¿Es seguro Indexa Capital?

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¿Indexa Capital es un gestor automatizado seguro? ¿Están protegidas mis inversiones en Indexa? ¿Es fiable Indexa Capital? ¿Qué pasa con mi dinero si quiebra Indexa Capital? ¿Cuál es la seguridad y garantías de Indexa?

A algunas personas que se plantean invertir su dinero con Indexa Capital y otras que ya son clientes, se preguntan cuál es la solvencia de Indexa Capital y qué pasaría en caso de que quebrasen.

Cuando todo va bien, no solemos plantearnos estas cosas. Pero es cuando llega una crisis o cuando el miedo nos invade, que nos empezamos a hacer este tipo de preguntas. Cuestiones, por las que quizá nos deberíamos haber preocupado antes de contratar o de dejar los ahorros en manos de nadie. Pero que ahora inquietan.

En principio, es algo bastante sensato, que uno se pregunte si Indexa Capital es seguro, antes de abrir una cuenta con ellos para invertir. Especialmente si se trata de algo relativamente nuevo en el mercado. Cuando se tiene todo claro, no hay dudas, incertidumbre, ni miedos sobre lo que no se conoce.

Si por un casual, ya eres cliente y no miraste cual es la seguridad de invertir en Indexa Capital antes de contratar, voy a contestarte a algunas de las preguntas más frecuentes sobre este tema.

Hace no mucho, exponía la reflexión de si el inversor indexado, ahora tan de moda, estaba preparado para las caídas. Y hubo varias personas, que me empezaron a preguntar en privado, si sabía lo que podía pasar en caso de que muchos inversores sacasen mucho dinero de golpe de Indexa. Pues habían utilizado mi enlace de recomendación-descuento para abrir cuenta, tras leer mi opinión sobre Indexa Capital y se empezaron a preocupar sobre lo que podía pasar.

En su momento, respondí individualmente a quienes me escribisteis. Pero por si alguien más duda si Indexa Capital es fiable y dado que es un gestor automatizado que uso y he recomendado frecuentemente, voy a dar con detalle toda la información que conozco, por si te puede ayudar a tranquilizarte en caso de que estés preocupado por la seguridad de tu dinero. Si alguien quiere añadir algún dato más, que yo no sepa o haya olvidado mencionar, genial. Se lo agradeceremos todos.

Indexa Capital A.V., es una agencia de valores registrada y supervisada por la Comisión nacional del Mercado de Valores con el número 252. Y su función, tal y como se indica en contrato que firmas al contratar una cartera de fondos con ellos, es la de gestionar y decidir en qué se invierte y en qué proporción, en función de cada perfil inversor.

Como la gran mayoría de entidades que figuran en ese registro, tu dinero está cubierto al amparo del Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), al que están adheridos. Pues cubre tu cartera de fondos hasta un importe de 100.000€ por titular y cuenta en caso de fraude o de quiebra de Indexa Capital.

Fueron uno de los pioneros en España en ofrecer el servicio de gestión automatizada de carteras de fondos de inversión indexados y por esa razón, son líderes en su segmento y son también, la agencia de valores especializada en gestión automatizada, que más volumen de patrimonio tienen bajo gestión. Llegando a superar los 400 millones de euros.

Cuando contratas una cartera de fondos en Indexa Capital, abres también una cuenta en el banco custodio y una cuenta de valores a tu nombre, donde se anotan las participaciones de los fondos indexados que componen la cartera.

De modo que cuando transfieres dinero para invertir en tu cartera de fondos, envías el dinero a una cuenta abierta a tu nombre en Inversis Banco. Perteneciente al Grupo Inversis, al tratarse de un banco de inversión, su ratio de solvencia está muy por encima de la media de cualquier banco comercial tradicional y ampliamente por encima de los ratios exigidos por el supervisor de la Unión Europea, con un ratio de solvencia del 25%. En el caso de Cecabak, custodio en los planes de pensiones, el ratio de solvencia se eleva a 32,7%.

