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Vivid Money opiniones honestas. ¿Son ciertos los reembolsos que ofrecen?

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Pues sí, me he abierto cuenta en otro banco. Qué pasa. A mediados de año empecé a leer sobre Vivid Money opiniones en otros blogs, con un montón de buenas críticas y me picaba la curiosidad. Hablaban maravillas. No me extraña. Hasta 100€ de reembolsos en compras al mes, en tiendas físicas y online. Y yo pensaba, no puede ser. Aquí tiene que haber truco por algún sitio. Y lo miré a fondo.

Por si lo del programa de recompensas de cashback no fuese suficiente incentivo para motivarme a abrir una cuenta (GRATUITA, por supuesto), resulta que tienen una tarjeta que no había visto nunca. La tarjeta de Vivid Money ¡es metálica! Sí, sí, lo que lees. La golpeas y hace clin clon.

Si me lees a menudo, a lo mejor no te crees que me haya abierto cuenta en todos los sitios que comento. Pero es totalmente cierto. No escribo opiniones sobre ningún producto o servicio financiero que no haya probado antes. Así que Vivid Money, no es una excepción.

Y por si no te lo había dicho antes, resulta que colecciono tarjetas bancarias de entidades financieras. Sí, ya sé que es una temática de colección un poco extraña. Pero como creo que no sólo va a desaparecer el dinero en efectivo en los próximos años, sino también las tarjetas físicas como medio de pago, me mola coleccionarlas. Y me gusta tener los ejemplares más extraños y pintorescos. Y como la tarjeta Vivid Money es metálica, esta, tenía que estar en mi colección. Por supuesto, no he pagado ni un euro por ninguna de ellas. Algunas las uso durante un tiempo y después me doy de baja. Pero me guardo las tarjetas.

Muchas entidades financieras y especialmente los neobancos, ofrecen ya en muchos casos por defecto tarjetas virtuales, que puedes usar desde el minuto descargándote la App o incorporándola a tu wallet. Así que no es tan extraño pensar, que con la excusa del ahorro de costes, sostenibilidad y otras historias, nos digan dentro de un tiempo que lo de las tarjetas físicas pasó también a la historia. Cuando eso pase, mi colección de tarjetas físicas, será una rareza. Ya que seguramente los hijos nacidos en pandemia, jamás usarán una tarjeta física en el futuro y les parecerá una cosa totalmente anacrónica y una antigualla de otra época. Por eso me mola tenerlas.

¿Qué es Vivid Money?

Vivid Money es un neobanco fintech, que nació en 2019, y que ha entrado este año en nuestro mercado con fuerza. Tiene el sólido respaldo del banco alemán SolarisBank AG, que vende como marca blanca, software de servicios bancarios, asistencia y apoyo tecnológico a marcas fintech. Entidad que a su vez está participado por BBVA.

¿Qué ofrece Vivid Money?

A través de una aplicación móvil, Vivid Money te da una cuenta bancaria con IBAN alemán personal, protección hasta 100.000€ del Sistema de Garantía de Depósitos Alemán (SGD) y supervisión de BanFin (Autoridad de supervisión bancaria alemana). Y la citada tarjeta metálica VISA gratuita, con seguridad reforzada (la numeración de la tarjeta, la caducidad y el cvv, no van estampados en la tarjeta y sólo se pueden consultar desde la App). Además puedes invertir en acciones, fondos cotizados y criptomonedas de todo tipo.

Ventajas de Vivid Money frente a otros neobancos

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-Retiradas de dinero sin comisiones hasta 1.000€ en España y el extranjero. Máximo 5 retiradas al mes de un mínimo de 50€ o el equivalente en moneda extranjera.

-Cuenta gratuita sin comisiones en el extranjero (Alemania). Si querías abrir cuenta en otro país para proteger tu dinero, Vivid Money se convierte en una alternativa muy interesante.

-Bloqueo de cargos por suscripciones que hayaa podido olvidar cancelar. Evitarás pagar renovaciones en Netflix, Amazon prime, HBO etc que querías dar de baja.

-Inversiones fraccionadas sin comisiones en acciones de Europa y EEUU, fondos cotizados (ETFs) y criptomonedas sin comisiones.

