Método de inversión para vagos y principiantes

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¿Tus inversiones te traen de cabeza? ¿Quieres sacar algo más por tu dinero pero no sabes por dónde empezar para comenzar a invertir? ¿No te fías de los consejos interesados de los empleados de los bancos? ¿Te aburre la economía y los mercados financieros?

No te preocupes tengo un método de inversión para ti, tanto si ya llevas tiempo gestionando tus inversiones como si no tienes ni idea de esto, pero quieres hacer algo para mejorar las pobres rentabilidades que consigues por tu dinero. 

Y lo mejor de todo de este sistema de inversión, es que una vez implementado, no vas a tener que dedicarle más que unos pocos minutos al cabo del año.

¿Te apetece saber algo más de mi método de inversión y ahorro?

No es hasta cuando ya llevas unos cuantos años, inmerso en el mundo la bolsa y las inversiones, que te das cuenta que nadie sabe nada. 

Es así. Da igual lo que estudies, los libros que hayas leído y los asesores con los que te hayas formado y asesorado. Al final la gran verdad de todo esto es que muy poquitos consiguen añadir valor con sus decisiones en el resultado de sus inversiones. Y de los que lo consiguen recurrentemente unos lo logran por suerte y estadística, otros porque hacen trampas o tienen información privilegiada y un selecto y escaso grupo porque realmente tienen una habilidad que les hace excepcionales en este campo. 

Así que lo normal, es que si lo intentas por tu cuenta, creas tu propio método de inversión o sigues el de otros, es que termines obteniendo resultados peores que los del mercado aunque no hicieses absolutamente nada. 

Ya sólo con llegar a este punto, sin experimentar todo el proceso en tu propio bolsillo, te ahorrará un montón de tiempo y de dinero. 

Y atento, porque el sencillo método de inversión que voy a explicarte, podría ser la esencia y la conclusión de un costosísimo seminario de inversiones o de un curso de bolsa. Pero aquí lo vas a poder leer completamente gratis. 

En parte ya te anticipado una de las claves de este sistema de inversión para vagos y principiantes. Dado que la primera hipótesis de este sistema se apoya en el hecho de que el mercado es totalmente impredecible y no podemos saber en ningún momento si continuará subiendo, bajará, dibujará una W o girará en círculos, el mercado es siempre el objetivo máximo de rentabilidad y nos basta con obtener su rentabilidad media a largo plazo. 


Este método de inversión, es válido por ejemplo para metas financieras como ahorrar para comprar casa y reunir para la entrada de un piso, ahorrar para la jubilación o simplemente hacer crecer tu patrimonio de forma consistente. 

Olvídate del corto plazo. Con este sistema de inversión, no vas a dar ningún pelotazo, ni vas a multiplicar tu dinero por dos, ni te vas hacer millonario. Si ya te has decepcionado, adiós. Pero antes déjame decirte una cosa. Con la pereza que te da seguir todas estas cosas de las inversiones, lo aburrido que te resulta la economía y el poco control que llevas de tus finanzas ¿de verdad me quieres hacer crees que quieres estar pendiente de tus inversiones todos los días? No te creo. 

Sí es así, puedes irte a otro sitio donde te prometan milagrosos beneficios con análisis técnico, señales, derivados y lo que quieras. Están ansiosos por pescar más pececillos con el gusanillo de hazte rico ahora. 

Esto va de paciencia y constancia. Y de no tener que perder el sueño por tus inversiones. De empezar con una cantidad de dinero modesta para hacer un capital respetable. 

Te invito a consultar las rentabilidades medias históricas de cualquier índice, descontada la inflación. Sacar más de un 8% por año de media es todo un logro para una inversión de riesgo. 

Hay años en los que el mercado puede bajar un 30% y otros subir un 40%. Y nadie sabe exactamente cuándo ocurrirá. A corto plazo todo se puede mover mucho en una dirección u otra, eso es el riesgo de la inversión, pero lo importante es donde estás al cabo de periodos de tiempo más largos. Estadísticamente la probabilidad de sufrir pérdidas de calado, disminuye sensiblemente a partir de los 5 años. 


Dicho esto, cualquier momento es bueno para comenzar a invertir. Y siendo también cierto que cualquier inversor tiende inequívocamente a sobreponderar en sus inversiones los activos del mercado o país que conoce o en el que vive, lo mejor para evitar riesgos de baja diversificación, es invertir en el mundo. 

Tanto en renta fija como en renta variable. Esos dos van a ser los dos ingredientes para cocinar tu cartera de inversión para vagos

Puedes hacerlo con ETFs, pero si no sabes qué es un ETF o prefieres seguir la alternativa que más me gusta, puedes hacerlo con fondos indexados. Prefiero los fondos por el diferimiento de impuestos. La inflación, los impuestos y las comisiones, son tres grandes costes que merman y lastran la rentabilidad de tus inversiones en cualquier método de inversión.

