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jueves, 5 de abril de 2018

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¿Cuál es el mejor depósito online para tu liquidez?


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Antes de destripar las condiciones del mejor depósito online del momento, quiero hacerte un par de observaciones. 

En general solemos tener una visión de corto plazo en relación con el ahorro. Sin saber muy bien por qué, casi siempre que alguien pregunta por un plazo fijo para su dinero, lo hace pensando en un año.

Y yo eso para la liquidez, entendiendo ese dinero que te puede hacer falta en un corto periodo de tiempo, como la compra de un coche, una reforma en casa, un viaje, etc., lo veo bien. Pero ¿Es todo el dinero que pones a plazo fijo realmente un dinero que vas a necesitar a corto plazo? 

Yo creo que no. Pero comprendo que hay personas que por desconocimiento o por miedo de poner su dinero en otras alternativas que no conocen bien, prefieren el plazo fijo. Pues perfecto. Si ese es tu caso, vas a ver a hora porque he elegido esta opción, como el mejor deposito online para tu liquidez. 

En los últimos años, si buscas un buen depósito a plazo fijo, te encontrarás con que los que mejor rentabilidad ofrecen son los depósitos online. Si eres un cazador de depósitos, ya no necesitas patearte la calle, ahora te basta con dar un repaso a las principales ofertas bancarias que hay en internet a golpe de ratón. 

Lo mejor de estas imposiciones a plazo fijo, es que si te manejas bien con las nuevas tecnologías, puedes tramitarlo todo desde casa a cualquier hora. 

Pero bueno, no me enrollo más. Para mí el mejor deposito online para tu liquidez y tu dinero miedoso, es el depósito Facto, de Banca Farmafactoring. De hecho el depósito Facto, ha sido elegido por los usuarios en los Premios Rankia, como el mejor depósito de 2017.

Y te digo una cosa. En las redes sociales, los foros en internet y en blogs como este, es donde se mueve de forma aventajada, la información independiente más destacada sobre productos financieros e inversiones. Son los usuarios  de los productos y clientes, los que se cuentan en internet los entresijos de los mejores productos y ofertas bancarias de primera mano. Para mi tiene valor. 

Yo ya les llevo siguiendo la pista a Banca Farmafactoring desde hace tiempo, porque si quieres un buen depósito a plazo fijo, la verdad no hay mucho donde elegir. Y el deposito facto es de lo mejor que veía. Pero también te digo, que en ocasiones no soy de los pioneros y aunque ya me había informado, siempre me gusta contrastar con la opinión de alguna persona que hubiese tenido la experiencia de contratar y probar. Y la verdad, nunca me dieron malas referencias.

¿Qué tiene el Depósito Facto para ser el mejor?


Para mí fundamentalmente lo es, por tres cuestiones. La primera es que el proceso de contratación es muy ágil y sencillo. Lo segundo es la rentabilidad. Ha bajado, pero todavía es de los que más intereses paga. Va desde el 0,25% al 1,25% TAE*. Y lo tercero y no menos importante que tiene que ver con lo que te decía al principio, la flexibilidad. Puedes contratar al plazo en días que quieras o que más te convenga desde 3 meses a 60 meses. Y todos los contratos que necesites. Los depósitos facto se pueden contratar desde 10.000€ hasta 3.000.000€.

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Esa flexibilidad es una gran ventaja. Porque si realmente quieres algo seguro, aunque sea a medio plazo o simplemente lo que ocurre es que te va hacer falta el dinero dentro de poco porque por ejemplo, tienes que entregar un dinero para la compra de una casa y quieres que mientras tanto te rente algo el dinero, con el deposito Facto esa opción la tienes a media. Que va ser dentro de 439 días, pues ningún problema. Según las tablas un 0,75% TAE*. Y asociado a la Cuenta Facto, que paga un 0,20% TAE a la vista.

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¿Quién es Banca Farmafactoring?

Claro, un tema no menor, es saber dónde pones tu dinero. Grupo banca Farmafactoring, es uno de los bancos más seguros de Italia, que opera en España con ficha bancaria propia. Por lo que no es necesario que presentes el modelo 720 de declaración de bienes en el extranjero en el caso de que ya hayas constituido tu depósito. 

Se trata de un banco que tiene una solvencia acredita por su ratio CET1 del 12,60%. Para que te hagas una idea de lo que supone eso, BBVA tiene un 11,20% de ratio CET1. El beneficio neto atribuido del grupo Banco Farmafactoring, no para de crecer año tras año, como indicador de su buena trayectoria. Y oye, será una tontería, pero tiene oficinas en España. A malas te puede personar físicamente en algún sitio. La sede legal y la sucursal en España están en la calle Luchana de Madrid. 

Yo honestamente pienso que es uno de los mejores depósitos online de 2018. Sé que las rentabilidades no son muy altas, pero en los tiempos que corren un 1,25% TAE* es una rentabilidad muy alta. Si no quieres quebraderos de cabeza, es una de las mejores opciones para los que me preguntáis por plazo fijo ¿alguna duda?

*TAE del 0,25% (0,25% TIN) para un depósito a 3 meses, TAE del 0,75% (0,75% TIN) para un depósito a 12 meses y TAE del 1,25% (1,25% TIN) para un depósito a 60 meses. A partir de 10.000€ y con liquidación cada 90 días. Oferta para particulares.

