¿Quién paga más por mis ahorros a corto plazo?

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Tras la marcha atrás del BCE, en la subida de tipos de interés que estaba prevista para este año, debido al deterioro económico de la Eurozona, encontrar el banco que más paga por los ahorros, se ha convertido casi en un imposible.

De hecho, es ahora cuando se especula con más fuerza que los bancos están estudiando cobrar por los depósitos o por el exceso de liquidez a partir de 100.000€. La realidad es que las comisiones de mantenimiento se han incrementado notablemente, para compensar la situación actual.

Ya casi no queda refugio para la liquidez o ese dinero que quieres guardar para hacer un fondo de emergencia. Lo cierto, es que tal y como están los tipos de interés y como parece que estarán durante unos cuantos años, no parece que tenga mucho sentido mantener los todos los ahorros a la vista o en depósitos. Y todo el mundo te empuja a invertirlo todo.

Pero yo entiendo que puedes tener un montón de razones por las que puedes seguir queriendo dejar tu dinero en un plazo fijo a corto plazo. Como por ejemplo si tienes previsto escriturar la compra de una casa en el próximo año y no quieres jugarte los fondos propios que aportas a la operación. O que estás mirando coches porque quieres cambiarlo, pero aun no has tomado una decisión.

En esos casos, no deberías arriesgar el dinero que tienes pensado emplear en una operación dentro de unos meses. A pesar de que te puedes encontrar que muchos bancos comerciales han borrado de su catálogo productos el plazo fijo, aun hay entidades en las que puedes sacar algo de rendimiento ha tu dinero, hasta que decidas gastarlo en esa compra o proyecto que tienes a un horizonte temporal de un año o menos.

Ahora mismo, Banco FarmaFactoring, tiene una promoción en la que ofrece un depósito a 6 meses al 1% TAE* (1,00% TIN). En Facto puedes abrirte una cuenta desde casa en unos pocos minutos y contratar tu depósito online a corto plazo.

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Yo la primera vez que oí hablar de la Cuenta Facto y los depósitos de Banca Farmafactoring, fue de boca de un amigo mío, que empezó haciendo un depósito con ellos hace cuatro años, al tiempo que en los bancos de siempre no encontraba una oferta atractiva.

Desde entonces ha seguido trabajando con ellos y nunca ha tenido ningún problema, Yo mismo, para momentos puntuales de liquidez, he contratado un depósito a medida por días. Porque una de las cosas buenas que tiene esta entidad, es que puedes elegir la fecha de vencimiento que quieres. Eso sí, la retribución depende de la duración del contrato. Más plazo, más rentabilidad normalmente. Ahora mismo a 6 meses pagan el 1%, pero a 1 año pagan el 1,31% TAE, que está genial para los tiempos que corren.

Una duda razonable que te puedes plantear, es que si los tipos están como están, como puede ser que paguen más intereses en los depósitos que nadie. Para encontrar respuesta, hay que investigar un poco en su historia y su modelo de negocio.

Si buscas información descubrirás que Banca Farmafactoring es un banco italiano de nicho, creado hace 30 años, para gestionar los procesos de cobro de recetas y distribución de medicamentos, entre las farmacias y el sistema sanitario italiano, y darles crédito hasta que la administración pague.

Gracias a internet y la tecnología, abrieron sucursales en otros países europeos, para poder atraer recursos en otros mercados con los que luego financiar a sus clientes. El modelo de negocio es muy sencillo, comprar dinero barato y dar crédito a las farmacias un poco más caro. La realidad de las cuentas y el balance de este banco, es que tanto sus beneficios como el volumen gestionado, no han parado de crecer.

De todas formas, si te quedan dudas, aunque operan con sucursal en España, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano. Que cubre hasta 100.000€ por titular y cuenta. De todas formas, los datos de solvencia del grupo, es avalan como banco fiable y seguro. 

Por dar mas datos, de donde buscar opiniones sobre los depósitos de Banca Farmafactoring y de la Cuenta Facto, los usuarios de Rankia votaron este año para dar el Premio Rankia al Depósito Facto a 6 meses como mejor depósito del año. En su foro, tienes un montón de información que han compartido muchos foreros sobre su experiencia.

