La nueva Ley hipotecaria o Ley de créditos inmobiliarios pretende
frenar de una vez por todas, la venta de productos vinculados de los bancos,
que condicionan la concesión de una hipoteca.
En general, los seguros
de vida no gozan de buena fama entre parte por la venta forzada y agresiva
que hacen los bancos comerciales de este tipo de pólizas. Sin reparar ni poner
en valor, la necesidad real o las coberturas suficientes adaptadas a las circunstancias
individuales.
Lo cierto es que un seguro de vida puede ser hasta un 50%
mas caro si se contrata en un banco, respecto a lo que puedes pagar en una compañía
aseguradora o a través de un mediador especializado.
Lo bancos llevan muchos años sosteniendo su beneficio y
alimentando sus cuentas de resultados, con otras palancas que nada tienen que
ver con la actividad financiera tradicional, como son la venta de seguros.
Aprovechan la potente red de distribución que tienen, exprimen la confianza con
el cliente y gracias a la venta cruzada que hacen con la concesión de financiación,
colocan un porcentaje muy elevado de las pólizas que se contratan en cada ramo.
Si tienes un seguro
de vida hipoteca, no regales mas dinero a tu banco. Te invito a que hagas
una comparativa y veas claramente todo el dinero que te puedes ahorrar. Incluso
a pesar de te puedan aplicar alguna penalización por no cumplir con esa
vinculación.
Es cuestión de echar números. Y te darás cuenta de que, en casi
cualquier circunstancia, puedes conseguir un seguro de vida igual o
mejor que el que tienes y por menos dinero.
Muchas veces por pereza, dejadez, compromiso o miedo, no
vamos al banco a pelear por unas condiciones mejores para nosotros. Y tragamos
con lo que nos echen. Pero tanto si tienes tu seguro de vida ya contratado
con el banco, como si te lo han ofrecido ahora para contratar tu préstamo hipotecario,
ten claro que no lo tienes que contratar con ellos. Nadie te obliga.
De hecho, con
la nueva Ley, si encuentras un seguro con unas coberturas equivalentes a
mejor precio que sirva para saldar tu deuda con la entidad, no pueden obligarte
a contratar ni te pueden penalizar por no hacerlo. Ahora por suerte, han de ser
mucho mas transparentes con el detalle de todas las ventas combinadas que
quieren plantearte con la contratación de una hipoteca.
Estamos en los primeros compases de la nueva LCCI, pero
pronto mas consumidores comenzarán a darse cuenta y verán que pueden y que resulta
mas interesare contratar los seguros de vida directamente con una entidad
especializada en seguros.
Volviendo a la necesidad de contratar un seguro de vida. Que
es en lo que realmente nos deberíamos centrar al hablar de este tipo de
seguros. Son en realidad esenciales, especialmente cuando uno contrae deudas.
Ya sea que tengas familia o no, las desgracias se suceden a
diario. Y aunque ninguno queremos ser agraciados con un premio tan amargo en la
vida, los accidentes y los fallecimientos, nos pueden sobrevenir en cualquier
momento.
Los seguros, en el ámbito de la planificación financiera de
cualquier persona, cumplen una función esencial. Que es la de preservar el
patrimonio personal, proteger el estilo de vida que se quiere llevar y limitar
el efecto en nuestros seres queridos, en caso de que ocurra una desgracia.
No pienses sólo en la muerte. La enfermedad y los accidentes
pueden incapacitarte para seguir realizando el trabajo con el te ganas la vida.
Y que tus ingresos y tu economía doméstica, se vea afectada gravemente. Aunque
sólo sea por responsabilidad con los que más queremos y por nosotros mismos,
merece la pena considerarlo. Especialmente si realizas algún tipo de actividad
profesional o por ocio, que te expone a un evento no deseado por encima de la
media.
Retomado la idea del ahorro de dinero en el seguro de vida.
Como en otros ámbitos, hay que aspirar a tener las mejores coberturas al mejor
precio. Y tener también, la garantía y la reputación suficiente del asegurador,
de que realmente van a responder cuando haya un problema.
No es la primera vez que unos familiares, además de llorar la
perdida de ser querido, se encuentra con la sorpresa al acudir al banco, de que
la aseguradora de la entidad no se hace responsable. Bien porque el comercial
ha hecho una mala venta no rellenando correctamente el cuestionario de salud o
pasando por alto algún dato relevante o recortando coberturas para ser mas
competitivo en precio y luego no responder por un caso de invalidez.
Es lo que ocurre cuando hay conflictos de interés, demasiada
presión comercial y cuando se pone en el centro de la relación el producto y los
objetivos comerciales, en lugar de las necesidades del cliente. Por eso es
mejor ir a un especialista en seguros, que nada tiene que ver con la hipoteca.
Haz cuentas, compara y si encuentras algo mejor y más barato,
cámbiate. Debes enviar un escrito al departamento de seguros de tu banco,
comunicando la baja con un mínimo de 30 días de antelación. Asegúrate de que tienes
un medio fehaciente de prueba, para acreditar que has cumplido con el preaviso.
Como un registro de entrada o un sello fechador.
Y por supuesto, revisa de vez en cuando tus coberturas, para
acomodarlo a tus circunstancias a medida que pasan los años. Puede que tengas menos
deudas, más familia o simplemente te puedes permitir tener un seguro más
completo. No lo dejes, revísalo y cámbiate o contrata si hace falta. Esta, es
otra forma de ahorrar dinero en los seguros de vida. Cuando llegan las
enfermedades o los problemas, normalmente suele ser demasiado tarde.
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