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Indexa Capital: Mi opinión y experiencia personal

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Una de las cosas que hago desde hace ya bastante tiempo como consumidor, es buscar opiniones relevantes en internet sobre el producto o servicio que estoy interesado en contratar o comprar, para que me ayude a tomar la mejor decisión.

La opinión personal de un consumidor real es muy impenitente para mí. Aunque también es verdad, que a veces en internet, se publican las opiniones y experiencias más extremas. Especialmente si son muy negativas. Y distorsionan un poco la visión. Por eso me fijo también en la opinión media o de consenso. Pero me ayudan también a saber qué puede salir mal.

Si buscas alternativas a la banca tradicional y ha te ha llamado la atención la gestión pasiva, es posible que tengas dudas y que quieras saber opiniones de primera mano sobre gestores automatizados. Para así tomar la mejor decisión.

Si buscas opiniones de Indexa Capital, aquí vas a poder conocer la mía. Basada en mi experiencia en los dos años que llevo como inversor en Indexa Capital.

¿Qué es Indexa Capital? Es un roboadvisor o gestor automatizado de carteras de fondos de inversión de bajas comisiones, globalmente diversificados y que intentan replicar un índice o un mercado. También gestionan planes de pensiones.

En mi caso, inicialmente empecé con las carteras de fondos indexados y unos meses más tarde, probé también haciendo una aportación a los planes de pensiones.

En los 2 años que llevo invirtiendo en Indexa capital, he obtenido una rentabilidad total del 11% y una TAE del 5,6% con una cartea de inversión con un perfil de riesgo 7 sobre 10. Soportando una volatilidad del 9,7%.

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Una de las razones por las que probé el servicio, es porque quería conocer el funcionamiento de esta nueva oferta que irrumpía en el mercado. No fui de los pioneros. Pues he de decir que acogí con cierto escepticismo la aparición de Indexa Capital como gestor automatizado de inversiones.

Aunque yo ya había leído mucho sobre inversión pasiva e indexada, y ya invertía en fondos indexados por mi cuenta, esperé casi un año hasta informarme bien y conocer opiniones de Indexa Capital que publicaban los primeros usuarios.

Y fue precisamente con una promoción, en la que por la recomendación de un amigo tenía los 10.000€ primeros euros gestionados sin comisión, con la que me animé a probar el servicio.

Por cierto, si luego tu también quieres probar las carteras de fondos indexados, desde mi invitación-descuento, también te puedes beneficiar de la promoción en la que los dos tendremos hasta 10.000€ gestionados sin comisión de gestión durante un año y sin ningún compromiso.

Hoy Indexa capital, es el referente más relevante de toda la oferta de carteras de fondos indexados. No sólo por ser el primero, sino por ser la entidad de estas características que más dinero tiene bajo gestión. 184 millones de euros a día de hoy. Y ya empieza a ser una cifra relevante.

También es normal. Una vez ha pasado un tiempo y este mundo de la gestión pasiva es mas conocido, muchos despiertan y desengañados por las altas comisiones de los fondos de los bancos tradicionales, empiezan a invertir de forma mucho más eficiente y competitiva.

El impacto que está teniendo en la industria de gestión de activos es tan relevante, que de hecho me consta que ya han tenido conversaciones con entidades financieras tradicionales, para estudiar acuerdos de colaboración y conocer un poco mejor su modelo de gestión. Siguiendo el dicho aquel de, si no puede con tu enemigo, únete a él. Porque la aparición de la inversión pasiva en España no es una moda, sino un camino sin retorno y que empieza a desarrollar tasas de crecimiento exponencial.

Así que no me extraña nada que te hayas puesto a buscar opiniones sobre Indexa Capital y otros gestores automatizados.

Personalmente, yo te puedo decir que estoy contento y que se han cumplido mis expectativas. Es verdad que dos años es poco tiempo, para tal vez sacar conclusiones sobre la gestión y la rentabilidad. 

