Vivid Money opiniones honestas. ¿Son ciertos los reembolsos que ofrecen?

Pues sí, me he abierto cuenta en otro banco. Qué pasa. A mediados de año empecé a leer sobre Vivid Money opiniones en otros blogs, con un montón de buenas críticas y me picaba la curiosidad. Hablaban maravillas. No me extraña. Hasta 100€ de reembolsos en compras al mes, en tiendas físicas y online. Y yo pensaba, no puede ser. Aquí tiene que haber truco por algún sitio. Y lo miré a fondo.

Por si lo del programa de recompensas de cashback no fuese suficiente incentivo para motivarme a abrir una cuenta (GRATUITA, por supuesto), resulta que tienen una tarjeta que no había visto nunca. La tarjeta de Vivid Money ¡es metálica! Sí, sí, lo que lees. La golpeas y hace clin clon.

Si me lees a menudo, a lo mejor no te crees que me haya abierto cuenta en todos los sitios que comento. Pero es totalmente cierto. No escribo opiniones sobre ningún producto o servicio financiero que no haya probado antes. Así que Vivid Money, no es una excepción.

Y por si no te lo había dicho antes, resulta que colecciono tarjetas bancarias de entidades financieras. Sí, ya sé que es una temática de colección un poco extraña. Pero como creo que no sólo va a desaparecer el dinero en efectivo en los próximos años, sino también las tarjetas físicas como medio de pago, me mola coleccionarlas. Y me gusta tener los ejemplares más extraños y pintorescos. Y como la tarjeta Vivid Money es metálica, esta, tenía que estar en mi colección. Por supuesto, no he pagado ni un euro por ninguna de ellas. Algunas las uso durante un tiempo y después me doy de baja. Pero me guardo las tarjetas.

Muchas entidades financieras y especialmente los neobancos, ofrecen ya en muchos casos por defecto tarjetas virtuales, que puedes usar desde el minuto descargándote la App o incorporándola a tu wallet. Así que no es tan extraño pensar, que con la excusa del ahorro de costes, sostenibilidad y otras historias, nos digan dentro de un tiempo que lo de las tarjetas físicas pasó también a la historia. Cuando eso pase, mi colección de tarjetas físicas, será una rareza. Ya que seguramente los hijos nacidos en pandemia, jamás usarán una tarjeta física en el futuro y les parecerá una cosa totalmente anacrónica y una antigualla de otra época. Por eso me mola tenerlas.

¿Qué es Vivid Money?

Vivid Money es un neobanco fintech, que nació en 2019, y que ha entrado este año en nuestro mercado con fuerza. Tiene el sólido respaldo del banco alemán SolarisBank AG, que vende como marca blanca, software de servicios bancarios, asistencia y apoyo tecnológico a marcas fintech. Entidad que a su vez está participado por BBVA.

¿Qué ofrece Vivid Money?

A través de una aplicación móvil, Vivid Money te da una cuenta bancaria con IBAN alemán personal, protección hasta 100.000€ del Sistema de Garantía de Depósitos Alemán (SGD) y supervisión de BanFin (Autoridad de supervisión bancaria alemana). Y la citada tarjeta metálica VISA gratuita, con seguridad reforzada (la numeración de la tarjeta, la caducidad y el cvv, no van estampados en la tarjeta y sólo se pueden consultar desde la App). Además puedes invertir en acciones, fondos cotizados y criptomonedas de todo tipo.

Ventajas de Vivid Money frente a otros neobancos

-Retiradas de dinero sin comisiones hasta 1.000€ en España y el extranjero. Máximo 5 retiradas al mes de un mínimo de 50€ o el equivalente en moneda extranjera.

-Cuenta gratuita sin comisiones en el extranjero (Alemania). Si querías abrir cuenta en otro país para proteger tu dinero, Vivid Money se convierte en una alternativa muy interesante.

-Bloqueo de cargos por suscripciones que hayaa podido olvidar cancelar. Evitarás pagar renovaciones en Netflix, Amazon prime, HBO etc que querías dar de baja.

