Después de Banco Santander decidiese dar un giro a su
estrategia comercial en España con el lanzamiento de la cuenta 1 2 3 Santander, algunas entidades financieras han tenido lo que hay que tener, respondiendo con ofertas
comerciales similares a la de entidad presidida por Ana Patricia Botín.
Primero fue BBVA con el depósito Azul 15+ y más tarde le ha seguido Banco Sabadell con la Cuenta Expansión Plus, de la que te voy
a comentar los detalles y vamos a hacer un breve análisis.
Pocos entienden, especialmente en el mercado español, que
este tipo de cuentas remuneradas que premian a los clientes vinculados son una
estrategia de largo plazo. No lo entiende el mercado, ni lo terminan de
entender los clientes.
No esperes que los bancos se vuelvan ahora locos y entren en
una guerra de tarifas por el dinero. Es verdad que este tipo de cuentas son un
oasis en el desierto financiero que ha dejado el nuevo escenario de tipos cero.
Y tienen un coste importante para las entidades. Pero lo que buscan cuentas
como la cuenta Expansión Plus Sabadell,
es algo diferente a lo que imaginas. Veamos las condiciones.
El posible impacto que puede tener en la banca de los
próximos años el nuevo paradigma introducido por Santander con la cuenta 1 2 3,
tardará aún en llegar muchos meses.
Se trata de premiar a los clientes fieles y vinculados
acostumbrando a público general a pagar comisiones por los servicios bancarios,
si no se es un buen cliente para la entidad o se anda subastando las
posiciones.
Por el momento el avance de las cuentas vinculación va muy
lenta. Y sólo está teniendo impacto en los ya clientes que pueden migrar su
cuenta a la nueva modalidad, pero sin camino de vuelta.
Se pretende también captar recursos y atraer clientes
rentables. Pero eso de pagar comisiones al cliente de perfil medio de la banca
española, no le termina de cuadrar ni le salen las cuentas. Básicamente por
falta de confianza. Pero esa confianza llegará. Y lo hará de la mano de los propios
clientes cuando empiecen a ver los beneficios que implica y que no hay trampa
ni cartón. Y será entonces cuando pueda haber un efecto estampida por el boca a
boca. Una huida de clientes de entidades que maltratan a sus clientes, a bancos
que premian a los clientes fieles.
Por eso el sentido con el que veo la cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell, es ese. De defensa de su core de negocio a medio plazo. De sus
mejores clientes en definitiva. Ese 20% de clientes que aportan la mayor
rentabilidad al banco.
Si todavía no sabes de qué te hablo, te pongo en situación.
Banco Sabadell lleva años comercializado una cuenta de mucho éxito, como es la cuenta Expansión. Con la que con un simple ingreso periódico de 700€ euros todos
los meses, estás exento de comisiones de servicio básicas y te devuelven el 3%
de los recibos domiciliados. Y ahora, para evitar que sus mejores clientes se
vayan al Santander, han sacado una nueva versión de esa cuenta. La cuenta Expansión Plus.
Que es lo mismo que tenía antes, pero con una oferta espejo
de las condiciones de la cuenta 123 Santander, pero con unos requisitos
bastante restrictivos a los que sólo pueden llegar los mejores clientes.
Si no te suena haber visto publicidad de esta cuenta, es
normal, porque ni la han hecho ni la harán. Aplicar estas condiciones a sus
clientes les va a costar una pasta. Y Banco Sabadell es grande, pero no sé si
con tanto músculo financiero como tiene o puede tener en un momento dado el
Santander.
El gancho principal, es que la cuenta Expansión Plus del Sabadell paga un 3% TAE de los primeros
10.000€ de saldo de la cuenta. No es mucho. Pero teniendo en cuenta lo que
se paga a plazo fijo por ahí, para obtener el mismo importe en un plazo fijo de
los de ahora, tendrías que colocar unos 50.000€. Y esto además está disponible
en cualquier momento. Liquida intereses mensuales y no hay comisiones de ningún
tipo.
La pega es que para acceder a esta cuenta, hay que tener domiciliadas
nóminas, pensiones o ingresos mínimos de 3.000€ al mes. Y además posiciones de
recursos o inversión de 30.000€ en la entidad, entre planes de pensiones,
fondos de inversión, renta fija, etc.
Además la cuenta
Expansión Plus devuelve el 3% de todos los recibos del hogar domiciliados,
como luz, gas, agua, internet, móvil, guarderías, universidades, ongs, etc.
Está claro que no está pensada para atraer clientes o tal vez
sí. Pero lo veo más como un arma para evitar perder clientes, al igual que la
oferta de BBVA. En comparación, la cuenta del Santander es considerablemente
mejor si se tienen esos 15.000€ como mínimo, para dejarlos a la vista.
Si eres cliente de Banco Sabadell y un cliente de toda la
vida vinculado, creo que la cuenta
Expansión Plus Sabadell debería ser tu cuenta. Si fuese un cliente que le
hace ganar dinero a su banco, pediría tener lo mejor de lo mejor.
¿Qué te parece la cuenta
Expansión Plus? ¿Crees que es una nueva tendencia de la banca o una moda
pasajera? ¿Contratarías una cuenta vinculación como la Expansión Plus?
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