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domingo, 1 de julio de 2012

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Ventajas de invertir con fondos de inversión


A mucha gente cuando le hablas de fondos de inversión echa a correr o te sueltan la típica frase de “no, no, yo plazo fijo a un año y no me hables de otra cosa”. Espero que no sea tu caso, pero detrás de tan hermética respuesta hay tres motivos que lo justifican.

El primero de ellos es que el perfil de inversión de la mayoría de la gente en España es conservador o muy conservador. En segundo lugar, la gente se suele enmarcar en ese perfil de inversión por la ausencia total de educación financiera. Lo que tiene que ver mucho con el tercer motivo, que no es otro que como la mayoría de la gente no tiene formación financiera, el 90% acude a su banco para que le aconseje. Una decisión que a la mayoría de los inversores de cualquier país europeo ni e les pasaría por la cabeza.


Porque como puedes comprender el asesor financiero de un banco, aun en el supuesto tengas suerte y topes con una persona formada adecuadamente para asesorarte, no va a ser ni mucho menos imparcial. Y te recomendará el producto de campaña o el fondo que al banco le interesa. Por lo que los bancos son una máquina de fabricar clientes quemados con malas experiencias que perdieron dinero con fondos de inversión. Y luego la experiencia de esos clientes se transmite boca a boca a otras personas, de modo que cuando le preguntas a cualquier persona que le parecería invertir con fondos de inversión o no saben de que les hablas o te dicen que eso es un timo y conoce a tal persona que perdió mucho dinero.

Pero como siempre digo yo, ¿sabes cual son las ventajas de invertir con fondos de inversión? Pues sigue leyendo que te voy a contar unas cuantas de las ventajas y de invertir con fondos de inversión y ya luego me comentas que te parece.


Antes de empezar y por no dar por hecho las cosas ¿Sabes que es un fondo de inversión? Por si acaso te diré que un fondo de inversión es un instrumento de ahorro o vehículo de inversión que reúne el dinero de muchas personas. Una especie de hucha colectiva en la que hay un profesional que se encarga de tomar las decisiones de inversión con todo ese dinero.

En función de la categoría o tipo de activos en los que invierte, ese profesional conduce ese dinero por un camino u otro y con unos criterios definidos con los que forma una cartera de inversión de muchos títulos y que de la que cualquier inversor puede formar parte comprando una participación en esa cartera. Y que por dicho trabajo el profesional cobra unos honorarios que se repercuten al fondo en forma de comisión de gestión. Y así llegamos a la primera ventaja.

¿Es caro Invertir con fondos de inversión? Quien te diga eso, no sabe lo que dice. Un fondo de inversión puede tener tranquilamente el dinero invertido en 50 o 75 títulos. Como quieras comprar por tu cuenta cada uno de los títulos o manejas un capital de un millón de euros o te van a freír a comisiones. Tomar una posición diversificada con un fondo de inversión es muy muy barato.

La segunda ventaja es que para invertir en fondos de inversión, no necesitas grandes cantidades de dinero. Algunos fondos tienen un mínimo de 10€, 600€ o poco más de 1.000€, pero con muy poco dinero se puede comprar participaciones que te permite invertir en una cartera de inversión de activos muy variados. 

A parte de estas, las principales ventajas de invertir con fondos de inversión, son la seguridad y la fiscalidad.

Un fondo de inversión te otorga un grado de seguridad muy alto en comparación con cualquier otra inversión. Al comprar participaciones en una cartera de inversión, si cualquiera de los activos en lo que invierte quiebra totalmente o sufre un descenso pronunciado, el impacto es mínimo al estar invertido en un conjunto de títulos diversificados.

Pero fundamentalmente un fondo de inversión te protege ante una de las principales preocupaciones en estos momentos en España, el miedo a una salida del euro, a un corralito o a la quiebra de la entidad depositaria o comercializadora. Lo he comentado otras veces, pero te recuerdo que el dinero de los fondos de inversión, está fuera del balance los bancos comercializadores. Están supervisados por la CNMV.

