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¿Orange Bank es seguro y fiable?

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La competencia veía una locura el lanzamiento de la súper cuenta de Orange Bank al 1%, cuando hace poco más de un año la sacaron al mercado. Si tenía buena acogida, se podían arruinar. No les faltaba razón. Han presentado resultados y las pérdidas se elevan a 195 millones de euros sólo el año pasado.

Atraer nuevos clientes cuesta dinero. Pero pagar el 1% TAE a la vista hasta 20.000€, cuando los tipos de interés están en negativo, es cuando menos, una estrategia suicida. Sea como fuere, en su primer año de vida, Orange Bank España ha captado 60.000 clientes, 900 millones de euros en depósitos y ha formalizado 150 millones de euros en créditos para financiar terminales móviles.    

Datos al cierre de ejercicio 2020

Con todo ello, el neobanco que empezó su andadura en Francia hace 4 años, acumula unas pérdidas totales de más 600 millones de euros. Una cifra que asusta un poco. Y que ha empezado a disparar las alarmas de los usuarios, que se preguntan si Orange Bank es seguro y sigue siendo fiable mantener los ahorros con ellos.

Especialmente cuando se ha conocido que Groupama, uno de los principales socios que respaldan el nuevo banco móvil, ha puesto a la venta el 22% de las acciones que posee sobre Orange Bank. De hecho, también se ha sabido, que el propio grupo matriz de telecomunicaciones Orange, se plantea desinvertir y salir del proyecto.

¿Está mi dinero seguro en Orange Bank?

Hay cierta incertidumbre, porque si la dirección de Orange Bank, no consigue llevar el modelo de negocio a terreno rentable, podría declararse en concurso de acreedores. Llegado el caso, el Fondo de Garantía de Depositos francés, respaldaría hasta 100.000€ por titular y cuenta.

Por el momento, en el neobanco siguen con su plan de negocio. Para 2021, los objetivos de Orange Bank en España, son duplicar la cifra de financiación hasta los 300 millones de euros, superar los 125.000 clientes a final de año y empezar a captar nóminas. Ya se pueden domiciliar recibos. Por ahora, sólo pueden abrir cuenta los clientes de Orange móvil. Pero está previsto que no clientes puedan abrir cuenta antes de final de año.

Las más de 1.000 tiendas de Orange en España, hacen las veces de sucursales bancarias y están ayudando a expandir los usuarios del banco móvil de la marca de telecomunicaciones. El objetivo de la marca, es tener una oferta de banca minorista completa para 2025 y empezar a dar hipotecas. Por de pronto ya se han sumado a Bizum y han empezado con los seguros. 

¿Orange Bank es fiable?

No sé si servirá de consuelo, pero 2.000 de todos los clientes que tiene Orange Bank en España, son empleados de la operadora. Si lo viesen muy mal y no se fiasen, digo yo que no pondrían todos los huevos en la misma cesta.

Respecto a la salida de Groupama o la venta propia de Orange, se está hablando de que hay interés por parte de BNP paribás, Societé Genrale o Credit Agricole. 3 grupos bancarios y financieros muy potentes tanto en Francia como a nivel europeo. La entrada de cualquiera de ellos en el proyecto, le daría pulmón y seguridad a Orange Bank para aguantar las pérdidas de los primeros años de lanzamiento.

Orange Bank y opiniones de los usuarios

A nivel experiencia de cliente y usabilidad de la App, las críticas y opiniones son muy buenas. Funciona francamente bien. Cero comisiones por tarjeta, transferencias, reintegros en cajeros, etc. Tienen transferencias inmediatas gratuitas y cero fallos en la liquidación de intereses. Realmente son un claro candidato para cualquiera que se esté planteando cambiar de banco, ahora que suben comisiones en los bancos tradicionales.

Conclusiones

En mi opinión, creo que Orange Bank es seguro y fiable. Las pérdidas que están sufriendo son normales en cualquier banco digital. Adquirir clientes cuesta dinero. Tienes que dar algo suficientemente atractivo, que motive a la gente a abrir cuenta y probar el servicio. Y el 1% TAE por los primeros 20.000€ y el cero comisiones por servicios básicos, es una propuesta suficientemente provocativa.

En segundo lugar, Orange Bank cuenta con el respaldo de su matriz y grupos inversores solventes. Toda vez el neobanco sea capaz de desplegar toda su oferta en los mercados en los que se está introduciendo, tendrán capacidad para rentabilizar la inversión, mediante la venta cruzada de productos. Especialmente en financiación. Tanto préstamos personales como en hipotecas. Capitalizando así, la red de puntos de distribución de telefonía. Es un complemento que tiene todo el sentido.

Si eres una persona que se agobia fácil, y sufres pensando en si tu dinero está seguro en Orange Bank,  no es una cuenta para ti. No merece la pena estresarse por 200€ al año. Pasa un poco lo mismo que con los depósitos de Renault Bank. Son nuevos competidores en el ámbito financiero, pero no todo el mundo se atreve a probarlos por el miedo a lo que pueda pasar.

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