40%) yo creo que son insignificantes. Pero aun así, como ves hay soluciones para todos los bolsillos.

      Los bancos vinculados al Reino Unido también se verían afectados por una salida del euro en cierto modo. Y abrir cuenta en EEUU como no residente, es casi misión imposible. Independientemente del coste no es la solución ideal.

      Un saludo.

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  43. Mi más sincera enhorabuena a todos y a admin en particular.
    Recomendación en SQ para elegir entre $ o CHF?

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    1. Hola.

      Diría que mejor dólares americanos. Tienen mas potencial de revalorización. El franco suizo está intervenido y a penas fluctúa respacto al euro.

      Un saludo.

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  44. Hola.

    Desde mi ignorancia sobre este tema:

    Tengo varias dudas, entre ellas me parece bastante grande las comisiones por transferencia, que me hacen dudar hasta que punto merece la pena tener cantidades importantes en banco suizo.

    Por ejemplo si tienes una cantidad importante en SwissQuotena, pongamos 100.000 euors, y decidimos hacer un traspaso a un banco en España, ¿cual es la comisión que nos cobrarían por transferencia?.

    Luego, supongo que para transferir allí el dinero el banco de partida en España, tb nos cobrarían por transferencia.

    Tercero, el sólo hecho de tener una cuenta en un banco suizo, ya estaría soportando una disminución de la cantidad, entre mantenimiento de cuenta, traspasos, etc; y por último al cambiar de divisas tb llevaría consigo un coste. ¿No sería más factible un fondo de inversión que invierta en divisas, y haya demostrado a largo plazo q sea conservador?.

    Gracias

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    1. Hola.

      Siempre hay atajos y soluciones económicas. Por experiencia de varios lectores, las transferencias desde la cuenta nómina de ING a SwissQuote, la comisión es de 0€. Así como otras cuentas nómina con comisión 0€ hasta 50.000€ en zona euro y área SEPA (Incluye Suiza).

      De vuelta a España las comisiones desde Swissquote son de 2€. Puedes consultarlo aquí: http://www.swissquote.ch/sqw-static/savings/fees/transaction_fees.jsp

      Luego no veo tal sobrecarga de costes. Ahora bien, que un fondo de inversión en divisas puede ser otra alternativa, pues desde luego que si. Ya lo comenté en este artículo:

      http://www.ahorrocapital.com/2012/06/como-proteger-los-ahorros-de-un.html

      Un saludo.

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  45. Enhorabuena y gracias A d m i n, despues de dar 10000 vueltas encuentro este oasis de claridad. Mi pregunta es sobre la solucion de comprar acciones para escapar del hundimiento. Tengo cuentas en Ing BBVA y Santander. Al margen del riesgo propio de la renta variable ¿ como afectaria la devaluacion a mi cuenta de valores ? ¿ Que pasaria con las acciones de multinacionales españolas que cotizan en Nueva York ? ¿ Tendria que comprar acciones de empresas norteamericanas ? Muchas gracias

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    1. Gracias, me alegro de que te guste el blog.

      La compra de acciones es otra solución. Aunque salgamos del euro, si una empresa vale 20€, su valor expersado en libras, dólares o cualquier otra nueva moneda será el mismo. El equivalente.

      Lo que pasa que naturalmente las valoraciones en bolsa local sufririan un importante recorte. Luego para proteger el patrimonio empresas sólidas de fuera de la zona euro. Y si hubiese devaluación y salida del euro, sin duda alguna, la mejor inversión será la renta variable española. especialmente de en aquellas empresas exportadoras.

      Las empresas españolas que cotizan en otros mercados, caerian del mismo modo que lo harían en España. Luego comprar acciones españolas en EEUU no es la solución. Antes de la posible salida RV extranjera. Y después bolsa española sin dudarlo.

      Un saludo.

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  46. Buenas noches... antes que nada gracias por todos los comentarios aquí dejados... he aprendido muchísimo solo con leerlos.