La ventaja fiscal de la inversión fondos de inversión es indiscutible. No se pagan impuestos hasta que no se rembolsa. El rendimiento financiero fiscal es superior a otras inversiones. Si te compras unas acciones de Telefónica con un objetivo de subida del 10% y se cumple, tendrás que vender y pasar por caja. Si suscribes un fondo de inversión sobre Ibex35 con objetivo del 10% y se cumple, puedes traspasar tu fondo a un monetario o a cualquier otro fondo de cualquier gestora y a cualquier comercializador sin pagar ni un céntimo.

Otra ventaja de invertir con fondos de inversión es la gestión profesional. Por mucho que te esfuerces, salvo por azar es muy difícil que mejores los resultados de los grandes gestores del mercado. Conozco a algunas personas que invierten en un fondo en función del gestor y si el gestor se sale del fondo traspasan su inversión. En España tenemos gestores que consiguen rendimientos importantes de forma recurrente. Francisco García Paramés de Bestinver es uno de ellos. Es casi imposible que lo hagas mejor. No tienes la información, las herramientas que ellos tienen, ni manejas el dinero que ellos mueven.

Otras ventajas de invertir con fondos de inversión son la liquidez y la gran variedad de opciones de inversión. Si te hace falta de forma inesperada el dinero puedes retirar todo o una parte cuando quieras. Puedes invertir en cualquier tipo de activo y en cualquier país, incluso en mercados que como particular te resultaría muy complicado acceder.

Ahora que ya conoces las ventajas de invertir con fondos de inversión, que me dices ¿todavía sigues pensando en el plazo fijo? Otro día hablaré de las desventajas que pueden tener y haré una comparativa de la ventaja financiero fiscal frente a otros productos.

34 comentarios :

  1. Hola:
    Como tu muy bien dices en los bancos te asesoran...pero mirandoi para ellos.
    Yo ui a Bankinter, teniendo en cuenta que dada mi edad el tema no lo domino al final me aconsejaron que tuviese el dinero invertido en otras monedas y ya ya esta.
    ¿Puedes aconsejarme tu un fondo en concreto? o esa alernativa de diversificar lo poquisimo que tengo en varias divisas esta bien?.
    Gracias

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    1. Hola.

      Sin más información es dificil poder aconsejarte algo. Necesitaría saber el plazo de inversión deseado, tu perfil de riesgo (conservador, moderado, arriesgado...), tu edad, de que cantidad de dinero estamos hablando, si has invertido antes en fondos o es la primera vez, etc.

      Que el asesoramiento sea bueno, es importante. Pero sobre todo es fundamental que tu mismo entiendas donde pones el dinero.

      Si lo prefieres y para mayor privacidad, puedes enviarme un correo a ahorrocapital@gmail.com, para detallarme esa información.

      Un saludo.

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  2. Buenas, quería saber que tipo de de comisiones e impuestos hay que pagar cuando decides reembolsar el dinero de un fondo, gracias.

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    1. Hola Ossie.

      Cuando has generado una plusvalía o ganancia patrimonial en un fondo de inversión y decides materializarla con el reembolso, generas una ganacia que está sujeta a retención. Y se te retiene exactamente lo mismo que en los intereses de un depósito.

      Asi que si ganas 100 la retención será de un 21% o un 25%-27% si la plusvalía supera los 6.000€. Igual que en los depósitos.

      De ahí la ventaja fiscal de los fondos de inversión. Si yo tengo un plazo fijo de 10.000€ al 4% a 1 año. Al termino de ese plazo recibiré el principal; 10.000€ más los intereses netos; 316€. Pero si con un fondo de renta fija corporativa, al término de un año he acumulado 10.400€, también un 4%, puedo seguir invertido y cambiarme de tipo de fondo, gestora o entidad comercializadora y no pagar nada Hacienda.

      Y además piensa que despuás vas a capitalizar tu inversión sobre los 10.400€, no sobre 10.316€. Luego con el transcurso del tiempo puedes obtener un rendimeinto mayor.

