
Tras revisarlo varias veces, parecía claro que se trataba de
un fraude con tarjetas. O bien le
habían clonado la banda de la tarjeta o había sido victima de un robo de datos bancarios a través de
internet.
Cada vez es mas frecuente escuchar historias como esta.
Viajamos más, compramos más por internet y somos habitualmente muy descuidados
con donde y a quien dejamos nuestras tarjetas.
A pesar todas las medidas de seguridad que desarrollan las
entidades financieras, las técnicas de clonación de tarjetas y robo de datos
bancarios, van por delante de los sistemas de seguridad que nuestros bancos van
implantando. Por eso es conveniente que además de seguir ciertas
recomendaciones de seguridad, conozcas que tienes que hacer si te clonan la tarjeta o eres víctima de un robo de datos
bancarios. Sigue leyendo y te cuento.
El principal problema para evitar ser victima de un fraude con tarjeta, es que este puede
ocurrir delante de tus narices sin que te des ni cuenta, ya sea en un pago
físico o a través de internet.
Todos los años los bancos reciben ficheros facilitados por la
policía o Visa y MasterCard, que contienen datos de tarjetas que han sido
robados. Muchas veces quien realiza el robo de datos, simplemente lo hace para
revenderlo en el mercado negro a otros delincuentes. Por eso a veces desde que
se produce el robo de datos bancarios
hasta que ocurre el fraude, pasan muchos meses, por lo que es muy difícil
detectar la causa.
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Fuente: Global security report, TrustWave |
De hecho pagos en el extranjero son los principales
sospechosos en el robo de datos. No es la primera vez que las entidades
financieras dan de baja en bloque una remesa entera de tarjetas que ha sido
utilizadas aunque sea una sola vez en pagos en un determinado país o tipo de establecimiento
por riesgo de fraude. Imagínate el coste que representa cambiar todos esos
plásticos.
Por eso se ha implantado el sistema EMV. Si te has fijado la mayoría
de tarjetas que se emiten llevan incorporado el famoso chip y firma mediante
PIN, que protege del uso fraudulento y dificulta el uso de la tarjeta clonada. También las entidades
financieras se esfuerzan por reforzar la seguridad en los cajeros automáticos,
pero aun así el fraude ocurre.
¿Qué hacer si te clonan
las tarjetas o eres
victima de un fraude?
Lo primero ponte en contacto lo antes posible con tu servicio
de atención al cliente o bloquea tu tarjeta a través de la banca electrónica cuanto
antes, para evitar cargos o que se efectúen más operaciones con tus datos si el
fraude bancario ya se ha producido.
Independientemente de la cuantía es muy importante realizar
la denuncia a la policía por pequeño que te parezca el importe del fraude. Sin
la denuncia no vas a poder reclamar contra los seguros o ir contra la entidad
si no se hace responsable. Y puede permitir detectar y detener redes delictivas,
que se dedican a la clonación de tarjetas y robo de datos bancarios.
El siguiente paso es acudir a tu oficina y presentar una
reclamación por cargos indebidos no autorizados. Para lo cual es preferible
adjuntar la denuncia a la policía.
La propia entidad puede gestionarte la retrocesión de los
cargos, que muchas veces es asumida por el propio banco o los emisores de las
tarjetas Visa y MasterCard, simplemente por una cuestión de imagen de marca.
Para que te hagas una idea, los bancos españoles perdieron la friolera de 198
millones de euros en 2011 según un estudio de FICO, donde España lidera el
ranking de fraudes con tarjetas.
La otra posibilidad para recuperar la pérdida económica es
reclamar al seguro. La mayoría de tarjetas cuentan con una póliza colectiva
ante uso fraudulento. Y por otro lado algunos seguros de hogar ofrecen
coberturas y garantáis ampliadas que pueden cubrir algunos fraudes con tarjeta.
Si por el contrario tu banco no asumiese el fraude, es
recomendable iniciar el proceso de reclamación contra el banco. Existen
numerosas sentencias que avalan al cliente, al considerar responsables del robo
o fraude a las entidades emisoras de los plásticos.
Pero como en cualquier otra, el mejor remedio es la
prevención. Para evitar fraudes por
clonación de tarjeta y robo de datos bancarios, nunca pierdas de vista tu
tarjeta en los pagos en cualquier establecimiento. Solemos ser muy confiados y
en ocasiones dejamos manipular nuestra tarjeta detrás de un mostrador o en una trastienda
al realizar los pagos en tpv. Y bastan unos segundos para descargar los datos
de la banda magnética de la tarjeta en un dispositivo (16 dígitos, nombre,
caducidad y CVV).
Fíjate muy bien en los cajeros automáticos y desconfía de
cualquier dispositivo que te resulte extraño. Evita dejar tus tarjetas a la
vista de personas extrañas o tu cartera descuidada. La simple fotografía de las
dos caras de la tarjeta es suficiente para poder hacerte cargos en tu cuenta.
En los pagos por internet, usa tarjetas prepago o tarjetas
virtuales, para evitar facilitar los datos de tu tarjeta original. Y ten mucho
cuidado de donde pagas si viajas al extranjero para evitar la clonación de las tarjetas.
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¿Quién compraría una solución definitiva al problema de clonación de tarjetas?
ResponderEliminar¿Bancos?
¿Compañias de seguros?
¿Una compañia de Software?
¿A quién le interesa realmente que esto se acabe?
Ahora, suponiendo que yo tenga la soluciòn definitiva... ¿En cuanto debería vender la solución definitiva?
Esperaré pacientemente una respuesta...
Hola Marisol.
EliminarYo creo que ninguno de los que has dicho son el cliente final de una solución al fraude con tarjetas. Los realmente interesados son fundamentalmente las empresas emisoras de los plásticos. Visa, Mastarcard, AMEX...
Y por supuesto yo creo que a los propios usuarios tambien les interesaría tener una garantía 100% de que no va a ser víctima de un fraude.
Como en cualquier mal que afecta a un gran número de personas, una solución definitiva contra el fraude con tarjetas y la clonación, sería tan buen negocio como un fármaco de éxito contra el cáncer.
Un saludo.
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