    Lanzo una pregunta. Tengo conexiones familiares en Bogotá y me he planteado abrir allí una cuenta en pesos colombianos... ¿que tal os suena eso??

    Saludos y, nuevamente, gracias

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  47. Hola de nuevo... se me olvidava añadir que la otra opción que barajo, además de la de Colombia, es abrir la cuenta en Suisscuote.

    ¿cual creeis que es mejor? no pretendo ganar dinero, solo proteger unos pocos (muy pocos) ahorros... aproximadamente unos 6000€... poca cosa, comparado con lo que por aquí se comenta, pero mucho para mi débil economía.

    Gracias de nuevo.

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  48. Depende de la facilidad que te suponga llevar los trámites de abrir esa cuenta en Colombia y de los costes aparejados. Si es mucho lío y no es barato, yo creo que mejor swissquote.

    Un saludo.

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  49. Felicidades de verdad a ADMIN por el foro. Lo llevo siguiendo un par de semanas y me parece muy util para gente como yo sin mucha experiencia en finanzas.

    Me gustaria pedir opinion sobre posible diversificacion para todos mis ahorros 120.000€, teniendo en cuenta que actualmente estoy en paro, 2 hijos y 2 hipotecas (90.000 y 85.000 de deuda pendiente)... Lo que mas me interesa ahora es la seguridad, dejo para mas adelante la rentabilidad (cuando sepa moverme mejor en este sector).

    Estoy considerando abrir cuenta en SQ en dolares y euros, comprar traveller cheque en dolares, quiza abrir cuenta de divisas en extranjero y amortizar deuda. Lo del fondo inversion extranjero, aunque esta muy bien explicado, se me hace complicado...

    Mi pregunta es qué cantidad o % destinaria a cada opción planteada?

    Muchisimas gracias por su respuesta.

    Ana

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    1. Hola Ana.

      Me alegro de que te haya gustado lo que has leído hasta la fecha. También puedes seguiri los comentarios y artículos en la página de Facebook: http://www.facebook.com/AhorroCapital

      Sobre la diversificación, la verdad es que es complicado de decir. Si amortizas capital de las hipotecas, hazlo de la que mayor coste tenga. Pero tampoco excedería los 18.000€ en total. Date cuenta de que es un momento en el que el coste de la financiación ya concedida, esta a un interés muy bajo. Si consumes tus ahorros y luego necesitas pedir un crédito el interés va a ser mucho mayor. Luego para quitarte deuda como mucho 20.000€ y con reducción de cuota, dada tu situación actual.

      Sobre los otros 100.000€. Sacaría a SQ como mucho 50.000€. Empieza con poco hasta que te familiarices con la operativa y cojas confianza. Y después pasa el resto.

      Pase lo que pase, no te puedes escapar de trabajar con la banca española. Calcula tus necesidades de pago o gastos de 12 meses y mantenlos en productos o cuentas muy líquidas (hay cuentas remuenradas entre 3-3,40% con total disponibilidad) Eso será tu fondo de reserva o emrgencia. Y la diferencia hasta 30.000€ ponla en un plazo fijo a corto, 6 meses o 3 meses. Para el dinero en casa con cheuqes de viaje unos 20.000€.

      Otra cosa que puedes hacer es empezar a aprender un poco sobre estos temas de los que dices que no conoces mucho. Empieza por leerte un libro. "Un paseo aleatorio por Wall Street" de B.G. Malkiel por ejemplo. (Y por supuesto sigue leyendo AhorroCapital)

      De todos modos, nadie mejor que tú para saber que cantidad invertir en cada cosa. El límte en cada punto está, en aquella cantidad que te empieza a generar intranquilidad. Aunque sea irracional, lo primero es que hagas lo que hagas con tu dinero, no te quite el sueño.

      Un saludo.

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  50. Hola Admin AC y demás colaboradores por la estupenda información volcada.

