Independientemente de las motivaciones profesionales o
personales que te hayan llevado a enfrentarte a este reto formativo, o si
todavía te lo estás pensando, te voy a dar algunas recomendaciones para que
puedas alcanzar tu objetivo con éxito de la forma más eficiente.
Si estás enrolado en este viaje, creo que no hace
falta que te explique qué es la certificación
CFA y el valor que tiene dentro de la industria financiara global, para
quienes consiguen la designación. Lo que sí que te diré es que, hay un salto
cualitativo y diferenciador muy grande, de entre no tener ningún nivel aprobado
del CFA y pasar el examen del nivel 1. De hecho, diría que el beneficio
marginal en relación al esfuerzo, decae en los dos siguientes niveles.
Obviamente, la meta tiene más valor si se completa el
programa formativo íntegramente. Pero, para lograrlo, es fundamental que no te
desgastes demasiado en el inicio. Evitando fallar en tu primer intento.
Viéndote obligado a estudiar lo mismo de nuevo. Gastando más dinero y pagando
un alto precio en coste de oportunidad en tu vida personal.
¿Qué necesitas antes de empezar a
estudiar el nivel 1 del CFA?
El temario del
CFA así como los exámenes, están en inglés. No vas a necesitar en ningún
caso hablar ni escribir en el primer nivel. Puesto que es un examen tipo test.
Pero, obviamente necesitas tener cierto nivel de comprensión. Y específicamente
dominar la jerga financiera. Un nivel B2, puede ser más que suficiente. Si vas algo más flojo, necesitarás de 3-4
semanas de adaptación para avanzar con soltura, y no perderte en la traducción.
Ni que decir tiene que la motivación y las ganas
tienen que estar de serie. En caso contrario, mejor aprovecha tu tiempo en otra
cosa más productiva para ti. No te presentes por probar al examen nivel 1 del CFA. Hay mucha gente que desoye los consejos y
lo hace. Pero me parece una absoluta pérdida de dinero y energía.
El tiempo es probablemente el factor clave. Tienes que
ser sincero contigo mismo. Especialmente si quieres preparar el examen mientras
trabajas a tiempo completo. ¿De verdad vas a poder sacar 8-10 horas de calidad
semanalmente durante 33-35 semanas? Y aquí viene la otra premisa.
Avisa a tu entorno que vas a estar desaparecido unos
meses. Mucha gente no te entenderá. Te preguntará que para que quieres hacer
este esfuerzo y para qué sirve. Y probablemente escuches algún comentario que
te desanimará. También te tentarán con planes y propuestas. Hay que saber decir
que no. Tú, ni caso. Sabes lo importante que es este examen para ti y vas a por
ello. Gran parte del éxito para pasar este examen, es tu grado de compromiso y
constancia. No hace falta ser un genio. Como se suele decir, no es ingeniería
de cohetes. Pero tienes que ser muy metódico.
Cómo planificar, organizar y
estudiar mejor para el examen CFA nivel 1
Se estima que por término medio se necesitan 300 horas de calidad de estudio, para dar una
vuelta al temario, practicar, reforzar áreas flojas, repasar, seguir haciendo
preguntas de práctica y de 4-6 exámenes de prueba.
Si cumples con las recomendaciones, en teoría estás
aumentando tus probabilidades de éxito. Pero luego, tú eres tú y tus
circunstancias. Tú eres el que sabe si tiene hábito de estudio o no, si te
cuesta más o menos leer en inglés, si tienes bagaje financiero, si acabas de
terminar una carrera o estudio relacionado con finanzas o tienes destreza en
ciertas áreas de estudio del examen, porque tienes un trabajo relacionado.
También tendrás que tener en cuenta para tu
planificación, tus compromisos personales y familiares (bodas, celebraciones,
etc.), vacaciones o lo que sea. Cuantas más interrupciones programes, más
pronto tendrás que empezar para compensar. Móntatelo como quieras, pero
asegúrate de terminar de ver todo el temario con al menos 2 meses de margen
respecto a la fecha de examen.
Falla pronto y aprende más
Las preguntas del QBank
de CFA son un recurso excepcional para ir interiorizando los conceptos del
temario. Empieza pronto a practicar y no tengas miedo a los errores. Repasa con
detenimiento la solución para afianzar el temario. Las preguntas de práctica, son
una medida excelente para detectar donde flojeas y necesitas un poco más de
estudio. Mejor que te pase en la fase de estudio preliminar, que a las puertas
del examen.
Tu mejor doping para estudiar
Si necesitas tirar, de café, bebidas energéticas, y de
farmacopea para espabilarte cuando te pones a estudiar y poder relajarte cuando
quieres descansar, es que está fallando tu organización por algún lado. Hay
personas a las que les cuesta mucho desconectar su cabeza de los problemas del
trabajo. Otros no han dejado claros los límites en su círculo personal y tienen
tensión por motivos de agenda. O una combinación de ambas. Lo que les lleva a
una mala higiene de sueño. Robarte horas de descanso no es el camino. Tienes
que arreglar eso.
Tu mejor droga para tener energía 1-2 horas de estudio
de calidad todos los días entre semana, es dormir un mínimo de 7 horas diarias.
Y luego el fin de semana, haces un día sesión larga un día y te tomas otro de
descanso o lo repartes entre sábado y domingo, pero dejas algún hueco para
hacer deporte y un poco de ocio de vez en cuando. Es mejor, poco a poco todos
los días, que atracones los fines de semana.
La recta final del estudio del
examen CFA nivel 1
Van a pasar casi cuatro meses, desde que empiezas a estudiar
hasta que acabas. Por lo que es perfectamente normal, que te des cuenta de que
has olvidado muchas cosas de lo estudiado. No te preocupes. Es perfectamente
natural. La primera pasada te tiene que servir para desmenuzar el temario. Y
detectar donde hay que picar un poco más duro. Para esto está la fase de
repaso.