      En general no hay comisiones de ningún tipo, a no ser de que se trate de un fondo garantizado, en el que rompes la garantía o te sales fuera de las ventanas de liquidez. O que hayas invertido en algun fondo que tenga una comisión adicional por éxito o cumplimiento de beneficio objetivo. Pero lo normal, es que no haya ninguna comisión y en caso de haberla debe de estar informada en el folleto o ficha dle fondo.

      Un saludo.

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  3. Gracias, entiendo por tu respuesta que entonces, cambiando el dinero de fondo, como lógicamente no lo reembolsas, no hay las retenciones a las que están sujetos los intereses por capital, pero si después de hacer esta operación, digamos que durante 4 o 5 años, decides obtener ese reembolso, se te aplica ese 21% de retención.

    Una pregunta fuera del tema que se discute: leo en algunos sitios web que utilizan indistintamente "fondos de pensiones" y "planes de pensiones". Creía que eran productos distintos, no lo son?

    Gracias por todo como siempre!

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    1. Hola Ossie.

      Exacto, esa es la gracia de invertir con fondos de inversión. A parte de que el reembolso en su momento puede ser parcial. Podrás sumar o retirar dinero como más te convenga. Y cuando traspasas, no tienes por qué hacerlo con todo el capital.

      Confundir como sinómimos planes y fondos de pensiones, es un error común. Pero cada uno hace referencia a cosas diferentes.

      El Fondo de pensiones, es el patrimonio que se crea con las aportaciones de los partícipes. Y el plan, digamos que es el instrumento de ahorro individualizado, que te da derecho a tener ciertas ventajas fiscales, por su estructura jurídica y legal dentro del fondo.

      Es decir, que cuando metes 100€ a tu plan de pensiones, ese dinero pasa a su vez a formar parte del fondo.

      Un saludo.

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  4. Vale, ¿pero cual es la mejor forma de invertir en fondos de inversión? Cuando empezé en el mundillo de las inversiones, pague la novatada de invertir poca cantidad de dinero en un abanico variado de acciones, con lo que las diferentes comisiones me comieron toda la rentabilidad. Con los fondos de inversión ocurre lo mismo? Por ejemplo, si tengo 20.000 euros dispuestos a invertir ¿es mejor ponerlos todos en un fondo o es mejor diversificar? En este caso cual seria la cantidad aconsejable para diversificar? ¿un monto de 1000, 3000, 5000?

    Gracias de antemano y felicidades por tu blog

    Jose

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    1. Hola Jose.

      Yo creo que los fondos son la mejor herramienta de inversión para conseguir una buena diversificación y acceder a mercados que de otro modo sería mucho mas costoso.

      Da igual que inviertas 500€ que 50.0000€ si la comisión de gestión y depósito es por ejemplo de un 1,9%, siempre pagarás en proporción al capital invertido. Las comisiones son lineales, sin mínimos.

      Y aunque te puede parecer una barbaridad, ni en sueños con cantidades pequeñas de dinero vas a poder replicar la cartera de inversión de un fondo al mismo coste.

      Un fondo de un sector o área geográfica ya de por sí tienen una cartera muy equilibrada y diversificada con 60 o 100 títulos, pero creo que siempre es mejor invertir en varios fondos para comparar calidades de gestión y tener vías abiertas a pesar de que el presupuesto de inversión sea bajo.

      Si tienes 20.000€ e inviertes en 20 acciones diferentes, entre comisiones de compraventa y de custodia el coste va a ser mayor que el de un fondo. Y luego está el tema fiscal, mucho más interesante en fondos. además se supone que dejas en masnos d eprofesionales la gestión, que manejan e interpretan mejor la información.

      Asi que para 20.000€ desde 1.500 hasta 4.000€ estaría bien repartir.

      Un saludo.

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  5. He leído la entrada con atención y me ha parecido muy interesante, gracias, pero con el tema de la seguridad me ha venido una pregunta a la mente, ¿lo que gestionaba el Sr. Bernard Madoff no era un fondo de inversión? Sus clientes lo perdieron todo. ¿Como se puede estar a salvo de BERNARDs MADOFFs?

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    1. Hola Albert.