    Tengo acciones de una multinacional USA en un broker USA. Pensaba dar orden parcial de venta, dada la posible gran correción que se espera en el mercado de RV americano en breve.
    Pensaba pedir que me enviara un cheque en dólares y abrir aqui una cuenta con Citibank.

    Pero me sorprende entender que, en caso de una hipotética salida nuestra del Euro, mis dólares en el Citibank de España correrían "riesgo".
    No me queda claro si el riesgo es
    1) que un corralito me impida durante un tiempo retirar dinero en efectivo en billetes dólares de dicha cuenta, o me limite los importes a retirar??
    o
    2) que mis dólares dejaran de valer como tales y aplicarse el nuevo ratio de cambio contra la neo peseta, y se aplicara un "baremo" de correción, haciendo que la ventaja esperada al haber dejaro ese ahorro aquí pero en divisa, desaparezca o se reduzca, casi tanto como si ese importe hubiera estado siempre guardado en euros?

    Agradecería muchísimo la aclaración, ya que averigué en Miami hace poco con el BoA, y me dijero que para abrir cuenta en USA como no residente, me exigen una dirección de correo alli, que obviamente no tengo.

    Muchas gracias anticipadas.

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    1. Hola.

      La verdad que lo de abrir cuenta en USA como no residente está bastante complicado.

      Sobre lo de los dólares, de ser posible, en todo caso el principal problema estaría en la limitación de disposisón de capital. No tanto en la obligación a la conversión. Aunque en Argentina recientemente obligaron a convertir los ahorros a moneda nacional y limitaron las operaciones con divisas, asi que todo es posible.

      Un saludo.

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  51. Hola admin,
    Estoy pensando en ir a suiza a finales de año, mi intención es abrir una cuenta con poca pasta, unos 1000 euros, la intención sería tener esa cuenta abierta, por si llegado el momento realizar transferencias importantes a la misma; ¿sería buena opción esta que comento?.

    Sé qe se puede hacer por internet, pero prefiero ver el banco físico y habituarme a ello, total un par de días en suiza aprovecho tb, gracias.

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    1. Siento desilusionarte, pero si quieres abrir una cuenta en Suiza en alguna de las entidades principales como UBS, Credit Suisse o Julius Baer, te van a pedir un mínimo de capital de ingreso bastante mas alto de 1.000€.

      Asi que a no ser que quieras ir a Suiza por hacer turismo y ya de paso preguntar, te va a resultar bastante complicado. Además piensa que eso que se te ha ocurrido a ti, lo estan haciendo muchas personas de Italia, España y Grecia y en Suiza estan un poco saturados. Por lo que se peuden permitir el lujo de ser mínimamente selectivos.

      Un saludo.

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  52. Muchas gracias al ADMIN por la respuesta. Ya he empezado con las gestiones.

    Ana

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  53. Hola, ante todo,me sumo a las felicitaciones al Administrador por el blog.
    Veo que nadie ha planteado de momento el tema de los planes de pensiones. Tengo un plan de pensiones en BBVA y, a estas alturas ya podría rescatarlo. Sin embargo, he preferido dejarlo como sistema de ahorro. Pero me surge la duda de su seguridad ante una situación de posible riesgo como la que se comenta. Me gustaría saber qué sería lo aconsejable, si dejarlo como está o rescatarlo y tratar de salvar el contenido con alguna de las opciones que se están barajando en el foro.
    Por otra parte, he visto que se desaconseja el dinero en casa porque el seguro no respondería de cantidades en metálico, pero me pregunto si el seguro respondería ante los traveller's cheques.
    Muchas gracias por la respuesta.
    Un saludo.

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    1. Hola, muchas gracias.

      El problema del plan de pensiones, es que gestora, depositaria y comercializador van a ser entidades nacionales. En el caso de que sea un mixto de RF o RV o incluso un 100% Rf o garantizado, plantea el problema de que en la cartera de inversión de su plan de pensiones habrá probablemente emisiones de deuda no deseables. Consulte la ficha de su plan de pensiones.