El efectivo que se queda en la cuenta de Inversis a tu nombre, está cubierto por el Fondo de garantía de depósitos (FGD) al que está adherido. Que cubre hasta 100.000€ por titular.

Indexa Capital es seguro, porque solo pueden dar instrucciones de negociación, no tocan tu dinero para nada más que para cargar la comisión de gestión. Hay separación de funciones entre la gestión y la custodia. Tu transfieres el dinero a tu cuenta de Inversis, y salvo el 1% de liquidez de la cartera que se mantiene a la vista, el resto se invierte en 2-3 días si hay dinero suficiente para suscribir en los fondos de inversión que componen la cartera de fondos. Lo mismo ocurre en Cecabank con los planes de pensiones.

En el momento que se invierte el dinero en los fondos, deja de estar en el balance de Inversis o Cecabank. Y en caso de quiebra, esas participaciones nominativas, son tuyas y podrías traspasarlas a cualquier entidad en caso de desastre.

La seguridad y garantías de tus inversiones en Indexa Capital, son bastante mas elevadas de media que en otras entidades o bancos comerciales tradicionales. Así que no deberías preocuparte demasiado.

Una de las mayores obsesiones de cualquier gestora de fondos y así como de una agencia de valores como Indexa Capital, es garantizar la liquidez de sus inversiones, en caso de que sufriesen un reembolso masivo de sus clientes.

Hasta donde sé, en ese aspecto Indexa Capital es confiable al 100%, porque han seleccionado todos los fondos indexados que forman parte de las carteras, conforme a criterios de máxima liquidez, menores comisiones y mejor calidad en la réplica del índice en el que invierten. Hablamos de gestoras de renombre como Vanguard, Black Rock, Amundi, Lyxor (Societé Générale), DWS Investments o Nomura entre otros.

¿A dónde va tu dinero cuando inviertes en Indexa Capital? El destino último de tu dinero, son las inversiones que componen los fondos y herramientas que se utilizan en los fondos y planes de pensiones. De modo que al final el dinero está fuera del balance de Indexa, fuera del balance de Inversis excepto el 1% aproximado de liquidez y fuera del balance de las gestoras de fondos que se utilizan en las carteras o cestas de inversión.

Además, insisto, en que puedes estar muy seguro con Indexa capital, porque no existe riesgo de crédito alguno. Tienen un ratio de liquidez del 100%. Todo su capital es liquido y no tienen deudas. Indexa Capital en 2020 es una entidad rentable. El año pasado ya llegaron al volumen gestionado que les permitía generar un retorno positivo con su actividad.

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Resumen separación gestión y control del dinero
En cualquier caso, si llegase a reembolsar todo el mundo su dinero e Indexa Capital quebrase en un hipotético escenario extremadamente negativo, tu dinero nunca se vería afectado ni podrían pagar a sus acreedores con tus inversiones, porque están fuera de su balance.

Creo que ha quedado bastante claro que Indexa Capital es seguro y fiable. Que la seguridad de invertir con Indexa, es más alta que con muchos otros intermediarios financieros y que en general, no es una cuestión que debería preocuparte. No obstante, si tienes cualquier duda o quieres añadir algo más, déjame un comentario.

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12 comentarios:

  1. Buenos días, y que te parece ahora con lo que pasa en esfera capital, es parecido?
    Saludos

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    1. Hola José.

      Lo de Esfera Capital, no es exactamente como Indexa Capital. Esfera es una entidad con un todo en uno. Es sociedad gestora y agencia de valores.

      El problema que ha habido con Esfera Capital, es que la agencia de valores ha sido intervenida por la CNMV por unas irregularidades con derivados. Y aprovechando que el Pisuerga pasa por Valladolid, pues Andbank, que está creciendo a golpe de talonario, ha hecho una oferta por la sociedad gestora.

