Siempre digo que la competencia es
buena para el consumidor, porque permite adquirir productos y servicios en
mejores condiciones y elegir entre diferentes alternativas.
Finizens ha sacado al mercado, Plan de Inversión, una nueva gama de
carteras de fondos índice con exposición global y bajas comisiones, la
diversificación más amplia del mercado y dirigidas bajo gestión automatizada.
Con lo que se posiciona como el robot-advisor
con la gama de productos más amplia y completa de la oferta existente en
España.
A partir de ahora vas a poder
traspasar, sin ningún impacto fiscal ni costes, cualquier fondo que tengas en
otras entidades a alguna de las cinco cestas de fondos perfilados que Finizens
ofrece en su nuevo servicio Plan de
Inversión. Y podrás hacerlo de forma 100% digital, como siempre con
Finizens. Desde la web o desde el móvil.
Para montar el servicio, Finizens ha
llegado a un acuerdo con Inversis Banco. Una entidad que tiene un ratio de
solvencia CET1 de 40,14%. El segundo banco más solvente de España, muy por
encima de cualquier banco comercial tradicional. Y que hará de entidad custodia
de los fondos índice que compondrán las carteras de los clientes. Mientras que
la gestión de las carteras se llevará a cabo mediante algoritmos sistemáticos y
automatizados, sin ningún sesgo emocional.
¿Qué hay dentro de las carteras de Finizens?
Si miras debajo del capó del servicio
de gestión de fondos, te encuentras con que han utilizado para construirlas
vehículos de inversión de Amundi y mayoritariamente Vanguard. Fondos de
prestigiosas gestoras internacionales, que destacan todos ellos por tener
gastos corrientes muy reducidos, una diferencia de rentabilidad entre fondos e
índices de referencia prácticamente cero y elevado tamaño de activos
gestionados. Lo cual históricamente ha asegurado alta liquidez y demostrado una
rentabilidad a largo plazo significativamente más elevada que la media de los
fondos de inversión.
Pero las carteras de Finizens no solo destacan los bajos costes y la calidad
de herramientas. La clave como en cualquier plan inversor, está en la selección
de activos.
La distribución por cada tipo de activo
se ha elaborado persiguiendo la máxima diversificación, con el objetivo de
minimizar el riesgo asociado a la inversión. Para determinar el peso de cada
ingrediente en cada cartera, se ha hecho un análisis pormenorizado de las
evoluciones históricas. Y se ha estudiado la correlación que tienen entre sí.
A nivel geográfico, la selección de
instrumentos de inversión que se ha escogido para cada perfil, se ha hecho
pensando en recoger de forma fidedigna la evolución de la economía global. Todo
ello con arreglo a las siguientes pautas.
En la parte de la renta variable, han
evaluado los siguientes puntos para cada región geográfica de relevancia:
1.
Pesos asignados a los países según el
índice “MSCI AC World”
2. Las ganancias generadas por las
empresas de estos países ajustadas por los ciclos económicos
3.
PIB de los países
4.
Población
5.
Sesgo hacia Europa o “home bias”
En lo que se
refiere a la parte de la renta fija, necesaria para buscar el equilibrio en las
carteras mas a versas al riesgo, han tomado como referencia la distribución de
los activos con el que se compone en el índice “Barclays Global Aggregate Bond
Index”, con un sesgo orientado hacia Europa.
Por último,
los bienes inmobiliarios globales
cubren el % destinado a los activos reales.
Todo en su
conjunto, conforman la estructura de los cinco Planes de Inversión a los que
puedes optar en Finizens y que tendrá la siguiente distribución por vehículos
de inversión para cada perfil.
Una de las
mayores ventajas de Finizens, es su
rentabilidad frente a la media del mercado, como se puede apreciar en el
siguiente gráfico.
El
“backtesting” de los últimos 10 años indica que sus carteras han obtenido una
rentabilidad histórica del 3,98% al 5,79% anual (dependiendo del perfil de
riesgo), esto es aproximadamente un 2,14% anual (si escogemos la cartera de
riesgo medio), por encima de la de media de mercado.
Con ese nuevo servicio de carteras Finizens se consolida como una de los
roboadvisors más destacados del mercado, ofreciendo un conjunto de servicios
muy completo adaptado a distintas finalidades de inversión. ¿Qué te parece?
¿Alguna duda? Si quieres ver sin compromiso tu plan personalizado aquí
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¿Finizens es algo así como Indexa Capital? ¿Hay alguna diferencia? ¿Tiene que ver con Finect?
ResponderEliminarPara algunos ahorradores tradicionales nos resulta muy difícil dar el salto vertiginoso a la mezcla inédita de fondos de inversión más nuevas tecnologías. Quizá demasiado de repente. Algo que no sabemos muy bien cómo funciona y sobre todo cómo nos va a salir.
Básicamente sí. Finizens es competencia de Indexa Capital, aunque se diferencia en que tiene una oferta de productos de ahorro e inversión más amplia. Pero no tiene nada que ver con Finect, que es una red social de finanzas. Nombres quizá parecidos, pero cosas distintas.
EliminarLos ahorradores tradicionales, lo que tienen que empezar hacer es mirar fuera de su oficina de banco, donde les venden en general malos fondos con comisiones altas.
Estos roboadvisors al final, lo que vienen a dar, es un servicio de inversión con un coste muy ajustado. Si además hay oferta variada y competencia, mejor que mejor para los potenciales clientes.
Son los productos de siempre, con bajas comisiones y con un vestido distinto. En lugar de tu banco "amigo", el de una fintech. Pero vamos, que no hay nada de lo que tener miedo. ¿Dudas? ¿Preguntas?
Un saludo.
Hace tiempo oí algo así como una plataforma donde unos prestaban el dinero que les sobraba a otros que lo necesitaban, a cambio de una rentabilidad. Ambos se beneficiaban, porque era a menos interés de lo que cobraba el banco, y los que prestaban el dinero que les sobraba podían obtener una rentabilidad mayor que la que ofrecen ahora los bancos con los depósitos. No consigo recordar cómo se llamaba, si era algo así como “lending” o qué…
ResponderEliminarNo sé si has tratado este tema en algún artículo, pero pienso que puede ser un tema muy interesante, y más ahora con el problema que hay con las bajas rentabilidades de los depósitos, que fuerzan a invertir sí o sí en Fondos de inversión, que parece ser la única alternativa. Puede que ese tipo de plataformas sea bastante insegura, lo que es una pena porque parece una idea e iniciativa muy interesante. Creo que había más tradición en esto en los países anglosajones.
Gracias.
Supongo que te refieres a Lendix, aunque hay mas empresas que se dedican a lo que se conoce a crowlending o préstamos P2P. Financiación alternativa a la banca. También hay sólo centrado en particulares y empresas.
EliminarLo he comentado de pasada en algún artículo, porque considero que es algo mucho más peligroso que la inversión financiera tradicional, especialmente para un particular. Pero bueno, si hay interés en el tema, se puede tratar en un artículo.
Honestamente te digo que los fondos de inversión, son hoy por haoy el mejor vehículo de inversión para para grandes y pequeños patrimonios. La única dificultad es saber que fondos elegir y que estrategia seguir con ellos. En realidad todo es mucho más sencillo de lo que nos parece.
Un saludo.
gracias por el post.
EliminarQué 5 fondos (o los que sea)elegirías para una estrategía fácil y sencilla?
Saludos.
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