Has pensado cómo vas ahorrar para la jubilación

Supongo que lo de ahorrar para la jubilación, es algo que te preocupará más o menos en función de la edad que tengas. Si eres joven, seguramente es algo que ni te has planteado o que tal vez te ha pasado fugazmente por tu cabeza. Si estas en una edad intermedia, probablemente has tomado cartas en el asunto y has hecho al respecto. 

Si estas cerca de la jubilación, sin duda ya habrás echado tus cuentas y pensado sobre ello, pero no creo que sea algo que te inquiete. Ya deberías haber hecho los deberes o sencillamente todavía confías en el sistema público de pensiones. 

Si no has hecho nada y no te has planteado nuca, lamento decirte que salvo que mueras antes de alcanzar la jubilación, deberías pensar cómo ahorrar para la jubilación. En realidad son los más jóvenes quienes más en serio deberían tomarse este tema. A mí me preocupa y te puedo dar algunas razones. 

Hay un hecho incontestable que amenaza seriamente los sistemas públicos de pensiones de reparto que hay en los países desarrollados y no es otro que el problema demográfico. La combinación de una mayor esperanza de vida y una caída en la natalidad, plantean un  problema de difícil solución para la mayoría de gobiernos. 

No es que no crea en el sistema público de pensiones actual. No se trata de una cuestión de fe. Simplemente es que no salen las cuentas, no va a ser viable. 

Lamentablemente el grupo de población comprendido entre los nacidos entre  1970 y 1995 que se encuentran actualmente en activo, son con diferencia las generaciones que más van aportar con sus cotizaciones y menos van a recibir en prestaciones de lo público. Y ese desequilibrio se acentúa más para los nacidos a partir de los 80. 

Por esa razón tienes que plantearte cómo vas a ahorrar para la jubilación y pienses como vas a vivir cuando formes parte de la tercera edad. 

Si, habrá un sistema público de garantía, con unas pensiones mínimas de subsistencia. Un poco más altas para algunos tal vez, pero nada que ver con lo actual. Ni siquiera alargar la edad de jubilación solucionará el problema. 

Esto lógicamente afectará más a los países y las regiones más desarrolladas, como Europa. En un mundo que en 2050 tendrá un 20% de personas mayores de más de 65 años, aquellos países que pierdan población lo tendrán más complicado. 

Y resulta que España está entre los 10 países del mundo que más población perderán. Lo que hace que nuestro coeficiente de dependencia, ratio entre personas entre población activa y niños y ancianos, mengue considerablemente. 

A esa insostenibilidad financiera, donde además se recauda menos porque las bases de cotización cada vez son más bajas, súmale el incremento del gasto público en sanidad y geriatría. 

Hay más razone, pero creo que ya te he esbozado las de mayor peso, para que tengas la edad que tengas, tomes conciencia del problema que supone ahorrar para la vejez. En el mejor de los casos podrás sobrevivir con un sistema público de garantía, pero si no existe algo público que pueda costearlo, será privado y entonces tendrá que salir de tu bolsillo. Y si no tienes dinero, en el futuro te espera una época de tu vida muy dura. 

Nosotros dentro de lo que cabe lo tenemos complicado, pero podemos hacer algo. Los que de verdad lo tienen muy negro, son los que vendrán detrás de nosotros. Nuestros hijos. 

Después de todo nosotros somos hijos de generaciones educadas en el esfuerzo y el sacrificio, en la privación y el ahorro. Y esos son hoy en su mayoría los jubilados que pueblan España. Gente que quien más o quien menos, tiene una buena pensión, tras muchos años de trabajo. Incluso hay quien gana más de pensión que muchos asalariados actuales. Y además han ahorrado todo lo que han podido a lo largo de su vida.

Gracias a ellos, muchos sobreviven hoy y tendrán su futuro un poco menos difícil, pues heredarán el patrimonio que tanto les costó reunir a esos jubilados. Y nosotros, que hemos nacido entre algodones, con todas las comodidades y posibilidades que no tuvieron nuestros padres, nos gastaremos todos esos ahorros porque hemos perdido gran parte de los valores con los que vivieron nuestros progenitores. Ahora somos más de vivir el momento, porque el mañana nadie lo tiene asegurado. Y eso tiene consecuencias. 

Dicen los estudios que sólo un 29% de la población en edad activa, tiene algún plan de jubilación o algo pensado para cuando se retire. Un 60% dice ser consciente de la importancia de ahorrar para la jubilación y le preocupa como cubrir sus gastos futuros cuando sea viejo. 

Pues bien, ponte a ello cuanto antes, porque el futuro no pinta bien. Y no puedes dejar esa responsabilidad en papá Estado.

Cada vez más personas deciden que no tendrán hijos, para no perder su independencia y vivir la vida al máximo. Y los que tienen hijos, cada vez tienen menos y las familias están más desestructuradas. Hoy todavía algunos hijos se hacen cargo de sus padres o conviven con ellos. Pero en el futuro y con este estilo de vida ¿Quién va a cuidar de ti? 

Si no puedes pagar por tus cuidados lo pasarás mal. También es cierto que a raíz de esto, han surgido nuevas iniciativas para solucionar el problema de la soledad de los ancianos y sus cuidados. Comunidades de amigos que envejecen juntos. ¿Te imaginas? No se sabe lo que deparará el futuro. Pero está claro que si te preocupa, deberías empezar a ahorrar para la jubilación. ¿Cómo?

No voy a hablarte de los planes de pensiones. Eso no es más que una formula dentro de las muchas alternativas que existen. Ni mejor ni peor. Hay quien tiene claro que venderá su vivienda habitual cuando se jubile y vivirá el resto de sus días con lo que saque. Es una opción. Otros sin embargo empiezan desde bien jóvenes a comprar acciones que nunca venderán hasta pasados muchos años.

Elige tu formula, pero cultiva un ahorro para el retiro. Es muy triste llegar a viejo, sólo y sin dinero, sólo por haber tenido una mala cabeza.  

También te puede interesar:

• Cómo jubilarse a los 50
• ¿Merece la pena hacerse un plan de pensiones?
• Estrategias con fondos indexados para inversores perezosos que quieren ganar dinero en bolsa