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Rico rápido, rico despacio

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A menudo solía comentar en algunos corros de amigos y conocidos, en qué acciones invertir para ganar dinero rápido a corto plazo. Buscaba acciones calientes en las que se pudiese ganar mucho en poco tiempo. A veces salía bien y otras mal. Pero ahí amigo. Cuando salía mal, era una auténtica ruina. 

De eso, afortunadamente, hace ya  muchos años. Más de una década. Dejé atrás esas inversiones que me tenían en tensión todo el día, comprobando una y otra vez el precio de cotización. La excusa era que quería ganar dinero invirtiendo en bolsa. Pero yo creo que en realidad lo que buscaba era emoción y entretenimiento. 

A veces me viene a la memoria una imagen de mí mismo buscando patrones en las cotizaciones de las acciones. Mirando gráficos o leyendo al gurú de turno, con sus vaticinios para la semana o el mes que viene. Y esos titulares del tipo, las cinco mejores acciones para el verano. Hoy lo recuerdo con cierto sonrojo. 

Afortunadamente para mí, la bolsa me vacío los bolsillos entre el 2007 y el 2008. El precio del aprendizaje, me digo a veces. Por suerte, en aquel entonces no tenía mucho dinero ahorrado. Aunque para mí era una fortuna, no tenía demasiado dinero invertido en acciones. Por lo que el daño fue relativamente pequeño para lo que podía haber sido. 

La obsesión por querer hacerme rico rápido comprando acciones y buscando el pelotazo me llevo a la catástrofe. Realmente sólo aspiraba a financiar mis gastos y caprichos. Pero el azaroso mercado me mantuvo con balance positivo desde 2001 hasta 2006. El tiempo suficiente como para hacerme creer que tenía un don especial para esto de la bolsa o que estaba por encima de la media del resto de inversores.

Pero ¿cómo iba yo a saber más que inversores mejor preparados, más astutos, con mejores medios y mejor informados? Si apenas unos pocos profesionales pueden conseguir beneficios extraordinarios a lo largo del tiempo, como iba a ser yo mejor, sin ni siquiera haber tenido entre mis manos algunos de los libros para aprender a invertir básicos para cualquier principiante. 

Evidentemente me equivocaba. Igual que muchos se equivocaron antes que yo. Y muchos que hoy día se siguen equivocando. La soberbia, el ego, la emoción de las inversiones en valores calientes, la adrenalina. Todos esos atributos que rodean al juego y las apuestas, y que son un imán para perdedores, es lo que me atrapó a mí. 

Eso, y la ilusión de poder hacerme rico rápido con unas cuantas buenas inversiones en bolsa, comprando y vendiendo acciones. Casi mejor no te cuento mi etapa comprando opciones put en 2007, cuando en la carrera, el tema de los derivados lo aprobé por los pelos. Supongo que por ese instinto que hay en mí, todavía sigo jugando a la Lotería cada año. 

La verdad es que hay una parafernalia perfectamente orquestada alrededor del mundo de las inversiones, para conseguir atraer incautos e ir traspasando poco a poco el dinero de sus bolsillos al bolsillo del bróker, del gestor de fondos, o a la cuenta de resultados del banco. 

Saben perfectamente que tecla tocar para activar los instintos más primigenios que tenemos grabados a fuego en nuestro cerebro y en nuestro ADN. El marketing, la publicidad y los vendedores de la industria financiera, son los cantos de sirena que te llevarán al naufragio. 

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He tardado tiempo, pero por fin me di cuenta que aunque sea menos emocionante y divertido, es más seguro para mis ahorros hacerme rico despacio que rápidamente.

En estos años de errores y aprendizaje continuo, cada vez estoy más convencido de que no puedo predecir el rumbo del mercado. Que los precios se mueven por patrones aleatorios que no puedo controlar. Que es más sano no estar muy pendiente de mis inversiones e ir ahorrando regularmente y aportando en los recortes a mi plan de inversión. Que los activos mas populares y rentables hoy, suelen ser (aunque no siempre) los menos rentables en el futuro y viceversa. Que no hay consejo sano e independiente. Y que no puedo batir al mercado, ni tratando de acertar quien será el gestor con mejor track record de la próxima década. 