-Cashbacks o recompensas muy bestias de hasta el 25% de tus compras en comercios. Esta es una de las ventajas con las que más alucino. No me lo creía, hasta que lo he probado y lo he visto con mis propios ojos. Estos son algunos de los comercios en los que puedes ganar dinero con tus compras en tiendas físicas y online:

Aldi, Lidl, Mercadona, Decatlon, Carrefour, Just Eat, Starbucks, Uber Eats, Renfe, BP, Shell, Zara, Rituals, Sephora, Calcedonia, Reebook, Nike, Amazon Prime, Badoo, Kindle, Netflix, Nintendo, PlayStation, Prime Video, Spotify, Steam Game, Tinder, Xbox, YouTube, El Corte Inglés, Fnac, Leroy Merlin, Mango, Media Markt, Lefties, y un largo etcétera que cambia y se va actualizando.

Con la versión gratuita podrás obtener hasta 20 € de cashback al mes y con la Prime (coste 9,99/mes) puedes aprovechar las ventajas de cashback hasta 100€ al mes, que igual te compensa. Pero otra opción, es que si te registras ahora con mi enlace de invitación y solicitas tu tarjeta gratuita (puedes hacerlo desde aquí), te dan una bonificación de 10€ y 70€ de cashback al mes. Invitación: https://vivid.money/r/jesus7WP

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*Las condiciones pueden variar en el futuro

Otro detalle importante a comentar. Hasta hace poco, el envío de la tarjeta era gratuito. Ahora para que no te cobren nada por el envío, tienes que hacer un primer ingreso en la cuenta de 100€. Lo puedes hacer con cualquier tarjeta de tu banco habitual. Y te llegará en un sobre como este:

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Tema importante que te tengo que explicar. El “cashback” lo recibes automáticamente como recompensas en acciones (puedes elegir en cual) y puedes ganar todavía más cuando sube el valor de las acciones de la empresa/s que hayas elegido. Yo lo estoy canjeando en acciones de Meta Platforms antes Facebook. Pero si no te interesa, puedes canjear el saldo y pasarlo a tu pocket o cuenta principal para gastarlo en nuevas compras o sacarlo en un cajero.

Mis opiniones sobre Vivid Money como conclusión

No sé lo que durarán estas condiciones, pero mi opinión es, aprovéchalas mientas duren. Dentro de unos meses, no se sabe. Están en fase de lanzamiento en nuestro país y buscan crecer en base de clientes por el boca-oreja con recomendaciones por invitar a otros amigos. Dado lo mal que trata la banca tradicional a sus clientes, y con estas ventajas, tampoco es que haya que hacer un esfuerzo para convencer a nadie. En mi caso y tras varias semanas de uso, estoy convencido de que cumplirá tus expectativas si lo pruebas. Y es una forma bastante sencilla de sacarte unos euros con tus compras habituales.

Desde el punto de vista de seguridad del dinero, por lo que he visto, nada que temer. Cuenta gratuita en Alemania que puedes abrir desde tu casa con el móvil con el respaldo del fondo de garantía alemán. Que usa tecnología de una entidad de software bancario participada por BBVA. Reconozco que no metería aquí toda mi liquidez, pero para tener un pequeño saldo para el día a día no veo el problema.

La principal pega que le veo es que la App resulta un poco complicada en comparación con otras que he probado. Tiene un diseño atractivo, pero hasta que no cacharreas un poco, cuesta entender un poco como va y dónde están las cosas. Por lo demás, bastante satisfecho.

Si quieres contrastar mi criterio con otras opiniones de Vivid Money, puedes leer los comentarios de casi 5.000 personas sobre Vivid Money en Trustpilot, que han usado la App. La valoración media, te da una idea bastante precisa de lo que puedes esperar. A mí me suelen ayudar bastante las reseñas para decidir.

¿Qué te parece? Abre tu cuenta gratuita ahora en Vivid Money y saca tus propias conclusiones.

18 Comentarios

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  1. Doy fe de ello. Yo llevo casi 90€ en recompensas. Pero la que dices, mientras dure hay que aprovecharlo.

