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miércoles, 16 de mayo de 2018

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Cuenta 1 2 3 de Banco Santander o Cuenta nómina Bankinter ¿Con cuál nos quedamos?



Estaba cantado que tarde o temprano Banco Santander bajase las condiciones de su cuenta 1 2 3. Pero tal vez no tan pronto y menos después de haber hecho recortes en la remuneración de la cuenta 1 2 3 recientemente.

 A partir del 10 de julio, el saldo máximo remunerado se bajará de 10.000€ a 6.000€, por lo que la primera liquidación de estas nuevas condiciones se hará efectiva en el abono del 10 de agosto.
 
La cuenta 1 2 3 del Santander ha sido hasta la fecha la mejor cuenta nómina del mercado. Ahora con la integración de los clientes del Popular,  su objetivo de captar clientes vinculados y su actividad del día a día, más o menos ya se ha cubierto. Por lo que no ven  ningún sentido seguir pagando más por algo que ya tienen. 

100 millones de euros al año se estima que se ahorra Banco Santander con el recorte de la remuneración de la cuenta 123. Se podría decir que ha muerto de éxito antes de cumplir siquiera 3 años de vida. 

En una conversación que tuve recientemente con un amigo que trabaja en la entidad, me decía que la sensación en el banco, era que el despliegue de marketing que se había hecho con el cambio de estrategia y una cuenta tan potente, no había cumplido los objetivos de vinculación que esperaban. 

El cliente español es distinto al del mercado anglosajón. Es más desagradecido, me decía. Y habían detectado que  muchos clientes estaban vinculados con los justo para cumplir con los requisitos para cobrar el 3% y que eso no daba dinero a la entidad. Han captado muchos saldos, pero también se les iban clientes que no querían o no podían dar el paso a cuenta 1 2 3 y por eso sacaron la cuenta accionistas y las cuenta Zero. 

condiciones-cuenta-1-2-3-santander-2018

Al final, la cosa es que en el mejor de los casos, un 3% de 6.000€ son 180€. Que netos de impuestos son 145,80€ al año, más 2-3€ que puedas arañar de recibos al mes, vamos a decir que si tienes lo mínimo para sacarle jugo a la cuenta cobras 175€ netos y te quitan 72€ de comisiones por las tarjetas. Total, mucho ruido y pocas nueces para sacar 103€ limpios al año. 

Por otro lado, menos da una piedra. La gran mayoría de bancos no te da nada. Por lo que desde el Santander piensan que la mayoría de los clientes de verdad se quedará. Y el que esta sólo por la rentabilidad de la cuenta y no deja margen, es mejor que se vaya. De hecho barajan otra vuelta de tuerca si se prolonga demasiado el escenario de bajos tipos de interés. El límite está en bajar la remuneración a 3.000€ más o menos. Pero también les queda cambiar de estrategia comercial. Eso podría llegar en 2 años. De momento tendremos cuenta 1 2 3.

Ahora bien, si eres de los que dice que se baja del carro ¿Qué alternativas hay en el mercado? 

La cuenta nómina Bankinter es claramente la opción más atractiva, junto con sus primas hermanas, cuenta no-nómina y cuenta profesional Bankinter. Todas remuneran un 5% TAE los primeros 5.000€ durante el primer año y después un 2% TAE en el segundo, para no remunerar nada partir del tercer año. 

cuenta-nomina-bankinter

Los requisitos son, tener domiciliada una nómina, ingresos profesionales o pensión superiores a 1.000€. También cuentan los ingresos de cheque o transferencia, donde el librador u ordenante, sea distinto al del titular de la cuenta receptora. Tener 3 recibos domiciliados al trimestre y la tarjeta activa. Para que se considere que la tarjeta está activa, tienes que hacer tres pagos al trimestre con ella.

