Cambiar de banco en 2021. Los clientes más infieles por culpa de internet

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Seguramente habrás escuchado que la crisis sanitaria ha traído consigo un impulso a la transformación digital de las empresas. Y eso en los bancos, se ha notado elevando las transacciones por los canales alternativos a las oficinas.

La digitalización de los servicios financieros es buena, porque permite a las entidades reducir costes, ser más eficientes y afianzar su modelo de negocio de forma sostenible. Pero también trae consigo serias amenazas.

¿Has pensado cambiar de banco en los últimos meses? ¿Te has planteado cambiar de banco la hipoteca? Si tu respuesta es afirmativa, no estás solo. Con el aumento de las transacciones e interacciones de los clientes a través de canales digitales, el porcentaje de usuarios que se ha planteado abrir cuenta en otra entidad o mejorar las condiciones de sus préstamos se ha disparado.

¿La razón? Las causas son varias. El uso de la banca móvil se ha incrementado un 50% de media en todas las entidades, con pequeñas diferencias. La experiencia positiva o negativa de los clientes en este nuevo entorno, ha empujado a algunos usuarios a buscar alternativas más sencillas de manejar o mayor comodidad.

Aquellas entidades que se han quedado rezagadas en el desarrollo de herramientas digitales, se han visto perjudicados, por la transformación digital acelerada de la clientela.

Otra razón para cambiar de banco, ha sido la fuerte subida de comisiones que de forma generalizada han implantado en mayor o menor medida todas las entidades financieras, para compensar los tipos negativos y la estrechez de márgenes. Aquellos clientes menos vinculados, han salido a buscar otras opciones o han optado por concentrar posiciones en unas pocas entidades.

Pero hay otro factor que no se puede pasar por alto. La transformación digital, está provocando cambios en los hábitos de consumo de los clientes bancarios. Al moverse más en el medio digital, los clientes buscan más ofertas en internet, se informan y comparan más y son más sensibles a la variable precio.

Eso se está notando en la toma de decisiones sobre inversiones. Muchos clientes al salir del ámbito de la oficina y la influencia del gestor de confianza, descubren que están pagando de más en los fondos de inversión que tiene en su banco. Y de ahí se explica el despegue que han has experimentado los gestores automatizados de fondos indexados y el auge los bokers low cost o bróker cero comisiones.

Pero otros productos de alto margen para la banca tradicional, como los préstamos personales, las tarjetas de crédito o la contratación de hipotecas online y subrogaciones de hipoteca, también se han visto afectados. Con las restricciones a la movilidad, muchos usuarios han dedicado más tiempo a buscar más y comparar desde casa, para mejorar condiciones.

La contratación de préstamos personales online y la gestión de hipotecas en remoto, han despegado en 2020 y este inicio de 2021. Los usuarios buscan comodidad y rapidez.  Y una vez muchas entidades han adaptado todas o prácticamente todas las etapas del proceso haciendo de la contratación digital una experiencia sencilla y satisfactoria, hay quien opta por descartar las opciones que le obligan desplazarse a una oficina para no perder tiempo.

ING con su préstamo e Hipoteca Naranja, junto con EVO banco o Myinvestor, han demostrado que es posible y que funciona. Y otros bancos más tradicionales, están dando pasos para seguirles en el mismo camino.

A esta digitalización, se le suma la incorporación de una generación de clientes más jóvenes que es totalmente nativa del medio digital. A quienes los neobancos y las fintech están sabiendo atraer. Y aunque es cierto que hay entidades como BBVA que batió record en captación de clientes digitales en 2020, otros pequeños competidores como Bnext, Revolut, N26, Rebellion, Fintonic o Transferwise, por poner algunos ejemplos, se reparten y comparten la base de clientes jóvenes menores de 29 años.


Si la banca tradicional no sabe adaptarse a las necesidades y hábitos de consumo de las nuevas generaciones, la obsolescencia de su modelo de negocio les retirará del mercado.

La infidelidad bancaria está a la orden del día. Cuesta retener y desarrollar clientes. Pero también se ven casos en donde, cuando las cosas se hacen bien, hay transparencia y honestidad, los usuarios se recomiendan los unos a los otros y comparten sus experiencias. Eso se ha notado mucho en Indexa Capital o SelfBank. Por eso internet es tan peligroso. La gente cada vez se informa más en las redes y comparte más. Una mala reseña de muchos usuarios puede matar un producto o servicio.

