Plan de ahorro fácil Kutxabank. La mejor cuenta remunerada del mercado

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¿Estás buscando una cuenta de ahorro con una buena rentabilidad? En contra de las opiniones de los expertos que escudriñan las mejores ofertas bancarias por internet y contra todo pronóstico, la mejor cuenta remunerada del mercado, la tiene un banco comercial tradicional.

Nada de bancos con nombres extraños más allá de nuestras fronteras. La mejor cuenta remunerada y con mayor rentabilidad del sistema financiero español, es de Kutxabank. Un banco de toda la vida, y encima, con uno de los ratios de solvencia más altos de España, según el examen anual de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, en sus siglas en inglés).

Creo que no hay mejor combinación de seguridad y rentabilidad para los ahorros, de entre todas las ofertas bancarias existentes en la actualidad en el mercado.

Plan de ahorro fácil de Kutxabank ¿En qué consiste?

No tiene mucho misterio. Es un depósito de ahorro a la vista con total disponibilidad.

Remuneración de la cuenta

Liquida intereses anualmente. El primer mes, paga un 1%. El resto del periodo anual (11 meses), paga el 70% del Euribor a 1 año del día anterior a la contratación o a cada aniversario. (Con un mínimo del 0,01%).

Tiene la peculiaridad de que si se realizan disposiciones durante el primer año, todo el saldo medio se liquidará al 70% del Euribor. Lo cual interesa. Dado que el 70% del Euribor actual, está muy por encima de ese 1% que paga el primer mes. No tiene mucho sentido, pero es lo que pone en la información precontractual.

Liquida intereses al cumplir un año desde la contratación, sobre el saldo medio mantenido en la cuenta. Puedes ingresar y retirar dinero cuando te dé la gana. No hay ninguna penalización.

Se puede hacer un ingreso inicial de hasta 50.000€ el primer año y de hasta 25.000€ a partir del segundo. El producto, al ser una cuenta destinada al ahorro, obliga a poner una cuota de ahorro periódica de un mínimo de 30€ al mes, hasta 2.000€ al mes.

Ejemplo de liquidación de intereses

Imagina que abres el Plan ahorro fácil de Kutxabank con 50.000€ y que el Euribor a 1 año del día antes a la contratación, es por ejemplo un 3%. Sacas 1€ para que te penalice y te liquide todo al 70% del Euribor. Que en el caso de este ejemplo, sería un 2,10% TAE. Y que pones la cuota de ahorro periódica máxima de 2.000€ al mes.

Al final de un año, obtendrías una rentabilidad de 1.292,52€ brutos de intereses sobre el saldo medio (61.548,57€). Con una aportación de ahorro total de 50.000€+24.000€ (2.000€x12meses).

Requisitos para contratar el plan de ahorro fácil de Kutxabank

Tienes que ser titular de una cuenta de ahorro vista, tener una tarjeta de crédito o débito y contrato de banca a distancia. Las tarjetas pueden devengar comisiones, si no cumples las condiciones para que sean gratuitas.

La cuenta de ahorro plan fácil, es para lo que está pensada. Para ahorrar. No admite domiciliaciones de recibos ni abonos de nómina. Tampoco se puede asociar una tarjeta a esta cuenta.  No soporta comisiones de mantenimiento.

El contrato se abre con una duración de 2 años, prorrogable tácitamente de forma indefinida. Cada año en el aniversario, se mira como está el Euribor a 1 año el día antes y se aplica el 70%, actualizando así, el interés de la cuenta para el año siguiente de forma automática.

Mi opinión sobre el plan de ahorro fácil de Kutxabank

No me suena haber visto anunciada esta cuenta en ninguna parte, ni la he visto mencionar en ningún artículo en los medios económicos de tirada nacional, cuando hablan de las mejores cuentas remuneradas y depósitos. A lo mejor, hay que pagar a los medios para salir ahí, los periodistas no han hecho su trabajo de investigación bien o sencillamente, a Kutxabank no le interesa que se le dé bombo y platillo a la cuenta.