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13 comentarios :

  1. Yo metí 30k al 2% en diciembre del 2017 y en enero del 2018 me metí en el mundo de la bolsa.
    Ni es q me arrepienta pero si lo llego a saber antes no lo hubiera metido.
    De sacar más de 1200€ de dividendos al año a sacar500 con el pr.
    Saludos

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    1. Hola José María,

      Hombre, yo creo que hay que tener un poco de todo. Cada uno según sus circunstancias tiene que buscar su equilibrio.

      Si admites riesgo, lo cierto es que no te tiene que resultar nada complicado sacar entre un 0,75-1,25%, las cosas como son.

      Saludos.

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  2. Uno de los problemas que tiene es que no deja cancelar el depósito anticipadamente, aunque se pierda parte de la rentabilidad generada. Por tanto, si has contratado un depósito a 5 años para que te den un 1,25 % bruto (a deducir 19 % en fiscalidad) y necesitas el dinero antes, tienes que aguantar hasta los 5 años. Por otra parte, para cantidades superiores a 100.000 € si se quiere ir sobre seguro no se debería poner todo en Farma Factoring aunque sea fraccionado a distintos plazos.
    Otra opción que no sé si ves como interesante y segura desde el punto de vista del ahorrador, son los depósitos del Banco Financia Sofinloc. Aporto enlace: https://www.bfs.es/banca-personal/depositos-a-plazo/entity/depositos-banco-finantia-sofinloc
    Con la ventaja de que se puede rescindir el depósito anticipadamente, con la penalización de intereses correspondiente, antes del plazo de vencimiento. Dan unos intereses para cinco años incluso ligeramente superiores que los de Farma Factoring. Además tienen oficinas en España y no es necesario rellenar el modelo 720.
    La opción de la plataforma Raisin para abrir online depósitos en el extranjero es muy atractiva, con el depósito a 5 años de J&T Banka con un 1,92 %. El problema es que hay que rellenar el modelo 720 telemáticamente y con cometer un solo error, aunque sea involuntario, hay una confiscación del ahorro con un mínimo de 10.000 € por cada error, lo que me parece un abuso y un robo intolerable por parte de la depredadora Hacienda española.
    Me gustaría que comentaras qué opinas de Banco Finantia Sofinloc, Wizink y cómo ves Novo Banco en cuanto a seguridad para depositar los ahorros si son más de la cantidad limitada por el Fondo de Garantía de Depósitos.

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    1. Me parecen similares las ofertas de Banca Farmafactoring y Finantia Sofinloc. Hace más de 10 años coincidí con un fulano que trabajaba en Finantia. Sus clientes al final eran personas que le seguían de entidad a entidad a la que se movía. Realmente me sonaba y me sigue sonando a algo muy exótico.

      Pero se dirigen al segmento de rentas media-altas y tienen una oferta bastante completa para perfiles de banca personal. Tipo Banco Mediolanum.

      Las opciones de Raisin me generan bastante recelo, después del corralito que hubo en Nemeabank. Y lo que dices, el modelo 720 al final supone un engorro.

      Wizink de momento no me da ningún miedo. Está en manos el Santander, aunque están troceando en negocio de tarjetas... Novo Banco lo veo casi peor que Finantia. Daría para otro artículo, igual me lo planteo para dar respuesta a si son seguros los bancos extranjeros que operan en España ¿te parece un tema interesante?

      Un saludo.

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    2. BNP es frances pero trabaja en españa, por lo tanto no hay que presentar 720, verdad? gracias.

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    3. BNP Paribas personal investors(antiguo Cortal Consors) tiene ficha bancaria propia en España y opera como banco adherido al FGD español. Luego no es necesario presentar el modelo 720, no.

      Un saludo.

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  3. Como funciona la penalización al sacar el dinero antes de que cumpla el tiempo acordado?

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    1. Básicamente no puedes. Tienes la opción de contratar tu depósito a medida en Banco Farmafactoring, pero luego tienes que cumplir el plazo si o si. No hay liquidez.

      Un saludo.

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    2. Pues vaya... tienes que estar muy seguro de no necesitar el dinero antes...
      gracias!

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    3. Sí, tienes que tener muy claro que es un dinero que no vas a poder tocar el tiempo que te comprometas.

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  4. ¿Qué le parece este banco español https://www.ebnbanco.com para poner sólo 100.000 (límite que garantiza el F.G.D) en sus depósitos?
    Tiene unas rentabilidades muy interesantes. Hasta 1,46 a 5 años y 1,19 % a dos años y sin tener que complicarse la vida presentando el modelo 720.

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    1. No les conozco. Pero desde luego mejor que las opciones extranjeras. Al menos esto lo tenemos en casa. Pero los tipos aun así siguen siendo tan bajos, que no me parece atractivo dejarlo en depósitos. Ni siquiera se cubre la inflación.

      Un saludo.

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    2. Es cierto, no se cubre la inflación. Pero, ¿sería prudente poner el 100 % de los ahorros en fondos de inversión de renta variable o incluso de renta “fija”, para lo que es un perfil conservador?

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