-->

jueves, 13 de septiembre de 2012

Widgets

Como abrir cuenta en un banco de Luxemburgo desde casa



Abrir una cuenta en Luxemburgo desde el ordenador de tu casa es posible gracias a la banca online. No hagas caso a esos estirados expertos, con importantes titulaciones en universidades privadas y escuelas de negocios, que dicen que abrir una cuenta en un banco de Luxemburgo es sólo apto para ciertos patrimonios y que no resulta nada barato.

¿Quién dice que los pequeños ahorradores no pueden proteger su dinero de lo que pueda pasar? Yo he visto algunas intervenciones en los medios de comunicación de algunos analistas que desaconsejaban a los pequeños ahorradores complicarse la vida abriendo cuentas en el extranjero. He leído artículos de asesores financieros que recomiendan prudencia y que el dinero esta seguro en España. Y que eso de abrir una cuenta en un banco de Luxemburgo son cosas para capitales importantes, que de otro modo no merece la pena.

Y mientras tanto, las grandes fortunas y las SICAVs van trasladando dinero al extranjero, en una fuga de capitales constante. ¿Por qué tú te vas a tener que quedar de brazos cruzados? Si quieres puedes y ya que algunos de los que me leéis me lo habéis pedido, voy a explicar paso a paso como abrir una cuenta en Luxemburgo desde casa, apto para cualquier cantidad de dinero, con posibilidad de tener una tarjeta para pagar y retirar dinero, completamente gratis.


Los bancos de Luxemburgo no ponen tantas trabas como otros países para aperturar una cuenta.  Aunque si que es cierto que las soluciones que había, en muchos casos no eran baratas, pero se podía hacer.

La solución que te propongo, es abrir cuenta en ING Luxemburgo. Aunque parezca obvio, el famoso banco online holandés, no permitía abrir cuenta a no residentes en Luxemburgo, salvo los países limítrofes. Sin embargo desde julio de 2012, se ha ampliado la operativa a Grecia, Portugal y España. Algo que no deja de ser llamativo. Yo creo que se han dado cuenta de la oportunidad de negocio. Porque además, antes tenias que hacer al menos una gestión en oficinas para validar la apertura de la cuenta. Y ahora todos los trámites son 100% a distancia.

Tienes que entrar en ING Luxemburgo; www.ing.lu. Como ves tienes cuatro idiomas disponibles. Francés, Inglés, Alemán y Holandés. Selecciona el que estimes oportuno. Yo seleccionaré inglés, que es en el que mejor me manejo. Pincha en “open your free online account now


Te lleva hasta la pantalla del paso dos, donde te explican las condiciones de la cuenta naranja de ING Luxemburgo. Echa un vistazo si quieres a términos y condiciones y a tarifas.


Seleccionas los titulares de la cuenta y continúa con la siguiente pantalla del proceso de apertura de cuenta.


Aquí debes de cumplimentar cierta información sobre tus datos personales, datos de contacto, domicilio, residencia a efectos fiscales y datos profesionales, como en cualquier apertura de cuenta en otro banco.



Este paso es quizá el que más atención debes prestar. Selecciona le tipo o tipos de tarjetas den que quieres. Te dan posibilidad de una tarjeta de débito normal y una tarjeta virtual, tipo la cybertarjeta de la Caixa.

Te pide que escojas una sucursal de la que va a depender tu cuenta. Despliega y verás que hay oficinas especializadas en clientes internacionales. Selecciona la que quieras.


Te van a mandar todos los extractos y correspondencia por correo electrónico. Cero papel. Pero te piden que les confirmes una dirección de correspondencia.

De lo que sigue, lo que mas importancia tiene, es el método de identificación para abrir la cuenta en ING Luxemburgo. Yo te recomiendo que les mandes un fotocopia del DNI y que les hagas una transferencia de 10€. Así no te tienes que molestar en mandar una copia del DNI o pasaporte validado por un notario con la Apostilla de la Haya.

Hecho esto, te sale un resumen de todo y finalizas el proceso de apertura de cuenta.

Lo primero que vas a recibir es un correo a tu email, con un número de contrato y un apalabra de paso para una primera conexión.

Después imprime y envía firmado los formularios, la copia del DNI y haz la transferencia. Como ING Luxemburgo, está en país de la UE adherido al SEPA, si tienes cuenta en un banco que no te cobra por las transferencias, podrás enviar dinero a Luxemburgo sin comisión.

Después te llegará el pack de bienvenida, con la cuenta y el Digipass. Más adelante recibirás la tarjeta.
Acuérdate de que tienes un mes para informar al Banco de España de la apertura de la cuenta en el extranjero mediante el envío del formulario DD1.

Con la tarjeta vas a poder sacar en cajeros de la zona euro con comisión de 0,75€. Y los pagos con tarjeta van sin recargo alguno. La cuenta naranja de ING Luxemburgo, tiene una remuneración del 1,40% actualmente.

Lo bueno de abrir la cuenta en Luxemburgo en ING, es que una vez tienes la cuenta naranja, puedes contratar otros productos, como fondos de inversión o cuentas en divisas. Si eres cliente de ING Direct en España, verás que la oferta y condiciones es mucho mejor.  

La “Compte Vert savings account” esta disponible en 8 divisas. Pero te advierto de que tiene una comisión de mantenimiento de 16€/año. También se puede asociar una tarjeta, pero esta si que tiene una comisión de 15€ al año.

A mi me parece una solución muy económica y sencilla de abrir una cuenta en un banco de Luxemburgo. Y una manera fácil y barata de sacar dinero de los bancos españoles por si hay corralito.

170 comentarios:

  1. Muchas gracias por este post!
    Una pregunta, si tienes cuenta en ing España, entiendo que puedes hacer transferencias a la cuenta en Luxemburgo sin pagar comisiones ¿cierto?

    Saludos

    Eva

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Eva.

      Lo puedes hacer sin comisiones de ING España a ING Luxemburgo, pero no porque sean la misma entidad. Sino porque con la cuenta naranja las transferencias son gratis hasta 50.000€ en la UE. No se paga nada aunque fueran entidades diferentes por pasar dinero al extranjero.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. cHIC@S: os pASO algunos datos para aquél que desee tener una cuenta en el extranjero:

      Suiza: bekb.ch (Banco Cantonal de Berna)
      Swissquote.ch (Mas un trader que un banco tradicional)
      Cim Banque.ch (te exigen un minimo de 5.000 €)
      DKB.de (Banco Aleman sin minimos para apertura)
      ING.nl (ING casa matriz)
      wirecard.com (banco aleman)

      Bueno, creo que os he dado alguna idea mas.
      Saludos,
      Xeltian

      Eliminar
    3. ¿Y desde ING Luxemburgo se puede hacer también trasnsferencias a ING España sin comisiones?
      Gracias

      Eliminar
  2. Las transferencias desde la cuenta nómina de ING España a un banco de la Unión Europea hasta son gratuitas hasta EUR50.000, y también a algún otro país como Suiza.

    mtx2001

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Eso es. Es gratis en la UE y todos los paises adheridos al SEPA y hasta 50.000€.

      Eliminar
  3. Sé que voy a hacer una pregunta tonta. Acabo de abrir la cuenta, ¿el envío de los formularios y del DNI es por correo postal? Es que no sé si debo escanearlo y enviarlo por Internet.
    Muchas gracias por este post tan útil y oportuno.
    Ana.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Ana.

      Lo envías por correo postal ordinario o en el sobre de respuesta comercial.

      Un saludo.

      Eliminar
  4. Otra cosa, el IBAN he puesto el de mi cuenta en ING de España y el banco ING DIRECT, ¿lo he hecho bien? Es que sé muy poco de inglés y lo he hecho como he "intuido". Gracias.
    Ana.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Si, eso es. El IBAN de la cuenta desde la que transfieres el dinero son los 20 dígitos de cuenta mas los 4 que identifican internacionalmente a la entidad. Que en el caso de ING Direct (España) se corresponde a ES38.

      Un saludo Ana.

      Eliminar
  5. Creo que hay errores en la información suministrada en los comentarios.
    Desde la cuenta naranja de ING solo se pueden hacer transferencias a cuentas asociadas y no se puede asociar una cuenta en el extranjero. Lo he intentado infructuosamente.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Santi.

      Noy hay ningún error. Cuando hablamos de hacer una transferencia sin comisión desde ING Direct a ING Luxemburgo, hablamos de la cuenta nómina o la cuenta sin nómina para autónomos. No de la cuenta naranja convencional.