Hay quienes el miedo a lo nuevo o las dudas sobre si su dinero estará seguro, les paralizan. Cambiar de banco cuesta. Mover los recibos, la incertidumbre a si la opción elegida será la adecuada o no, etc.

Si quieres cambiar de banco y dejar de pagar comisiones, te dejo algunas ideas. Porque opciones hay muchas. Sólo hay que querer. Compara, mira opciones, lee opiniones y deja ya a quien te maltrata con comisiones y mal servicio.

BBVA es odiado por los clientes de canal tradicional, a quienes cobra elevadas comisiones. Bien distinto es la cuenta online sin comisiones ni condiciones, que enamora por la usabilidad de su App, la renovada tarjeta aqua y porque es totalmente gratuita. Con razón es el banco que mas crece en clientes digitales. Otra que está bastante bien, es la cuenta Online Sin Liberbank, que no cobra ninguna comisión por los servicios básicos. Y por último, te recomiendo la cuenta Más DB. Porque estás a tiempo de llevarte hasta 480€ por domiciliar una nómina o pensión de más de 1.500€. ¿Me recomiendas alguna otra cuenta más para cambiar de banco? ¿cuéntame tu opinión y experiencia?

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8 Comentarios

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  1. Yo hace años me cambié al Santander a la cuenta 123 por el 3%.
    Después empezaron a cambiar las condiciones hasta la cuenta cero de ahora.
    Tenia pensado cambiar xq ahora te cobran 20 e mes si no cumples unas condiciones.
    En mi caso son 10 xq tengo nomina ,recibos y algo más.
    Entonces fuy hablar con ellos xq me iba, y me dijeron q si llevaba 1000 acciones del Santander pues me lo quitaban.
    De momento mande hace el traspaso pero no se hizo de momento,no se xq.
    Pero tampoco me han cobrado la comisión.
    Saludos

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    1. Hola José.

      La cuenta 123 del Santander estuvo bien mientras duró. Pero estaba claro desde el inicio que esas condiciones no durarían demasiado tiempo. Eran una ruina para el Santander y de hecho la política comercial resultó un fracaso. Aunque consiguieron elevar la vinculación de la clientela.

      Si te cuadra lo de traspasar las acciones del Santander, genial. Es una buena forma de evitar las comisiones. Pero, ¿por qué no te cambias de banco habiendo mejores opciones? Se me ocurre la cuenta nómina de bankinter que remunera un 5%/2% la cuenta o la cuenta Más de DB, que regala 480€ netos en 2 años.

      Esas condiciones seguro que cambian a futuro. Porque son un gancho. Pero por lo menos bankinter, se le ve una entidad más seria y estable en sus condiciones.

      Un saludo.

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  2. Buenas tardes ahorro capital , ¿para los clientes con 25k de patrimonio no te parece una gran opción la cuenta evolución de Banco Mediolanum? Esta remunera 10k en cuenta corriente hasta el 1,41% y te devuelve hasta 10€ al mes en recibos ...

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    1. Hola Jimmy.

      Gracias por tu aportación, porque no conocía la cuenta evolución de Mediolanum y la verdad es que suena muy bien. Por ponerle alguna pega, para poder contratarla tienes que ser de programa Mediolanum a tu medida. Y eso significa que tienes que tener como comentas, más de 25.000€ en fondos y/o planes de pensiones de Banco Mediolanum. Que es donde por decirlo de algún modo te la cuelan. Porque las comisiones de los productos de marca propia no son baratas. Así que es como si te devolviesen vía intereses parte de lo que ya has pagado.

      No digo que esté mal. En otros bancos comerciales tienes sus fondos y planes que también cargan con elevadas comisiones y no te dan ni las gracias. Así que la cuenta que comentas, está bastante bien.

      Gracias por leer y comentar. Un saludo.

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  3. Pues la verdad q ma un poco de pereza y me gusta tener cerca un banco físico.
    Y eso q en mi ciudad el Santander esta pegado siempre.
    Saludos

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    1. A mucha gente le pasa como a ti. Que le da pereza o miedo. Y se quedan donde están.

      Lo que me llama mucho la atención todavía, es lo del vínculo con una entidad por la proximidad a su domicilio. Cuando hoy en día, poco a poco todas las entidades están dejando de tener servicio de caja y para que te atiendan tienes que ir con cita previa. Pero bien. Te entiendo.

      Un saludo.

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  4. Me gusto mucho el post estuvo util, espero que sigan creando articulos tan estupendo como este.

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    1. Hola Diane.

      Me alegro de que te haya resultado útil. Compártelo con otras personas a las que le pueda interesar. Un saludo.

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