      Lo de Madoff era un Hedge Fund o fondo de inversión libre, que no era accesible para el inversor de a pie de calle, por decirlo de algun modo. Era mas bien un banquero privado al que acudian las grandes gestoras de capital privado y los patrimonios de diversos personajes famosos. Además era un fondo bastante opaco, lo que facilitó el fraude.

      En los fondos de inversión corrientes y molientes, para el público general, cada vez tiene mas importancia que el gestor de la cara, se le conozca y publicite y sea muy transparente en su gestión.

      De tal modo que a veces los gestores de los fondos se hacen mas famosos que las propias gestoras o los propios fondos y si estos se cambian de fondo, los inversores se van con el gestor, porque su historial le avala.

      Aunque siempre se dice que los fondos son un poco caja negra, cada vez son mas transparentes y aparte de la información que tienen obligación de facilitarte, tu asesor te debiera de dar suficiente información sobre donde pones el dinero.

      Pero al final es verdad que siempre te expones a algún fraude como el caso de Madoff, es algo muy complicado. Al final son riesgos que forman parte de la decisón de inversión.

      Si inviertes en acciones de Vodafone por poner un ejemplo, quien te dice que su presidente no esté tramando un fraude tan escandaloso como el de Enron. Son cosas altamente improbables, pero que pasan de vez en cuando. Y si tienes ojos y quieres ver, siempre puedes salirte a tiempo.

      Un saludo.

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  6. anonimo

    buenas, tengo una duda. Pongamos que tienes unos fondos de inversión en un banco español en EUR. Los fondos tienen el ISIN de Luxemburgo,de Pictet o Amundi. Si salimos del EUR, que pasará con esta inversión? Como lo comercializan en España pasará a pesetas, o como la "matricula" es de Luxemburgo adoptará la moneda que haya allá?

    saludos

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    1. Hola.

      La valoración la verías en la moneda de tu comercializador. Si inviertes en un fondo de inversión que tiene 1 accs. de Apple y 1 de IBM valoradas en total en 1.000USD y tu compras participaciones por el 10%, esa participación valdrá 81,3€ que equivalen a esos 100$. Si desaparece el euro, esa participación se valorará en tantas nuevas pesetas como marque el cambio USD/PTS. Normalmente saldrás ganando en valoración. El problema lo tendrías en el reembolso, si es que te dejan reembolsar (que también podría bloquear o restringir los reembolsos, como pasó con el Santander Inmobiliario).

      Mientras la inversión esté en manos de la gestora y depositado en el extranjero, da igual lo que pase con el comercializador o con nuestra moneda. Seguirás siendo dueño de un porcentaje de las inversiones del fondo. Si las inversiones no se ven afectadas directamente por la ruptura del euro no hay problema.

      Un saludo.

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    2. así entiendo que invirtiendo en fondos de Amundi o Pictet el dinero estaría en Luxemburgo, a salvo del posible derrumbe, aunque el banco comercializador fuese español, verdad?

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  7. Pues yo tengo un fondo en el Santander desde hace dieciocho años, porque cada vez que intento recuperarlo, me ofrecen menos de lo invertido en su momento. Como no necesité el dinero lo dejé. Pero con la que cae, lo pienso retirar para el colchón seguramente. O una cuenta corriente, sin nada más. No pienso caer más en tonterías como los fondos de inversión. También necesitas conocer lo que te ofrecen, porque luego su valoración cambia y no entiendes porqué. Acabas descubriendo que es lo mismo que invertir en bolsa: para ricos y licenciados en economía planetaria.

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    1. Hola Jose Luis.

      Malas experiencias como la suya hay muchas y las seguirá habiendo. Pero que haya permanecido 18 años en el mismo fondo y en la misma entidad, denotan por un lado un pésimo asesoramiento y atención por parte de su entidad y por otro un claro inetrés comercial de colocarle un producto que no se ajustaba a sus necesidades.

      En vez de reembolsarlo para meterlo en banco colchón, tal vez sea mejor que consulte con un profesional de verdad. Y que le haga una propuesta sobre que inversión es mas conveniente para gestionar ese dinero.