Así que estos fondos conformarán la cartera de inversión. Puedes encontrarlos por ejemplo en Self bank. Si  no tienes cuenta y quieres abrir una para aplicar la estrategia, puedes pedirme una invitación y beneficiarte del plan amigo:


Lo que va a variar es el peso de cada fondo según tu edad. Para aplicar el método de inversión, deberás invertir un porcentaje de dinero equivalente a 100 menos tu edad. Y el resto en el de renta fija global. Puedes empezar con 600€, 1.000€, 1.200€. Lo que sea, pero una cantidad de dinero que puedas ahorrar fácilmente al año. Dicha cuota de ahorro, la irás incrementando cada año en un 3%, para cubrir el efecto inflación.

Una vez al año, en el aniversario del inicio de tu inversión,  el día de tu cumpleaños o cuando quieras, mirarás cuál ha sido la evolución. Y harás tu aportación de manera que al sumar el valor de la inversión y lo que te corresponda aportar ese año, tengas en la parte de bolsa un porcentaje igual a 100 menos tu edad y en renta fija la diferencia. 

Lo único que puedes modificar del método de inversión, es la posibilidad de hacer la aportación una vez al año o hacerlo de forma automática mes a mes, trimestre a trimestre, ect. Y hacer el rebalanceo una vez al año. 

Con este simple sistema de inversión y ahorro, tienes muchas probabilidades de obtener unos rendimientos medios superiores al 80% de los fondos de bolsa y fondos mixtos del mercado. Y pagando unas comisiones muy bajas, dedicándole un tiempo mínimo y de forma muy sencilla. Apto para desengañados, vagos y principiantes. 

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23 comentarios:

  1. Estoy de acuerdo con el artículo.

    Es imposible para un inversor particular predecir el mercado. Esta y otras opciones de inversión pasiva son muy interesantes para los que prefieren dedicar su tiempo a otras cosas en vez de seguir la bolsa. Y posiblemente con mejores resultados.

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    1. Bueno, al menos es una buen aforma de batir a la mayoría de alternativas que ofrecen los bancos tradicionales y sin romperse mucho la cabeza.

      Un saludo.

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  2. Muy buena entrada,yo tengo 11 valores del Ibex y no tengo ni idea de hacerlo en mercados de fuera.
    Sólo quiero 5k de cada uno,pero cuando llegue tendré q pensar en lo q has dicho pero me gustaría los q repartan dividendos q es de lo q se trata.
    Saludos

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    1. Hola Jose María,

      Le pasa a casi todos los inversores minoritarios. Se llama sesgo doméstico. Pero es un error que a veces sale caro.

      Ya sé que querrás los dividendos para complementar tus ingresos, pero para un método de inversión de largo palzo como este, es importante la capitalización de todos los rendimientos. Por eso, este tipo de fondos no devenga rentas de ningún tipo. Además, eso te obligaría a pasar por la caja de Hacienda y no interesa.

      Un saludo.

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  3. Es lo que estaba buscando.

    Tengo unos ahorros y los tengo en cuentas corrientes porque los depósitos dan poquísimo y los fondos que me ofrecen tienen costes más altos que sus beneficios. Teniendo en cuenta que soy un ahorrador conservador, pagar a un gestor para que me indique que no mueva el dinero o lo ponga en fondos ultraseguros, no me parece una buena idea.
    Mi idea es no mover el dinero en unos diez años.
    Creo que soy un candidato ideal para estos fondos.
    Gracias,
    Jose

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    1. Hola Jose,

      A veces es triste decirlo, pero en asesoramiento financiero hay veces que "el mango vale más que la sartén".

      Y aunque para que te den un diagnóstico preciso para una consulta puntual, hay mucho estudio y experiencia detrás, los honorarios que se cobran no merecen la pena.

      Puedes hacerte un plan de inversión con costes hiper ajustados desde muy poco y tu sólo.

      Un saludo.

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  4. Hola,
    No entiendo muy bien cuando dices:"Dicha cuota de ahorro, la irás incrementando cada año en un 3%, para cubrir el efecto inversión."

    Podrías poner un supuesto para una persona de 30 años que ahorra 1000€/año?

    Año 1: 70℅ bolsa = 700€ ; 30℅ fijo = 300€
    Año 2:?
    Año 3:?

    Gracias

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    1. Normal que no lo entiendas, porque quería decir cubrir el efecto inflación.(Ahora lo corrijo)

      Segundo año 1.030€ a repartir 69%/31%, haciendo el rebalanceo teniendo en cuenta el total del valor cartera más 1.030€. Y al año siguiente sería lo mismo pero con 1.060,90€ (1.030€x1,03).