      Todo no, pero si poco a poco quizá sería interesante ir rescatando. Si mantiene, para todo o parte, hay planes de pensiones muy interesnates como el de Bestiver, que merece la vena que analice.

      Los cheques de viaje, estan asegurados por el emisor. Si los pierde o se los roban, no tiene más que facilitar el número de serie de los talones extraviados para que los den de baja y te emiten unos nuevos. Por eso son tan seguros y es una opción recomendable para guardar "dinero" en casa. En realidad no guardas dinero, sino un documento por el que tienes la seguridad de que te lo canjearán por metálico.

      Un saludo.

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  54. Felicidades por el post: ¿que te parece abrir una cuenta en Andorra?

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    1. Es una opción. Aunque sigo pensando que los bancos andorranos estan demasido expuestos a lo que ocurra en España o el resto de la zona euro.

      Pero todo lo que sea huir del sistema financiero español o al menos de determinados bancos, puede ser una buena alternativa para diversificar el patrimonio en el momento actual.

      Un saludo.

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  55. Hola Felicidades por el blog!

    Yo también soy una ignorante en materia pero me interesa mucho todo lo aquí expuesto ademas porque esta muy bien explicado y son muy explicito. Me alegro de haber dado con este blog!

    Al que tengo una duda, si una persona como persona física abre una cuenta en el extranjero por ejemplo en Cim Banque y le llega una orden de embargo a una cuenta de España y no procede por falta de fondo, pueden entonces intervenir el dinero de la cuenta en Suiza?

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    1. Gracias.

      A día de hoy el secreto bancario y la falta de comunicación entre ciertas administarciones y entidades hacen prácticvamente imposible que un embargo en España se aplique en una cuenta en el extranjero.

      Aunque también es cierto que se está trabajando para que haya un espacio bancario único en Europa, donde se comparta información comercial y de riesgo.

      Un saludo.

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  56. Creo que Suiza es caro (transferencias) y algo complicado (fotocopia compulsadas del DNI o incluso tenerte que sacar el pasaporte). Es mucho más fácil y económico en Luxemburgo. Para empezar, las transferencias por debajo de 50.000 € no tienen porque costarte nada, tanto de ida como de vuelta. Además puedes abrir la cuenta en la moneda que prefieras y no te cobran nada. Tienes tarjeta de débito que sólo te cobra 0,75 € cuando sacas el efectivo en cualquier cajero (ATM), cuando entidades de España, como por ejemplo Banco Santander, te cobra 2,40 por sacar en un cajero que no sea 4B. La entidad es ING-Luxemburgo.Sólo hay una pega, es en INGLÉS, pero para eso existe el traductor de google.

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    1. Hola, gracias por el apunte. Esta bien dar a conocer otras alternativas.

      Un saludo.

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  57. ¿Qué opina de ING en Luxemburgo como opción segura?.

    Tiene opciones para abrir cuentas para ciudadanos de varios países, incluyendo España y la Web en Inglés y otros idiomas.

    ¿En caso de salida de España del Euro estarían a salvo los ahorros depositados allí?

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    1. Hola.

      Es una opción que ya conocía. No es una solución 100% definitiva pero puede valer. Especialmente porque permite abrir cuenta en moneda extranjera. Hay 8 divisas disponibles con la "Compte Vert Savings Account". Y además tienes el dinero accesible con tarjeta a un coste razonable.

      Pero aunque sea una de las zonas mas seguras de la zona Euro, sigue siendo de la zona Euro, que es el problema. Depende del grado de pánico y los miedos que tenga cada uno, es una solución que te permite estar a salvo de lo que pase en ESpaña.

      Un saludo.

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  58. Hola. Felicidades por el blog.
    ¿Dónde puedo comprar cheques de viaje en España?
    ¿Que comisiones cobran?
    Gracias

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    1. Hola!

      Caja España, algunas oficinas de La Caixa, CajAstur y también BBVa son algunas de las entidades que han estado tradicionalmente adheridas a American Express vara la venta de cheques de viaje. Ahora con el tema de las fusiones no sé como puede haber afectado.