Si hay algo que te resulta especialmente difícil de financial reporting analysis o de quantitative methods, puedes ir haciendo
algo de “arrastre” con algún Reading que te resulta especialmente complicado y
que notas que no dominas. Y meter 1 tema o unos pocos conceptos de repaso entre
unos topics y otros. No te puedes
permitir pinchar en estas 2 áreas.
El trabajo previo es importante, pero donde realmente
aprendes a manejar todos los platillos a la vez, es en la fase de repaso. Aquí
tienes que ir bastante más ligero. Detente en lo importante y en lo difícil. Te
puede caer cualquier cosa que esté en el curriculum
oficial del CFA. Asume que se te van a olvidar cosas. Pero hay mucho margen
para tener algunos fallos.
El CFA Institute pone a disposición de los candidatos,
2 mock exam, 2 meses antes de la fecha de examen. Déjalos para el último mes. Saques
lo que saques, no te desanimes. Salvo los cracs, es normal tener puntuaciones
todavía bajas. Esas últimas semanas son clave para apretar allí donde ves que
cojeas. Si te es posible, tomate una o dos semanas de vacaciones antes del
examen para centrarte 24h en el estudio. La gente normal, que luego aprueba,
incluso a una semana del examen CFA
nivel 1 puede llegar a pensar que no puede con todo. No entres en pánico.
Se eficiente con el tiempo y mantén la cabeza centrada. A final, lo que vale es
el resultado del examen. Si has hecho bien todo el trabajo previo, todavía
puedes conseguir tu objetivo.
La mayor queja de la gente que se queda a las puertas,
es que no pudo estudiar lo suficiente. Incluso con una buena planificación,
puedes tener imprevistos. Hay un montón de ladrones de tiempo. Cuidado con las
redes sociales, ese amigo que te llama para unas cañas todas las semanas o con
estar destrozado porque duermes 5-6 horas. Haz una estimación conservadora y déjate
margen para poder corregir si te desvías de lo previsto.
¿Cómo se aprueba el examen CFA nivel 1?
Dicen que hay una relación directamente proporcional a
las horas de estudio invertidas y tus probabilidades de aprobar. Si has hecho lo
que debías, en las preguntas de práctica de todas las áreas vas por encima del
70% y has hecho al menos un mock exam
por encima del 70%, estas en condiciones de poder aprobar.
Otros que van más justos, a veces, también consiguen
pasar. Hay algunos factores que te pueden ser favorables y ayudarte ese poquito
que te falta.
Pero para que eso pueda ocurrir, descansa muy bien la
semana y el día de antes al examen. Planifica con detalle y antelación, como
llegar al lugar del examen. Y mantén una actitud positiva.
Lee muy bien las preguntas. Ten cuidado cuando te
preguntan por la que menos es o la que más es. En las preguntas con enunciados
largos, ve al final de la frase para saber qué te están preguntando y después,
busca la información que necesitas para contestar.
Cada vez hay más preguntas conceptuales o teóricas y
menos de calcular y resolver. Pero en las de cuentas, fíjate que a veces te dan
más datos de los que necesitas, lo que te puede confundir. O te dan algún dato
implícito, que tienes que deducir de la información que te han facilitado, si
sabes cómo funciona la mecánica que hay detrás. Es muy raro que no te dé tiempo
a contestar todas las preguntas. Pero si fuera el caso, responde a todas la misma
opción, para que la probabilidad vaya a tu favor. Todas A, todas B o todas C.
En resumen, el nivel
1 del CFA es un examen duro (el nivel más difícil es el II), por la
cantidad de conceptos que hay que llevar en la cabeza, la disciplina que
requiere y el tiempo que hay que dedicar. Pero no tanto por el examen en sí. Donde
me da la sensación que CFA Institute, busca que el candidato tenga la idea
general de manera sólida. Quien pasa por el examen, se queda con la sensación,
de que las preguntas del Q-Bank o las de los mocks, son mucho más difíciles que las que luego ve en el examen. Pero
que eso no te lleve a equívoco. Es un examen competitivo. Lo que para ti es
sencillo, probablemente también lo sea para los demás.
Conclusión
Aprobar el
primer nivel del CFA es un premio que puede darte mucho impulso y seguro que te
diferencia. Pero por encima de todo, es una formación excelente en finanzas. No
sé si hay un temario más completo y actualizado como el del CFA. Aunque aprobar
los exámenes, no te hará mejor inversor, ni te van a llover los trabajos
altamente remunerados. Pero te da muy buenos cimientos, harás contactos en tu
nicho y te abrirás puertas.
En cuanto al coste, han cambiado un poco su política
de precios. Han bajado las tasas de apertura de expediente de $450 a $350 (Sólo
se pagan la primera vez que te apuntas) y el registro al examen temprano, ha
subido de $700 a $900. El registro estándar ha subido hasta los $1.250 desde
los $1.000. Una subidita de entre un 20-29%. Pero aun así, es muy barato en
comparación con un MBA de una escuela top. El verdadero coste de los exámenes CFA
es el tiempo que le quitas a tu vida personal y familiar.
No hay que ser perfil opositor para tener mimbres para
preparar en condiciones óptimas este examen. Pero tampoco te voy a negar que si
eras el estudiante del apretón de los últimos días, lo puedes pasar un poco
mal. Seas como seas, si te propones aprobar el examen nivel 1 del CFA, que sea en serio. Quema mucho pensar en
todo lo que tienes que renunciar para luego no llegar a tu objetivo. ¿Alguna
duda?
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