En definitiva, si realmente estabas buscando alguien que pague más por tus ahorros a plazo fijo, es difícil que encuentres una mejor alternativa. Si no les has probado antes y te da miedo, yo lo que te digo es que malo será que pase algo en 6 meses. De todas maneras, puedes comprobar que llevo años hablando de la Cuenta Facto cuando he hecho un listado de los mejores depósitos a plazo fijo del año o las mejores cuentas remuneradas y nunca ha habido noticias negativas.

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10 comentarios:

  1. La cuenta remunerada de Myinvestor da el 1% sobre los primeros 15.000€ sin penalización por disposición parcial o total. Para un fondo de emergencia también creo que va bien por su disponibilidad inmediata.

    Un saludo.

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    1. Hola Luis C.

      La cuenta de Myinvestor también está perfecto para un fonde de emergencia o para guardar algo de liquidez. Hay algún otro buen depósito por ahí como el depósito sinycon de EBN Banco, que de el mismo interés y está muy bien si quieres meter más dinero.

      Un saludo.

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    2. Totalmente de acuerdo. Yo utilizo Myinvestor para el fondo de emergencia, aunque para más de 15.000 euros utilizo el depósito Wizink que tampoco está mal. Lo recomiendo.

      Un saludo

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    3. Hola Iosu.

      Lo de Myinvestor te lo compro para fondo de emergencia, pero ¿un plazo fijo en Wiznk a 3 años al 0,80% TAE? No, gracias. Eso sí que no.

      Un saludo.

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  2. Yo los tuve 3 años al 2% 30k y según acabo lo metido para la bolsa.
    De 500por año que saque a 1500 que perdí por no tenerlos en bolsa.
    Ya no vuelvo más,prefiero arriesgar y sacar algo por el dinero a que se rían de mi.
    Saludos

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    1. Hola José.

      Nadie se ríe de ti. Simplemente aprendiste que había otras opciones y que para un dinero que no necesitas acorto plazo, no tiene sentido meterlo a plazo fijo.

      Un saludo.

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  3. Joder, cuánta incultura... ¿de verdad os parece genial un depósito que ofrece un interés por debajo de la inflación? Así no me extraña que los embaucadores continúen captando clientes...

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    1. Está claro que hay una carencia de educación financiera en la población importante. Y eso hace que, todavía hoy, haya más 800.000 millones de euros de depósitos en España.

      Estoy seguro de que un porcentaje bastante alto de todo ese dinero, los ahorradores no lo necesitan a corto plazo. Y no tiene ningún sentido que vayan de año en año renovando un plazo fijo al 0% o poco más (Al menos el depósito facto paga el 1%). Pero seguramente el desconocimiento del efecto erosivo de la inflación sobre el ahorro, los miedos y la falta de conocimientos, llevan a muchas personas, a seguir manteniendo su dinero en depósitos.

      Un depósito al 1% dado como están las cosas, es genial, para guardar un dinero que esperas emplear en un periodo de 18 meses.

      Un saludo.

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    2. Ese mismo planteamiento he hecho yo a un prestigioso gestor de fondos de inversión: que aunque soy un ahorrador conservador, para un dinero que no pienso utilizar en breve, por el efecto devaluador de la inflación, me veo forzado a tomar posiciones en renta variable. Y para mi sorpresa, se ha llevado las manos a la cabeza y me ha mencionado mantenerlo en cuenta corriente. “Pero tú, ¿has invertido alguna vez en bolsa?” me ha dicho.

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    3. El camino para rentabilizar el ahorro es la inversión. Pero de la misma forma que nadie intenta aprender a nadar tirándose de cabeza en alta mar, tampoco hay que empezar a invertir con todo tu dinero desde el minuto uno. Pero si debes hacerlo cuanto antes, al menos con una pequeña cantidad de dinero en cuanto puedas y con la que estés cómodo.

      El problema para un novato, no es en realidad la cantidad con la que empezar a invertir, sino el comportamiento que tiene ante las variaciones del mercado. Lo que hay que empezar entrenar es la sensibilidad a las bajadas, peaje necesario a soportar, si se quiere ganar dinero en bolsa a largo plazo.

      Para todo lo demás, yo creo que un plazo fijo, está estupendo ¿no te parece?

      Un saludo.

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