Pero sobretodo me he dado cuenta y quizá un poco tarde, que el riesgo con mayor impacto en mis finanzas, es posponer el inicio de mis inversiones con vistas al largo plazo un año más. Ojalá volviese a tener 20 años para empezar a invertir de nuevo. Porque no volvería a perder el tiempo comprando y vendiendo acciones a corto plazo, persiguiendo el sueño de hacerme rico rápido o de la noche a la mañana. 

Es el mercado el que puede hacerme rico lentamente. Ni más ni menos. Después de todo, la bolsa es el activo más rentable a largo plazo. ¿Por qué tengo que romperme tanto la cabeza?. Y ¿por qué dar tantas vueltas para llegar a la conclusión de que al final uno o unos pocos índices son la mejor opción? Bueno, supongo que si fuera tan evidente lo haríamos todos. Pero ni todo el mundo lo ve, ni a todo el mundo le dejan ver claro las luces y le sonido tragaperras de la industria financiera y de la inversión. 

¿Sabes por qué tan pocos inversores se suman a la indexación en España? Porque somos uno de los países desarrollados más bancarizados y con casi monopolio total de la banca comercial. Y ya te pueden decir que te están robando a la cara, que te seguirás dejando meter la mano en la cartera porque el del banco se ha ganado tu confianza y te llevas muy bien con él. Y como tampoco entiendes mucho, ni quieres saber, te dejas aconsejar. Que al fin y al cabo todos son iguales. 

Pero hay otra razón por la que puede que no te plantees invertir en fondos indexados. ¿Sabes cuál es? Te lo digo yo, porque es muy aburrida. Aunque puede que siguiendo el camino de la indexación puedas hacerte rico despacio, estas al mismo tiempo renunciando a la emoción de tratar conseguirlo de la noche a la mañana. 

Como te puedes imaginar, no mucha gente sabe que es eso de la gestión pasiva ni cómo puede invertir en fondos indexados en España. De entrada, porque como le ocurrió al propio John Bogle recientemente fallecido, las plataformas de distribución no quieren saber nada de ellos porque no pagan comisiones por su comercialización y venta. 

Hoy por suerte, empieza a haber algunos caminos para poder invertir en fondos indexados o en carteras de fondos diversificadas globalmente en fondos indexados o ETFs. InBestme, Finanbest, Finizens o Indexa Capital. Si escoges este camino, elige tú con quien. Ya tienes opciones independientes para elegir. 

Si quieres probar la inversión indexada, para Finizens e Indexa Capital, puedes probar un año sin comisiones de gestión para los primeros 12.000€ en el caso de Finizens y para los primeros 10.000€ en el caso de Indexa Capital. Y después me cuentas. Además si escoges Indexa Capital, te regalo de esta lista de libros de bolsa, uno a elegir al abrir cuenta con ellos. 

Si te lo recomiendo, es porque lo he probado. Y lo he hecho desde un largo camino de aprendizaje. Después de experimentar en mi propio bolsillo, de cometer errores, de estudiar y leer mucho, sinceramente, que pena no haber empezado antes con los fondos indexados. Porque una de las claves de hacerse rico despacio, es empezar cuanto antes para dejar al interés compuesto que haga su trabajo. 

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8 comentarios:

  1. Muy buenas,
    estoy en proceso de invertir parte de mis ahorros. Una parte en Baelo, y otro con Indexa.
    Hay algún fondo concreto de Indexa capital que considere especialmente interesante?
    Abusando de su asesoramiento.. con qué otro tipo de fondo complementaría los otros dos? .. tal vez algún buen fondo value?
    Un saludo y gracias por sus artículos,
    Anton

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    1. Hola Anton.

      Al final los costes bajos son una de las claves para ganar dinero invirtiendo a largo plazo. Y en ese aspecto Baelo Patrimonio es una gran elección, como los son los fondos indexados.