      Todo ello como método de identificación en la apertura de la cuenta de ING en Luxemburgo. Ya que lo que se indica en el proceso de apertutara de la cuenta, es que los no residentes pueden emplear como método de identificación y acreditanción de sus datos, indicando el IBAN de una cuenta abierta en el país de origen (en nuestro caso España), desde el que hay que hacer una trasnferencia de 10€ en lugar de mandar una copia de DNI o pasaporte legalizada por un notario.

      Espero haber aclarado la confusión. Un saludo.

      Eliminar
  6. Muchísimas gracias por la información, me queda claro que tenemos que dar cuenta al banco de España de la apertura de la cuenta, ¿no se tiene que informar de los ingresos que hagamos en esta cuenta?, y sobre los intereses que genera la cuenta ¿donde tributan en luxemburgo o en españa y cual es el trámite?
    Gracias nuevamente.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Jose Luis.

      Vas a tributar en España en tu IRPF junto con el resto de rendimientos de cuentas y depósitos.

      Un saludo.

      Eliminar
  7. ¿que ingresos hay que poner de envio y retirada?,
    en tu ejemplo pones 0 euros, ¿hay que hacerlo asi, por que ponen pegas?
    ¿si luego ingreso dinero desde un broker que tiene cuenta en Reino unido tendre problemas?.
    Saludos.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Si te refieres al ingreso para verificar la identidad durante el proceso de apertura, la transferencia tiene que ser de 10€.

      Luego puedes retirar el dinero con las cantidades que quieras.

      No hay pegas para hacer una Tf. desde Reino unido, pero consulta las comisiones con tu entidad.

      Un saludo.

      Eliminar
  8. desde esa cuenta se puede transferir dinero a cuentas de otros titulares o sólo a la propia cuenta desde la que se hace el ingreso, como en el caso de la cuenta naranja de ING en España?
    Por cierto, en el caso de Swissquote del que habablas en otro artículo, cómo sería esto?
    Un saludo y gracias por tu información

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Sofía.

      Desde la cuenta de ING Luxemburgo se puede transferir dinero a cualquier cuenta con independencia de los beneficiarios. A diferencia de la cuenta naranja de ING España, que sólo lo permite a las cuentas asociadas o vinculadas.

      En el caso de SwissQuote, se puede transferir dinero a cualquier cuenta de la que el emisor y beneficiario coincidadn. Es decir, que no puedes hacer transferencias a terceros.

      Un saludo.

      Eliminar
  9. Hola

    Antes de nada, muchas gracias por la información.

    Sólo una pregunta.
    ING tiene sucursal en España. ¿el capital de esta cuenta en Luxemburgo estaría asegurado en caso de algún problema en España?
    No tengo claro ese punto.

    Un saludo.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      ING es un banco holandés. El capital depositado en la cuenta de ING Luxemburgo, es complentamente independiente de ING España. No le afectaría de ningun modo. Se trata de filiales para operar en mercados fuera de Holanda.

      De todos modos, ni siquiera ING España está adherido al Fondo de Garnatía de Depósitos español. La garantía es la del FGD holandés.

      Un saludo.

      Eliminar
  10. Comentas muy por encima que el objetivo de abrir esta cuenta es poder evitar un posible corralito en España, pero no explicas el por que. Si has de notificar al Banco de España de tu cuenta y pagas los tributos en España, ¿Que diferencias legales hay y por que en caso de corralito y vuelta a la peseta el estado no intervendria tu cuenta en el extrangero y la pasaria a pesetas?

    Un saludo y gracias por la informacion :)

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      Un corralito es una restricción del movimiento de capitales fuera de las fronteras del país y una limitación de la disposición de tu propio dinero en el banco.

      Si tu dinero ya está fuera del país, nadie puede limitar la libre disposición de tu dinero en el extranjero.

      Si posteriormente se produce una ruptura del euro y volvemos a una moneda propia (un escenario poco probable), lo aplicarían los bancos nacionales. Sería un tanto extremo, que sólo por la nacionalidad del titular, sus cuentas se viesen forzadas a una conversión. Me resulta inverosimil. Eso es algo que ni siquiera llegó a ocurrir en Argentina.

      Un saludo.

      Eliminar
  11. Estoy en el paro (sin cobrar) pero dispongo de un dinero y me gustaria abrir una cuenta con ello en el extranjero, no se que deberia poner en la casilla en donde te pide que tienes ingresos, si pongo "otros" imagino que deberia especificar algo. Además ¿que tipo de cuenta deberia abrir? no hay nomina, ni soy autonomo.
    Saludos.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      Lo primero decirte, que la cuenta naranja sin comisiones de ING Luxemburgo, no funciona como la de España.

      No necesitas ni domiciliar la nómina, ni el recibo de autónomos, ni nada.

      En los datos de actividad esta descrita en una opción tu situación laboral actual. En "Ocupational status", tendrás que poner "Without profession" (sin profesión) y en "Detail" "Unemployed" (desempleado).

      Un saludo.

      Eliminar
  12. Hola
    Muchas gracias por la información.

    Sabes cuanto tardan en enviar la documentación, abri la cuenta a finales de septiembre y todavía no he recibido nada.

    Un saludo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      Lo primero que te envían es un email a la dirección de correo electrónico que hayas facilitado en el alta. Imprime, cumplimenta y envia esa documenatción para iniciar el proceso. (Comprueba que el correo no haya llegado a tu carpeta de spam).

      En teoría lo tendrías que tener resuelto todo entre 10-15 días.

      Un saludo.

      Eliminar
  13. Hola, en cuanto a escojer una sucursal de la que va a depender mi cuenta. ¿Sabes si en alguna te pueden atender en castellano?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      hay oficinas especializadas en clientes internacionales y la verdad que te atienden hasta en cuatro idiomas, pero el español no es uno de ellos. Si algún empleado conoce el idioma es pura casualidad, pero no es la norma.

      Un saludo.

      Eliminar
  14. En la transferencia de los 10 euros ¿que titular de la cuenta de destino tengo que poner? ¿mis datos o ING luxemburgo?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola. Aunque esa primera transferencia la recibe ING y después te lo ingresa en tu cuenta, indica como beneficiario tu nombre.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. Es posible que un corralito en España afectase a cuentas bancarias en el extranjero si el titular de dichas cuentas es un español ???

      Eliminar
  15. HOLA
    NO ENTIENDO CUANTO HAY QUE PAGAR EN TOTAL AL AÑO DE GASTOS
    http://www.ing.lu/web/ucmintercons/groups/public/documents/web_content_files/tarifs_en.pdf

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. De gastos hay que pagar 0€ por la cuenta, transferencias y la tarjeta con la cuenta naranja.

      Sólo hay comisiones con las cuentas en divisa (Current accounts)y tarjeta asociada.

      Un saludo.

      Eliminar
  16. hay que presentarles un certificado de residencia fiscal para que no te retengan?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Puedes aportar un certificado consular de residencia fiscal, pero si no quieres no es necesario.

      Eliminar
  17. He abierto la cuenta en ing.lu y la he declarado en el Banco de España. Hay asociada una cuenta saving, donde se puede depositar el dinero con un interés muy bajo. ¿Hay que notificar también esta cuenta al Banco de España? He preguntado a amigos y hay opiniones distintas. Muchas gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. En teoría hay que declarar todas las aperturas de cuenta, así que en mi opinión si hay que comunicar.

      Un saludo.

      Eliminar
  18. Y si el dd1 para la cuenta "savings" se presenta fuera de plazo, ¿que puede ocurrir?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. No sabría decirte con certerza, pero aunque implique que haya una inspección, si no hay nada ilícito, entiendo que no habrá sanción de ninguna clase.

      Lo que se pretende controlar con estos impresos es la estadística de la balanza comercial, el blanqueo de dinero y la evasión de impuestos.

      De cualquier modo, se podría hacer la consulta al BdE.

      Un saludo.

      Eliminar
  19. Hola,

    Igual esto es lo que estoy buscando. En caso de dejar de tener la cuenta nómina por despido y decidir marcharme al extranjero, si hago una transferencia de todos mis ahorros aquí y cierro las cuentas nómina y naranja, tengo disponibilidad de mi dinero en el extranjero con la misma comisión de ING (2€)?
    Con un coste de mantenimiento de cuenta de 16€? e informando al banco de españa de dicho movimiento, no?

    Gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      La comisión de ING Luxemburgo en el extranjero (0,75€) es menor que la de ING España (2€).

      No tiene comisión de mantenimiento, a no ser que abras cuenta en divisas. Y sí, hay que informar al banco de España con el DD1.

      Un saludo.

      Eliminar
  20. Muchas gracias, creo que esta cuenta es la que más se ajusta a lo que necesito.
    Un saludo.