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En cualquier caso, el plan de ahorro fácil de Kutxabank no es ningún secreto. Lo tienen en su web en productos de ahorro, a la vista de cualquiera que le interese consultar.  Y me sorprende que no se hayan publicado más opiniones sobre la cuenta de ahorro de Kutxabank. Pero es algo que ya estaba en el catálogo de cuentas de la entidad.

Mi opinión sobre la cuenta de ahorro, es que lo mires por donde lo mires, le da mil vueltas a la Cuenta Naranja que tanto se publicita o cualquier otra que presuma de alta rentabilidad. Con el Euribor actual, es una cuenta disponible que liquida ya casi el 2%. Una pasada. Y que si el Euribor sigue subiendo (se prevé que pueda llegar al 4,50%), en el aniversario se te actualiza automáticamente sin tener que hacer nada, ni pelearte con el del banco para negociar la renovación.

Lo mejor de todo, es que no te ata en absoluto. Puedes sacar el dinero que necesites cuando quieras sin penalizaciones. Ideal para guardar ahí tu fondo de emergencia o para tus metas financieras de corto plazo. Y encima en un banco muy seguro, que ha sido el más solvente en los últimos años, con la cobertura adicional del Fondo de garantía de depósitos hasta 100.000€.

Lo peor y lo que menos me gusta del plan fácil de Kutxabank, es lo enrevesado que explican las condiciones de la cuenta. Para llamarse plan de ahorro fácil, mira que lo lían ¿no te parece?

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42 Comentarios

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  1. Para que quieren publicidad si ya te tienen a ti... y lo del euribor al 4,50% lo habrás soñado

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    1. Gracias por la comparación. Pero ya quisiéramos tener la audiencia de los grandes medios como Expansión o Cinco días.

      Respecto al Euribor, coincidirás conmigo en que habiendo marcado ayer el Euribor 1 Año el 2,66%, las previsiones de que llegará como máximo al 3% en 2023, se queda como poco bastante corto. Es verdad que la subida de tipos que habrá el 27 de este mes por parte del BCE y la de diciembre, ya están prácticamente descontadas por el mercado. Pero me temo, que el Euribor al año que viene se va a ir mucho más lejos. Ojalá tengamos que rectificar y decir que nos pasamos ocho pueblos.

      Un saludo.

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  2. Hombre, Como requisito falta decir lo mas importante. Que tienes que ser cliente y para ello y para que no tengas comisiones tienes que tener domiciliada la nomina, 2 recibos, y la tarjeta un gasto de 1.200 anual.
    Por tanto ataduras si que tiene.

    Lo se pq he intentado contratarlo por internet y no me ha sido posible al no ser cliente. Una vez Alli en la oficina, me lo han explicado.

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    1. Hola Javi.

      Si vas a una oficina de una entidad, que especialmente no esta falta de liquidez y solvencia, ¿qué esperas que te digan? Esos señores están ahí para ganarse el sueldo y venderte más cosas. No para darte sólo el producto gancho y ser un imán de subasteros. Eso lo puede hacer un mono o un robot.

      Si te bajas la App puedes abrirte una cuenta corriente online sin comisiones durante el primer año haciendo todo desde casa. Una vez tienes la cuenta abierta y claves de banca a distancia, puedes contratar una tarjeta de débito (que cuesta 35€ al año) y luego contratar el plan fácil. Con el Euribor al 2,88%, tú verás si te compensa pagar 35€ para cobrar un 2,02% con disponibilidad.

      Pero que si vas de frente a una oficina y te cuentan bien las cosas, también te puedes enterar de que si domicilias la nómina para contratar el plan fácil, te dan 150€ netos o 300€ si tienes una pensión de más de 2.000€. Que igual te interesa el lote completo. O que te puedes hacer cliente traspasando 20.000€ en fondos de inversión con incentivo de traspaso, y tener todo sin comisiones y luego ya abrirte el plan fácil. Hay muchos caminos y todos interesantes.

      Un saludo.

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  3. Ah ok, agradezco toda esa informacion.

    Pero que desde la APP sean 35€ por la tarjeta mas las comisiones de la cuenta a partir del Segundo año... Entiendeme, si son ataduras.