      No te extrañe si de primeras vas a una sucursal y se te quedan mirando como si les hablases en chino. Tampoco ha sido nunca un servicio muy publicitado y del que se hiciesen muchas operaciones.

      Un saludo.

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  59. Dense de tonterias y aprovechense de los depositos al 4 y 5% que tenemos en estos momentos en España.

    En estos momento ya no hay dudas, España no va a salirse del euro, el BCE comprara deuda si hace falta y nos respaldará.

    Nos van a sacar toda la sangre a costa de impuestos, IVA IRPF.. al menos saquen un interés a su dinero porque llevar su dinero a un banco suizo que no le da nada para que este como euros o invierta en deudas soberanas sacando rentabilidades entre el 5- 7% no tiene sentido... que no les timen. El dinero es suyo, saquen ustedes su rentabilidad.

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    1. Hombre, no estoy muy de acuerdo. Eso de que no hay dudas de que España no va a salir del euro y aqui no va a pasar nada es cuestión de opiniones. Yo desde luego no la comparto.

      Y tampoco creo que sea una locura sacar parte de los ahorros al extranjero para proteger parte de los ahorros.

      Desde luego el dinero mejor estaría en los bancos españoles, pero la incertidumbre lo que genera son dudas. Y ante la duda, no me parece que hacer como que no pasa nada e invertir en los extratipos a plazo fijo de los bancos españoles, sea una estrategia muy inteligente.

      Lo que si que te doy la razón, es en que el dinero es de cada ahorrador, y cada persona es libre de hacer lo que le parezca con él.

      De cualquier modo, he aquí una propuesta para llevar dinero al extranjero. Que cada cual decida.

      Un saludo.

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  60. Lo lógico es dividir tus ahorros. Una parte los puedes poner al 4% ó 4,5% aquí en España y otra fuera, que aunque no te da nada, estás tranquilo de donde está. Esa es mi forma de pensar.
    Por otro lado, es lógico que entidades con rating de Bono Basura, como Cataluña Caixa, Banco Popular y Pastor, etc, tengan que ofrecer esos tipos para financiarse, pues el mercado mayorista lo tiene cerrado (no se fian de ellos). Es más, en el mercado mayorista tendrían que pagar tipos a lo mejor hasta del 8% ó 10%. Cada uno que saque las conclusiones que quiera.

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    1. Lo que esta claro es que en condiciones normales, si no hubiese el riesgo latente que tiene el sistema financiero español, no veríamos ni en sueños las rentabilidades que estan ofreciendo los bancos españoles. Estaríamos como los bancos alemanes, pagando entre un 1% y un 2% como mucho.

      Negar que hay riesgo detrás de estas ofertas a plazo fijo, es negar la crisis en si misma.

      Pero lógicamente, siempre que se pueda yo optaría por diversificar. Y hoy por hoy, abrir una cuenta en el extranjero para pasar una parte de los ahorros, creo que se puede aceptar sin problemas para diversificar un capital.

      Un saludo.

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  61. hola
    estupendo blog.
    tengo una hipoteca 90000€ y un credito coche 11000€ lo pagamos bien (ingresamos 75000€ año)pero no podemos ahorrar.
    hoy ha vencido un plazo fijo 4000€ y tengo una pequeña cantidad 7500€ en total 11500€
    si estubieras en mi lugar:
    -que cantidad amortizarias hipoteca ( credito no porque está penalizado)
    -que cantdidad a Pioneer Fds Emerg Mkts Bd C USD ND (LU0132208595).y como comprarlo
    -otra opcion
    muchas gracias
    saludos Lluis


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    1. Hola Lluis! Gracias.

      En primer lugar, para hacer una correcta planificación financiera, habría que analizar como se puede mejorar la tasa de ahorro dado ese nivel de ingresos.

      Ahora bien, si 11.500€ es el capital del que dispones y si no se puede incrementar, yo no amortizaría ni un euro de deuda.