    Muy bueno lo de la tarjeta jeje si que es curioso que sea metálica. Buen artículo, como siempre.

    Saludos.

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    1. Hola Jaime,

      Ahora con el black Friday ha sido un buen momento para aprovechar los descuentos. En mi caso un 7% en Media Markt y un 13% en Mango. Ahora tengo un 20% hasta el viernes en Mercadona con cashback máximo de 20€.

      Gracias a ti por leer y comentar. Un saludo.

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  2. Buenos días.
    Pues las opiniones que yo he leído son más malas que buenas. Algunas son tan claras que me he asustado. No me la puedo hacer leyendo lo que he leído.

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    1. Hola. Y, ¿a qué se referían? si puedes ser un poco más concreto. En Trust pilot hay casi 5.000 opiniones de Vivid Money y tienen una valoración media de 4,5. Con ese número de reseñas, es bastante fiable.

      Y por otro lado, me suelo fijar mucho en los comentarios negativos especialmente. Pero no he visto nada como para asustarme.

      Desde mi experiencia nada que objetar. Te dan lo que en la mayoría de bancos tradionales te cobran más de 120€ de comisiones al año. Una cuenta sin comisiones de mantenimiento sin coste por las transferencias y una tarjeta de débito gratis con la que sacar dinero sin comisiones en cualquier cajero. Y encima, te devuelven dinero de las compras. ¿Dónde está el problema? Yo cierto es que no he usado Vivid Money para invertir en bolsa ni criptos.

      Un saludo y gracias por comentar.

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    2. Pues no te puedo resumir las opiniones. algunas dicen que te cierran la cuenta y se quedan con tu dinero. Estas opiniones están en las reseñas de play Store.

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    3. Gracias. Se me ha pasado mirar comentarios de Play Store.

      Pero bueno, en general por lo que veo las opiniones de Vivid Money son bastante buenas. 17.000 reseñas y una valoración media de 4,3. Ya quisieran los bancos tradicionales.

      La verdad es que las opiniones del Play Store están muy bien porque puedes filtrarlos por opiniones negativas, críticas ect. Ahí leo lo que comentas. Las principales quejas son por que la gente no se entera muy bien de las recompensas y el funcionamiento de la App (que es un tema que podían mejorar porque puede ser un poco lioso). Pero también de gente que ha cancelado la cuenta y ha querido volver a contratar para beneficiarse de otras promociones y les han dicho que tururú por listos.

      Y luego, hay gente que no les han abierto cuenta o que se la han bloqueado... A ver, Vivid Money como cualquier entidad financiera, tiene que cumplir con la normativa y cosas como prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. El proceso de alta es muy rápido y tal, pero cruzarán bases de datos y mirarán que no seas moroso, procedencia del dinero, residencia, actividad y esas cosas del KYC (Know your customers) que obliga la normativa bancaria. Que a N26 ya le tiraron de las orejas por esto, porque era un coladero.

      Respecto a seguridad del dinero, no me generan ninguna preocupación. Fondo de garantía alemán (igual es mejor eso que el FGD español), y los servicios bancarios de Vivid los presta Solarisbank, donde uno de sus accionistas es el BBVA.

      No sé, entiendo las dudas de la gente, pero las referencias no son malas. Y yo por mi experiencia no puedo reportar queja alguna hasta la fecha.

      Un saludo.

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  3. Una curiosidad, cusntas tarjetas tienes en total y cusntas siguen operativas.
    Saludos

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    1. Hola José.

      No te sé decir ahora con exactitud. Pero en la colección más de 70 y operativas 23. Igual me dejo alguna. Las tengo guardadas en un archivador para tarjetas de visita.

      Empecé a guardar alguna de las últimas que tuve de cajas de ahorros. De las más "exóticas" SaNostra o TuBancaja (la marca online que tenían).

      Un saludo.