      Un saludo.

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  8. Hola, antes de nada felicidades por el blog, por su cantidad de información y su claridad.
    Mi consulta es la siguiente, quiero invertir en fondos de inversión que inviertan en "cualquier cosa que no sea euros", por eso del corralito y el corralón. Ya estoy en fase de apertura de una cuenta en Swisscuote y tengo varias dudas:
    a) ¿la cuenta en SQ la abro en USD, euros o en marcos suizos?, lo digo por los efectos de devaluación ante una catastrofe y el peligro por tanto del euro y no sé si el peligro del inmovilismo del cambio marco suizo/euro.
    b) una vez abierta la cuenta en SQ, podría invertir en fondos de inversión comercializados por ellos, ¿sería una buena opción?

    muchas gracias

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  9. Gracias ex-dr.

    La cuenta de SQ es una cuenta en multidivisa. Es decir en realidad abres una cuenta con tres subcuentas en CHF, USD y EUR. Y podrías llegar a tener dinero en las tres simultánemanete. Por defecto tu dinero irá a la de francos suizos. Pero lo puedes traspasar o cambiar tan pronto tengas el dinero en tu cuenta.

    Lo bueno de SQ, es que también te permite operar con fondos. Que sería la operación de mayor protección, ya que tendrías un fondo comercializado por banco extranjero, gestoras y depositarios también extranjeros. Cuando escojas tu fondo, asegurate o consulta con SQ si cobran mantenimiento por los fonsos. Si, has leido bien, comisión de mantenimiento de los fondos. Aqui nos quejamos de nuestrso bancos, pero esas cosas existen en el extranjero.

    Un saludo.

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  10. así entiendo que invirtiendo en fondos de Amundi o Pictet el dinero estaría en Luxemburgo, a salvo del posible derrumbe, aunque el banco comercializador fuese español, verdad?

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  11. ¡Magnífico e ilustrativo blog! ¡Muchas gracias!

    Me han parecido muy interesantes los comentarios sobre la fiscalidad tan favorable cuando no hay reembolsos, sino mantenimiento o traspasos a otros fondos. Pero si al cabo de bastantes años se decide reembolsar para, pongamos por caso, comprar un inmueble, entonces aflorarían todas las plusvalías acumuladas y subiría enormemente nuestro tipo impositivo en el IRPF de ese ejercicio, al no haber coeficientes reductores por antigüedad de la inversión (!). ¿No sería entonces aconsejable ir reembolsando los fondos cada año, incluso recomprándolos a continuación, para evitar esa atribución a un sólo ejercicio de las plusvalías generadas durante muchos años? ¿Porqué?

    José A.

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    1. Hola José A.

      Si acumulas plusvalías muy grandes en un fondo durante años, yo iría haciendo reembolsos periodificados en varios años, para reducir el impacto fiscal y reinvertíría lo reembolsado como bien dices.

      Y por supuesto aprovecharía cualquier pérdida generada que pueda compensar, para sacar dinero del fondo y evitar el peaje fiscal de ese beneficio.

      Un saludo.

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  12. Buenas, te quería hacer una consulta. Quiero invertir en bolsa americana y mi elección es un Fondo que tiene una versión en $ y otra en €. Cual sería la inversión correcta con la que está cayendo? Si comparten el mismo subyacente y la diferencia es que en uno cambias de moneda ( y pagas alguna comisión oculta...) y en el otro no.
    Considero que es mejor en $ por su apreciación actual respecto al € y por el posible colapso de este. Tu que crees, me equivoco?

    Pere

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  13. Hola,

    Una vez más, muchas gracias por un foro tan ilustrativo e interesante.

    Estoy decidiendo sobre la posibilidad de invertir en un fondo de inversión de renta fija corporativa en USD (con gestora y depositaria extranjera). ¿Sabes de algún tutorial donde pueda conocer en detalle cómo funcionan y qué aspectos he de tener en cuenta antes de hacer la inversión?

    Por otro lado, he leído que los fondos se pueden comprar bien a través de una ‘third party’, como pueda ser un banco o una compañía de seguros, o directamente al fondo de inversión en cuestión. ¿Qué opinión te merece esta segunda opción?

