Sí, invertir tu dinero es fundamental, y te lo aconsejo al
100%.
En este artículo voy a contarte por qué lo considero
fundamental, y además voy a hablarte de cómo comenzar a invertir tus
primeros ahorros.
Si ya llevas un tiempo ahorrando, pero no has empezado a
invertir todavía, este artículo también te servirá, ya que te ayudará a empezar.
¿Realmente es necesario invertir tus ahorros?
En primer lugar, porque si tienes el dinero parado, ya sea
debajo de tu colchón o en una cuenta corriente, cada día que pasa estás
perdiendo dinero.
La inflación hace que el precio de las cosas suba, y cada 25
años aproximadamente éste se dobla.
Con esfuerzo, consigues ahorrar 3.000€ este año, y por miedo
a perderlos decides ponerlos simplemente en tu cuenta corriente.
A los 65 años te jubilas, y esos 3.000€ siguen siendo la
misma cantidad, pero solo te permiten comprar la mitad de las cosas.
Por tanto, al no invertir por el miedo a perder tu dinero has
perdido la mitad de lo que tenías.
Por otra parte, no invertir también supone un gran coste de
oportunidad, ya que no estás rentabilizando el dinero que tanto te ha costado
ahorrar.
Imagina, por ejemplo, que tienes 40 años y empiezas a ahorrar
300 euros al mes para tu jubilación.
Si no haces nada con ese ahorro, y simplemente lo pones en
una cuenta, a los 65 años tendrás 90.000 euros.
Si decides invertir ese dinero, y obtienes un 7% de
rentabilidad anual de media, que es la media histórica de la bolsa, tendrás
casi el triple, 243.000€.
El tiempo es tu aliado, Comienza a invertir tu dinero cuanto antes
Antes te he contado que si empiezas a invertir 300€ al mes a
los 40 años cuando te jubiles tendrás unos 240.000€.
Pero realmente el tiempo es tu aliado cuando inviertes,
porque cuanto antes empiezas más aprovechas el interés compuesto.
Si empezaras a los 30 invirtiendo la misma cantidad mensual,
cuando te jubilaras tendrías 532.000€, muchísimo más dinero.
Por tanto, el mejor momento para empezar a invertir tu
dinero es ahora.
Antes debes leer y tener claro qué quieres hacer, porque
empezar a lo loco no tiene sentido, pero tampoco tiene sentido esperar años a
haber ahorrado, ya que estarás dejando pasar mucha rentabilidad.
Para que veas la importancia del tiempo, imagina que en lugar
de empezar a los 30 años a ahorrar esos 300€ y a invertirlos empiezas a los 29,
solo un año antes.
Parece que no tenga importancia empezar un año antes, porque
realmente de tu dinero solo estarás poniendo 3.600€ extra.
Pero, llegada la jubilación, ese año de diferencia implicaría
más de 40.000€ en tu cuenta.
Si empiezas a los 30 tendrás 532.000€ a los 65, mientras que
si empiezas a los 29 tendrás 573.000€.
Eso es el interés compuesto, y esa es la importancia de empezar
a invertir tu dinero cuanto antes.
¿Cómo comenzar a invertir tus primeros ahorros?
Opción 1. Delegar en un gestor
Si quieres comenzar a invertir tu dinero tienes dos
opciones, hacerlo por tu cuenta o delegar en algún gestor.
En mi opinión, lo más sencillo y adecuado para casi
cualquiera es delegar.
Eso sí, no en cualquiera.
Mi opción preferida, sin duda son los robo advisors.
Un robo advisor es un gestor automatizado que te crea y
gestiona una cartera de inversión de forma totalmente automática y con unas
comisiones muy bajas.
Sin necesitar conocimientos, y sin tener que dedicar ni un
minuto, invertirás como un profesional con una cartera de fondos de inversión
muy diversificada.
Si te interesa saber más, puedes leer con detalle mi experiencia con Indexa Capital.
Opción 2. Invertir por tu cuenta
Si prefieres gestionar tú mismo tu dinero, mi primer
consejo es que no empieces a lo loco.
Lo primero que deberías hacer es formarte. Lee, aprende e
incluso haz algún curso si lo prefieres.
Lo importante es que sepas qué haces antes de empezar a
invertir tus primeros ahorros, porque si empiezas sin tener una estrategia
lo más probable es que termines perdiendo dinero.
Yo personalmente empecé así, invirtiendo por mi cuenta.
Pero poco a poco me fui dando cuenta de que me llevaba
demasiado tiempo, y no conseguía superar al índice de referencia.
Por ello, empecé a decantarme por los fondos de inversión indexados, los que usan los principales robo advisors que te he comentado
antes.
