Todo lo que necesitas saber sobre Self Bank

Decidirse a cambiar de banco, no es un proceso sencillo. Seguramente siempre tendrás la duda de si el nuevo candidato a ser tu banco ideal con el que gestionar tus finanzas, tendrá los mismos defectos, que los que te han empujado a salir de tu banco de referencia actual. 

Partiendo de la base de que las condiciones contractuales de los bancos pueden cambiar en poco tiempo a criterio discrecional de la política de la entidad, me he tomado la molestia de hacer un análisis en profundidad, de las condiciones de Self Bank. 

Con la idea de que si te encuentras en ese proceso de cambio, te ayude a decidir. O si simplemente buscas una segunda entidad y buscas una opinión sobre Self Bank, esto te puede ayudar a aclarar las dudas. 

En resumen, he tratado de detallar muchos de los aspectos de este banco digital, para que tengas a mano todo lo que necesitas saber sobre Self Bank, antes de lanzarte a contratar con una u otra entidad. Espero que te resulte de utilidad.

En primer lugar te voy a contar un poco de la historia del banco brevemente. A quien pertenece y quiénes son estos de Self bank.

Self Trade Bank, es el nombre original con el que arranco este proyecto de banco digital, que abrió sucursal en España en el año 2000. La entidad de origen francés, tenía como principales accionistas al banco alemán Salomon Oppenheim, el grupo Rothschild y al holding de inversiones de la familia Angelini (dueños de Fiat). 

Poco tiempo después y en ese mismo año, el primer banco online de Alemania (Direkt Anlage Bank), compra Self Trade. En 2003 vuelve a cambiar de manos,  Boursorama, el bróker de Societé Generale compra Self Bank. 

En el año 2009, La Caixa compra el 49% de Self Bank y solicita una ficha bancaria nueva para operar como banco 100% español. A partir de aquí hay un giro importante en la política y diseño de la entidad. 

En 2015 tras un proceso de rediseño del banco y una reorientación de la estrategia, cambia la plataforma transaccional, la web, la imagen corporativa y se lanza una potente campaña para posicionarse como banco digital de servicios globales. Con una filosofía do it yourself. 

Curiosamente ese mismo año, Caixabank vende su participación el en banco a Societé Generale. Siendo este desde entonces, dueño total de Self Bank. Seis meses después Caixabank lanza Imagine Bank. Quizá ese fue el motivo de su salida. Aunque sigue manteniendo alianzas comerciales con Selfbank, como luego verás.

Sea como fuere, el nuevo Self Bank, se lanza directamente a competir con ING Direct, con un depósito y una cuenta remunerada en mejores condiciones. Y potencia el Plan Amigo Self Bank, para captar y atraer más clientes. 

Tal y como están ahora las cosas, si quieres abrir una cuenta en Self Bank, puedes beneficiarte del Plan Amigo y recibir hasta 140€, dependiendo de lo que contrates y de lo que hagas, tal y como ves en la siguiente imagen. 

Por cierto. Si en el proceso de alta en el apartado “me lo recomendó un amigo” pones el correo: ahorrocapital@gmail.com, podrás beneficiarte del Plan Amigo. Pero no empecemos por el final. Antes de lanzarte a abrir cuenta, te cuento todo lo que te puedes encontrar dentro. 

De entrada Self Bank es un banco sin comisiones. Ni de tarjetas, mantenimiento de cuenta, trasferencias en zona Euro. Y en España puedes sacar dinero en los cajeros de Caixabank sin comisiones. 

Para ahorrar por ser nuevo cliente, puedes abrir una depósito a 3 meses al 2% TAE (Hasta 15.000€). No es ninguna maravilla, pero bueno. Es lo que hay ahora tal y como están los tipos de interés. Y luego puedes tener una cuenta de ahorro, que ahora paga un 0,15% a la vista con total disponibilidad. Y la cuenta Selfbank para el día a día en la que domiciliar recibos, etc. 

Si lo que quieres es invertir, te hablaré de la plataforma de fondos de inversión. Self Bank es lo que se conoce como un supermercado de fondos. En su plataforma de distribución, puedes acceder hasta 1.800 fondos de gestoras nacionales e internacionales. Son todos los que están, pero no están todos los que son. Es decir, si buscas una plataforma para contratar fondos Vanguard o algunos de los mejores fondos value, no vas a encontrarlos a todos. Pero tiene una oferta muy amplia y con clases de fondos de las buenas. 

Aparte de todo eso, no hay comisión de ningún tipo en la cuenta de fondos y tienes acceso a información de fondos, facilitada por Mornigstar. 

Han empezado hace poco, pero también llevan tiempo con una promoción en la que te dan 100€ por cada 10.000€ de fondos traspasados de otras entidades. Así que ya tienes otro motivo más para abrir una cuenta de fondos Selfbank.

Para mí la plataforma de fondos de Selfbank, ya es un buen motivo para tenerlos en cuenta. Además de información, tienes también formación sobre fondos y de vez en cuando te mandan propuestas de carteras de fondos recomendadas por perfiles. 