    Y por último, ¿podrías recomendarme algún fondo de inversión renta fija corporativa sin cargas (no-loads), y con un ratio de costes (expense ratio) moderado?

    Un saludo,

    Sofía

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  14. Hola.
    Muchas gracias por lo sencillo q haces el mundo de las finanzas.
    Mi pregunta es muy concreta. Ante el riesgo de corralito, corralón, ruptura del euro o euro para países no periféricos, ¿Te parece acertada la opción de invertir en un fondo de inversion en dólares USA comercializado por el Santander cuya gestora es del propio Santander pero radicada en Luxemburgo? ¿Se podría llevar dicho fondo después a una entidad extranjera (pongamos por caso Swissquote)? Gracias

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    1. Hola Pipis.

      No es mala estrategia. Con el fondo de inversión ganas seguridad juríadica para tu dinero. Te olvidas del riesgo de quiebra de la entidad y del problema del corralito corralón. Que esté invertido en dólares, te va a aportar además una mayor rentabilidad vía depreciación del euro. Cuidado si hay QE3, en ese caso tus inversiones en dólares se darían la vuelta y podrías perder dinero por el tipo de cambio. La opción de traspasar el fondo a un comercializador extranjero, aunque es complicado es posible.

      Un saludo.

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  15. Hola,gracias por este foro tan educativo.
    dispongo de 49000eur.para invertir en algun deposito o fondo,sin mucho riesgo y aproximadamente 1 año,porque estoy en paro y no se cuando podre necesitarlo.Agradecería tus recomendaciones,gracias.

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    1. Hola.

      Dada tu situación te diría que repartieses tus ahorros entre una cuenta remunerada con capital disponible, un depósito entre 6 y 12 meses y un fondo de inversión conservador.

      Sobre el fondo, algo que encaje con un perfil conservador sería un monetario de corto plazo. Lo mas sencillo en dólares americanos. Por ejemplo:
      Pictet Short-Term Money Market USD.

      Para las otras opciones tienes buenas cuentas remuneradas en iBanesto y Openbank. Ambos del grupo Banco Santander. Núcleo duro de la banca española.

      Echa un vistazo a este artículo: http://www.ahorrocapital.com/2011/12/cuenta-azul-cuenta-mas-open.html

      Y para el depósito, hasta finales de mes tienes una oferta agresiva en Bankinter a 6 meses. Un 4,50% para 15.000€. Digo yo que 6 meses si que aguantarán. Aunque sorprende semejantes remuneraciones.

      Tanto en Openbank como en Bankinter, puedes encontrar buena selección de fondos donde elegir.

      Un saludo.

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    2. Muchas gracias por tus consejos,puesto que en estos temas soy novato con mayusculas.El fondo monetario que comentas,se puede contratar a través del banco.Saludos y gracias.

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  16. Buenos dias y gracias por este blog que hace que un mundo complicado como el de las inversiones, sea algo más sencillo de entender. Mi duda es la siguiente:
    He invertido capital dentro del fondo monetario activos euro FI de Bankinter. En la sucursal me han asegurado que mi dinero está protegido pero no se hasta que punto. ¿Me podrías ayudar en mi duda/ temor? Es muy dificil hoy en dia ahorrar y pensar en que puedo perder los ahorros, me aterra. Muchas gracias de antemano.

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    1. Hola.

      Tu temor es compartido por mucha gente en los últimos timepos y con justificación.

      La única seguridad que tienes por invertir en el fondo de inversión, es la de estar a salvo de la quiebra de Bankinter, el comercializador del fondo. Por ley, los fondos estan fuera de balance y la sociedad gestora tiene que ser una sociedad independidente con personalidad jurídica propia.

      Ahora bien, aunque sea un fondo poco volátil, adecuado paar un perfil ultraconservador y muy líquido, que sepas que estas invirtiendo en pequeños porcentajes en deuda pública de estados miembros de la UE y otros organismos públicos y privados a corto plazo.