    ResponderEliminar
  21. Ahorrador preocupado17 de diciembre de 2012, 23:58

    Este verano meses abrí una cuenta de ahorro en Swissquote, pero no he tramitado el modelo DD1 en el Banco de España (no sabía que había un plazo para hacerlo). No he usado la cuenta para nada y por tanto el saldo es 0. ¿Puedo tener problemas? ¿Si tramito el DD1 y pongo una fecha de apertura de la cuenta ficticia puede representar un problema? ¿Sería mejor cerrala?

    ¿En el caso de abrir una cuenta en Luxemburgo tendría que también realizar el trámite del DD1?

    Gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      El fisco es España cada vez está siendo mas duro con las cuentas en el extranjero no declaradas. Porque lo que se persigue es tener controlado el dinero que sale del país. Funadamentalmente pare evitar la evasión de impuestos.

      No veo en tu actuación ningún tipo de operatoria fraudulenta. Como bien dices, ni siquiera has transferido dinero alguno.

      Con lo cual o bien la cancelas de swissquote o la declaras como si estuvieses en plazo.

      Con la cuenta de ING Luxemburgo también lo tendrías que declarar.

      Un saludo.

      Eliminar
  22. Hola;
    Aunque no tenga que ver mucho con el tema tratado aprovecho este foro para exponer una duda que no he encontrado respuesta por las diversas webs finacieras de la red.

    Se trata a propósito de la nueva fiscalidad de los premios de loterias gestionadas por la LAE, ONCE, CRUZ ROJA y las de las diversas administraciones de las CCAA. Como todo el mundo sabrá a partir de 1 de enero de 2013 todos estos premios estan gravados con un 20% si se superan los 2.500€.

    La duda es: un hipotético premio de más de 2.500€ en alguna loteria extranjera seria tambien sometido a esta imposición fiscal?.

    Y ya más relacionado con lo aquí tratado, si este mismo premio se ingresa en una cuenta bancaria del país donde se ha comprado de la loteria premiada, puede la hacienda española gravarla igualmente?

    Gracias y saludos.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      Echa un vistazo al resumen de las novedades fiscales 2013, pero te adelanto que dento de la UE también estan sujetas al impuesto.

      Lo que condiciona si hay retención o no en el premio de la Lotería extranjera, es tu residencia fiscal.

      Si eres a efcetos fiscales eres residente en España no te libras del impuesto.

      Un saludo.

      Eliminar
  23. Hola, hemso decidido crear una cuenta en Lux. En caso de corralito los depostios en España tienen FGD de 100.000e o canjear con bonos. Nos afectaria a los que tengamos cuentas en Suiza, Lux, o Andorra ?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      Cada país tiene sus mecanismos de protección. En el caso de ING Luxemburgo, la cobertura también es de 100.000€. Pero no tieen nada que ver con el Fondo de Garantía de Depósitos español. Son independientes.

      Un saludo.

      Eliminar
  24. Hola. ¿Este tipo de cuentas se puede embargar por administraciones y juzgados españoles como si estuvieran en España?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Por poder es posible. Pero en la práctica lleva un proceso mucho mas complejo que el del embargo de una cuenta en España.

      Para empezar la adminstración tiene que tener informada que tienes una cuenta en el extranjero. Si no lo conocen, de momento no hay manera de que llegue el embargo.

      Date cuenta que en España, cuando un juez dicta un sentencia o una diligencia ordenando el embargo de cuentas, cuando no tienen conocimiento de en que entidades tiene cuenta abierta le embargado, lo que hacen es enviar una carta a todos los departamentos centrales para que hagan la retención.

      A veces sólo remiten carta a las entidades que operen en una plaza financiera. Si la persona vive en Alicante, pues a todos los bancos de Alicante.

      Un saludo.

      Eliminar
  25. Muchas gracias por tu información y recomendación de ING Luxemburgo.
    Me he decidido a abrir una cuenta, ¿es necesario firmar las 4 hojas o sólamente la final donde está el nombre?

    Podrías informarme, si lo conoces, de lo que conlleva no informar al banco de españa con el formulario DD1. Y de lo que implica informarles de que tienes una cuenta en Luxemburgo, en cuanto a impuestos, fiscalidad y demás.

    Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. La información al Banco de España de la apertura de cuenta en el extranjero con el DD1, es una mera notificación informativa.

      Pero es recomendable cumplir con ella, aunque se haya pasado el plazo de comunicación desde la apertura.

      Se estan poniendo bastante duros con la declaración de bienes y cuentas en el extranjero. De modo que por una tontería no asumiría los riesgos de soportar una sanción.

      La tributación de esta cuenta y los rendimientos que te puedan generar, tiene el mismo tratamiento que cualquier otro rendimiento de capital mobiliario en el IRPF.

      Un saludo.

      Eliminar
  26. Hola

    Me he ido a trabajar a un pais arabe con una empresa canadiense. Sigo manteniendo residencia en España, pero mi ingresos se generan fuera.
    Debo declarar la pertura de la cuenta en Lux al Banco de España?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Si tu residencia fiscal y tus impuestos se liquidan en España, la respuesta es sí.

      Un saludo.

      Eliminar
  27. Hola, buenos días.
    Mi duda es la siguiente : Supongamos que me abro una cuenta en Luxemburgo y juego al euromillon en la web de apuestas de dicho país y resulta que el boleto jugado en Luxemburgo es premiado digamos con...100.000 €. ¿ Tendría que pagar el recargo del 20% que se cobra la hacienda Española, siendo que el boleto premiado es de Luxemburgo y no de España ?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Potet.

      El impuesto sobre los premios de juegos, apuestas y loterías afecta a cualquier sorteo asimilable a los de Loterías y apuestas del Estado. La obligación de pagar la determina tu nacionalidad y tu país de residencia fiscal.

      Si vives y tributas en España, se retendrá el 20% al cobrar el premio en el banco de Luxemburgo, aunque el premio sea de una lotería extranjera.

      Un saludo.

      Eliminar
  28. Hay un fallo en tus calculos y es que si me voy a Etiopia que los cajeros no dan el dinero en Euros sino en Birrs me cobran 4,5€ cada vez que saco, peor que la tarrjeta normal española de ING.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Pues no tenía ni idea. Pero gracias por la observación.

      Me temo que eso puede ser porque en determinados paises, cobran comisión tanto el banco emisor de la tarjeta, como la entidad que dispensa el dinero. Asi que probablemente la mayor parte de la comisión repercutida se la lleve el banco de Etiopía.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. La comisión por sacar pasta fuera de la zona euro es 4,5 euros, lo cual está muy bien (si realmente solo te cobran eso y no cobran por el cambio de divisa).
      La ING española cobra 2 euros y un 2% por cambio de divisa. Bancos como openbank, uno, etc. cobran un 3 o un 4%..

      Eliminar
    3. Tienes razón, la Visa Pay de ING Luxemburgo sólo es interesante en paises euro, que es donde cobra 0,75€.

      Fuera de zona euro y en paises un poco exóticos hay opciones mejores como la tarjeta de débito de EVO Banco. La ING española tampoco está nada mal.

      Un saludo.

      Eliminar
  29. Se pueden ingresar cheques o hacer transferencias desde Francia en ING LUX siendo español residente en España y sin tener cuenta en Francia sino en España. En mi caso es porque he vendido una propiedad allí y no tengo cuenta allí.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. No veo el problema. La única traba que podrían ponerte es el origen de los fondos. Pero cuando está acreditado que ha habido una transmisión de un inmueble, el banco no tiene por qué poner objección alguna.

      Pero vamos que el cheque lo puedes ingresar directamente en un banco español en el que tengas cuenta, aunque esté emitido por un banco extranjero.

      La operatoria es que tienen que hacer es compra de cheque extranjero en euros. Necesitas los datos de del banco de origen (dirección, nombre de netidad, etc) El único inconveniente que tiene es que te van a retener el saldo del talón entre 15 y 30 días segun entidades.

      Lo mejor sin duda una transferencia entre cuentas dentro de la UE. Va a ser mas barato y más rápido.

      Un saludo.

      Eliminar
  30. hola! se puede abrir la cuenta en dólares?? Gracias de antemano!

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Sí, hay una opción que te permite abrir una cuenta ING Luxemburgo en distintas divisas (Compte Vert savings). Pero esta si que tiene comisión de mantenimiento.

      http://ing.lu/web/ING/EN/Personal/Tosave/Savingaccounts/EPARGNE_COMPTE_VERT_EN

      Un saludo.

      Eliminar
  31. Hola, a ver si me puedes aclarar ciertas dudas que me plantea esto y que seguro que son sencillas para ti.
    1) En primer lugar imagino que esa cuenta la asocias a otra que tengas en españa como se hace con ING España no?
    2) El enviar dinero a la cuenta de ING Lux tendrá un coste o no dependiendo de las condiciones que tengamos contratadas con nuestro banco en España (en mi caso ninguno hasta 50.000 €) pero tiene algún coste por parte de ING Lux para retornarlo a nuestro banco de España?