    Yo personalmente me interesa llevarme la nomina y tender el lote completo Como dices. En unos meses q acabo con Bankinter pa alla que me voy.
    Pero no pago ni un Euro a los bancos por ningun servicio. Y creo q no soy el unico que piensa asi :)

    Gracias por todo.

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    1. Hola. Por supuesto que no quiero pagar comisiones. Pero a veces si hay que pagar, se pagan. Todo es echar números.

      En cualquier caso, como aquí somos expertos en ofertas bancarias y en trucos para maximizar tus recursos, te cuento un par de ideas.

      1) Puedes fabricarte una nómina, con una transferencia tipo nómina, sin tener que domiciliar tu nómina de verdad. https://www.ahorrocapital.es/p/transferencias-tipo-nomina

      2) Las recargas de tarjetas tipo Rebellion, tarjeta Plazo, Revolut, etc. cuentan como pagos con tarjeta. Al final, lo único que haces es mover dinero de un sito a otro. Pero te sirve para cumplir con los pagos y no pagar comisión por la tarjeta.

      Así que, puedes abrir la cuenta en Kutxabank e informar tus datos de actividad reales. Y luego hacer transferencias tipo nómina para llevarte el regalo en efectivo. Así como recargas a Revolut como "pagos" y que cuenten como uso en comercios de la tarjeta. Van a ver que eres un poco perrete, y no les va a hacer gracia, porque quieren clientes de verdad. Pero en la práctica no te pueden decir absolutamente nada. Porque estarías cumpliendo con los requisitos. Lo que sí que tendrías que hacer en el caso de Kutxabank, es lo de domiciliar 2 recibos al mes.

      Un saludo.

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  4. Hola Ahorro capital !! muchisimas gracias por los consejos y ayuda ,voy a contratar este plan de ahorro facil , al ser ya cliente de Kutxa , queria preguntarte si al contratar este deposito si el euribor baja mucho o esta en negativo , te quitarian dinero de la cuenta ?
    muchisimas gracias , ten muy buen dia y gracias por todo

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    1. Hola Cristina!

      Si ya eres cliente, lo tienes muy fácil. Lo raro es que no lo conocieses. Ahora mismo el Euribor está muy lejos de estar en negativo. Pero si lo hiciese, como en años anteriores, la mínima rentabilidad que recibirías sería un 1% el primer mes por el incremento de saldo y para todo lo demás un 0,01%.

      Un saludo.

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  5. Muchisiiiiiiiiimas gracias , que gusto hablar con alguien que lo explica tan bien , un abrazo enorme y animo con la pagina que esta muy bien

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    1. Nos alegra un montón saber que te ha resultado de utilidad.

      Gracias por tu apoyo. Un saludo.

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  6. No entiendo cuando dices "Sacas 1€ para que te penalice y te liquide todo al 70% del Euribor", ¿me podrías explicar esto?.
    Gracias.

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    1. Hola Perrete.

      Su condicionado dice que el primer mes, la rentabilidad es del 1% y luego el 70% del Euribor del día antes a la contratación. Pero que si sacas dinero del plan fácil el primer año (aunque sea 1€), te penaliza y te liquida todo al 70% del Euribor. Dado que el 70% del Euribor ahora es bastante más alto que ese 1%, interesa que te penalice para que sea todo al 70% del Euribor. Por cierto, ya está al 2,993% y el BCE ha dicho claramente que va a seguir subiendo tipos con ganas.

      Un saludo.

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  7. Muchas gracias por la información que estáis dando. Como siempre la Banca anda con sus oscurantismos, tengo este producto desde hace años y cuando el euríbor estaba en positivo era como un plazo fijo que podías sacar sin penalización aunque el interés era pequeño, ahora que parece que el euríbor va a seguir subiendo, toda la obsesión del banco es que inviertas en fondos de ellos, resulta que este año 2023 el euríbor subirá y por tanto el producto resultará bastante atractivo, al banco no le interesa que lo mantengas y siguen sin ofrecérselo a sus clientes

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    1. Hola , Luis. Gracias a ti por leer y comentar.

      No es algo exclusivo de Kutxabank tratar de mover saldos de las cuentas de sus clientes a fondos de inversión. Lo hacen todos los bancos.

