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miércoles, 7 de marzo de 2018

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Cómo contratar un servicio de gestión discrecional de bajo coste con fondos Vanguard a través de Indexa Capital


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El servicio de gestión discrecional de carteras de fondos no es algo nuevo. Hasta hace no mucho era el servicio estrella para grandes patrimonios en las bancas privadas de muchas entidades financieras. Para acceder al servicio, era necesario aportar un capital de al menos de 100.000€.

En los últimos años, se ha democratizado el acceso al servicio desde importes mucho más bajos y cada vez más entidades se han sumado a ofertar un modelo de gestión delegada, que soluciona muchas de las exigencias regulatorias que con la MiFIDII hay ahora en vigor.

La verdad es que la inversión delegada tiene muchas virtudes. Ya te puede encantar el mundo de las finanzas, que si al final no tienes tiempo para hacer seguimiento, formarte e informarte, tus inversiones pueden terminar siendo un desastre.

Por eso la gestión delegada de carteras de fondos, me parece un modelo de gestión patrimonial muy interesante. Tu banco te perfila con un cuestionario. Básicamente trata de conocer cómo eres. Te pregunta cosas sobre tu nivel de estudios, tu experiencia inversora, tus expectativas de rentabilidad, tu tolerancia al riesgo y tu capacidad financiera. Y te busca una cartera de fondos que vaya con tu personalidad y cuadre con tus objetivos financieros. Y luego son los profesionales los que deciden donde invertir, cuándo y que cambios hacer dentro de un conjunto de fondos.

Con un único contrato accedes a un conjunto de fondos para cumplir un objetivo de rentabilidad con un riesgo controlado y los profesionales trabajan para ti, tomando decisiones y eliminando el sesgo emocional. Me parece un modelo bastante óptimo para la gran mayoría de los ahorradores e inversores.

Ahora bien, muchas entidades se han sumado al modelo de la inversión delegada, porque es rentable y les permite embolsarse unas comisiones mayores por la gestión y el servicio de asesoramiento. Y es en este punto donde hay diferencias notables.

John Bogle, el padre de la inversión pasiva, es el fundador y ex director de Vangaurd Group. Una de las mayores gestoras de fondos del mundo. Un gigante que ha construido bajo una premisa muy simple, pagar un precio justo por la gestión de los fondos de inversión. Tanto es así que Warren Buffet dijo que “Si alguna vez se levantara una estatua para honrar a la persona que ha hecho más por los inversores americanos, sin duda la elección debería ser Jack Bogle".

Yo lo tengo muy claro. Menos comisiones en tus fondos y carteras delegadas de fondos, más dinero en tu bolsillo. Especialmente en el largo plazo.

Por lo tanto, si tengo que contratar un servicio de gestión discrecional de fondos, el cual me parece un buen modelo, buscaré el que forme carteras con buenos fondos con bajas comisiones y la menor comisión de asesoramiento. Parece de lógico ¿no crees?

Bajo esta idea, yo te digo, si no tienes mucho tiempo para dedicarle a la toma de decisiones de inversión, la gestión pasiva es la alternativa más barata, más simple  y a la larga la más sensata de todas las opciones que te pueden plantear.

Precisamente porque la industria financiera esta controlada por muy pocos conglomerados bancarios, contratar fondos Vanguard en España es casi imposible. No le interesa a ningún comercializador porque no ganan dinero con ello, aunque sea una de las mejores alternativas de inversión para ti. Y no quieren que sepas nada de esto, porque en la comparativa los bancos comerciales dominantes salen muy mal en la foto.

Entonces yo te pregunto, si te subes por las paredes y amenazas con cambiarte si tu banco te cobra 12€ de comisión de mantenimiento o 25€ por una tarjeta, ¿cómo es posible que si tienes fondos de inversión o cartera de fondos delegadas, no tengas la misma reacción si te están cobrando 400€, 700€ o 1.200€ más al año que alguna de las alternativas más optimas que tienes en el mercado ahora mismo?

A veces las personas tomamos decisiones poco racionales sobre temas relacionados con el dinero. Por errores de percepción, sesgos cognitivos o simplemente desconfianza. Es normal. A mí me pasa lo mismo.

