¿Con quién invertir mi dinero?

Supongamos que te has animado por fin a invertir tu dinero o que hace tiempo que te has dado cuenta que necesitas invertir tus ahorros para obtener una rentabilidad que al menos bata a la inflación con el paso del tiempo. Y supongamos también, que des pues de leer mucho e informarte, te rindes a la evidencia de que no puedes hacer esto tú sólo. ¿En manos de quien dejarías tu dinero? ¿Con quién invertirías tus ahorros?

Por ser un poco mas concreto, me refiero a si acudirías a tu banco o aseguradora de siempre, buscarías gestión independiente o delegarías en una gestión pasiva.

El hecho de que los tipos de interés se estén manteniendo tan bajos durante tanto tiempo, está empujando a muchas personas a tomar irremediablemente el camino de la inversión para rentabilizar el ahorro. Pues el plazo fijo no da nada o lo que da, no vale para mantener el poder adquisitivo del dinero.

Mucha gente está perdida. Pero ya llevamos casi cuatro años con plazos fijos rozando el 0% y mucha gente se resigna a dejarlo en la cuenta, esperando una ansiada subida de tipos de interés, que no parece vaya a llegar hasta 2024. Según dicen ahora.

Ante tal escenario, muchos inversores noveles se preguntan ¿con quién invertir mi dinero? ¿Cómo empezar a invertir? Y se ve frecuentemente, que algunas personas curiosamente piensan que es más fácil y seguro empezar a invertir en acciones de la bolsa de su país. Que es lo que creen que conocen.

Otros, sin embargo, acuden a su asesor financiero o gestor comercial en su banco. También en su compañía aseguradora. Que se están metiendo muy fuerte en la gestión patrimonial.

¿Por qué la mayoría invierte el dinero con el banco?

Resulta curioso, que después de la mala reputación que se ha ganado una gran parte del sector financiero comercial en España, decidamos ir al banco a buscar consejo. Pero es un efecto de la potente red de distribución que tienen los bancos, lo que hace que dominen con absoluta claridad el mercado y la industria de gestión de activos en España. 83€ de cada cien, se invierten con ellos.

Lo mas gracioso de todo, es que, salvo contadas excepciones, en general los resultados de la gestión de las inversiones con la banca, son bastante malas. Y nos quejamos mucho, pero actuamos poco. Pereza, dejadez, no sé. El caso es que cuanto peor nos tratan, más insistimos en nuestro error.

Pero como sabrás, los bancos están inmersos en un profundo proceso de transformación de su modelo de negocio. Y se están viendo obligados a cerrar oficinas. Se espera que, en los próximos 5 años, se cierren un 35% más.

Y esa pérdida de cercanía con el cliente, sumado a otros factores, como las nuevas tecnologías, una mayor información disponible, nuevos consumidores nativos del canal online, etc. Está permitiendo que se abra un poco mas el espacio para la gestión independiente y pasiva. Porque ciertamente, España es un caso muy particular.

Hay proyectos independientes y gestores de autor con una alta implicación y alineación de intereses, que están ganándose a pulso cada cliente. Y normalmente, el que sale de la banca comercial y prueba la gestión independiente, no quiere volver a saber nada de los bancos comerciales.

A nivel de transparencia, comunicación, proximidad con el cliente, implicación y garantías de resultados, las probabilidades de éxito son mucho mayores en la gestión independiente. Así que, si te planteas con quien invertir tu dinero, de verdad, no lo dudes y empieza a escudriñar el mercado, porque hay propuestas muy interesantes.

Es verdad que la oferta es muy grande y a veces uno necesita de alguien experto que nos ayude a componer un plan financiero sin conflictos de intereses y seleccionar en qué fondos invertir o con quién. Pero la diferencia de en los resultados es incuestionable.

Y luego por otro lado, está la opción de la gestión pasiva. Hace unos años no lo veía tan claro. Pero hoy, si yo me planteo con quién invertir mi dinero, la gestión pasiva, se lleva una gran parte de mis ahorros disponibles para invertir.

Yo creo que no hay más gente que da el paso, simplemente porque no lo conoce. O porque escucha la contra información con la que intenta rebatir el lobby bancario en España el avance de la gestión pasiva. Porque los bancos se juegan en esto un gran porcentaje de sus ingresos futuros. Y cuando mas lento sea el avance, mejor para ellos.

Pero de verdad. Si te molesta pagar comisiones y tienes un fondo de inversión en un banco, por favor, ve ahora mismo a consultar cuanto estás pagando. Pregunta por el TER de tu fondo o pide el informe de comisiones y gastos. Dedícale un poco de tiempo a esto y compara. Descubrirás que pagas unas comisiones entre 3 y 4 veces lo que se paga en la gestión pasiva.

Por cada 10.000€ invertidos en un fondo en un banco, pagas unos 200-225€ al año, mientras que en la gestión pasiva puedes pagar 50-60€ por cada 10.000€ gestionados. Por cierto, aprovecho para invitarte a que pruebes Indexa Capital. Desde mi enlace de invitación pagarás sólo 38€ por los primeros 10.000€ gestionados durante un año. O menos aún, si decides invertir una cantidad inferior, desde un mínimo de 1.000€.

Lo pruebas y comparas los resultados. Verás que no tiene nada que ver. Y que no tienen nada que envidiar nada a la gestión activa en general. Por eso no es raro que año tras año, cojas el Expansión y veas que en el concurso de fondos en el top 5 veas carteras de 2 o 3 gestoras pasivas indexadas.

Fuente: Expansión - Allfunds Bank

En España la gestión pasiva representa nada más que un 2% de todo el patrimonio gestionado. Pero en otros países con una cultura financiera más avanzada y mercados mas desarrollados como EEUU, la gestión pasiva ha llegado a un 33%. En el resto de países europeos la penetración de la gestión pasiva de media está en un 19%. El potencial de crecimiento que tiene en España es brutal. Y es cuestión de tiempo que la gente lo vea y se de cuenta. Pero todavía nos aferramos mucho a las oficinas de los bancos.

¿Con quién invertir mi dinero? Sin duda con gestores automatizados que trabajan con fondos indexados de bajo coste y los mejores ETFs del mercado. No hay conflictos de intereses, no hay ego de gestor, ni presiones para conseguir un bonus. Y los estudios demuestran aplastantemente que la gestión pasiva machaca a la gestión activa en su conjunto a largo plazo. Ni te cuento a los resultados de los fondos de los bancos.

Dale una oportunidad a la gestión pasiva, infórmate de como trabajan agencias de valores como Indexa Capital, Finabest, Finizens o inBestme. Mas tarde que pronto llegarás a la misma conclusión que yo. Eso sí, confío todavía en la gestión activa, pero independiente. Creo que hay personas que verdaderamente tienen talento y son capaces de conseguir resultados extraordinarios, aunque no sean casos frecuentes. Por tanto, sé con quien invertir mi dinero y prefiero invertir con modelos de gestión que estén lejos de la banca comercial.

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