    Muchas gracias de antemano.

    Un saludo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      1) El funcionamiento no es asimilable al de iNG España, en el que tienes una cuenta asociada desde la realizas un primer ingreso mediante OTE. Con ING Luxemburgo, el primer ingreso, lo realizas mediante transferencia de 10€ para validar tu identidad. Pero no saocias esa cuenta a tu Orange Account.

      2) Efectivamnete el coste del envío de dinero dependerá de las tarifas de tu banco en España. En muchos bancos, si tienes la nómina no te suelen cobrar por la transferencia a paises UE y adheridos a SEPA(Como por ejemplo Suiza).

      Un saludo.

      Eliminar
  32. Informando al Banco de España los intereses generados tendrán retención en España y en Luxemburgo?? O sólo en España??

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      No tiene que ver. No se informa al Banco de España por motivos fiscales, sino por la balanza comercial y el movimiento de efectivo con el exterior.

      La retención en origen, dependerá de como te des de alta al abrir tu cuenta en Luxemburgo. Al ser cliente de ING no residente, no te aplican la retención de Luxemburgo. En todo caso, si la retención fuese superior a la española, la recuperarías vía declaración de la renta.

      Un saludo.

      Eliminar
  33. Hola he abierto una cuenta ahorro en lux ahora he solicitado al dpto de publicaciones ejemplar dd1 lo relleno y lo envio al apartado 15 de madrid, una vez que me devuelvan el segundo ejemplar sellado debo de poner en todas la transaccciones el numero de registro del banco de españa o simplemente hago mis transfer. y cuando llegue el año fiscal lo declaro como otro banco cualquiera? gracias por la aclaración soy nuevo en esto y gracias al foro estoy aprendiendo un poco JT

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola TJ.

      Con en el modelo DD1 cumples con el trámite de informar al Banco de España de la apertura de la cuenta en el extranjero, aunque sea con saldo cero. (No es necesario comunicar sucesivas transacciones).

      Y al año que viene en la renta, agregas los intereses generados al resto de tus rendimientos de la base imponible del ahorro. Tu como contribuyente eres el responsable de incluir la información que corresponda. Probablemente Hacienda no reciba información de tu cuenta en Luxemburgo.

      Un saludo.

      Eliminar
  34. hOLA AC una pregunta mas hemos abierto la cuenta conjunta con una aportación de 10 c/u como indicaste debemos comunicar el saldo inicial o no hace falta, gracias de nuevo TJ.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      No sería necesario. Unicamente informa de la apertura y listo. Ya que en realidad, esa primera transferencia que haces para validar tu identidad, no eres tu el beneficiario, se la estas ingresando directamente a ING Luxemburgo. Luego, realmente en la apertura tu cuenta está a cero. Cuando lo verifican, ING te anota tus 10€ en cuenta pero de forma indirecta.

      Un saludo.

      Eliminar
  35. Hola!Muchas gracias por la información!

    El motivo de mi consulta no es por evadir corralitos ni demás, a mi gustaría abrir esta cuenta porque estoy pensando en hacer viaje de estudios a Canadá por unos meses y lo que intento es que no me coman a comisiones con la tarjeta y con el cambio de divisa de Euros a dólares canadienses por lo que ahí van mis preguntas:

    -Con la tarjeta PayV card que ofrece ING Luxemburgo que por cierto no sé si es de débito o crédito, sólo me cobrarán 75 céntimos de Euro por cada operación de cajero que haga en cualquier país del mundo? o por lo menos en Canadá y el Reino Unido?

    -Si solicito la cuenta en divisas (la comisión de mantenimiento no me parece excesiva) podría cambiar los euros que hubiera transferido previamente a la cuenta de ING Luxemburgo por dólares canadienses simplemente al tipo de cambio que estuvieran en ese momento? o me cobrarían comisiones? Lo que intento es que no me cobren comisiones varias veces, es decir, que en el momento que saque dolares canadienses de un cajero en Canadá, realmente me estén quitando de mi cuenta los 75 céntimos, más la comisión por cambio de divisas, mas la comisión que se inventen por el medio....
    Además así los cargos de la escuela y la host family en mi cuenta podría hacerlos directamente en dólares canadienses ya que me dan esa opción, y creo que también me ahorraría alguna comisión...

    De momento esto es todo, sin otro particular os saludo atentamente y os agradezco de antemano vuestra respuesta.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      La tarjeta V Pay es de débito y la puedes asociar directamente a tu cuenta en divisas (en tu caso CAD).

      Por otro lado, siento desilusionarte, pero la comisión de 0,75€ sólo se aplica para reintegros en cajeros que usen como moneda el euro. En otras divisas te "clavan" 4,50€ de comisión independientemente de que esté asociada a tu cuenta en dólares canadienses.

      Echa un vistazo a este artículo: http://www.ahorrocapital.com/2013/03/tarjeta-erasmus-sacar-dinero-extranjero.html, yo creoq ue lo mas fácil es la tarjeta joven de EVO banco o Novagalicia Banco o si tienes mas de 30 años la tarjeta de débito de Citibank.

      Un saludo.

      Eliminar
  36. Si tengo dinero en ING direct de España y hay un corralito especial como el de Chipre es decir el impuesto que van a cobrar a todos los depositantes, mi dinero estaría asegurado al 100% y no me aplicarían ese impuesto??

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      No veo porque iba a estar protegido de esa "quita". ING Direct España, es una entidad a todos los efectos autorizada para operar en nuestro país. Luego entiendo que se vería afectada como los depósitos de cualquier otro banco.

      Donde si tendrías tu dienro asegurado y a cubierto, sería abriendo uan cuenta en ING Luxemburgo.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. Yo escuché en la radio a una española que durante el corralito de Chipre no les habían tocado sus ahorros porque los tenían en entidades españolas, no en la entidad intervenida por el gobierno chipriotra, supongo que alguna sucursal de algún banco español había allí. Por otro lado tendría lógica ya que ING España está cubierta por el FGD holandés ya que actúa como sucursal de un banco extranjero en España y en caso de quiebra sería ese fondo y no el español al que tendrían que reclamar el dinero así que no entiendo porque los depósitos en ING España se verían afectados como tú dices .

      Eliminar
  37. ¿Es posible que un posible corralito en España afectase a las cuentas bancarias en el extranjero cuyo titular fuese un Español?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      Lo veo complicado, pero tú dale ideas a la administración y si vienen mal dadas tal vez echen mano de lo que puedan.

      Piensa que al final los que están obligados a presentar declaración de bienes y cuenta en el extranjero, estan haciendo una declaración meramente informativa, pero ya estan diciendo cuanto y dónde lo tienen.

      Luego en todo caso habría que procurar no movilizar mas de 50.000€ por banco en el extranjero, destinado a depósitos a la vista. Así evitas decirle a hacienda lo que tienes por ahí.

      Las acciones y los fondos no los puedne tocar.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. No entiendo eso de los 50.000 euros, quieres decir que si tienes una cantidad igual o menor a esa ¿no tienes que comunicarlo a hacienda....?
      Por cierto ayer ví un reportaje buenísimo de la Sexta sobre este tema... y por lo que puede ver algo gordo se está preparando....

      Eliminar
  38. Entonces, no se puede tener más de 50.000 euros en el extranjero?

    Muchas gracias por toda la información!

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola!

      Si se puede tener. Pero la nueva legislación sobre prevención del fraude fiscal y blanqueo de capitales, exige cumplimentar un modelo, para informar de las posiciones y cuentas en el extranjero superiores a esa cifra. Es un procedimiento de control.

      Un saludo.

      Eliminar
  39. ¿Como se hace para hacer transferencias desde ING Luxemburgo a una cuenta española por la cuenta nómina o la cuenta naranja?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Desde ING Luxemburgo puedes hacer transferencias a cualquier cuenta. No tiene una cuenta vinculada como en la operatoria de ING Direct España.

      Si no recuerdo mal, las transferencias SEPA son gratuitas con ING Luxemburgo.

      Un saludo.

      Eliminar
  40. O sea ¿no existe la cuenta nómina como en España para hacer transferencias internacionales?

    ResponderEliminar
  41. Hola , al poner el IBAN que selecionan , ¿que banco hace referencia? ya que ni con el mio , ni con ING luxembourg me deja , como debo y a que nº de cuenta tengo que hacer la transferencia , o el IBAN y banco,¿ es desde donde hago yo
    el ingreso ó la tranferencia?.
    gracias y perdón por mi falta de conocimientos sobre el tema

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. El IBAN que tienes que poner en el proceso de apertura, es el del banco desde el que vas hacer la primera transferencia de 10€ para completar la solicitud de tu cuenta. El beneficiario de la transferencia es ING Luxemburgo. Luego te lo abonaran a tu cuenta cuando hayan comprobado que esta todo ok.

