Bancos que no cobran comisiones de mantenimiento sin nómina y con nómina 2020

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Conseguir encontrar un banco para abrir una cuenta sin comisiones sin nómina o con nómina, se está convirtiendo en una tarea complicada.

Los bancos están echando a sus clientes no rentables subiendo las comisiones y complicando las condiciones que hay que cumplir para evitar el cobro de comisiones de servicio por operativa básica del día a día.

100€ de comisión de mantenimiento de cuenta y 45€ de coste por disponer de una tarjeta para pagar y sacar dinero, son las tarifas que te puedes encontrar en la mayoría de entidades financieras tradicionales, sino domicilias la nómina o pensión y además cumples con algunos requisitos como domiciliar recibos y hacer pagos con la tarjeta por un determinado importe.

Hacer transferencias sin pagar comisión, también es tarea complicada. Los costes aprietan y aunque cumplas las condiciones que te piden, para estar exento de gasto o lo haces a través de los canales de autoservicio, cajeros, App móvil, banca telefónica o internet o también pagarás comisiones.

Te echan de la sucursal para que lo hagas tú por tu cuenta o te restringen el horario. Sólo te quieren ver pisar la oficina, si es para hablar de cosas que le interesan a tu entidad y con la que pueden ganar algo de dinero. Si insistes en llevar la contraria, es fácil que te lleves algún comisionazo, por no seguir el camino que marcan los bancos comerciales.

Se dice que los bancos no iban a cobrar a los clientes particulares por el dinero y los ahorros a la vista. Que eso sólo iba a afectar a las empresas. Pero en realidad, quizá de una forma más sutil, también se está haciendo con el cliente particular.

Descatalogar el plazo fijo, te obliga a dejar el dinero en la cuenta o invertirlo en alguna de esas otras alternativas, con las que el banco gana algo de dinero, aunque no necesariamente tiene que ser lo más conveniente para ti y tu dinero.

Si optas por dejar el dinero en cuenta y no cumples una serie de requisitos, pierden dinero contigo. De modo que te cobran esos 100€ de comisión de mantenimiento fraccionados en trimestres para que no te parezca tanto.  Y eso al final, es una manera de cobrarte por guardarte tu dinero.

Puedes enfadarte, amenazar con marcharte y cancelar la cuenta. Pero lo que no sabes, es que los jefes estarán encantados de que eso pase, si al final eres un caso perdido y no contratas fondos de inversión o planes de pensiones. En el fondo, esos jefes están deseando que esos clientes no rentables con sus ahorros a la vista, se vayan a la competencia para que sean otros los que pierdan dinero con ellos.

No te sorprendas si tienes una cantidad importante de ahorros y vas de banco en banco informándote para abrir una cuenta para ingresar tus ahorros a la vista, y te digan sin inmutarse que no les interesa o que, si lo quieres hacer, tendrás que pagar de 100€ para arriba.

Entonces ¿Qué puedes hacer? Todavía quedan algunas entidades en las que no es difícil conseguir abrir una cuenta sin comisiones y sin nómina en 2020, sin demasiados requisitos.  Eso sí, la gran mayoría de cuentas sin comisiones, son bancos online.

Localizar bancos que no cobran comisiones en 2020 sin nómina y pretenderlo hacer en una oficina de forma presencial, es lo realmente complicado. Yo creo que no existe esa opción a día de hoy.

Si no tienes nómina, pensión o recibo de autónomos que domiciliar, es francamente una utopía. Como el futuro de la banca está en internet, los bancos físicos tradicionales, si te dan la opción de abrir una cuenta bancaria sin comisiones y sin nómina, es de forma online.  Esta es la lista de opciones que he comprobado que te deja hacer todo el proceso a distancia para abrir una cuenta online:

·         Liberbank
·         Bankia con su cuenta on
·         Abanca y su cuenta con las cuentas claras
·      Banco Mediolanum y la cuenta única o la cuenta evolución
·         BBVA y su cuenta online

Encontrar bancos que no cobran comisiones de mantenimiento, es más fácil, pero no todos lo hacen sencillo. Para no volverse loco con las condiciones, la mejor alternativa son nuevamente las cuentas online sin comisiones y sin requisitos.

·         Bankinter con su cuenta nómina y sin nómina
·         Banco Sabadell y su cuenta Expansión y Expansión plus
·         Ibercaja y su cuenta Vamos

Pero en realidad no hay muchas opciones, para sólo nómina. La mayoría pide domiciliar recibos, porque saben que es una de las cosas que más vincula y que más pereza da cambiar a la hora de decidir cambiar de banco. Y luego está el problema de los pagos con tarjeta. Lo que no te piden un número de usos al trimestre, te exige un volumen de pagos al año. Y sinceramente, es complicado llevar el control. Especialmente si eres un cliente compartido por varias entidades. De hecho, esas exigencias, lo que buscan es que sólo utilices una sola entidad.