      Quiero decirte con esto, que si hay un impago de alguna de esas emisiones, podrías sufrir una pequeña pérdida dentro de la cartera diversificada del fondo.

      Yo personalmente buscaría otras opciones.

      Un saludo.

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  17. buenos días, gracias por tu Blog
    te consulto lo siguiente:
    Los fondos de pensiones "GARANTIZADOS", se nutren de compraventa de participaciones de bonos estatales y cupones de deuda publica, en este caso además sus gestoras son siempre sociedades "externas" al banco de turno con un nif diferente, entiendo que también están fuera del balance, pero en caso de quiebra del banco y su liquidación, ¿el activo VLP cómo se valora, se pueden movilizar a otra entidad, como responde el fondo de garantía de depósitos?

    Gracias

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    1. Hola. Gracias a tí.

      El plan de pensiones que tengas, también puede movilizarse y cambiarse de gestora. Tendrás que ver las condiciones específicas de tu plan. Algunos sólo pueden trasladarse en las ventanas de liquidez. Otros en cualquier momento, perdiendo la garantía y exponiendote a la valoración que haya cuando salga el dinero del fondo de pensiones, etc.

      También estan fuera de balance, pero sin embargo como tu dices, estos garantizados estan llenos de la porquería que compra el banco de turno. Ahora mismo la deuda pública española y privada les quema en las manos y todo va a parar a estos fondos. Paradójicamente los garantes del capital y de la rentabilidad, son las propias entidades. Que en caso de que quiebren te quedas sin garantía. Porque lo que no hay en los planes de pensiones es un fondo de garantía. El FGD es sólo para los depósitos.

      Un saludo.

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  18. Hola mi nombre es Elthon, soy de Venezuela,tus foros son muy buenos y te felicito por compartir un poco de tus conocimientos para con nosotros, hoy en día son pocos lo que lo hacen.... Bien quiero adentrarme a este mundo pero no tengo mucho conocimiento del caso...Ahora mis preguntas son: Que tipo de cuenta me recomendarías abrir en SQ? Que me sirva para guardar mi dinero sin problemas y ganar algo de interés aunque no sea mucho pero se gane algo, así sean 10$... Por otra parte, que cuenta en SQ te permite pedir o asignar una tarjeta de crédito? Tendría costo de mantenimiento dicha tarjeta? Existen los certificados de ahorro (Aquí en Venezuela son como los depósitos a plazo fijo)? Como lo obtendría en SQ? En caso de que no existan los certificados de ahorro en SQ,¿Que tal son los fondos de inversiones en SQ? Sabes de los costos de mantenimiento de estos fondos? La cuenta SQ se puede usar en cualquier lugar de Europa, tal como una cuenta de cualquier otro banco? En resumen, que me recomiendas para empezar a sacarle frutos a mi cuenta de ahorro en SQ sin colocarlo en riesgo, en realidad así no gane mucho de interés en mi cuenta.

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    1. Hola Elthon.

      La idea de como abrir una cuenta en Suiza con SQ, responde a una necesidad creciente de los ahorradores españoles que están preocupados por su dinero, dada la crisis actual.

      De modo que mas que un buen rendimiento, lo que se busca es seguridad renunciando a una mínima rentabilidad, pero sin incurrir en grandes costes.

      Cuando hemos hablado de abrir cuenta en Swiss Quote, nos hemos referido a la Dynamic savings account. Que actualmente tiene estas comisiones y condiciones.

      Y si que tiene la posibilidad de contratar depósitos, pero la rentabilidad es bastante reducida. La cuenta a la vista paga un 1%, pero no tiene comisiones y te permite tener el dinero en tres divisas.

      No es una cuenta de la que puedas disponer de una tarjeta para pagar y retirar dinero en los cajeros. Y aunque ofrece la posibilidad de operar con fondos de inversión, hay alternativas en el mercado que me parecen mas interesantes.

      CIM Banque, es otra alternativa para abrir cuenta en suiza.

      Exactamente Elthon ¿qué estas buscando? ¿Quieres sacar parte de tus ahorros de Venezuela por algún motivo?

      Un saludo.

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