Pero lo que es un hecho, es que, en este tiempo, el simple hecho de pagar menos comisiones me ha ayudado a batir al 90% de la oferta de fondos comparables por perfil de riesgo equivalente, que puedo encontrar en el mercado. Y eso ya para mi es mucho. Y me ayuda a seguir confiando en ellos de cara al futuro.

Piensa que el año 2018 ha sido uno de los peores de la última década y aun así la rentabilidad que he obtenido en estos dos años ha sido bastante buena y no he soportado fluctuaciones demasiado acusadas.

Un fondo mixto de bolsa, puede tener comisiones entre el 1,75%-2%. Yo con Indexa y con las promociones en la que la comisión de gestión me queda exenta, estoy pagando un 0,37% año. Una diferencia de un 1,5% al año es más rentabilidad para mí. Y a largo plazo puede suponer mucho dinero por efecto de la capitalización compuesta.

Yo he pasado por varias etapas en mi desarrollo como inversor. Y ahora, no es que sea un talibán de los fondos indexados, pero si que es cierto que me he desengañado un poco del resto de opciones. Cada vez más consciente de que fondos y gestores activos, que generen valor añadido, son raras avis difíciles de descubrir, de mantener en cartera y de poder beneficiarse de su habilidad o de su suerte.

Por eso he confiado una parte de mis ahorros, para invertirlos en el mercado y olvidarme. He buscado una combinación de activos global y diversificada con la que estoy cómodo y en la que la volatilidad no sea demasiado elevada y hago aportaciones cuando cae el mercado.

Podría hacer aportaciones periódicas de forma automática. Pero a mi me gusta participar en cierta manera en la decisión de inversión. Porque creo que, a largo plazo de ese modo, con el timing de mis aportaciones, voy a poder obtener mejor rentabilidad que la de la propia cartera de fondos que he elegido.

Eso sí, invertir en Indexa Capital y otros fondos indexados, no significa que cierre las puertas a la gestión activa. Me gusta la filosofía value, y pienso que pueden ser mundos complementarios. Así como creo que la inversión en factores o la inversión quant, puede añadir un plus de rentabilidad.

Pero bueno. Para mi Indexa está bien, porque es fácil, barato y mejora con creces a muchas de las alternativas que tienes para convertir en inversión parte de tus ahorros. Yo por eso lo recomiendo, pero no digo que sean los únicos ni los mejores. Por suerte hay variedad para poder elegir. Aunque en esencia, todos los gestores automatizados son mas o menos similares.

Respecto a la seguridad del dinero. Indexa Capital únicamente gestiona. Es quien decide en que invierten las carteras, en que porcentaje, quien te optimiza fiscalmente las operaciones y quien te hace el trabajo de dar la orden de rebalanceo. Pero el dinero está invertido en fondos indexados de máxima calidad. De casas como Vanguard, Pictet o iShares (Black Rock). Y tus inversiones y tu dinero están depositado en Inversis Banco. Que es uno de los bancos de gestión patrimonial, más solventes del sistema financiero español. Mucho más rentable que cualquier banco comercial con el que tengas tu cuenta de ahorro o la nómina domiciliada.

Si tienes alguna pregunta o duda, no es muy difícil y me sé la respuesta, encantado de aclarártela. Por supuesto, si tienes cualquier sugerencia o comentario, bienvenido sea.

Si crees que lo que has leído vale la pena y conoces a alguien que le pueda interesar o ayudar, simplemente te pediría que lo compartieses.

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16 Comentarios

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  1. Buenas,

    Gran articulo. Una par de preguntas sencillas, ¿en qué condiciones aconsejarías invertir en fondos indexados? ¿Es necesario y/o deseable algun tipo de formación previa en inversión?

    saludos

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    1. Hola.