      Un saludo.

      Eliminar
  42. Ni siquiera soy capaz de explicarme,pido discúlpas lo que necesito saber es que IBAI y que banco tengo que poner en la casilla (con el IBAI de la pagina y poniendo mi banco,ó ING Luxerbourg no acepta)
    ¿a quien se corresponde ese IBAI y Banco?
    ¿como ingreso los 10€?

    gracias de nuevo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. En el proceso de alta para facilitar los trámites de tu identificación como cliente, tienes que poner en IBAN (International Banl Account Number) de la cuenta desde la que harás la transferencia de los 10€, cuando recibas los papeles la transferencia de apertura de la cuenta a ING Luxemburgo.

      Ese IBAN, suele ser los 20 dígitos de tu cuenta en España mas el código "ES" seguido de 2 dígitos mas que identifican al banco.

      Un saludo.

      Eliminar
  43. Buenos Dias , ante todo felicidades por el tema.

    Tengo una duda en cuanto al envio de la documentación firmada. El sobre con la documentación que va a Luxemburgo , necesita sello? .

    Saludos.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Alfonso.

      Si usas un sobre prefranqueado no hace falta, en caso contrario debes de poner la tarifa correspondiente.

      Un saludo.

      Eliminar
  44. Yo ayer abrí la cuenta de ING Luxemburgo y les mandé los papeles firmados por email mediante archivos adjuntos. ¿No vale? Por cierto, ¿cuanto tarda el proceso de alta?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Perfectamente. Eso es cosa de la entidad, pero en una semana lo deberías de tener operativo.

      Un saludo.

      Eliminar
  45. Hola,
    Muchas gracias por la información, es exactamente lo que estaba buscando.
    ¿Sabes las comisiones que cobra aproximadamente por operar en bolsas europeas? ¿o si se puede y en cuales? Dax, Ibex, Cac, Euros50...
    y también querría saber qué tal andan de fondos de inversión, porque en ing españa son bastante escasos los que ofrecen.
    Por último, ¿sería posible trasladar el plan de pensiones allí?. Y si no es posible, ¿puedo abrir un plan de pensiones allí y desgravarlo aquí sin problemas?
    Gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      Me parece que para fondos y valores no van a ser una buena solución. Echa un vistazo a las tarifas y leelas sentado, paágina 13.
      http://www.ing.lu/web/ucmintercons/groups/public/documents/web_content_files/tarifs_en.pdf

      En fondos pasa lo mismo que en ING Direct España, la oferta es bastante acotada.

      Y tampoco puedes traspasar el plan de pensiones a ING Luxemburgo ni puedes abrir algo similar allí.

      Lo de abrir cuenta en ING Luxemburgo, está bien para lo que está. Para tener una cuenta en el extranjero y poner un dinero a salvo de una economía doméstica y poder hacer pagos con la tarjeta y poco más.

      Un saludo.

      Eliminar
  46. Hola, muchas gracias por tan detallado análisis.

    Mi duda es la siguiente. Los intereses generados en ING Lux. (supongamos a un 1.4%) tributarían al 21% (al ser residente en España). Entonces, ¿ING Lux. ya te quita ese 21% de los intereses o te aplica el tipo vigente en Luxemburgo? y al hacer la declaración de la renta, ¿como sabe el fisco lo que has ganado en intereses? ¿tienes que ponerlo a mano en la declaración, intereses + retención?

    Por otra parte, entiendo que con una hipotética quita a los depósitos españoles (aunque sea muy poco probable) los ahorros en ING Lux. no se verían afectados como los de ING España...aunque con tanto informar al fisco, miedo me da ...

    Saludos,
    Sonia.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Sonia.

      Date cuenta que el IRPF es una autoliquidación. Y como tal corresponde al contribuyente declarar lo que coreesponda. Es a posteriori, si la Hacienda comprueba los datos y detecta alguna disconformidad cuando pueden venir las reclamanciones.

      Si te dan de alta correctamente te retendrán al tipo de extranjeros no residentes y sino al tipo general del país. De cualquier modo, basta con declarar lo que te hayan retenido y en caso de exceso o defecto de retención en el IRPF, tributarás por lo que te corresponde.

      Un saludo.

      Eliminar
  47. Hola,

    Una pregunta. Para muchos Luxemburgo es un paraíso fiscal. ¿Podría seguir el mismo camino que Chipre?

    Según he leído Luxemburgo tiene un tamaño de su sector bancario en relación a su PIB, mucho mayor aún que el de Chipre.

    Saludos

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Js.

      Se podría decir que Luxemburgo es en si mismo un banco mas que un país. Ahí estan domiciliados el 90% de los grandes fondos de inversión europeos y los patrimonios de muchas personas acaudaladas de Europa.

      Precisamente por los intereses de las personas y entidades que operan en el país, creo que es mas improbable una medida como la de Chipre. Pero quien sabe.

      Un saludo.

      Eliminar
  48. Por otra parte. ¿ING permite abrir cuenta en otros paises de la UE? alemanía, holanda...

    Gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Js.

      Al menos en el caso de ING DiBa (el ING alemán), me suena que no era posible abrir cuenta para un español no residente y mucho menos las condiciiones eran tan interesantes como las de ING Luxemburgo.

      Un saludo.

      Eliminar
  49. Hola, no me queda claro si, además del DD1, hay que informar del dinero que se ingresa/transfiere a la cuenta de ING.lu.

    Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola no es necesario.

      Con informar de la apertura de la cuenta aunque sea a 0€ es suficiente.

      Un saludo.

      Eliminar
  50. Hoy en bolsamanía decían que Luxemburgo podría ser el próximo Chipre, pero estoy de acuerdo en que dudo que pudiese pasar porque no es lo mismo quitar el dinero a la mafia rusa que a las grandes fortunas que tienen su dinero en luxemburgo incluidas casas reales. En cualquier caso supongo que sería recomendable mantener la posición en menos de 100.000€ por si acaso. En chipre los de menos de 100k no tiene problemas si no he entendido mal.
    ¿Alguna otra opinión?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      Visto lo visto, cualquier cosa es posible. Pero hay sensibles diferencias entre lo que representa Chipre para Europa y lo que supone Luxemburgo en la UE.

      Luxemburgo es el corazón financiero donde estan domiciliados miles de fondos de inversión y grandes fortunas en Europa. Una concentración probablemente desproporcionada para lo que es el país, pero no pagan el 8 o 9% por los depósitos como en Chipre. Algo, esto último, que mucha gente desconoce y que si lo supiese no vería con tan malos ojos una quita del 6,75% o del 9% como se planteó en inicio.

      La solución definitiva para evitar este tipo de sustos pasa en mi opinión por los fondos de inversión.

      Un saludo.

      Eliminar
  51. Hola:

    Una pregunta, porque no me ha quedado claro.

    Tengo una cuenta ING naranja y otra nómina en España. Sólo puedo transferir a Luxemburgo desde la cuenta nómina. Cuando doy el IBAN de una cuenta española desde la que he de transferir 10€ como forma de identificación, debe ser el IBAN de la cuenta nómina ¿verdad?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Debe ser el IBAN de la cuenta desde la que harás la tf. de los 10€. Si es la cuenta nómina, pues tienes que indicar el de esa cuenta.

      Saludos.

      Eliminar
    2. Primero: Muchas gracias por toda la informaciónque das.

      He seguido los pasos y ya me han mandado el email, pero me he equivocadopor lo que veo y he metido el IBAN de mi cuenta naranja y no de la cuenta nómina, si les hago la transfer de 10 € desde otra cuenta pasa algo ? o tengo que olvidarme de lo que he hecho y hacer una nueva solicitud de apertura de cuenta poniendo bien el IBAN

      Eliminar
  52. Hola AC! te felicito por tu blog. me gusta que haya gente que comparta sobre el tema financiero. Saludos!

    ResponderEliminar
  53. Buenos días, en primer lugar muchas gracias por sus explicaciones.

    Soy David.

    Le indico mis dudas, por si fuera tan amable de darme su parecer.

    Abrir una cuenta en Euros en ING-Luxemburgo

    ¿Qué riesgos me cubre y por qué?

    Abrir una cuenta en otra divisa en ING-Luxemburgo.
    ¿Qué riesgos me cubre y por qué?

    Actualmente, ¿qué otra divisa cree que sería la ideal como moneda refugio? ¿Prevé que alguna se revalorice y, si no sucede nada, poder ganar algo de dinero con el cambio a euros?


    Muchas gracias.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola David.