      Hasta hace poco, aunque la rentabilidad del plan fácil fuese prácticamente cero, Kutxabank perdía dinero por los tipos negativos y los impuestos a los depósitos de los bancos. Ahora sin hacer nada, cuando se actualicen las condiciones de tu cuenta, tendrás la mejor cuenta remunerada del mercado sin tener que negociar ni pedir nada. Y aun así, dado que te pagan el 70% del Euribor y los intereses siguen subiendo, ganarán dinero con ello. Pero obviamente, si pueden, intentarán llevarte a sus fondos de inversión que les deja más margen.

      Un saludo.

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  8. La mejor forma de exprimir este plan sería la aportación inicial de 50.000 + luego 6.000 al trimestre empezando al día siguiente de la aportación inicial y sacando un euro justo antes del vencimiento anual. Creo.

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    1. Sí, parece que de esa forma maximizas el saldo medio y con ello la rentabilidad de la cuenta. Pero no creo que sea necesario apurar tanto. Pero, está bien pensado si lo que buscas es aprovechar a tope la cuenta.

      Un saludo.

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  9. Actualmente pone que la rentabilidad el 70% del Euribor para saldo medio y 70% para el incremento del saldo, esto quiero decir que si el Euribor es de un 3,5 te dan un interés del 2,45 para el saldo medio y del 2,45 para el incremento del saldo? Te mantienen esa rentabilidad hasta vencimiento del año?

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    1. Quiere decir que te dan el 70% del Euribor tanto para el saldo previo como el incremento. Se mantiene todo el año y se renueva cada año, con la referencia del Euribor año del día anterior al aniversario anual.

      Un saludo.

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  10. Buenas, esta cuenta te garantiza que te van a pagar esos intereses del 70% del Euribor? y lo podría abrir si abro una cuenta joven ( que no tiene ningún tipo de comisiones) ?

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    1. Eso es. El Euribor cerró el viernes en 3,572%. Eso quiere decir que si abres hoy tu plan fácil, tendrías una rentabilidad del 2,50% durante un año sobre el saldo medio de la cuenta. No hay nada igual en el mercado ahora mismo. Y sí, si puedes abrir cuenta joven (cumpliendo lo requisitos de edad), también te sirve para luego poder contratar el plan de ahorro fácil.

      Un saludo.

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  11. Buenas, he abierto hoy el plan ahorro fácil y la cuenta joven (que no tiene ningún gasto de mantenimiento), con el Euribor el viernes a 3,662% debería tener una rentabilidad del 2,56%, me a servido de mucha ayuda este articulo, muchas gracias

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    1. Me alegro de que te haya ayudado. Al final, la previsión de que el Euribor pueda llegar al 4,5% en el 3T de 2023, se va a quedar corta. Con el dato de inflación subyacente del 7,7% e IPC general del 6,1% en febrero, me da que tenemos subida para rato. Ni en el BCE saben seguro hasta donde llegará. Hoy el Euribor ha marcado 3,725%. Quién abra un plan fácil hoy, tiene un 2,60% con disponibilidad.

      Un saludo.

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  12. Una duda como has calculado el saldo medio en el ejemplo?

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  13. Podrías explicar brevemente como calcular el saldo medio, es para saber cuanto tengo que cobrar en mi caso, muchas gracias

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    1. Suma el saldo final de cada día, divide entre 365 (así obtienes el saldo medio) y multiplica por el tipo de interés. Puedes usar una hoja de excel.

      Un saludo.

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  14. Buenas! Felicidades por la Web lo primero ;)

    Ahora mi duda, en la página de kutxabank pone lo siguiente “El plan se abre con un plazo de 2 años, aunque renovable a vencimiento por períodos anuales y tiene disponibilidad en cualquier momento.”

    Lo del plazo de 2 años es lo que me hace dudar, tienes que tener abierto el plan 2 años? Es decir que pasa si quiero cerrar la cuenta pasado 1 año por lo que sea y no quiero tener nada con kutxabank, sería imposible cerrar la cuenta? Es decir tienes una permanencia obligada de 2 años con el banco?

    Muchas gracias

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    1. Hola. No hay permanencia de ningún tipo.

