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lunes, 10 de septiembre de 2018

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Pibank ¿La mejor cuenta nómina del momento?

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He estado poniéndome al día sobre las mejores ofertas bancarias y promociones y me he encontrado con una grata sorpresa que quiero compartir contigo para que también me des tu opinión. He descubierto Pibank, me lo he estudiado a fondo y me ha gustado mucho.

Te cuento de forma resumida la información que he recabado y las condiciones de la cuenta nómina de Pibank

Pibank es la nueva marca comercial de Banco Pichincha España, con la que han lanzado hace unos meses su banco directo. Es algo así como su banco online. Empezaron abriendo una oficina en Bilbao (creo que en mayo o junio) y recientemente han abierto otras cuatro en Zaragoza, Valencia, Madrid y Barcelona. 

Banco Pichincha España tiene licencia bancaria propia en nuestro país desde 2010, por lo que está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura de 100.000€ por titular y eso engloba a Pibank También. Grupo Pichincha, es el mayor grupo financiero de Ecuador. Que está también muy presente en otros países vecinos de Latinoamérica como Colombia o Perú. Debe su nombre al volcán Pichincha, que se alza detrás de la ciudad de Quito, capital de Ecuador.

La filosofía de entidad con la que se presenta suena muy bien. Se anuncian como un banco con libertad total para el cliente, con procesos muy fáciles y condiciones transparentes. 

Su primera oferta comercial, es la cuenta nómina Pibank. Me lo he estudiado en profundidad y me parece muy buena.
  1. Remuneración del saldo vista al 0,50% desde el primer euro, manteniendo un saldo medio de 5.000€ mensual. Liquidación de intereses mensual. Dinero siempre disponible y remuneración sin límite de cantidad
  2. Todos los cajeros gratis de España y del mundo gratis. Cualquier cajero vale. Lo que te cobre el cajero extranjero (Access fee o srcharge fee) te lo devuelven y liquidan los días 10 de cada mes.
  3. Sin comisiones de ningún tipo. Transferencias SEPA gratis. No cobra comisión de posición de reclamaciones deudoras si te quedas en descubierto. Sin comisiones de mantenimiento de cuenta, tarjetas gratis, etc.
  4.  Condiciones estables. Rentabilidad y ventajas garantizadas hasta 31-12-2020.
  5. Posibilidad de probar la cuenta 3 meses sin cumplir condiciones
  6.  Posibilidad de acudir a oficina física en 5 de las grandes ciudades españolas
  7. Proceso de apertura online y muy sencillo en pocos minutos.
  8. Libertad toral para marcharte cuando quieras. Cancelación con un clic.
  9. Único requisito: Domiciliar una nómina o pensión de más de 1.200€. No valen ingresos periódicos o auto transferencias. Gestionan el cambio de recibos domiciliados.
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Mi valoración y opinión sobre Pibank
 
Incluso sólo como cuenta remunerada, merece la pena. Otras cuentas remuneradas como la cuenta Coinc, Wizink, cuenta inteligente EVO, etc. no pagan ya el 0,50% TAE y tienen límites de importes.

Hasta la fecha, la mejor cuenta nómina del mercado para mí, era la cuenta 1 2 3 del Santander. Con el cambio de condiciones lo máximo que puedes llegar a obtener con esta cuenta son 78€ al año y lo que puedas rascar de la devolución de recibos. Si puedes tener 15.600€ a la vista en la cuenta nómina Pibank, ya te sacas los 78€ que te paga Santander y con muchos menos requisitos y condiciones. 

El eslogan y la campaña de marketing de presentación de entidad y producto, me ha gustado mucho. Han creado unos servicios apoyados en las palancas que más valoran los clientes. Cero comisiones, libertad total sin permanencias ni complicados requisitos, procesos sencillos para abrir y cancelar cuenta, transparencia, poder sacar dinero donde quieras gratis, rentabilidad para los ahorros sin ataduras, sin productos gancho, etc. Oficinas en 5 de las principales ciudades en España, para recibir asesoramiento y atención personalizada si lo necesitas.