      Una cuenta en Luxemburgo le podría servir como protección ante una restricción de movimiento de capitales o un corralito en último término. y ya con el precedente de Chipre, podría evitarse que con sus ahorros se repartiese la carga de un futuro rescate a España con los depósitos de los ahorradores en los bancos españoles.

      Una cuenta en divisa, le podría protejer en un caso extremo de una hipotetica salida del euro. Lo que le permitiría conservar el valor real de sus ahorros sin sufrir devaluaciones.

      El dólar está articificialmente depreciado por las políticas expansivas de la FED para impulsar la demanda externa. Sin esa devaluación a base de inyectar liquidez en el sistema el cambio EurUsd estaría mas bien próximo a 1,10 o 1,15. Los CHF son la moneda refugio para mantener el valor del dinero y no sufrir devaluaciones gracias a la intervención del Banco Central Suizo y anclaje del cambio de la moneda.

      Un saludo.

      Eliminar
  54. Hola,

    Un extraordinario articulo, solo puedo FELICITARTE por el magnfico trabajo, es algo que llevaba tiempo buscando como hacer y, con tu articulo, he conseguido tener lo más claro. Solo me queda una duda, ¿se ha de rellenar también el formulario DD2 en el banco de España? ¿o con el DD1 es suficiente?. Hablo de cantidades menores de 100.000 €, realmente menos de 50.000€.

    Muchas gracias por tu esfuerzo y respuesta
    Antonio

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Antonio.

      Para esos importes es suficiente con el DD1.

      Un saludo y gracias por apreciar el esfuerzo.

      Eliminar
    2. Hola ADMIN AC. Soy el mismo Antonio.

      Sinceramente me parece que agradecerte el esfuerzo es lo mínimo que puedo hacer, no te imaginas lo mucho que ayudas a las personas.

      Ánimo y sigue así, eres un autentico "crack"

      Eliminar
  55. Primero: Muchas gracias por toda la informaciónque das.

    He seguido los pasos y ya me han mandado el email, pero me he equivocado y he metido el IBAN de mi cuenta naranja y no de la cuenta nómina, si hago la transfer de 10 € desde otra cuenta pasa algo ? o tengo que olvidarme de lo que he hecho y hacer una nueva solicitud de apertura de cuenta poniendo bien el IBAN.

    Muchas gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. No tengo ni idea de si es un problema o no enviar la transferencia desde otro número de cuenta.

      Desde luego es un contratiempo. Son 10€, prueba desde la otra cuenta y manda un mail, como te sugieren por aquí abajo.

      Un saludo.

      Eliminar
  56. Mandales un e-mail corrigiendo el numero de cuenta y ya esta.
    Recuerda que para transferencias internacionales (SEPA) solo puedes utilizar la cuenta nómina, y siempre mediante IBAN.
    Un saludo.

    ResponderEliminar
  57. Hola se puede vincular la cuenta Ing Lux a una cuenta Ing mini o sin nómina? Y otra pregunta una vez abierta , la añado a una cuenta paypal, y hago los ingresos atraves de ella, declararía IRPF?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Amu.

      ING Luxemburgo no funciona como ING Direct España. No se vincula una cuenta de otro banco a la cuenta naranja o a la cuenta nómina. Se trata úinicamente de un método de identificarte y validar tus datos como cliente. No tienes por qué hacerlo informando de una cuenta si no quieres, pero es la forma que me parece mas sencilla.

      Respecto a lo de declarar los ingresos en el IRPF, no sé muy bien a que te refieres. Lo único que se declara en el IRPF son los rendimientos de capital mobiliario que te haya generado la cuenta, si es que te genera algo, sino, no hay que declarar nada.

      Hay todavía bastantes ideas equivocadas sobre abrir cuentas en el extranjero y evadir impuestos. No asocies cuenta en Luxemburgo a fraude fiscal porque si tu declraras la apertura con el modleo DD1 y los intereses en tu renta como cualquier otra cuenta, no hay nada de malo.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. Hola otra vez!!

      Lo primero gracias por tu respuesta tan rápida. Lo segundo al decirte vincular a la cuenta mini o NO nómina de ING, me refiero que si desde esas cuentas puedo hacer transferencias a la de ING Lux, ya que he leído en algún mensaje anterior que desde la cuenta naranja no se puede. Un saludo y gracias de antemano

      Eliminar
    3. Hola Amu.

      Desde esas cuentas y desde cualquiera que tengas transferencias SEPA gratuitas.

      Un saludo.

      Eliminar
  58. Estimado AC,

    Gracias por tanta información de gran utilidad.

    Me interesa mucho esta opción de Ing Luxemburgo. En este caso quisiera saber si al contratar uno de los planes de pensiones que ofrece (Generation Pension Classic o Generation Pension Dynamic) podría luego deducir del IRPF las aportaciones que hago al mismo.

    Soy residente fiscal en España.

    Cordial saludo,

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Me temo que los planes de pensión en el extranjero de ING Luxemburgo, no gozan de las características para que puedas beneficiarte de las deducciones fiscales en España.

      Un saludo.

      Eliminar
  59. En referencia a la apertura de la cuenta y a pesar de que me he leído todos los mensajes creo que no he visto que si ya eres cliente de ING España y tu dinero está cubierto por el FGD de Holanda, si la abres la cuenta en ING Luxemburgo ¿Qué fondo de garantías cubre ese depósito? ¿el holandes también o el luxemburges?
    Gracias y enhorabuena por el blog

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Paco.

      Si no recuerdo mal, creo que el FGD de Luxemburgo. Pero aunque fuese el holandés no se acumularían, pues son dos entidades que aunque pertenecen al mismo grupo, son independientes. Como Banco Santander y el Santander UK.

      Un saludo.

      Eliminar
  60. Hola AC,

    Muchas gracias por toda la información que das en tu web, es de gran utilidad para todos los que quieren diversificar riesgos para sus ahorros.
    Solamente tengo una pregunta, el hecho de que Luxemburgo esté considerado un paraíso fiscal, no puede dar problemas a la hora de que hacienda piense que estás intentando evadir dinero? Quiero decir no hay ningún problema en que se abra una cuenta en dicho país considerado paraiso fiscal como el caso de Suiza?

    saludos.

    ResponderEliminar
  61. Este es un blog realmente util. Muchas gracias.
    Despues de leer todas las intervenciones no veo nada para la pequeña empresa, yo tengo una SL Unipersonal y me gustaria que me acrarases las sigueintes dudas.
    1.- ¿Algo como lo de Chipre afectaria a los depositos de las empresas?
    2.- ¿Es posible abrir via internet una cuenta para empresa en el extranjero?
    3.- ¿En que bancos?
    4.- ¿Qué formulario tendria que presentar a Hacienda, el DD1?

    Unn saludo

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      1- Como sabrás, los depósitos de las empreesa se han visto afectados en el caso de Chipre.
      2- Entiendo que tiene que haber alguna posibilidad, pero desconozco los trámites para un persona jurídica.
      3- No te puedo decir. Me lo apunto como tema para otro artículo.
      4- Entiendo que también sería obligatorio presentar el DD1.

      Siento no poder ayudarte mucho mas en este caso.

      Un saludo.

      Eliminar
  62. Hola y mil agradecimientos de antemano, mi pregunta seria , si abro una cuenta de ahorros vert en una divisa por ejemplo dolares, me cobran comision por pasar euros de la cuenta corriente a la de dolares y si la cuenta vert funciona como la saving o sea sacar o poner a voluntad, saludos y gracias.

    ResponderEliminar
  63. He seguido vuestros pasos y al parecer me han denegado la apertura. y no se porque ¿que hago?

    Madame, Monsieur,
    Nous avons bien reçu votre demande d'ouverture de compte en ligne.
    Après un examen approfondi de votre dossier, nous sommes au regret de vous informer que nous ne sommes pas en mesure de donner une suite favorable à votre demande.
    Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'expression de nos sentiments distingués.
    ING Luxembourg S.A

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Nadie mejor que ING Luxemburgo para darte esas explicaciones. Desconozco que será lo que les ha motivado denegarte la solicitud de la apertura.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. Pues les he preguntado
      Y me han respondido algo asi como
      que no tienen porque darme explicaciones :(

      Bonjour Monsieur,
      Nous nous référons à votre demande d'explication quant à notre refus
      d'ouverture d'un compte en ligne.
      Nous sommes au regret de vous rappeler que, conformément au paragraphe 2.
      Demande d'ouverture de compte en ligne de nos Conditions Générales - Vente à distance que vous avez acceptées lors du processus de demande d'ouverture
      d'un compte en ligne, nous ne sommes pas tenus de motiver cette décision.
      Veuillez agréer, Monsieur, l'expression de nos sentiments distingués.