      Y no lo haría, porque si a pesar de tener unos buenos ingresos no puedes ahorrar ¿Qué vas a hacer cuando surja un imprevisto? ¿y os despiden a alguno de los dos? ¿Pedirías un préstamo? Entregar un dinero líquido del que dispones hoy, para quitar una deuda pequeña a bajo tipo de interés y tener que pedir un nuevo préstamo en condiciones mucho mas abusivas, no parece una idea muy inteligente.

      Si tienes liquidez, dejala en tu bolsillo. Hoy es algo que vale mucho. Con 90.000€ de hipoteca y 11.000€ de personal no me parece que tengais una carga financiera excesiva.

      Por otro lado, no sé que experiencia teneis con fondos de inversión. El Pioneer Fds Emerg Mkts Bd C USD, es un fondo con cierto nivel de riesgo. Esta funcionando muy bien y sirve para proteger parte de tus ahorros, pero es dificil decir un importe.

      Yo lo combinaría con una cuenta remunerada o plazos de entre 3 y 6 meses. La cuenta Más Openbank o la azul de iBanesto. Echa un vistazo a:
      Pioneer Fds Emerg Mkts Bd C USD

      Si quieres una respuesta mas detallada, escribeme un correo y lo comentamos en privado.

      Un saludo.

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  62. Buenos días, gracias por sus informaciones. Mi hijo está estudiando en Lituania (no zona euro) y para ello hubo que abrir una cuenta en un banco de ese país. ¿Sería buena idea transferir dinero a esa cuenta? ¿Que tendría que tener en cuenta: impuestos, ...?
    Gracias

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    1. Bueno, la verdad es que no puedo decir nada sobre la salud del sistema financiero de Lituania, porque no lo conozco.

      Y aunque considere que casi cualquier sitio es mejor para diversificar los riesgos de tener todos los ahorros en bancos españoles, lo que si que no haría, sería enviar dinero a bancos de los que tenga poca o nula información. Y a los que muy probablemente no iré fisicamente jamás y además tampoco me pueda comunicar por limitaciones del idioma.

      Podría estar bien, pero valore el tema de la barrera idiomática y los costes de la operación.

      Sobre los impuestos no se preocupe. Lo que genere de rendimientos lo tendrá que declarar en el pais en que reside, es decir en España.

      Un saludo.

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  63. ADMIN felicitaciones por este blog.

    Me tomo como 2 horas leer todo lo publicado y les agradesco todas las dudas que se me han aclarado. Ya estoy aperturando una cuenta en CIM BANK asi que me toca pagar los 90 CHF trimestrales. Mi pregunta es: Como hago yo para abrir una cuenta de valores como la de ETRADE si me exigen numero de seguro social americano? seria la misma odisea como abrir una cuenta alla. Otra pregunta es que broker recomiendan para comprar acciones en dolares?

    Saludos

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    1. Hola!

      Me alegro de que te haya resultado útil lo que has leido en el blog. Tengo previsto publicar un artículo sobre cómo abrir cuenta en un broker de EEUU.

      Para no perdertelo, si quieres puedes hacerte fan del blog en la página de Facebook: http://www.facebook.com/AhorroCapital, en Twitter: @AhorroCapital o a través de la suscripción por correo electrónico con feedburner. Pero si quieres que te adelante algo de información, dime cual es tu país de residencia y compruebo los requerimientos.

      De cualquier modo creo que te resultará mas sencillo y económico probar con Interactive Brokers para operar en bolsa americana.

      Un saludo.

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  64. Al chico que abrió una cuenta en gibraltar, me interesa esa opción y tengo varias preguntas:
    ¿que documentos te pidieron?
    ¿fue un proceso rápido?
    ¿que comisiones cobran?
    ¿te informaste sobre la confidencialidad de tus datos
    ¿la cuenta que abriste es multidivisa?

    Puede contestar cualquier que sepa las respuestas, no solo el que dijo haberse abierto una cuenta alli ¿vale?