      Gracias a ti por comentar. Los fondos indexados son adecuados para cualquier ahorro a largo plazo, para el que se busque rentabilidad y no se quieran complicaciones. Si no quieres romperte la cabeza ni tienes tiempo para dedicarle a tus finanzas, me parecen la mejor opción.

      Para invertir en fondos indexados es deseable tener alguna noción financiera, pero no es necesario. Al final con una cartera de fondos indexados automatizados, delegas la gestión.

      Centrate en lo que puedes controlar. Las comisiones de invertir, tu tolerancia a los vaivenes del mercado para elegir la combinación mas adecuada a tus objetivos y tu personalidad, el horizonte temporal que estas dispuesto a permanecer invertido y como te comportas en los momentos de tensión en los mercados.

      Mi recomendación es que empieces a invertir con una pequeña cantidad de dinero que no te comprometa tus finanzas, y que vayas experimentando y familiarizandote con este tipo de servicio y vehículos de inversión.

      Un saludo.

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  2. Hola! He llegado a esta página, que por cierto está todo muy claro (gracias) por una oferta que hacía sobre inversión mi banco ING, pero leyendo opiniones según lo que he visto ING cobra mucha comisión y una mejor opción es INDEXA CAPITAL. Tengo nociones mínimas y empezaría por invertir 1.000 €, que puedo ganar de forma mensual o trimestral o bien perder? Puedo utilizar las ganancias recuperándolas cuando quiera? Gracias.

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    1. Hola Martina.

      Las comisiones son importantes a la larga. Aunque ING en sus fondos indexados con inversión Naranja plus, cobra menos que la media de bancos comerciales, sigue siendo caro respecto a Indexa Capital.

      Respecto a lo que puedes ganar o perder, todo depende de tus expectativas y de tu tolerancia la riesgo. Para ayudarte a posicionar y definir tu perfil, lo mejor es que hagas el test de idoneidad desde el enlace de recomendación de Indexa Capital. Además de ahorrarte la comisión de gestión del primer año, te ayudará a saber que esperar.

      https://indexacapital.com/es/t/ZJIy9J

      Un saludo.

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  3. Hola, quería comentarte acerca de lo que dices de que tu realizas las aportaciones de forma manual. ¿Cómo eliges estos momentos? Entiendo que cuando la bolsa ha caído es buen momento de meter, pero mientras esta subiendo, ¿sigues metiendo?

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    1. Hola Pablo.

      En el registro anualizado, no es fácil encontrar años en los que los índices caigan más de un 20%. Sin embargo, en los movimientos intra anuales, los ínidces están en pérdidas de más del 10% con bastante frecuencia, incluso en años que terminan siendo alcistas. Lo bueno de la volatilidad es eso, que te da varias oportunidades de comprar en rebajas.

      Entonces, si inviertes con vista al largo plazo, y entiendes que en horizontes amplios de tiempo, la economía y los mercados crecen siempre, lo que intento es añadir algún pipo o punto extra, haciendo suscripciones en los momentos de pánico de mercado. Un -10% ya me vale. Nunca acertaré con mínimo ni el precio más barato, pero siempre añado dinero con un extra de descuento que si lo hago de forma periódica.

      En 2019, aun a pesar de ser uno de los mejores años de la última década, dio dos oportunidades de entrada. Mayo y agosto. Siempre que veas titulares apocalipticos y los mercados teñirse de rojo varios días, estate atento, porque hay que comprar.

      En estos últimos años, estamos viviendo una época anormalmente estable y poco volatil, por lo que no esta habiendo muchas oportunidades de esas.

      Espero haberte aclarado algo con mi respuesta. Un saludo.

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  4. Si tengo un buen fondo americano con una alta rentabilidad, podría pedirle a Indexa que respetara en mi cartera ese fondo tan bueno.Me es importante tu respuesta

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    1. Hola.