Con todo esto consigues tener servicios bancarios básicos sin comisiones y 250€ el primer año, más 100€ el segundo. Liquidables semestralmente. Que se quedan en 283,50€. O lo que es lo mismo 141,75€ neto por cada año, durante dos años. 

A día de hoy la cuenta 1 2 3 del Banco Santander se da la mano con la de Bankinter. Menos requisitos la de Bankinter eso sí. Pero a partir del 10 de julio claramente gana la cuenta de Bankinter.

Curiosamente la promoción de Bankinter está en vigor hasta el 30 de junio de 2018. Pero llevan años renovando la campaña de la cuenta nómina, aunque con ligeras variaciones. 

El cambio más importante que indica la letra pequeña de la cuenta nómina de Bankinter, es que es sólo para nuevos clientes. Y nuevos quiere decir que nunca hayas tenido una cuenta en Bankinter

Posiblemente la cuenta nómina de Bankinter con estas condiciones también esté cerca. La banca necesita que suban los tipos de interés para ganar margen financiero. Y este tipo de productos gancho a pérdidas, no les merece mucho la pena a los bancos. Las hipotecas están entrando otra vez en una espiran de diferenciales a la baja bastante ruinosa. Por eso me atrevo a decir que no creo que le quede mucho tampoco a la cuenta nómina de Bankinter en las condiciones actuales. 

Si estas valorando marcharte del Santander cuando bajen las condiciones de la cuenta 1 2 3 a partir del 10 de julio, yo me daría una pensada a lo de ir moviendo ficha para abrir cuenta en Bankinter, si es que nunca antes has sido cliente. Por cierto ¿Qué opinas del cambio de condiciones de Banco Santander y de la bajada de remuneración de la cuenta 1 2 3?

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4 comentarios :

  1. Me ha hecho gracia eso de que el cliente de banca español es más “desagradecido” que el anglosajón, desde el punto de vista de alguien que trabaja para el banco, claro.
    Después de la estafa de las participaciones “preferentes” (ya de por sí engañoso el nombre) donde hubo que recurrir a demandas judiciales, sino no se recuperaba el dinero. Y la venta de acciones por una salida impropia a bolsa de Bankia, que me dejaron a mí después de “invertir” mil euros con unos centimillos por el contrasplit, es como para no considerar a los bancos como ellos nos consideran a los clientes, como un mero número despreciable.

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    1. Es la opinión que me trasalda una persona desde dentro de la entidad, que lo que viene a decir basicamente, es que la política comercial que habían diseñado intentando extrapolar el éxito en Reino Unido les ha saluido mal.

      Y en parte tiene razón, pero también es lógico. El cliente español tiene mucha menos cultura financiera y puede que como dices, después de los escándalos de la banca, sólo vaya a sacar el interés y cuando le diga el del banco, oye ¿y el seguro de auto qué? le diga el cliente, pues contigo sólo lo bueno y el seguro en la compañia barata de internet.

      A mi la cuenta 1 2 3 del Santander, me parece un producto muy potente. Arrasa con la competencia (que es casi inexistente ahora mismo). Pero entre que no les hace falta pagar tanto para atraer clientes y muchos delos que hay son subasteros por naturaleza y no ven más allá del rendimiento, comprendo que hayan decidido matar antes de tiempo su producto estrella del momento.

      Un saludo.

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  2. Pero como dices bankiBank después ya no remunera y la otra aunque sea pocos si.
    Sigo pensando q es la mejor y no olvides las acciones q te dan,q también es dinero.
    Pero si baajn a 3000 igual me apeo.
    Saludos

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    1. Estaba claro que no duraría mucho tiempo desde el minuto uno que lo lanzaron al mercado. Y no le doy más de 2 años a que cambien de estrategia comercial. Veremos cual es la dirección.

      Supongo que todo dependerá de lo que decidan los bancos centrales. Pero mal si no suben y mal también para los bancos si suben demasiado los tipos. Se avecina una buena.

      Un saludo.

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