      Me da pena, porque Esfera Capital, era una pequeña rara avis, donde había cabida a proyectos chulos independientes a través de los compartimentos de fondos de inversión. Y desde un capital mínimo de 600.000€, podían ver la luz. Este fue el caso del fondo Baelo Patrimonio.

      Entiendo que los proyectos maduros, con tamaño y viables, continuarán en Andbank y se podrán contratar y suscribir desde Myinvestor. Pero supongo que no mantendrán ese estilo de estar abiertos a dar cobertura para nuevos pequeños proyectos independientes. Habrá que estar atentos a la información que vaya conociendo sobre el tema.

      En el caso de Indexa Capital hay mas seguridad. Porque aunque también es agencia de valores, no toca el dinero de los inversores. Simplemente gestiona y es Inversis Banco el que ejecuta y custodia el dinero y las inversiones.

      Un saludo.

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    2. Pero los fondos están en peligro o crees que no
      Saludos

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    3. No, los fondos son traspasables. Bastará con un cambio de comercializador. Entiendo que Antonio . Rico estará gestionando con normalidad la cartera, pero yo ya no ingresaría más dinero para aportar a Esfera, e iría buscando un nuevo comercializador desde donde hacerlo.

      Supongo que quien tuviese liquidez en la cuenta de valores de Esfera, la tendrá ahora retenida y tardará un tiempo en recuperarlo. Pero hay que esperar a ver que información se publica.

      Un saludo y por lo que tengas en fondos en Esfera, no te preocupes.

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  2. Buenos días,

    Muy buen artículo, yo estoy invertido con Indexa Capital, e incluso estoy aumentando mis inversiones en estos días, que creo que está más seguro el dinero ahí que en una cuenta de ahorros. Mi duda está en que superados los 100.000 euros, ¿ es mejor invertir el resto en otro fondo indexado o bien seguir con Indexa?

    Gracias por tu tiempo,

    un abrazo

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    1. Hola.

      No te quepa la menor duda de que tu dinero está más seguro en Indexa Capital que en una cuenta de ahorros. Lo primero porque lo inviertes en activos reales. Y lo segundo porque tu dinero, al estar en fondos indexados, está fuera del balance de Indexa, de Inversis Banco y de las gestoras internacionales como Vanguard. Pues los propietarios del patrimonio de un fondo de inversión, son los partícipes.

      Así que si superas los 100.000€, sin miedo puedes seguir. Y si quieres diversificar banco custodio y gestora, puedes operar una parte con inbestMe, que utiliza BBVA de custodio y GVC Gaesto de sociedad gestora. Finizens opera muy muy parecido a Indexa en cuanto a estructura.

      Un saludo.

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  3. Ggracias,no es mucho dinero pero es de mi hija que lo que le meto cada mes y de sus regalos de familiares, pues me daba miedo perderlo.
    Es lo que haré buscar otro operador.
    Me recomiendas alguno?
    Saludos

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    1. Pues Myinvestor, la mejor opción y más fácil creo yo. Un saludo.

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  4. En cuanto tenga tiempo lo hago,puedes beneficiarte si lo hago desde tu página, o algo.
    Saludos

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    1. Gracias José por la consideración.

      Te recomiendo Myinvestor, porque es el neobanco de Andbank, que a su vez es la entidad que ha comprado la gestora de Esfera Capital. Me parece la opción más sencilla y además, a priori tienen una oferta de servicios muy buena. Pero no me llevo nada por ello.

      Cuidaros. Un abrazo.

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  5. Buenas Tardes. Es posible invertir en Indexa Capital siendo extranjero? Tengo Doble nacionalidad especificamente venezolano-ecuatoriana. Muchas gracias de antemano por tus comentarios. Saludos

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    1. Hola Jose.

      Puedes invertir en Indexa siendo extranjero, siempre que seas residente en la Unión Europea, Reino Unido o Suiza. En caso contrario, lo que sí podrías, es contratar el fondo Indexa RV Mixta Internacional 75 FI con ISIN ES0148181003.

      Un saludo.

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