Ya se conocen los nuevos
límites de tipos de interés para los depósitos a plazo fijo, que entrarán
en vigor a partir del próximo 15 de julio de 2012. Ha salido publicado por el
Banco de España en el Boletín oficial de Estado esta misma mañana. No obstante
ya se sabía más o menos por donde iban a ir los tiros, así que tampoco es que
me haya llevado una sorpresa.
Por la evolución del Euribor este trimestre ya se veía que
bajar, iban a bajar. Por si te he pillado
un poco despistado y estas pensando eso de “y a mi que me importa”, te recuerdo
que desde que la que fuera ministra de economía, Elena Salgado, decidiera
regular el libre mercado de la oferta de
depósitos, el Banco de España, revisa y publica los nuevos límites cada
trimestre.
Dicho de otro modo, el Banco de España establece una línea
divisoria a partir de la cual, las entidades financieras que paguen un tipo de interés por encima de ese tope,
se verán obligadas a dotar mas dinero al Fondo
de Garantía de Depósitos. Por lo que estos cambios suelen afectar a las ofertas a plazo fijo de los bancos.
Sigue leyendo y pincha en la imagen, para ver en grande el extracto del BOE
donde se fijan los nuevos límites.
Como ves, de 2,67% a plazo de un año, se pasa a un 2,28% a
partir del 15 de julio. Una miseria si, pero es que al nivel al que está el
Euribor, no se puede pagar más.
De todos modos hemos visto en trimestres anteriores, que
muchas entidades han asumido el sobrecoste y han seguido pagando por encima de
los límites establecidos. Y una apreciación por si no te habías dado cuenta,
muchas de las entidades que han estado de forma permanente en el top 5 de las
que mas pagaban a plazo fijo, han acabado siendo intervenidas por el Banco de
España. Y no quiero decir nada, ahí te dejo el dato y piensa lo que quieras.
¿Qué va a pasar con las ofertas
de depósitos a plazo fijo el próximo trimestre?
Pues para empezar, desde hoy mismo hay algunas entidades que
han echado el resto y han subido su oferta
a plazo fijo, supongo que para captar lo máximo posible estos días hasta
que llegue el 15 de julio. Un ejemplo de ello Activo Bank (Banco Sabadell), que
ha elevado su oferta de 3,75% a 3,95% tae a plazo de 1 año.
Pero este trimestre va a ser un poco diferente. Para empezar,
el Estado se ha convertido en la principal entidad financiera del país tras
haber nacionalizado a Bankia, Novagalicia Banco, Catalunya Banc y Banco de
Valencia, que están a la espera de recapitalización y subasta.
Dado que parece que desde Bruselas se va a controlar en serio
que las entidades que reciban inyección de liquidez no puedan pagar por encima
de los topes que establezca el regulador, sólo las que no pidan dinero a la
línea de rescate bancario van a tener libertad de pagar a plazo fijo lo que
consideren.
De modo que lo lógico sería pensar que las ofertas bajarán.
Sin embargo se rumorea en el mercado, que BBVA y Santander podrían lanzar
ofertas agresivas de captación de dinero aprovechando la limitación que se
impondría a un gran número de entidades. Y esto podría ocurrir debido a que el
riesgo país y la bajada de rating de BBVA y Santander, están haciendo cada vez
tengan mas complicado el acceso a la liquidez en los mercados mayoristas. Por
eso se cree que BBVA y Banco Santander estarían preparando una estrategia
agresiva para cubrir sus necesidades, captando la liquidez que necesitan desde
la red de oficinas.
Así que en resumidas cuentas, la guerra por el pasivo se va a
recrudecer, solo que los que van a ocupar el top 5 de los mejores depósitos esta vez, van a ser las entidades que se supone están
saneadas. Además hay que tener en cuenta que estas limitaciones no van con las
entidades extranjeras que no están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos español, como es ING Direct, Banco
Espirito Santo, etc.
Para que para el próximo trimestre puedas echar cuentas de
como vana quedar los tipos máximos,
te pongo los criterios con los que calcula el Banco de España los nuevos límites de tipos de intereses para
los depósitos a plazo fijo para cada periodo.
Depósitos a plazo hasta tres meses. Se calcula como el
Euribor medio a 3 meses mas 150 puntos básicos.
Depósitos a plazo entre tres meses y un año. Se calcula como
el Euribor medio a 6 meses mas 150 puntos básicos.
Depósitos a plazo a más de un año. Se calcula como el
Euribor medio a 12 meses mas 100 puntos básicos.
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o sea que el 3.75% neto que me estaban dando en unicaja,me voy a te ner que ir despidiendo?
ResponderEliminarBueno, no necesariamente.
EliminarHasta ahora los límites para dotar más dinero al FGD lo han estado superando sitemáticamente varias entidades en función de sus necesidades de liquidez, como puede ser un ejemplo este depósito del 3,75% de Unicaja que comentas.
Lo que si que parece cierto, es que las entidades que reciban ayuda de la línea de rescate bancario, se les va a prohibir superar estos límites.
Pero se cree que las entidades "saneadas" podrían aprovechar esta situación para atraer a los ahorradores con buenas ofertas a plazo fijo.
Resumiendo, que cambiarán los actores, pero a pesar de que el Euribor está en el 1,20% y bajando, seguirá habiendo entidades deseperadas y ofertas con extratipos en el mercado.
Un saludo.
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