Si te recuerda todo un poco a EVO Banco o a ING, no es casualidad. La mayoría del equipo directivo de Pibank, ha desarrollado parte de su carrera profesional en esas entidades. También hay perfiles de entidades como Banca farmafactoring, Triodos bank o Banco Mediolanum. Y quieras que no, yo creo que ese Know How se ha plasmado en la esencia de lo que es Pibank. 

Al igual que sus competidores online, en Pibank han optado por abrir algunas oficinas. Que no son oficinas al uso, pues no tienen efectivo, no generan papel y no permiten operativa comercial. Son oficinas de nueva generación. Espacios de relación con el cliente modernos, para generar cercanía y confianza a los usuarios. 

Me imagino que en breve se empezará a ver más a Pibank en los medios de comunicación y en las campañas publicitarias en televisión para darse a conocer. Y una vez tengan cierta base de clientes, empezarán a desarrollar su oferta de productos. 

En general, la carta de presentación de Pibank, muy buena. Todo es mejor si es más fácil, dicen. A mí me ha gustado mucho. Pero lo que digo siempre con las buenas ofertas que salen mercado. En el futuro nunca se sabe que pasará. Pero mientras tanto a disfrutar de las ventajas que ofrecen. Por de pronto, con la cuenta nómina sabes que tienes 28 meses donde las condiciones vana permanecer invariables. 

tarjeta-pibank

A mí personalmente con lo que me han ganado la atención, es con lo de poder sacar dinero sin comisiones en cualquier cajero en España y en cualquier parte del mundo. Porque es una cosa que valoro muchísimo. Lo que no he encontrado por ningún sitio, es el tipo de cambio que aplican en los pagos y reintegros. Me enteraré. Qué me dices ¿qué te parece Pibank?

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9 comentarios :

  1. ¡Gracias por el artículo! Nos encanta que te guste nuestra cuenta, y te gustará más aún cuando te contemos que el tipo de cambio que aplicamos para operaciones con tarjeta y reintegros en cajeros desde el extranjero es el que establece VISA. Aquí tienes el link a nuestra FAQ: https://www.pibank.es/faq/tipo-cambio-se-aplica-al-retirar-dinero-paises-la-zona-euro/

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    1. Hola Pibank, si me permiten una pregunta me gustaría saber porque no permiten una auto transferencia mensual de al menos 1.200 euros para tener las condiciones tan buena que comentas. El dinero que reciben de una nómina a una transferencia desde otra cuenta es el mismo.

      Las condiciones que he leído que tienen son: "Domiciliar una nómina o pensión de más de 1.200€. No valen ingresos periódicos o auto transferencias. Gestionan el cambio de recibos domiciliados"

      Gracias

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    2. Hola Pibank!

      Sí, me ha gustado mucho la cuenta y más saber que el tipo de cambio que aplica vuestra Visa Electrón para pagos y reintegros en moneda extranjera, es el tipo oficial de VISA. Gracias por la aclaración.

      Un saludo.

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  2. Gracias por el post, no conocía esta cuenta.
    Viendo lo que hay por aquí, me parece buena, lo único que entre las condiciones (Domiciliar una nómina o pensión de más de 1.200€. No valen ingresos periódicos o auto transferencias. Gestionan el cambio de recibos domiciliados.) no permitan la auto transferencias, los que tenemos hipotecas ya estamos casados con otro banco para el tema nóminas :s

    Saludos.

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    1. Hola Carlos L.

      La nómina o pensión, es el único requisito que piden. Lo de hacer tranferencias periódicas no sirve. Lo dejan bien claro en las codiciones. Siempre te queda la alternativa de buscar algún banco donde puedas hacer trasnferecias tipo nómina, para poder beneficiarte de la cuenta nómina de Pibank.