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  4. Hola, vivid está muy bien, yo lo tengo desde julio.

    pero ojo, que hay truco.. lo de los insta cashbacks de estos días... tienen como límite los 20 € ó 100 € según sea tu plan stardard o prime, respectivamente.

    es decir, si yo soy standard, y me saco 10 € por mercadona y 10 € por amazon (por ejemplo). ya no voy a tener derecho a recibir ningún cashback más de ninguna otra tienda prime/insta

    esto no me parece injusto, lo que me parece fatal es que no lo digan por ninguna parte, el tema del límite 'prime' para las promos insta. yo me he enterado porque no me funcionaba, y me lo han confirmado en soporte (quie por cierto es penoso)

    pd- me he sacado unos 500 € en total desde julio, simplemente estoy diciendo que no es oro todo lo que reluce, pero en general está muy bien vivid

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    1. Hola Jorge.

      Sin duda podrían explicar más y mejor. Pero dime tu un banco que te de servicios gratis y al que le ganes 100€ al mes pagando con su tarjeta. Con semejantes ventajas es que merece la pena pagar por Vivid Prime, porque le ganas mucho más.

      Ahora que también pienso que esto se acabará en algún momento. Todo depende de lo rápido que alcancen su objetivo de base de clientes en nuestro mercado. Pero pagar semejante remuneración, no se puede aguantar demasiado tiempo. Y encima inversión en bolsa en fracción de acciones todo sin comisiones. Con cuenta alemana y fondo de garantía alemán... Yo al principio no me lo creía.

      El modelo de negocio no se sostiene regalando dinero a puñados. Por eso lo cuento y que lo aprovechen los que quieran mientras dure.

      Un saludo. Gracias por leer y comentar.

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  5. Una pregunta muy concreta.
    Si yo quiero solo la standard,y sin súper ventajas ni leches.
    Que porcentaje te dan por mercadona y Aldi? Solo 0,1? Alguien me lo puede decir.

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    1. Las ofertas van cambiando. Ahora hay un 7% en Alcampo, un 5% en Forid supermercados y un 6% en LiDL.

      Yo me abrí la cuenta por invitación de otro usuario, por la que accedía a cuenta standard con cashback de hasta 70€ al mes. Y si abres la cuenta desde mi enlace: https://vivid.money/r/jesus7WP, tienes las mismas condiciones.

      Luego hay lo que se llaman superventajas y otras promos que puedes activar y desbloquear compartiendo en redes sociales (Instagram y FB). También invitando a otras personas. Pruébalo, que no cuesta nada y es gratis. Y sacas tus propias conclusiones.

      Un saludo.

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  6. Bueno pues me acabo de dar cuenta que no me di de alta con tu invitación.
    Resulta que tienes un link activo en el artículo al que haces referencia de una forma que me confundío. Creía q representaba a tu https://vivid.money/r/jesus7WP. 😟

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    1. Hola Javi,

      Espero que lo puedas arreglar con la gente de soporte. A ver si son eficiente o no como algunos se quejan.

      Recuerda que para que el envío de la tarjeta sea gratuito, tienes que hacer una recarga en Vivid Money de 100€, con la tarjeta de tu banco con el que operes habitualmente. Y luego para que te den los 20€ de bienvenida tienes que hacer una primera compra de 20€.

      Si se acaba la promo de la invitación o lo que sea, luego te harán alguna oferta para que sigas como usuario prime (a mi me la han hecho) o puedes invitar a un amigo y ampliar tu cashback.

      Un saludo.

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  7. Buenas esús
    Te he enviado hoy un privado por este asunto. Por favor, mira a ver que no se te pase como spam. Gracias.

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    1. Ok. Con el dato que te he pedido el soporte de vivid me lo ha arreglado rapidísimo.
      Gracias.
      Me viene muy bien ahora que la rebellion Pay (que también me la hice por tus articulos) ha finalizado su promo temporal de cashbask del 5%.

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    2. Genial! Parece que el soporte de Vivid no es tan malo.

      Recuerda que tiene que hacer una primera compra de más de 20€ para que te den los 20€ de bonificación y que puedes usar desde el minuto 1 la tarjeta cargando la en Google Pay o en compras online.

      Por si te quieres guardar en la recámara otra tarjeta con descuentos y reembolsos, también hablé de la tarjeta Plazo: https://www.ahorrocapital.com/2021/09/tarjeta-plazo-sin-comisiones.html

      Un saludo.

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