En mi opinión, es mucho más sencillo y los resultados pueden
ser incluso mejores.
Ya lo sabes, empezar a invertir tus ahorros es
fundamental, y es que si no lo haces estás perdiendo dinero día a día, tanto
por la inflación como por la rentabilidad que estás dejando de ganar.
Encantado de colaborar!
ResponderEliminarGracias Marc por la participación!! Es un gran artículo, que seguro ayuda a mucha gente. Un abrazo.
EliminarHola Mark,a pesar que esto ya me lo se de memoria, me gusta siempre volver a leerlo.
ResponderEliminarPero yo de momento prefiero hacerlo directamente.
Saludos
Hola. Todo my claro y bonito. Que pasaría si cuando uno se jubila a las 67 años (hoy luego será más tarde) se encuentra con la situación de la bolsa como en 2009-2017? Le quedaría solamente llorar hasta los 79 años.....!!!
ResponderEliminarHola Jean Philippe.
EliminarSi es como la del periodo 2009-2017, ni tan mal. Ya lo firmo ahora mismo para mi jubilación. Porque ha sido uno de los periodos bursátiles más alcistas de la historia en las bolsas de EEUU. Y si miras la bolsa española con dividendos, tampoco ha estado tan mal.
Lo suyo es ir reduciendo el porcentaje de RV a medida que nos acercamos a la edad target. Para que un mercado bajista, no nos arruine todo lo invertido, justo en los años de disposición y gasto.
A mi dame una gran crisis con dinero y siendo joven. Que estaré encantado de pagar el peaje de la volatilidad para ganar dinero con los años.
Un saludo.
Coincido totalmente. Lo mejor es disminuir la RV de la cartera cuando se acerca la jubilación y aumentar la RF, para así tener una cartera menos volátil.
EliminarDe todas formas, la idea no es retirar todo el dinero el día de la jubilación, sino ir sacándolo poco a poco, por lo que realmente no sería horrible, solo tendrías que tener paciencia.
Para una persona con 47 años que no ha invertido nunca, por no tener formación financiera, pero que tiene clara la teoría, ¿es demasiado tarde para empezar a invertir en bolsa a través de fondos de inversión de R.V, pensando en generar un capital holgado para la jubilación? ¿Qué porcentaje del capital que no piensa utilizar a corto plazo debería invertir? ¿todo?
ResponderEliminarComo cuenta con el factor tiempo en su contra, pero tiene un capital apreciable ahorrado, matemáticamente sería mucho más rentable esperar una crisis para entrar a invertir con una fuerte suma de dinero comprando un fondo (o varios, no sé) a un valor liquidativo depreciado, que hacer Dollar Cost averaging, ya que todo el dinero no está rentando desde el principio, y si lo hace, es a precios liquidativos superiores que se depreciarán sí o sí cuando llegue la próxima crisis, teniendo en cuenta que llevamos uno de los periodos alcistas más largos. ¿Cómo lo ve usted?
Y finalmente, ¿cómo salir de los Fondos de inversión de la forma más rentable posible cuando se está alcanzando la edad de jubilación? ¿de golpe con toda la inversión cuando no haya crisis? ¿poco a poco mientras se necesita el dinero? y si entonces llega una crisis, ¿hay que aguantar con el capital invertido a otro periodo cuando muestre signos de recuperación la economía para desinvertir? Quizá la optimización económica de la desinversión merezca un artículo aparte.
Gracias.
Hola.
EliminarSi, ya tienes un capital importante ahorrado, sólo necesitas un ciclo expansivo a tu favor para aumentar considerablemente tu patimonio. Una crisis o una recesión que nos llevasen a un mercado bajista, serían una gran noticia par tí.
En cualquier caso, nunca invertiría todo de golpe. Nunca se sabe claramente cuando empieza una fase del ciclo y termina otra. Pero como en cada momento hay unos activos o factores que lo hacen mejor, la idea sería empezar posicionandose en aquellos que se comportan mejor en un periodo bajista.
Ahora estamos en las últimas fases del inversiones factor crecimiento, momentum o baja volatilidad. Y están muy infravalorados, factor valor, materias primas, small caps. Empezaría por sembrar en estos últimos.
Por otro lado, no sabemos como de largo será el próximo periodo de oscuridad de los mercados. Pueden pasar años con rentabilidades anémicas o laterales. No es fácil. Pero en general, si inviertes en cosas baratas que tienen un fundamento para pensar que debería valer más, tarde o temprano el mercado te dará la razón. Siempre hay algún activo que se comporta mejor que la media en cada fase.
Respecto a lo de cómo disponer de un patrimonio invertido de cara a la jubilación, creo que lo dejaremos para otra entrada por su extensión.
Un saludo.
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