      Eliminar
    3. Pues en ese caso poco puedes hacer.

      Aunque te parezca mentira, los bancos tienen derecho de admisión y pueden en un momento dado rechazar una solicitud de apertura de cuenta.

      No me hago idea de lo que les ha podido descuadrar para rechazar tu solicitud.

      Puedes probar con SwissQuote o CIM Banque como alternativas para abrir una cuenta en el extranjero.

      Un saludo.

      Eliminar
  64. Solamente era para darte las gracias por tu post. Yo ya me he dado de alta, transferencia realizada, documentación enviada, esperando noticias de ING LUX.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Pues de nada. Me alegro de que te haya resultado útil el artículo y las explicaciones.

      Un saludo.

      Eliminar
  65. Yo también me he dado de alta en ING LUX y todo ok. Lo único, lo de la notificación al Banco de España mediante el DD1 me está dando problemas; les he mandado un mail solicitando el impreso DD1 pero no me contestan, ¿como lo habeis hecho para contactar con ellos?

    ResponderEliminar
  66. ya envie el dd1 sabemos en cuanto devuelven la copia firmada gracias TJ.

    ResponderEliminar
  67. En primer lugar muchas gracias por toda esta información.
    Quisiera hacerte la sigüientes preguntas:
    - Si no tengo cuenta en España porqué estoy embargado:
    - ¿Puedo verificar mi identidad con el DNI verificado por un Notario, verdad? ¿Es necesario incluir la Apostilla de la Haya? ¿Algo más? ¿Cuanto pueden valer estos trámites?
    - El primer ingreso que haga puede ser haciendo una transferencia desde una cuenta española que no sea del mismo titular que la nueva cuenta en Ing Luxemburgo?

    - Se puede operar en casinos online (pagos y cobros) con la cuenta Ing en luxemburgo?

    Grácias de antemano por tu atención.

    ResponderEliminar
  68. Hola,
    En primer lugar enhorabuena por tu blog y gracias por toda la información que nos brindas.

    Tengo una duda sobre la cuenta naranja de ING Luxemburgo. ¿Cuál es el método para confirmar una transferencia emitida desde esa cuenta? Como ya sabes en ING España las cuentas que permiten realizar transferencias a cualquier otra cuenta, independientemente del titular destinatario, son la Cuenta Nómina y la Cuenta Sin Nómina y ambas tienen una tarjeta de coordenadas asociada. El hecho de que la cuenta naranja española no tenga esa tarjeta es porque sólo permite transferir a cuentas asociadas cuyo titular coincida. ¿Cómo se hace desde la cuenta naranja luxemburguesa, pues?

    Muchas gracias y un saludo

    ResponderEliminar
  69. He abierto recientemente una cuenta de ING Lux y por consiguiente he rellenado un impreso DD1 del Banco de España. ¿Sabeis si me tienen que mandar una copia a casa? ¿Cuanto tardan?
    Un saludo.

    ResponderEliminar
  70. Mil gracias por tus explicaciones. Yo he abierto la c/c sin problemas y ya he transferido parte de mi capital.

    Mi duda es la siguiente: Aparte de la información que se hace al Banco de España con el modelo DD1, existe obligación de informar a Hacienda cuando la suma de saldos en c/c en el extranjero supere los 50.000,00 €. Pero, ¿esto este límite es POR TITULAR de la c/c, o el saldo tal cual de la c/c?
    Es decir, si somos dos titulares de la c/c en Luxemburgo con un saldo de 99.000 € en total, ¿tendría obligación de informar a Hacienda?

    ResponderEliminar
  71. Me voy a responder yo mismo a la duda planteada, por si puedo ayudar a alguien más. He consultado el la página web de la Agencia Tributaria y viene clarísimo:

    ¿Existe obligación de presentar declaración cuando se comparte la titularidad sobre una cuenta bancaria abierta en el extranjero cuyo saldo a 31 de diciembre supere los 50.000 €, pero cuya titularidad corresponda a varias personas?

    Existe obligación de informar sobre la cuenta bancaria cuando se supere este límite (y no concurra ninguna de las demás excepciones a la obligación de declarar) con independencia del número de titulares de la cuenta. Se informará de los saldos totales sin prorratear, indicando el porcentaje de participación.

    ResponderEliminar
  72. Gracias por el post, enhorabuena.
    Agradecería que me ayudaras con unas dudas:

    Visto como está el panorama estoy estudiando la posibilidad de cambiar la estructura de mis modestos ahorros.
    A continuación te detallo a groso modo mis posiciones en Caixabank (tengo todos los ahorros depositados en esta entidad):
    - Depositos plazo fijo: 100.000 EUR
    - Deposito en Dólares: 20.000 USD
    - Fondo Inversion Renta Variable Española: 11.000 EUR
    - Fondo Inversion Renta Variable Zona Euro: 12.000 EUR
    - Plan Pensiones Caixabank: 45.000 EUR
    - Cartera de Acciones Zona Euro: 195.000 EUR
    La Cartera de acciones incluye valores del Ibex 35 y Eurostoxx 50, las posiciones principales son:
    Bolsa y Mercados: 45.000 EUR
    Iberdrola: 25.000 EUR
    Repsol: 20.000 EUR
    Telefonica: 20.000 EUR
    Carrefour: 10.000 EUR
    Arcelor: 25.000 EUR
    El resto de la cartera de acciones son compras de muchos valores diferentes con unos 1500 eur por valor.

    La idea que tengo en mente a ver que te parece seria la siguiente:

    - Mover los depositos de plazo fijo (EUR y USD) : total de 120.000 EUR al banco ING Luxemburgo y distribuirlos en 4 cuentas de contravalor 30.000 eur denominadas en las siguientes divisas: libras, dolares, franco suizo y euros.

    - La duda que tengo es con los fondos de inversion y la cartera de acciones (ya que la gestora de los fondos es invercaixa y la cartera de valores esta depositada en la caixa), me recomendarias trasladar los fondos y la cartera de valores a una entidad extranjera?

    - Si España sale del euro que pasaria con las acciones de TEF,IBE,REPSOL,SANTANDER....
    Seguirian cotizando en euros o se cambiarian a pesetas?
    - Y en este caso de salida del euro que pasaria con los fondos de inversion, se pasarian a pesetas o se quedarían en euros?

    Muchas gracias por anticipado.
    Saludos
    David

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola David, muchas gracias.

      En primer lugar indicarte a título informativo, que en caso de llevar a cabo la diversificación que planteas, tendrás que cumplir con el trámite informativo del modelo 720 por cuentas en el extranjero.

      No me parece mala alternativa, si tu perfil de inversor es moderado y buscas proteger tu patrimonio ante riesgos de corralito y salida del euro.

      En lo que se refiere a divisas tal vez introduciría yenes o los cambiaría por los francos suizos. Se consciente de que vas a asumir riesgo de tipo de cambio y que la rentabilidad va a ser prácticamente nula. Por lo que vas a soportar el coste de la inflación sobre ese capital líquido.

      Los fondos puedes traspasarlos a otros del mismo sector y categoría pero de comercializadores extranjeros.

      La cartera de acciones la puedes traspasar a Interactive Brokers. Ten en cuenta dos detalles. 1) Este tipo de brókers opera con cuentas ómnibus. 2) Vas a pagar un mínimo de 30€+IVA por cada valor que movilices.

      Da igual en que se valoren las acciones de las empresas cotizadas que tengas en tu cartea, sea en pesetas, euros o yuanes una acción de Telefónica tendrá un valor equivalente en cualquier divisa, porque lo que se valoran son los activos y el balance de al empresa. De hecho son un muy buen método para protegerte de una salida de euro en España. Con los fondos va a ocurrir lo mismo. No hay devaluación. Si cada 100€ te los cambian a 100 pesetas/euro, perderás un 37% de valor. Si tienes 100€ en TEF, seguirás teniendo el equivalente a 100€ en TEF.

      Si quieres hacer alguna consulta mas detallada en privado, escríbeme a ahorrocapital@gmail.com

      Un saludo.

      Eliminar
  73. Gracias por el post, es de gran interés.
    Tengo una duda:
    Si la cuenta que abro en Ing Luxemburgo estoy como único titular pero la cuenta desde la que hago la primera transferencia de 10 eur , está a nombre de 2 titulares,
    ¿hay algún problema?

    Segunda cuestión:

    En caso de salida del Euro o de que se creen 2 zonas Euro (evidentemente a España la incluirían en la zona del los Euros pobres), nos devaluarían nuestro nuevo euro un 35-50% pero ¿que pasaría con nuestras actuales hipotecas?
    ¿las dejarían con el euro fuerte?
    o ¿las traspasarían al nuevo valor del euro débil?

