La respuesta más inmediata y visceral de muchas personas, es
que no pueden fiarse de su banco porque son unos ladrones y engañan a sus
clientes. Sin embargo se da la paradoja de que el asesoramiento bancario sigue siendo la principal fuente de asesoramiento con una gran diferencia.
Hay varias razones que explican esta contradicción. Una de
ellas es que es un servicio aparentemente gratuito que prestan las entidades
financieras. En España además tenemos la red bancaria más grande en relación a
nuestra población. Y por otro lado está que existe un gran desinterés de la
ciudadanía en lo que se refiere a los asuntos de las finanzas personales.
En resumidas cuentas, como es gratis, los bancos están por
todas partes y tampoco nos tomamos demasiadas molestias en estos temas, el asesoramiento bancario es la opción más
generalizada para mucha gente.
La realidad es que toda esta situación ha degenerado en un
clima de relación con el banco bastante hostil. A pesar de que los bancos hacen
esfuerzos, todavía se siguen haciendo muchas cosas mal. Y de esta forma es muy difícil
restaurar la confianza. ¿Quieres saber
realmente porque no puedes fiarte de tu banco para asesorarte?
¿Te pones a la defensiva cada vez que te llama un empleado del
banco? ¿Piensas que te intentan engañar cada vez que te ofrecen un producto en
el banco? ¿Crees en que cada vez que insisten mucho en que contrates un
servicio o producto es que es malo para ti?
No hay que llevar las cosas a extremos. Quizá no lo sientas
tan exagerado, pero no me negarás que hay un gran recelo hacia la banca
comercial. Y lo cierto es que como ocurre siempre no todos son iguales. Pero ni
los bancos ni las personas que trabajan en ellos. Por eso hay que saber
diferenciar.
Hoy en día, encontrar una persona honesta y de confianza en
un banco es un tesoro. Ese sector por desgracia, se llenó desde hace años de
muchos piratas con don de gentes y buenas maneras adornadas con corbata, que
son profesionales de la venta sin escrúpulos.
A mí me resulta muy cómico cada vez que escucho a algunas
entidades financieras anunciar a los cuatro vientos, que ellos hacen banca de
clientes y no de producto. No es más que una moda de modelo comercial. Pero
tristemente, la idea que subyace es la misma de siempre. Porque si no se avanza
en el negocio y se pierde cuota, peligra la supervivencia. Y al final prima el
producto. Este es uno de los cánceres de ese sector.
El mayor peligro que existe en la banca, en realidad es la
confianza. La confianza en las personas. Porque por esa grieta en nuestras
defensas a lo desconocido, termina entrando justo lo que no queríamos.
Seguramente ese empleado en el que confías y que un buen día
termina traicionándote, no quería hacerlo, pero las circunstancias le
obligaron. También simple y llanamente hay malas personas. Recuerda que el
empleado con el que tratas, ya sea un director u otra persona con
responsabilidad, no es dueño del negocio. Al final se debe a unos intereses que
están por encima de su persona.
¿Qué ocurre para que se haga un mal uso de la confianza? La
respuesta son los objetivos. Muy a pesar de que los organismos reguladores, cada
vez intenten desvincular la comercialización de ciertos productos y servicios
bancarios a la retribución variable, al final se cae en el pecado por el
incentivo.
Supervivencia del negocio bancario, la presión comercial de
las redes y la ambición personal por alcanzar los objetivos, son tres de las
causas que amenazan tus intereses como cliente de un banco.
Luego existen otros factores colaterales, como son los
conocimientos. No hay más que coger una oferta de empleo de hace diez años para
entrar en un banco, para entender que es lo que ocurre hoy. Lo fundamental don
de gentes y perfil relacional. Y en segundo plano, acostumbrado a trabajar con
presión por resultados y con disponibilidad para cambiar de residencia.
Muchos bancos tenían la mala costumbre de dejar que se
ganasen la confianza de los clientes de una oficina, calzarles todo lo que
pudiesen y después mandarles a 500 km de distancia para repetir la operación y
que el cliente no pudiese pedir explicaciones al nuevo que llegaba.
Hoy el sector está más profesionalizado. La crisis también ha
ido escupiendo muchos empleados de banca. A veces de los malos, pero también de
los buenos. Una pena. Todos los que hay no son los mejores. Pero hay calidad. El
problema es que tú también hagas un esfuerzo para entender. Y que las
conversaciones con el banco sean provechosas. La única forma de aprovechar el asesoramiento bancario, es que te
molestes en aprender cosas nuevas y exprimas a tu asesor.
Tienes que entender que si eres cliente de una entidad a la
que le demandas un servicio de asesoramiento
patrimonial y solo te ofrece su producto, ni te sale gratis ni estas
recibiendo el mejor asesoramiento del mercado.
No seas ingenuo y no le pidas a tu banco comercial que te
trate como la boutique financiera que cobra directamente de su cliente. El asesoramiento financiero bancario es
otra cosa. Y no excluyente de las otras formas de asesoramiento, internet, asesores independientes o especializados.
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ResponderEliminarHola Juan.
EliminarNunca como hasta ahora tras la nueva Ley hipotecaria y de transparencia bancaria, había estado tan hiper regulada la contratación de una hipoteca. La información precontractual, la ficha de oferta personalizada y la oferta vinculante.
Otra cosa es que el usuario bancario, se pierde a la hora de comparar con otros bancos y tratar de decidir cual es la mejor oferta. Y ahí es donde un asesor financiero independiente puede servir de ayuda, aportando su experiencia y conocimiento.
Cosa que las empresas de gestión hipotecaria hacen, pero tampoco son imparciales. Porque al final cobran de los bancos con los que colaboran, directamente del cliente o ambas cosas.
Un saludo.
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