      Definen una duración de 2 años para no pillarse los dedos, pero la cuenta tiene carácter indefinido y se puede cancelar cuando se quiera sin ningún tipo de penalización.

      Un saludo.

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  15. Varias dudas:

    1) Hay que hacer un ingreso mínimo mensual periódico mensual de 30€ y máximo de 2.000€, pero también pone en las condiciones “o su equivalente trimestral” podría pues hacer una aportación de 90€ cada 3 meses para cumplir las condiciones?

    2) Tienes que hacer la transferencia desde la cuenta asociada de kutxabank? O puedes hacerla desde cualquier banco que tengas?

    3) Que sucede si te olvidases de hacer la transferencia? Te cancelarían la cuenta?

    Muchas gracias.

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    1. Hola!

      1) el ahorro periódico mínimo puede ser de 90€ al trimestre
      2) El traspaso automático, sólo se puede cargar en una cuenta asociada en Kutxabank. Ahora bien, puedes programar una transferencia periódica desde tu otro banco a esa cuenta, para que haya saldo en las fechas correspondientes.
      3) Si no hay saldo, no se puede hacer el traspaso. Y dado que eso incumple una de las pocas condiciones que tiene el plan fácil de Kutxabank, entiendo que no liquidará los intereses. Pero no lo sé al 100%. Pero no le vería mucho sentido arriesgarse.

      Un saludo.

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  16. En qué consiste la modificación contractual de este plan? Cuál es el nuevo índice de referencia que aplica en sustitucion del Euríbor? A qué responde?
    Son condiciones menos favorables ahora para el ah

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    1. Por lo que he visto, no es más que un anexo que contempla la aplicación de un índice sustitutivo en caso de desaparición del Euribor, que es la referencia con la que actualmente se calculan los intereses. Se adaptan a lo que pueda venir. No le veo más misterio.

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  17. Buenas, se consigue mayor saldo medio con aportaciones trimestrales que mensuales? ejemplo meter 500 mensual o 1500 trimestralmente

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    1. Entiendo que con las mensuales de 2.000€, el saldo medio es mayor. Hay más dinero y está antes. En tu caso, mejor mes a mes 500€ que 1.500€ al final del trimestre.

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  18. Hola ahorrocapital, me ha gustado mucho tu articulo y me ha reafirmado en mi intención de contratar este producto, pero con cajasur, que es la marca de Kutxabank en Andalucia. Me gustaria preguntarte cual es la formula que has usado para calcular el saldo medio, en el ejemplo de aportación que has puesto, que es el maximo permitido, y que es lo que voy a meter yo, gracias.

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    1. Hola Rafa,

      Lo hago con calculadora financiera. Pero vamos, no te vuelvas loco. En la liquidación el banco te da el cálculo del saldo medio y está bien.

      Un saludo.

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  19. Hola. En el documento de Condiciones del Plan de Ahorro Fácil pone que la transferencia más barata es del 0.20 % con un mínimo de 2.5 €. Ese coste se aplicaría si quieres recuperar todo o parte del dinero que tengas en el Plan, para llevarlo de nuevo a tu cuenta normal de Kutxabank? Gracias

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    1. Tienes que tener una cuenta corriente o cuenta de ahorro asociada al plan fácil y desde ahí, hacer la transferencia a donde quieras. Si haces una transferencia directamente desde el plan de ahorro, te van a cobrar comisiones.

      Un saludo.

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  20. Hola. Una duda respecto a cuando tributan los intereses generados: Al rescatar el Plan o anualmente ? Gracias.

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    1. Anualmente, cuando la cuenta liquida intereses, que se abonan en la propia cuenta.

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  21. Buenas tardes. Varias dudas:
    ¿La referencia del euribor no cambia hasta el aniversario o cada mes va fluctuando? He visto que ahora en Cajasur el primer mes la rentabilidad es del 90% del euribor.
    Si saco el dinero y cierro la cuenta después de haber cobrado los intereses del primer año, afectaría sólo a los intereses del primer mes ¿no?
    ¿Es igual ingresar inicialmente 30.000 euros de entrada con aportaciones mensuales de 30 euros o mejor 20.000 es ir ingresando para llegar al final a la cantidad de 30.000? No sé si me explico. Gracias

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