Otro de los problemas, es el constante cambio de condiciones. Especialmente en los bancos tradicionales. Acuérdate de la famosa cuenta 1 2 3 del Santander. Modificó en 3 años 5 veces las condiciones, para finalmente, acabar suprimiéndola. Y luego no te queda otra que adaptarte.

Donde es mucho mas sencillo encontrar bancos que no cobren comisiones de mantenimiento y que esas condiciones se mantengan estables a lo largo del tiempo, es en los bancos online y en las cuentas básicas de los neobancos.

·         Openbank (Pídeme un código de invitación y llevate 40€)
·         Self Bank y su cuenta nómina o sin nómina. Para plan Amigo: ahorrocapital@gmail.com
·         Rebellion, neobanco con cuenta con IBAN español
·         ING y su cuenta nómina o sin nómina
·         EVO Banco y su cuenta inteligente
·         Myinvestor
·         Pibank cuenta nómina
·         N26, código invitación jesusa3303
·         Orange Bank (Sólo para clientes de telefonía del grupo Orange)
·         Revolut

Aquí, para este tipo de entidades la lista es larga. En teoría puedes pensar que todo esto es sólo para gente joven. Pero no me pondría muchas limitaciones por cuestiones de edad. A día de hoy un señor de 70 años te puede sorprender bastante en la forma y la soltura con la que se maneja con las nuevas tecnologías. Así que fuera prejuicios.

Otra cosa es el tema de que buscando bancos que no cobren comisiones de mantenimiento, me digas que te preocupa la seguridad de tus ahorros. A veces sopas y sorber, no se puede. Lo bancos online y los neobancos, nos pueden parecer geniales porque no cobran comisiones. Pero piensa que, si los bancos tradicionales te echan con comisiones porque pierden dinero contigo con tus ahorros a la vista, un banco que te lo da todo gratis, pierde dinero sí o sí. ¿Serán sostenibles? ¿Serán fiables y seguros?

Si no hay un grupo fuerte detrás, tienes que entender que están captando base de clientes y que, en algún momento, las cosas cambiarán. Hasta el propio ING en España, que se anuncia como el banco no banco porque se avergüenza de ser lo que es, se ha lanzado a la venta indiscriminada de fondos de inversión entre sus clientes con Inversión Naranja + y ha eliminado su famosa cuenta Naranja. La situación actual de tipos de interés, da para lo que da y hay que entender que la situación es bastante ruinosa en el sector financiero. Una de las actividades profesionales más amenazadas para la próxima década, por la robotización y la digitalización.  

Aun dando hipotecas, ahora con la nueva Ley Hipotecaria, el banco asume un coste hundido de entre 3.000€ y 6.000€ dependiendo del importe. Y aunque te cueste creerlo, hasta que no pasan entre 3-5 años, en algunos casos más tiempo si las condiciones son mas ajustadas, no ganan dinero.

La situación es realmente preocupante. Echar clientes no rentables, es una manera de reducir gastos e incrementar márgenes. Del mismo modo que lo es, cerrar oficinas físicas y recortar la plantilla. Por eso todo el mundo quiere ahora que seas un cliente digital. Si quieres una cuenta sin comisiones de mantenimiento en 2020, ya sabes lo que hay. Y si no haces nada, luego no te quejes.

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2 comentarios:

  1. Jajaja qué pechá de reír, los bancos pierden dinero, pobrecitos, que pena me dan. Pero si están podridos de dinero sus dueños.

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    1. Hola Viva la libertad.

      Has dado con la clave. Los dueños están podridos de dinero al igual que la alta dirección. Pero como modelo de negocio, los bancos con tipos negativos son un negocio ruinoso.

      Por eso se ven abocados a fusionarse para sobrevivir unos años más, a base de reducir costes fijos, cerrando oficinas, despidiendo plantilla y subiendo comisiones o vendiendo tablets, smatphones, tvs o cualquier otras cosa que les de rentabilidad. Porque el modelo de la banca tradicional está agotado. Y con la actual coyuntura la rentabilidad de los bancos es muy baja. ¡Se están firmando hipotecas a tipo fijo al 0,75% a 25 años! Es de locos.

      Mira las cotizaciones de los bancos que están en bolsa y pregúntale a los accionistas. Muchos de ellos inversores particulares y ciudadanos de a pie que los creían negocios sólidos y con buen dividendo. Han perdido entre un 75-90% de su dinero en los últimos 10 años. Si no lo ves, es que no entiendes mucho de economía.

      Saludos.

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