Cuando llegó al mercado Indexa Capital, lo miré y lo remiré con lupa, porque no me terminaba de creer la historia que contaban. Estos señores venden un servicio de gestión discrecional de carteras por menos de la mitad de lo que te cobra un banco tradicional. Ahora mismo anda en un 0,60%. Mete en sus carteras de fondos, ETFs, fondos indexado sbaratos como los de Vanguard, Pictet o Amundi. Y deposita sus inversiones en unos de los bancos más solventes y seguros de España, Inversis Banco.


Su comisión se desglosa en un 0,19% de comisión de gestión de los fondos media, en una comisión de custodia y depositaría deducible del 0,18%, y una comisión de gestión de carteras media del 0,23%. Además la filosofía es cobrar menos cuanto más volumen tengan bajo gestión.

Yo personalmente tengo algo de mi dinero con ellos y te lo recomiendo. De hecho si te decides a contratar una cartera de fondos (desde 1.000€), si lo haces desde mi enlace de recomendación, te ahorras la comisión de gestión de carteras de los primeros 10.000€. Así que soportarías unos costes de 0,37% el primer año. Yo al menos te invito a que pruebes.

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¿Qué tienes que hacer para contratar el servicio de gestión discrecional de bajo coste con fondos Vanguard a través de Indexa Capital?

1. Entras en Indexa Capital y seleccionas “cartera de fondos de inversión”
2.  Contestas al cuestionario de 11 preguntas que determinará tu perfil de riesgo en una escala de 1 a 10.
3.  En función de tus respuestas, Indexa te propondrá una cartera de fondos compuesta fundamentalmente por los fondos de bajo coste de Vanguard. Desde aquí podrías bajar el riesgo de la cartera si lo deseas.
4. A partir de aquí cumplimentas tus datos personales para proceder a abrir la cuenta. DNI, correo electrónico, teléfono móvil, dirección postal…
5. Imprime dos hojas que tienes que firmar e indica la dirección en la que quieres que un mensajero las recoja y sube una imagen de tu DNI a la plataforma.
6. Entre 3-4 días tu cuenta estará abierta.
7.  A partir de aquí ya puedes trasferir el dinero para empezar a invertir desde un mínimo de 1.000€.
8. También puedes si lo deseas establecer una cuota de ahorro y suscripción periódica a la cartera de fondos.

Me parece una manera excepcional de democratizar un servicio exclusivo de banca privada a patrimonios más bajos con fondos de una calidad difícil de igualar como Vanguard y encima depositado en Inversis Banco, que tiene un ratio de solvencia CET1 del 40,14%, a un coste ridículo. Servicio sencillo, fácil de contratar, con transparencia de costes y que puedes controlar desde el móvil.

Recuerda que si además te quieres ahorrar un año de comisiones de gestión delegada de fondos de la cartera de los primeros 10.000€, contrata desde este enlace de recomendación. Es un servicio muy bueno y quieren captar clientes, por eso van bajos de comisiones. Porque cuanto más volumen gestionado, menores costes podrán garantizar en el futuro. ¿Qué opinas? ¿Tienes dudas? ¿Sabes cuánto te está cobrando tu banco por tus fondos o por tus carteras de fondos?

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4 comentarios :

  1. Muy buenas,
    la opción que plantea es muy interesante. Cree que, a largo plazo, resulta más rentable o más seguro que fondos value reconocidos de Bestinver, Metagestión o Magallanes?
    Un saludo, y gracias por su aporte
    Anton

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    Respuestas
    1. Hola Anton.

      No creo que sean opciones excluyentes. Yo de hecho considero que es muy interesante combinar una gestión indexada con gestión value.

      Un saludo.

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  2. Y que ganas tú con contratar una cartera desde tu link??

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    Respuestas
    1. Yo también me ahorro la comisión de gestión de 10.000€ durante un año por cada cliente que contrate desde el link.

      Estoy recomendando algo que tengo personalmente y que creo que es bueno, donde nos beneficiamos todos.

      Un saludo.

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