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  65. Buenas tardes, tengo una cuenta en Suiza y otra en Alemania. El tema es que en ambas me están cobrando impuestos a los intereses mayores al 21% español. la pregunta es, 1) como puedo hacer para declarar esas retenciones en el IRPF de 2012 (el que presentaremos este año) sin tener que volver a pagar por lo que ya me han retenido? y 2) hay manera de recuperar vía IRPF ese % mayor retenido en aquellos países?

    Muchísimas gracias de antemano.

    Un saludo

    Sebastián

    sebas221071@gmail.com

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    1. Hola Sebastián.

      Si tienes las cuentas declaradas podrás recuperarlo en la declaración de la renta. Otra opción es que informes a tus bancos en Alemania y en Suiza de que quieres cambiar tu régimen fiscal a no residente, para que no te practiquen retención.

      Un saludo.

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  66. Enhorabuena por la web. Tengo inversión extranjera en USD. El problema es repatriar ese dinero algún día. No sé si abrir cuenta en Luxemburgo, zona euro, o en suiza. Por otro lado me interesaría mantener el anonimato para no tener que declarar ese dinero. Qué me aconsejas??? Ahora sé que en Suiza ya no habrá secreto bancario, tal vez sea mejor en Luxemburgo?? o Leichestein? Gracias.

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  67. Hola, Tengo mi dinero en Barclays, es banco inglés operando aquí; y me han comentado que si hubiese un corralito en españa, me afectaría menos que si tuviese el dinero en un banco español; ¿esto es cierto? Si es así metería todos mis ahorros en ING, Barclays....

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  68. Hola, estoy tratando de abrir un cuenta en ING Lux, ya he realizado el primer paso, ahora me piden uan copia dl dni o pasaporte y una prueba de direccion, que documento debo usar como prueba de direccion?, entiendo que solo es necesaria la prueba de direccion en el caso de que hata diferencia entre el pais registrado en la solicitud y el el pais del dni o pasaporte no?
    Alguien que se haya dado de alta en ING Lux me puede decir que documentacion envio?

    Tambien estoy abriendo una cuenta en el Swissquote de Suiza, aqui me piden el formulario B relleno asi como una copia certificada de mi dni o pasarporte, a que se refieren con una copia certificada?, viewne un formulario en el cual una oficina de correos Suiza te lo puede sellar para verificar tu identidad, pero desde España como se haria?

    Saludos y gracias

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    1. Hola Jose.

      En la banca extranjera, es frecuente presentar una copia de un recibo de cualquier tipo de servicio (luz, internet, móvil, etc) como prueba de dirección o domicilio de residencia informado.

      SwissQuote es un pelín más riguroso, y exige que el documento de identificación esté certificado. Lo habitualmente aceptado es enviar una copia legalizada por un notario, de tu DNI o pasaporte. Es lo que habitualmente se llama como apostilla de la Haya. Te puede costar unos 6 o 12€. Otra opción, es que vayas a la policía y te selle y firme una copia de tu DNI para acreditar su autenticidad. Mas barato, peor a veces también mas complicado.

      Un saludo.

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  69. Hola, muchas gracias por la respuesta, porque dices que es mas complicado que la Policia me selle una copia de mi dni?

    Para ING Lux no dice nada de enviar una factura, alguien lo ha probado y lo han validado?

    Saludos y gracias

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    Respuestas
    1. Hola Jose.

      Lo de la policía lo digo, porque en unas comisarías te lo sellan sin más y en otras no te lo quieren hacer. Y también depende de como te lo hagan. Con SwissQuote a veces te ponen pegas si además del sello de la policía no está indicado en un lateral el número de funcionario.

      Lo de la factura suele ser costrumbre en los bancos extranjeros. Lo consideran un documento válido para acreditar un domicilio.

      Un saludo.