      Un saludo.

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  5. lo siento, pero no lo entiendo. Puedes explicarlo mejor con otros ejemplos reales

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  6. Vale, creo que ya lo entiendo. Donde dices: " Para aplicar el método de inversión, de verás (deberás) invertir un porcentaje de dinero equivalente a 100 menos tu edad. Y el resto en el de renta fija global"; quieres decir "invertir un porcentaje de dinero equivalente a 100 menos tu edad EN RENTA VARIABLE y el resto en renta fija, no?

    Entiendo que

    Amundi Funds Index Equity World AE-C Class --> renta variable
    Amundi Funds Index Global Bond AHE-C Class --> renta fija


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  7. Hola,

    Me gustaría comentar dos pegas que le veo a este sistema:

    1) Invertir en porcentaje de renta variable el resultado de la resta 100 - la edad, puede estar bien para una persona joven pero quizás sea excesivo que a una persona de 70 años, mediante esta fórmula, le salga que tiene que poner un 30% de sus ahorros en RV. ¿No crees?

    2) Tradicionalmente, la RF ha sido un refugio que restaba volatilidad a la inversión; tenía cupones altos a cobrar y además como bajaban los tipos, se revalorizaba aun más. ¿Ahora y en los años venideros, con tipos bajos que subirán y cupones bajos, no tiene la RF mucho mucho riesgo como para aplicar la misma filosofía de inversión?

    Por tanto. ¿No sería mejor invertir en buenos fondos mixtos, gestionados por gestores reconocidos (no los fondos que te ofrece el banco de su propia gestora) y que ellos decidan en cada momento en qué porcentaje hay que estar invertido de cada tipo?

    Los buenos fondos te los puede decir un asesor en función de tu perfil de riesgo

    Saludos

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    1. Hola!

      La combinación de estos dos fondos indexados, no es más que un fondo mixto que va evolucionando con el paso de los años y con comisiones hiper reducidas.

      Cualquier fondo mixto te va a costar entre un 0,75%-1,25% más por año y eso al cabo de periodos largos es un pastizal.

      Por otro lado el problema que comentas de la renta fija y la renta variable, también lo tienen los fondos mixtos gestionados por profesionales. Y el final el Index Global Bond no es más que un índice de cesta mundial. Hay de todo y por cierto es bastante mas rentable de lo que imaginas.

      Sobre tener un 30% en bolsa para alguien de 70 años... bueno, a mi no me parece excesivo. En teoría largo plazo es la fuente principal de rentabilidad. Sólo que a esa edad probablemente uno ya está en fase de disposición o gasto de lo ahorrado. Y si no ¿a qué esperar?

      Un saludo.

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  8. Hola, muy interesante entrada. Dame invitación para el plan amigo de Self Bank.

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    1. Hola Toni. Simplemente donde pone "me recomendó un amigo", indica el correo ahorrocapital@gmail.com

      Un saludo.

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  9. El index equity world ae-c según he leido sigue el indice mcsi world index que es un indice un poco antiguo y no tiene en cuenta los paises emergentes,con esto no digo que sea mal fondo por supuesto porque a parte de tu blog está recomendado en muchos sitios y parece una magnifica ocpción pero me pregunto si no tendria el equivalente que siga el indice MSCI ACWI que si tiene en cuenta los paises emergentes como china, india o brasil.

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    1. Hola!

      Pues... tienes razón, pero si ese es tu índice de referencia ideal, lo puedes crear tu mismo, sumando la proporción que tú quieras de otro fondo indexado como el Vanguard emerging Markets Stock Indx IE0031786142, que lo puedes contratar desde BNP Paribas.

      Un saludo.

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  10. Hola, quería abrir una cuenta de fondos indexados a mi hijo (19 años), en estos momentos todos los índices están altos. ¿no sería mejor esperar un tiempo a ver si llega la tan esperada bajada?, mi idea es empezar con tres fondos globales del tipo que comentas en tu artículo e ir aportando cuando se pueda.
    Gracias.

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    1. Hola Javier.

      Es más importante comenzar cuanto antes, que andar buscando el momento perfecto. Sí tratas de hacer market timing, al final se te va el mercado, porque nunca baja todo a la vez ni durante mucho tiempo.

      UN saludo.

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  11. Gracias por tu valiosa información. Me podrás indicar precisamente donde invertir? Alguna aplicación móvil o banco? Gracias

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    1. Hola César.

      Por ejemplo Indexa Capital es una solución, que te da la cartera ya configurada de forma automática.

      Un saludo.

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  12. Buen artículo para principiantes... Todo el mundo debe empezar por algo para subir progresivamente su cartera de inversión.

    ¡Un saludo!

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    1. Sí, esa es la idea. Empezar cuanto antes, pero invertir los ahorros, Un saludo.

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