      No puedes elegir que fondos componen tu cartera en Indexa Capital. Tienes que entender que el servicio que presta el gestor automatizado es el de gestión delegada por los partícipes. Ellos deciden en qué se invierte y en qué proporción, y así lo programan. De cuando en cuando se reune el comité asesor y revisan si merece la pena hacer algún cambio.

      Lo único que es seguro, es que si pueden incorporan algún fondo o clase de fondo que sea más barato, para reducir los costes finales. Pero nada más.

      Un saludo.

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  5. hola como puedo obtwener el work de las finansas personales

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  6. Buenas, queria saber a dia de hoy como va la rentabilidad con Indexa y si merece la pena cambiarlo por Finizens que tienen comisiones mas bajas entre mas años llevas con ellos. Saludos.

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    1. No tiene mucho sentido cambiar de Indexa Capital a Finizens y menos por una cuestión de rentabilidades.

      La asignación de activos de las carteras es muy similar, con la excepción de que Finizens incorpora activos reales con un porcentaje en inmobiliario a través del fondo Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-C y meten ETFs de oro en los planes de pensiones.

      Respecto a los costes, Indexa es con diferencia el más barato porque gestiona más volumen (815 millones de euros en la actualidad) y el que mas posibilidades de continuar ajustando costes por crecimiento.

      De todos los gestores automatizados, Indexa Capital, es el único que a cierre de 2020, es rentable. Finizens perdió más de 1 millón de euros en 2020. Es el peor de todos y el que lleva una política comercial más agresiva. Lo que pone un poco en duda su viabilidad a futuro. Te pego el enlace de la noticia.

      https://cincodias.elpais.com/cincodias/2021/03/08/fondos_y_planes/1615216354_007858.html

      Personalemente, estaría encantado de que los 4 gestores automatizados independientes que hay en España, logren sobrevivir. Siempre serán mejor que la banca comercial tradicional. Pero Finizens me ha decepcionado, al publicar datos no ciertos de las comisiones totales. Indexa, hoy por hoy es el más tranasparente. No les han congido en un renuncio por ahora.

      Yo en Indexa estoy tranquilo. A finales de 2021 superarán los 1.000 millones gestionados. Cuanto más gestionen, más podrán bajar costes y además han conseguido hacerlo de forma rentable y sostenible.

      Es mi opinión. Un saludo.

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  7. Buenas,

    En primer lugar muchas gracias por compartir tu opinión y experiencia sobre Indexa Capital. Mi duda es la siguiente: he estado informándome sobre este roboadvisor y he realizado el famoso test de su página web para definir mi perfil de inversor. Aún obteniendo un perfil de inversor de 7/10 Indexa tan solo me ofrece una rentabilidad anual media esperada del 2,6% y teniendo en cuenta factores como las comisiones y la inflación a largo plazo un 2,6% no me parece un porcentaje de rentabilidad demasiado atractivo.

    Me gustaría saber si esta cifra se debe a que Indexa prefiere pecar de cauto en lugar de prometer mucho y si tú también obtuviste un porcentaje similar al hacer el test en su día.

    Un saludo y muchas gracias.

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    1. Hola.

      Es una estimación basada en datos pasados y se debe a la extraordinaria rentabilidad de los últimos 13 años desde la última crisis. Especialmente en la bolsa americana que es la que más pesa en los índices.

      El modelo descuenta que en algún momento, la rentabilidad revertirá a la media. Pero nadie sabe cuando. A mi me salía un 6,7% y llevo más de un 11% TAE de medua. Este año 2021 la rentabilidad acumulada del año es más del 13%. En cualquier caso, creo que hacen bien rebajando expectativas.

      Un saludo.

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  8. Buenos días,

    Una consulta sobre indexa, el período de capitalización es diario o mensual?

    Me refiero al tiempo en que se tarda en incorporar los intereses al capital para que haga el efecto de interes compuesto.

    Gracias!!

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    1. Hola Videojuegos.

      Los fondos de las carteras de Indexa son fondos de acumulación y capitalizan diariamente.

      Un saludo.

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