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  70. hola a todos. enhorabuena por el blog. me estoy planteando abrir una cuenta en suiza. Y me gustaria saber si la apertura desde aqui via transferencia banco, quedaria reflejada en la Agencia Tributaria, pues me imagino que puesto que seguramente tenga en breve un embargo sobre cuenta, no se si eso saldria reflejado, y si me pudieran pedir explicaciones. ¿seria mejor abrirla en este caso personalmente?. y hacer cada x meses un viaje para los ingresos?. ...muchas gracias

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    1. Hola.

      Por abrir una cuenta en Suiza y/o hacer una transferencia a esa cuenta, no se informa automáticamente a hacienda de la existencia de esa cuenta.

      Lo tienes que hacer tú cumplimentando el modelo DD. O en caso contrario arriesgarte a ver si no la detectan.

      Si la deuda que tienes es con Hacienda y haces transferencias de mas de 3.000€ o varios importes pequeños al mes que en suma superan los 3.000€, vas a salir en los listados informativos que envía el banco a la administración.

      Un saludo.

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  71. Hola buenas tardes,

    tengo una cuenta abierta en Swissquote desde hace un tiempo pero por desconocimiento no he realizado la declaración de la cuenta al banco de España. He visto que hay un límite de un més desde la apertura para declararla. ¿Que pasaría si lo hago la declaración ahora? ¿puedo hacer la declaración con fecha de apertura del mes pasado?

    Gracias y un saludo

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    1. El Modelo DD1 no es mas que una declaración informativa. No cumplir los plazos puede conllevar sanción.

      Yo en tu caso enviaría el modelo DD1 comunicando la existencia de la cuenta, pero indicando como fecha de apertura la de la presentación del modelo. No creo que tengra trascendencia. Alguna persona me ha comentado que lo ha hecho así y no ha tenido ningún problema.

      Un saludo.

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  72. Hola! tengo 120000 euros ahorrados y los quiero diversificar de la siguiente manera:
    -40000 en dolares, libras y coronas suecas en Barclays españa
    -20000 en cheques de viaje bajo el colchon.
    -20000 en banco suizo SwissQuote.
    - y debido a que viajo bastante a Rusia, una cuenta en un banco ruso con los 40000 restantes
    Que te parece?..sobre todo esto ultimo. Gracias por la informacion que ofreces.

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  73. Hola,sobre lo que dices de invertir dinero en Rusia creo que no es mala idea, el rublo a estado en maximos de 1/46 (euro/rublo)en sus peores tiempos de los ultimos 10 anos,estando ahora en 43,mucho mas no se va a desvalorizar viendo la situacion en la que estamos en Europa.
    En un panorama de ruptura del euro,compra maxiva de bonos o un plan fuerte de liquidez por parte del Banco Europeo, el euro u nueva moneda tendra una perdida fuerte de valor,beneficiando al rublo,una moneda de un pais que todabia tiene mucho margen de crecimiento. Un saludo

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  74. Una informacion muy util y adsequible a todo el mundo, enhorabuena

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    1. Muchas gracias Juan. La idea es poder ayudar compartiendo la información y la experiencia.

      Un saludo.

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  75. Por que es tan complicado esconder mi dinero y que les importará al banco de donde saco mi pasta .... son las cosas que no entiendo asi como para que quieren saber donde vivo si todo es online ... que necesidad hay ?? desde luego que el modelo bancario es lamentable aqui mas y en suiza menos ... ya puestos por que no abrimos una cuenta en Mann o Fiji si hoy en dia con el internet estas en cualquier parte en cero coma .... en fin demasiado quieren saber estos sabandijas .... seguiremos con el dinero negro en caletas pues para que lo tengan unos gansters lo tengo yo que tambien lo soy ..

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  76. He leído en varias publicaciones, que si se abre una cuenta en el extranjero (dentro o fuera de la UE) de hasta 50.000€, no es necesario comunicarlo ni declararlo en España, es decir quedaría opaca para España y no sería ilegal y por lo tanto no expuesto a sanciones. ¿Es eso cierto?
    Gracias,

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