-Inversiones fraccionadas sin comisiones en acciones de Europa y EEUU, fondos cotizados (ETFs) y criptomonedas sin comisiones.

-Cashbacks o recompensas muy bestias de hasta el 25% de tus compras en comercios. Esta es una de las ventajas con las que más alucino. No me lo creía, hasta que lo he probado y lo he visto con mis propios ojos. Estos son algunos de los comercios en los que puedes ganar dinero con tus compras en tiendas físicas y online:

Aldi, Lidl, Mercadona, Decatlon, Carrefour, Just Eat, Starbucks, Uber Eats, Renfe, BP, Shell, Zara, Rituals, Sephora, Calcedonia, Reebook, Nike, Amazon Prime, Badoo, Kindle, Netflix, Nintendo, PlayStation, Prime Video, Spotify, Steam Game, Tinder, Xbox, YouTube, El Corte Inglés, Fnac, Leroy Merlin, Mango, Media Markt, Lefties, y un largo etcétera que cambia y se va actualizando.

Con la versión gratuita podrás obtener hasta 20 € de cashback al mes y con la Prime (coste 9,99/mes) puedes aprovechar las ventajas de cashback hasta 100€ al mes, que igual te compensa. Pero otra opción, es que si te registras ahora con mi enlace de invitación y solicitas tu tarjeta gratuita (puedes hacerlo desde aquí), te dan una bonificación de 10€ y 70€ de cashback al mes. Invitación: https://vivid.money/r/jesus7WP

*Las condiciones pueden variar en el futuro

Otro detalle importante a comentar. Hasta hace poco, el envío de la tarjeta era gratuito. Ahora para que no te cobren nada por el envío, tienes que hacer un primer ingreso en la cuenta de 100€. Lo puedes hacer con cualquier tarjeta de tu banco habitual. Y te llegará en un sobre como este:

Tema importante que te tengo que explicar. El “cashback” lo recibes automáticamente como recompensas en acciones (puedes elegir en cual) y puedes ganar todavía más cuando sube el valor de las acciones de la empresa/s que hayas elegido. Yo lo estoy canjeando en acciones de Meta Platforms antes Facebook. Pero si no te interesa, puedes canjear el saldo y pasarlo a tu pocket o cuenta principal para gastarlo en nuevas compras o sacarlo en un cajero.

Mis opiniones sobre Vivid Money como conclusión

No sé lo que durarán estas condiciones, pero mi opinión es, aprovéchalas mientas duren. Dentro de unos meses, no se sabe. Están en fase de lanzamiento en nuestro país y buscan crecer en base de clientes por el boca-oreja con recomendaciones por invitar a otros amigos. Dado lo mal que trata la banca tradicional a sus clientes, y con estas ventajas, tampoco es que haya que hacer un esfuerzo para convencer a nadie. En mi caso y tras varias semanas de uso, estoy convencido de que cumplirá tus expectativas si lo pruebas. Y es una forma bastante sencilla de sacarte unos euros con tus compras habituales.

Desde el punto de vista de seguridad del dinero, por lo que he visto, nada que temer. Cuenta gratuita en Alemania que puedes abrir desde tu casa con el móvil con el respaldo del fondo de garantía alemán. Que usa tecnología de una entidad de software bancario participada por BBVA. Reconozco que no metería aquí toda mi liquidez, pero para tener un pequeño saldo para el día a día no veo el problema.

La principal pega que le veo es que la App resulta un poco complicada en comparación con otras que he probado. Tiene un diseño atractivo, pero hasta que no cacharreas un poco, cuesta entender un poco como va y dónde están las cosas. Por lo demás, bastante satisfecho.

Si quieres contrastar mi criterio con otras opiniones de Vivid Money, puedes leer los comentarios de casi 5.000 personas sobre Vivid Money en Trustpilot, que han usado la App. La valoración media, te da una idea bastante precisa de lo que puedes esperar. A mí me suelen ayudar bastante las reseñas para decidir.

¿Qué te parece? Abre tu cuenta gratuita ahora en Vivid Money y saca tus propias conclusiones.