Si lo que quieres es invertir en bolsa y otros instrumentos financieros más complejos como ETFs, CFDs, derivados, inversiones apalancadas, puedes abrirte una cuenta de bolsa. Self Bank tal vez no sea el bróker más barato, pero sí que tiene un conjunto de servicios bastante completo y de calidad. Para que te hagas una idea, una operación de compraventa de entre 1.500€ y 6.000€, tiene una comisión de 6,95€ mas gastos de mercado aparte.

Por otro lado en la raíz de su ADN esta su esencia bróker con la que nació. Con lo cual es un tema que dominan mucho. Utilizan una plataforma de marca blanca cuyo proveedor es Saxo Bank. También puedes operar desde la plataforma de trading de Pro Real Time. Es bastante intuitiva y funciona decentemente, incluso si eres un inversor exigente que pide a su bróker muchas funcionalidades. 

Tiene la opción de bolsa en tiempo real, profundidad de mercado de hasta 5 posiciones en mercado nacional, operativa con órdenes avanzadas y plataforma de análisis de gráficos. 

En comisiones de compraventa para mercados nacionales y europeos está en la zona media de los baratos. Si eres inversor de comprar y mantener, la buena noticia es que tienen una promoción por la que no pagas custodia hasta 2020 y también te dan 100€ en comisiones de compra, para las nuevas aperturas. Siempre hay alguna promoción de algún tipo.  

Cubren una amplia gama de activos en los que se puede invertir desde Selfbank, como divisas, certificados de commodities, operativa de alquiler de opciones y muchas otras cosas. Pero si lo que buscas e un banco completo para tu día a día y que no te coloque el producto de campaña, no es un mal banco. La plataforma de fondos es buena y la de bolsa, ofrece mucho más de lo que cualquier inversor convencional puede llegar a pedir. De hecho también puedes contratar planes de pensiones con ellos, pues tienen acuerdo de distribución para los planes de Caixabank. 

Respecto a otros servicios y herramientas que ofrece SelfBank, te puedo decir que encontrarás integrada una herramienta de planificación y control de tus finanzas personales. 

Cuenta además con servicio de alertas y le servicio mis facturas. SelfBank es también un banco adherido al proyecto Bizum, de modo que con su aplicación Self Money puedes mandar dinero a cualquier persona de cualquier banco hasta 500€ sin comisiones, únicamente seleccionando su número de móvil desde la agenda de tu Smartphone. 

Respecto al servicio que puedes recibir desde su plataforma multicanal, te puedo contar, que pueden presumir de ser el banco online con el mejor servicio de atención al cliente. Premio que vienen recibiendo desde 2014. 

Otra duda que puede surgirte es ¿Self Bank es seguro? ¿Es un banco de fiar? Bueno, como todo lo desconocido, genera cierto recelo. Es algo normal. Pero como no son un banco que trabaje la banca minorista convencional, su ratio de solvencia está muy por encima del resto de bancos tradicionales. Pues alcanza un ratio de solvencia del 24,91%. Es lo habitual en bancos que se dedican más a la desintermediación financiera, que a dar hipotecas y préstamos personales, que suponen muchos más riesgos para su actividad. 

Por otro lado está respaldado por un gigante bancario europeo como Societé Generale.

En mi opinión Self Bank, es un banco digital con muy buenos argumentos en convertirse en tu banco de referencia o segunda cuenta bancaria, si eres de las personas que les gusta gestionar las cosas por su cuenta, con amplitud de horarios y desde cualquier parte. Sin que te coloquen cosas que no quieres. 

No pagas comisiones para tus servicios básicos. Puedes sacar dinero sin comisiones en Caixabank, la mayor red de cajeros de España. Si quieres invertir tu dinero la plataforma de fondos es muy buena y la de bolsa te da más de lo que puedes necesitar. Y además es un banco digital que innova y está en constante evolución. Tienes los servicios y herramientas más punteros de cualquier banco a tu servicio. Por tanto me parece una buena opción, si como digo, encaja con tu tipo de operativa y forma de ser. 

Si quieres abrir cuenta en Self Bank, cuenta con un novedoso proceso de alta a través de Self bank. Lo puedes hacer por la forma tradicional en papel y por mensajero o con este nuevo método sin papeles, a distancia y de forma rápida y segura. 

Si tienes una webcam, solo necesitas mostrar a la cámara el anverso y el reverso de tu DNI y tu cara. Después revisan el video y te mandan tu usuario al email y la clave temporal por SMS. A continuación entras y finalizas el alta con una calve de firma provisional. Un amigo mío lo ha hecho y me ha dicho que de un día para otro ya tenía la cuenta operativa. Posteriormente te mandarán a tu dirección la tarjeta de coordenadas. 

Acuérdate que con el plan amigo puedes ganar hasta 140€ al abrir cuenta, puedes beneficiarte de los 100€ de incentivo por traspaso de fondos de otras entidades, de la custodia de cero euros en valores hasta 2020 y que al ser nuevo cliente puede tener un depósito a 3 meses al 2% TAE para los primeros 15.000€, más cuenta, transferencias y tarjetas sin comisiones. Y tú ¿qué opinas de Self Bank? ¿Tienes alguna duda más? ¿Quieres compartir tu experiencia personal?

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