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lunes, 8 de junio de 2015

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BBVA responde a Santander con el Depósito Azul 15+

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La semana pasada me ha sorprendido encontrarme con el depósito Azul 15+ BBVA. Un depósito con tipo de interés bonificado, lanzado exclusivamente para retener saldo de clientes que amenazan con desvincularse e irse a contratar la cuenta 1 2 3 Santander.  

Víspera del lanzamiento de la nueva supercuenta del Santander varias personas me comentaron que seguramente la competencia reaccionaría. Porque es un cuenta muy agresiva y que podía hacer mucho daño.

Yo en ningún momento cuestioné que el impacto de un cambio en el modelo comercial de Banco Santander no fuese a dañar a sus competidores, pero ciertamente no esperaba ninguna reacción de la competencia, más allá de un simple argumentario con el que enumerar las pegas de la cuenta del Santander. Ni mucho menos creía que podría desembocar en una guerra de precios. No se dan las circunstancias.

Pero a veces no hay como llorar para conseguir lo que uno busca. Y un cliente de BBVA me enseñó encantado su contrato recién formalizado del depósito Azul 15+ BBVA. Del que te puedo enseñar en primicia sus condiciones. ¿Quieres saber lo que tiene BBVA para sus clientes?

A pesar de vivir en lo que algunos vienen a denominar una época de represión financiera o un desierto de rentabilidad para el ahorrador, aún quedan oasis. Cuesta creerlo y uno puede llegar a pensar que es un espejismo, pero no, es lo que hace la competencia.

No es ninguna novedad que BBVA contraataque con alguna acción comercial contra Banco Santander. Así sido así toda la vida. O al menos en los últimos 20 años. BBVA no suele dar el primer golpe, pero sin embargo no se suele quedar quieto. Ahora se defiende. Y a veces se confirman esas leyendas urbanas de que BBVA siempre es reactivo exclusivamente a los lanzamientos de Banco Santander.

El depósito Azul 15+ BBVA, parece ser que es un depósito a medida, que ofrecen a aquellos clientes vinculados y con saldos a la vista que amenazan con marcharse a Banco Santander.

Tiene una duración de 6 meses y ofrece una rentabilidad global del 3% TAE. Sí, sí, has leído bien. El BBVA paga a sus ya clientes el 3% TAE a 6 meses hasta 15.000€ de saldo, a través del depósito Azul 15+ a fin de que no se vayan al Santander.

Tiene una rentabilidad base del 0,50% Nominal y un tipo de interés bonificado del 2,50% adicional, si se cumple el requisito de domiciliación de nómina, pensión desempleo, uso de tarjeta y domiciliación de recibos. También válido para autónomos y segmento comercios.

Pero la cosa no acaba aquí. Además el saldo que exceda de 15.001€ y si se mantienen las vinculaciones antes mencionadas te paga un interés bonificado adicional del 0,50%, es decir un 1% TAE para el exceso de saldo de 15.000€.

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Y todo esto en un escenario de tipo de interés cero y un banco como el BBVA. Eso sí, sólo para responder a la amenaza de fugas al Santander.

Me he leído con detenimiento las condiciones del depósito Azul 15+ BBVA y no hay trampa, es lo que es. Sí que es verdad que no puedes cancelar el depósito anticipadamente antes de 58 días y que si lo haces posteriormente se te liquidará a un 0,25% TAE. Pero por lo demás, todo dentro de la normalidad.

Es una estrategia de defensa de BBVA, por lo que no verás publicidad de este depósito por ninguna parte.

Por otro lado el hecho de que la contraoferta del 3% para los primeros 15.000€ sea a 6 meses, puede que sea un indicio del alcance que BBVA espera que tenga el gancho promocional de la cuenta 123. Porque no nos engañemos, esas condiciones no pueden mantenerse demasiado tiempo. Aunque si miramos lo que ha pasado en Reino Unido con la 1 2 3 Bank account - Santander UK y lo tomamos como referencia, habría que pensar que al menos tendrá una duración de dos años. ¿Y luego qué? Luego posiblemente se quede en devolución de un porcentaje de los recibos y la entrega de acciones según vinculaciones. Todo dependerá de cómo responda la clientela y evoluciones el mercado.

La estrategia de BBVA con el depósito azul 15+ es clara, retener fuga de clientes vinculados asumiendo el coste durante un tiempo limitado. No es otro el motivo.

¿Vamos a entrar en una guerra de precio por el dinero? Ni mucho menos. Más bien todo lo contrario. Lo que vamos a ir entrando es en una dinámica de ir pagando comisiones por los servicios bancarios como ocurre en otros países de Europa.

Sin darnos cuenta nos hemos acostumbrado ya a pagar por los ingresos a cuenta de terceros en bancos de los que no somos clientes, La Caixa ha impuesto una comisión fija de 2€ por sacar en su red de cajeros y ahora Santander quiere pasar a cobrar a todos sus clientes comisiones de servicio, endulzando la mordedura con una inteligente estrategia comercial.

Al final nos hacen bailar al son que los bancos quieren. Pero está claro que cuando les interesa y si tienen capacidad para contrarrestar una oferta agresiva. Esta oferta del BBVA lo demuestra. Ya sabes lo que tienes que hacer si eres cliente vinculado del BBVA y quieres rascar un poco de rentabilidad en tiempos de bajos tipos de interés.

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6 comentarios :

  1. banco mediolanum, cuenta a la vista remunerada al 1,70 para los primeros 30.000€

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    1. Y Banco Santander 1,76% TAE a la vista, pero sólo en Cataluña. Captar clientes cuesta dinero.

      Un saludo.

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  2. A mi no me quieren hacer la oferta tampoco.

    Soy cliente desde hace mas de un año con nomina.

    Y
    estas son sus dos respuestas:
    "pero solo se puede contratar si el dinero que salió de BBVA fue para irse al Santander, sino fue así no se puede contratar ese deposito de 6 meses."


    "que sólo se puede realizar ese depósito contra cuenta del Santander."




    Yo le e dicho que pensaba seriamente irme a Santander porque esa oferta me interesaba pero nada.

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    1. Hola. El depósito azul 15+ de BBVA es una herramienta que tienen a su disposición todas las oficinas del banco. Pero eso no significa que en todas se vaya a usar de forma homogénea.

      Cada responsable decide si la usa o no. Es una herramienta reactiva contra el Santander. Pero hay que entender que tal y como están los tipos de interés un 3% TAE para 15.000€ y aunque se a 6 meses, genera pérdidas en su cuenta de resultados. Sobra liquidez y falta rentabilidad en el negocio bancario tradicional. Los margenes son estrechos. Por eso no verás publicidad de este depósito jamás, ni BBVA quiere que se conozca demasiado. No necesitan liquidez, simplemente quieren retener buenos clientes.

      Cada oficina decide si el cliente que pueden perder merece hacer un esfuerzo. ¿De que depende? De la rentabilidad que deja el cliente, del grado de vinculación, de la antigüedad del cliente, de como vaya la oficina, etc.

      Un saludo.

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  3. Hoy he preguntado en bbva y me dice q en Galicia no se hace, q el Santander no les está haciendo daño. Yo creo, q solo por eso, ya me voy a cambiar! Es el colmo

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    1. Hola Mariluz!

      Estas cosas dependen las direcciones territoriales. Según como esta la competencia lo utilizan o no porque la final palman dinero con estos productos. No querrán hacerte el depósito 15+, pero mira, ahora han sacado el Plan Conecta BBVA y te dan 20€ al mes por tener la nómina.

      Un saludo.

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