    Muchas gracias por su ayuda.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola. No hay ningún problema por hacer la transferencia de apertura desde una cuenta con dos titulares.

      Sobre la hipotética salida del euro, hay muchas teorías sobre la forma en que podría producirse. En mi opinión, dentro de la escasa probabilidad, daría más peso a un escenario en el que pasaríamos a tener moneda propia, que la de un euro de dos velocidades.

      En cualquier caso, las deudas no necesariamente se tienen que ver devaluadas en la misma proporción de los depósitos o saldos a la vista. Aunque pueda parecer un sinsentido, en Argentina se operó de ese modo.

      No obstante, todos estos escenarios no dejan de ser, meras hipótesis especulativas.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. Muchas gracias Admin,
      Estas haciendo un excelente trabajo de asesoramiento con este blog.
      Saludos

      Eliminar
    3. Gracias a ti. Me alegro de que resulte útil.

      Un saludo.

      Eliminar
  74. Hola. ¿Se pueden hacer ingresos en efectivo en la cuenta de ING en Luxemburgo?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Si, pero lógicamente en las oficinas de ING en Luxemburgo. Supongo que te referirías a si se podía hacer desde España, pero ten en cuenta que aunque es el mismo grupo bancario, son entidades diferentes.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. De acuerdo, gracias.

      Eliminar
  75. En primer lugar muchas gracias por toda esta información.
    Quisiera hacerte la sigüientes preguntas:
    - Si no tengo cuenta en España porqué estoy embargado (soy víctima de la construcción y la burbuja immobiliaria):
    - Al abrir una cuenta en ING lux, ¿Puedo verificar mi identidad con el DNI verificado por un Notario, verdad? ¿Es necesario incluir la Apostilla de la Haya? ¿Algo más? ¿Cuanto pueden valer estos trámites?
    - El primer ingreso que haga puede ser haciendo una transferencia desde una cuenta española que no sea del mismo titular que la nueva cuenta en Ing Luxemburgo?

    - Se puede operar en casinos online (pagos y cobros) con la cuenta Ing en luxemburgo?

    Grácias de antemano por tu atención.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola.

      Podrías abrir la cuenta mediante la entrega de un DNI legalizado por notario mediante apostilla de la Haya. Te puede suponer entre 15-30€.

      Podrías hacer ingresos en la cuenta una vez abierta mediante transferencia de terceras personas.

      Entiendo que no hay impedimento en operar con ING Luxemburgo para jugar en casinos online. Pero si te soy sincero, no te puedo garantizar que sea así, ya que no he usado nunca una cuenta o tarjeta de un banco en el extranjero para este tipo de operativa.

      Un saludo.

      Eliminar
    2. Gracias por tus respuestas. Un abrazo.

      Eliminar
  76. Estimado ahorrocapital.
    Felicitaciones por la información aportada. Recientemente he abierto cuenta en INGLUX, asímismo tambien he abierto una cuenta de valores para adquirir algun fondo. Mi pregunta es como debo hacer para traspasar fondos de inversion comprados desde España a una cuenta de valores en Luxemburgo.

    Muchas gracias y saludos.

    ResponderEliminar
  77. Buenas tardes.

    Se pueden trasladar los planes de pensiones a entidades del extranjero?Andorra por ejemplo?

    Gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Pues me ahí pillas. No te se contestar con seguridad sobre Andorra.

      Ya lo siento. Saludos.

      Eliminar
  78. Antes de nada mi agradecimiento ya he conseguido abrir la cuenta siguiendo todos los pasos muchas gracias

    me estoy volviendo loco con el tema de los depositos no encuentro las rentabilidades alguien saben cuales son???

    un saludo y gracias

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola J.Javier.

      Me alegro de que te haya servido de ayuda. Me da que las rentabilidades son tan bajas que ni se las vé ni se las encuentra. No pasan del 2%. más o menos como en España.

      Un saludo.

      Eliminar
  79. En primer lugar, felicidades por su blog, por su dedicación y experiencia y compartir además sus conocimientos con nosotros. En mi caso un absoluto profano.

    En segundo lugar, estoy atemorizado por un posible "corralito" o por posibles "quitas" a los depósitos y cuentas en nuestro país, dada la situación económica tan delicada. Siempre nos han dicho que los depósitos por debajo de 100.000 euros están garantizados y son sagrados. Pero visto lo visto, no me fío ni un pelo. Tengo unos modestos ahorros de 70.000 euros (pero para mi toda una fortuna) que durante años he acumulado con esfuerzo y sacrificio. Afortunadamente tengo el piso pagado y no tengo ninguna deuda. El caso es que le quería preguntar:

    1.-¿Qué banco extranjero (por internet) le merece más confianza por su solidez para abrirse una cuenta y depositar allí todos sus ahorros? ¿ING Luxemburgo, SwissQuote, etc.? ¿Están garantizados en estas entidades el 100% de los depósitos?

    2.-Ahora tengo mi dinero (como se suele decir) debajo del colchón, ya que saqué la totalidad de mis ahorros del banco por temor a un "corralito" y a una posible "quita". ¿Le parece una buena opción a nivel de seguridad a pesar de que no me están generando ningún beneficio?

    Gracias por su amable respuesta.

    Trallero

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Trallero.

      En tu caso y dados lo motivos que me expones, entre SwissQuote, que es un broker de divisas e ING Luxemburgo, que es un banco doméstico de una marca conocida, me decantaría por este último.

      Alguien que busca seguridad para su dinero, no debe depositar dinero en un lugar que le inquieta, desconoce o le genera dudas. Al menos de ING, tienes la referencia y la reputación que se ha ganado la filial española.

      En varias ocasiones he tratado el tema de las distintas opciones para proteger los ahorros ante el riesgo (ahora mas atenuado) de quitas, ruptura dle euro, etc. Y aunque no veo mal conservar ciertas cantidades de efectivo en casa, creo que no es uan buena opción. te invito a leer:

      http://www.ahorrocapital.com/2013/04/conviene-sacar-el-dinero-del-banco.html

      Por supuesto el miedo es libre. Y cada uno decide hacer con su dinero lo que considera.

      Pero en mi opinión, para dotar de más seguridad a tus ahorros, diversificaría y repartiría el dinero entre una entidad española saneada, una cuenta en el extranjero, algún fondo deinversión y algo de efectivo en casa.

      Un saludo y gracias a ti.

      Eliminar
  80. Muchas gracias por este artículo tan interesante.
    Mi duda es si hay que abrir la cuenta por interent o se puede hacer en persona aprovechado algún viaje y ingresar 9.000 euros en efectivo llevados desde España. ¿Recomiendas alguna sucursal en concreto?
    Muchas gracias!

    ResponderEliminar
  81. Querido Ignacio,

    Muchas gracias por su amable y rápida respuesta.

    Finalmente, si decidiera diversificar mis ahorros ¿qué fondo de inversión me recomienda y en qué porcentaje debería destinar y diversificar mis ahorros?

    Por ejemplo: ¿20% de efectivo en casa, 30% en un banco sólido en España, 30% en el extranjero y un 20% en un fondo de inversión? ¿Sería una buena opción?


    Un saludo y gracias por todo,

    Trallero

    ResponderEliminar
  82. Hola,

    Acabo de abrirla y me llegó un formulario 2003/48/CE, creo que para el intercambio de datos con España... es obligatorio?, me puedes decir algo más sobre este formulario, gracias.

    ResponderEliminar
  83. Ayer estuve leyendo una noticia sobre la"incautacion" de los planes de pensiones privados en Polonia,por necesidades polico-economicas.Pregunta ¡aparte de abrir cuenta puede suscribirse p.p.deppositado en lux y luego transferir los de España, para proteger la jubilación?Espero tu respuesta ,gracias-

    ResponderEliminar
  84. Hola, no me ha quedado claro una cosa: para que la cuenta esté operativa hay que mandar una copia del dni y una transferenca de una cuenta nuestra o una copia del dni sellada por un notario no? pero por curiosidad si quisiera sólo mandar la copia del dni sellada, cualquier notario puede sellar mi copia con la apostilla de la aya?

    un saludo.

    ResponderEliminar
  85. Hola.
    Ante todo y , dada la impresionante riqueza del blog, agradecer las inestimables aportaciones que realizas.
    En en supuesto de abrir cuenta en ING-LUX y comunicar al BdE con el DD1 y, suponiendo una posterior cancelación de la cuenta aludida, ¿se debe de informar nuevamente al BdE de tal cancelación? ¿con qué documento? ¿que costes aparejados conllevaría la cancelación por parte de ING-LUX y por parte del BdE?
    Cordiales saludos

    ResponderEliminar

Participa en la conversación y déjame un comentario.