      Respecto a Indexa Capital, decir que el servicio se el conjunto de fondos que conforman la cartera de fondos indexados. Lo que varía es el peso que se le da a cada uno de ellos en función del objetivo financiero y el perfil de riesgo de cada persona. Si te decides a probar, aprovecha el enlace de recomendación para tener 10.000€ sin comisión de gestión el primer año.

      Sobre complementar con un fondo value…. me gusta mucho la filosofía de inversión de Iván Mártín y la gestora Magallanes.

      Un saludo.

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  2. Yo lo q hago para no aburrirme es en otro broker es especular con el 10% de mi cartrca.
    Lo q hago es de las empresas q tengo en el broker para siempre ,pues este broker nuevo pues compro una de esas empresas q va pagar divudivide o si veo q esta barato la compro y cuando tengo unas plusvalías de unos 300 e,vEnzo y a por otra.
    Siempre de las q tengo,menos Endesa q el 2 de enero pagaba un 3% en dividendos.Despues fallo mío vendo cuando era alcista cobranfo plusvalías pero solo 140e y no pones stop creciente.
    Ahora ya lo sé,y tanto dividendos y plusvalías la paso para el broker de largo plazo.
    Ahora compre Santander y el viener 150e y si sube lo q dije y para el otro broker.
    Q te parece.
    Saludos.

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    1. Hola José María.

      Siempre hay que tener una cuenta con un poco de dinero loco para saciar las ansias de la adrenalina. Así que por ese lado bien. Pero no con mucho dinero, porque lo que ganas a base e constancia y sacrificio, tal vez se volatiliza por el otro lado con una mala inversión.

      No obstante, al hilo de lo que cuentas, no sé si te has parado a pensar que si en la cuenta de bróker especulativo compras los mismos títulos que en el bróker de largo plazo, deberías de aplicar el FIFO en las compraventas. Es decir, cuando vendes en el bróker especulativo una acción que has comprado después que las que tienes para el largo plazo en la otra cuenta de valores, estas vendiendo a efectos fiscales, de las primeras que compraste en el bróker de largo plazo.

      Un saludo.

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  3. Pues ni idea,pensaba q al ser broker diferentes no tenía nada q ver.
    Me lo puedes explicar mejor.
    Gracias.

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    1. No, no es así. Tienes que aplicar el FIFO (primera entrada, primera salida) en el global de tu cartera de acciones independientemente de los distintos brokers que utilices.

      Hasta hace no mucho, se presumía que Hacienda no tenía capacidad para controlar si vendes las acciones más antiguas o las mas recientes, especialmente si operas con brókeres extranjeros. Hoy, más allá de una inspección donde tendrías que retratarte y no hay escapatoria, empiezan a tener mas claro todas las operaciones de compra y venta, porque han empezado a obligar a los intermediarios a informar.

      No conozco casos en los que se hayan metido con estos temas, sólo para casos de acciones vendidas recibidas en herencia y que ya tenía le contribuyente en cartera donde les han buscado las vueltas.

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  4. Perdona pero tengo otra pregunta,como tuve q vender abertis con plusvalías en ING,y la cuenta self bank la tengo como te dije para especular.
    Y seguro q venderé Santander con plusvalías y en ING las 1 del Santander q compre como dices son las 1 q se vendan son en pérdidas.
    Pero claro abertis fue en 2018 y santanSan será 2019.
    Entoces en la declaración en 2020 ,puedo compensar las plusvalías de abertis con las pérdidas del Santander?
    Es así o me estoy liando.
    Gracias y si me puedes ayudar.
    Saludos.

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    1. Hola José María.

      No se puede diferir la compensación de las plusvalías, sólo se puede hacer con las pérdidas (4 años). Las ganancias las tienes que compensar en el año o sino te obligas a tributar. Por eso es tan importante a final de año echar cuentas y hacer si interesa encajes de bolillos con las pérdidas de las acciones para evitar aflorar una ganancia, tributar por ella y retener en cartera las pérdidas sin compensar.

      Un saludo.

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