      El último recurso, si no has sido cliente previamente, es que eches un vistazo a la cuenta nómina de Bankinter, que tampoco está nada mal. Y aquí si que valen los ingresos periódicos.

      Un saludo.

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  3. Pues para mí es mejor la 123,te dan un 3% por 6000.Para que quieres más,lo demás invertido dándote más interés.Para mi la 123 hace de cuenta a la vista,y de fondo de emergencia.
    Más los recibos.
    Cajeros es difícil no ver uno de Santander.
    Saludos

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    1. Hola Jose María.

      Coincido contigo en que la cuenta 123 del Santander es o ha sido una de las mejores cuentas nómina. Quien lo cogió desde el principio lleva 3 añitos con un rendimiento que no dan en ningún otro sitio. Pero lo que no me gusta es como juegan con la clientela. Lanzan el gancho y según les resulta la estrategia comercial, van dando tijeretazos a las condiciones iniciales.

      En Pibank al menos sabes que tienes las condiciones aseguradas hastas 31-12-2020. Y si tienes ahorros a la vista, con 16.000€ te levantas en la cuenta nómina Pibank, los mismos intereses que con la cuenta del Santander.

      A mi lo de no tener que mirar que cajero es el que sacas dinero en España o en el extranjero, me parece una gran ventaja. Yo lo valoro muchísimo. Oficinas del Santander hay, pero cada vez cierran más.

      Un saludo.

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  4. Desde abril tengo un depósito en Pichincha al 0,6 % y también un dinero en una cuenta remunerada al 0,5 %. Son de los pocos que dan alguna rentabilidad.
    Ahora han aumentado los depósitos al 0,8 %. De momento, no he tenido problemas, aunque al principio estaba un poco receloso y lo de pagar todavía más por el dinero no sé si es un buen indicador. Por eso me gustaría que hicieras una valoración sobre la solvencia o fiabilidad de la entidad, para arriesgar con más de 100.000 € por titular y entidad, porque por ahora son de los pocos que dan algo, aunque obviamente muy por debajo de la inflación.
    La cuenta nómina suena muy bien, pero, ¿sólo se puede abrir online en Pibank o en cualquier oficina física de Pichincha? Por otra parte, me parece un poco excesivo lo de nóminas superiores a 1200 €/mes, porque quién gana más de esa cantidad tal y como está el patio con los sueldos basura en España. Al final es una lástima y muchos no lo podremos aprovechar.
    Gracias.

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    1. Hola. La cuenta nómina Pibank está pensada para que se contrate 100% a través de internet. De hecho la nueva marca es el banco online de Pichincha. No se puede contratar en las oficinas de banco Pichincha.

      Para que te hagas una idea es algo así como Coinc y Bankinter o Santander y Openbank.

      Como toda entidad extranjera, tiene que entrar ofreciendo algo por encima de mercado para ganar cuota. Los primeros años, la estrategia suele ser a perde cuota. Aunque desde 2010 se han dedicado más bien al público extranjero y latino que hay en España y que ya conoce la entidad. Un perfil de cliente con más riesgo y mas rentable.

      Ahora con Pibank, quieren reposicionar la estrategia y captar otro público distinto. El poner el mínimo de la nómina en un importe de 1.200€ tampoco es indicativo de que vayan a por un perfil medio alto. Si sólo quieren perfil banca personal pedirína de 1.800€ para arriba pero no es el caso.

      Como grupo financiero, es uno de los mas fuertes de suramérica. La cuota de negocio que tienen en España, es ridícula en comparación con la matriz. No creo que haya problema con la entidad. El mínimo de los 100.000€ por titular de FGD lo tienes. Arriesgar más ya es decir mucho.

      Mira Banco Espírito Santo y después lo que quedó con Novo Banco. Muchos años pagando por encima de mercado, para casi tener que vender la totalidad de la red de oficinas o directamente cerrar.

      Un saludo.

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