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Mejores depósitos y cuentas remuneradas en el arranque de 2023

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El Euribor comienza 2023 por encima del 3,30%. Aun así la gran mayoría de los bancos se resisten a pagar por los ahorros. Ofrecen otras alternativas, basadas en la desintermediación. Montan fondos de rentabilidad objetivo, basados en combinaciones de deuda pública y privada. Transferencia de riesgo, a cambio de una comisión.

Seguramente, la pelea por los ahorros de los clientes llegará. Pero no hay prisa.  Mientras tanto, las entidades financieras apuran el último sorbo al margen financiero, después de seis años perdiendo dinero con los saldos remansados las cuentas corrientes de los clientes.

Pero voy al grano. Porque ya empieza haber bancos que pagan intereses atractivos por el dinero. Los mejores depósitos están en internet y en la banca extranjera. Pero también hay sorprendentes excepciones en los bancos nacionales.

Mejores cuentas remuneradas 2023

La mejor cuenta remunerada del mercado, sigue siendo el Plan de ahorro Fácil de Kutxabank. Que paga el 70% del Euribor sobre el saldo medio de la cuenta y con disponibilidad total. Con los tipos de interés actuales, la cuenta tiene una rentabilidad que ya supera el 2,30%. E irá subiendo a lo largo del año para las nuevas contrataciones, conforme siga subiendo el Euribor.

Máxima rentabilidad para la liquidez, por parte del banco comercial supervisado por la autoridad bancaria europea con mayor solvencia. Por eso, probablemente es la propuesta menos publicitada.

A la zaga y de cerca, el sigue la Cuenta facto, de la italiana Banca Farmafactoring. Que ofrece contratos a media desde 6 meses hasta un año, con una rentabilidad del 2,27% TAE.

Por detrás, a mucha diferencia, las mejores cuenta remuneradas de 2023 se completan con las cuentas de Myinvestor (1,25% TAE para máximo 20.000€), la Cuenta contigo de Renault Bank (1,21% TAE), y la cuenta online de Banco Sabadell para nuevos clientes (que paga el 2% para 30.000€ el primer año), que en breve dejará de ofertarse, salvo nueva prórroga de las condiciones.

Mejores depósitos a plazo fijo 2023

El mejor plazo fijo de 2023 a 12 meses, es por el momento de EBN Banco de negocios. Con un 2,15% TAE. Es un banco español, con todas las garantías del FGD. Pero destaca mayormente por su plataforma de distribución de fondos. Aunque como ahora, puntualmente saca alguna oferta interesante de depósitos. Se puede contratar digitalmente.

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En plazos de 18 a 36 meses, Wizink tiene la oferta de depósitos más competitiva. Con rentabilidad para los ahorros que van del 2% TAE al 2,50% a 3 años y con liquidación trimestral de intereses. También con el respaldo del fondo de garantía español

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Muy de cerca, le sigue Deutsche Bank. Que hasta hace poco anunciaba sus
depósitos solidez en la web, y que ahora oferta de forma personalizada a través de los gestores. En el caso de DB, la oferta de depósitos cubre los plazos de 12, 18 y 24 meses. Y las rentabilidades van del 1,60% hasta el 1,85% a 2 años.

Mejores depósitos 2023 de la banca extranjera

Si pasamos a los bancos extranjeros, ya puedes encontrar rentabilidades más cercanas a la realidad de los tipos de interés. A través de la plataforma Raisin, los depósitos de Banca Sistema (banco italiano), son los plazos fijos más rentables. Ofrecen una retribución del 3% a 1 año, y 3,05% a 2 años. Sin embargo, el banco con los depósitos más rentables a 2 y 3 años, es el también italiano, Banca Progetto. Que paga un 3,39% TAE a 2 años y un 3,43% TAE a 3 años.

Un dato curioso, es que las rentabilidades que se ofrecen a 4 y plazos superiores, son inferiores. Lo que nos da una pista de que nos estamos acercando al techo de tipos de interés.

Un consejo sobre las cuentas remuneradas y los depósitos

Recuerda que las cuentas remuneradas y los depósitos son para la liquidez. No tiene sentido guardar tus ahorros de largo plazo en depósitos. Aunque reduces la pérdida de poder adquisitivo frente a la inflación, la rentabilidad sigue siendo escasa.

Sólo deberías poner tu dinero en productos de corto plazo, si de verdad esperas necesitar tu dinero en un plazo breve de tiempo. Desde un punto de vista de planificación financiera, es un error no asumir riesgos por miedo o desconocimiento.

Recuerda que los depósitos no están libres de riesgos. La seguridad de tu dinero depende de la solvencia del banco custodio de tus ahorros.

Un último apunte. Probablemente en 2023 veamos el pico más alto del Euribor y con él, llegará la mejor oferta de depósitos y cuentas remuneradas. Puede ser interesante contratar un depósito a 2 o 3 años y así asegurarte una mejor rentabilidad para los próximos años (si es que ese es tu horizonte temporal). Ya que se prevé que los tipos de interés se moderen.

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2 Comentarios

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  1. Quizá estoy un poco chapado a la antigua, pero no me da confianza las operaciones por internet y me gustaría saber si los bancos generalistas de siempre van a acabar ofreciendo este 2023 depósitos como antes hacían con los tipos de interés que estamos viendo por contratar depósitos online a través de Raisin. ¿Por qué se resisten tanto a hacerlo, cuando el Euribor ya está al 3 y pico % y sin embargo estos otros bancos online sí pueden hacerlo, les interesa y de hecho lo hacen?
    ¿Hay que informar a Hacienda si se contrata uno de esos depósitos online de Raisin?
    ¿Kutxabank tiene depósitos tan interesantes en el mismo sentido que la cuenta remunerada que oferta?
    Muchas gracias.

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    Respuestas
    1. Hola!!

      La guerra por el pasivo terminará llegando. Pero será difícil ver los tipos de interés de los bancos online y extranjeros. Lo van a posponer todo lo que puedan. Ahora no necesitan capital. Y con los tipos altos, obtienen más margen con menos operaciones y no necesitan prestar tanto (además les preocupa el incremento de la morosidad). Quién paga más, es porque lo necesita. Y eso implica también un cierto riesgo de contrapartida.
      En teoría, hay que informar en el modelo 720 si tienes posiciones de más de 50.000€ en una entidad extranjera, y luego meter los rendimientos en la declaración de la renta.
      Kutxabank tiene el plan fácil como producto gancho para captar clientes, pero no lo publicita, porque el fin no es captar saldos o liquidez. Siendo el banco comercial más solvente de los supervisados por EBA, no necesita pagar por los depósitos. Luego, sólo lo harán de forma reactiva cuando toque. Y todavía no es el momento. Están con fondos de rentabilidad objetivo con deuda pública como otros bancos.
      Espero haberte aclarado. Un saludo.

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