Estamos viviendo una época con tipos de interés
históricamente bajos. Donde el BCE a través de su política monetaria expansiva,
está inyectando liquidez al sistema y mejorando las facilidades de crédito. Para
que todo el mundo pueda conseguir
financiación sin problemas y que la economía se reactive.
Unos pocos años después del punto más álgido en la crisis
financiera, muchas cosas han cambiado. Ya no hay un problema de liquidez. Y las
entidades financieras han sufrido un fuerte proceso de trasformación y se han saneado.
Sin embargo, han surgido nuevos actores y medios a través de
los cuales es posible conseguir
financiación. Ahora no necesitas ir a un banco para conseguir dinero,
puedes solicitar tu crédito
en la web 2.0 o puedes ir a colectivos de particulares que prestan sus
ahorros directamente al solicitante y sin intermediarios.
Son estas nuevas formas de mercado, que han surgido como
respuesta a necesidades crecientes y alternativas donde conseguir dinero al margen de las vías tradicionales. Banca en
la sombra, crowdlending o crowdfundig y consumo colaborativo.
Diferentes caras para una misma moneda, la del mercado de comprar y vender
dinero. ¿Quieres conocer otras formas de conseguir financiación?
No sólo han sido las empresas y las pymes los agentes más
activos en la búsqueda de financiación
alternativa. Los minoristas también han creado sus propias redes de
préstamos entre particulares. Y en ese contexto también han surgido infinidad
de compañías de crédito a través de internet, que cubren parte de ese mercado a
la que la banca tradicional niega el crédito.
Hay una gran parte del mercado de financiación que está
siendo cubierto por otros agentes financieros. Son los fondos de inversión de
capital riesgo, los inversores privados o mentores de empresa y proyectos.
Son muchos los millones de euros que se mueven en este ámbito
y sirven para satisfacer muchas de las necesidades de intermediación monetaria,
que la banca, bien por restricciones regulatorias o política comercial decide
no atender.
Pero el más llamativo, es el auge de las plataformas de
financiación alternativas P2P, que se han desarrollado en un contexto online y
que rompe la dependencia de muchos usuarios con el sector bancario.
En cierta manera los bancos son una tienda de dinero. Donde
compran materia prima a los proveedores mayoristas (mercado interbancario) y a
proveedores minoristas (ahorradores) para luego vender a un tipo de interés más
alto, según sus políticas de financiación.
Lamentablemente para estos últimos
proveedores de dinero de la banca, el actual contexto de bajos tipos de interés
y falta de oportunidades de ahorro e inversión, hace que este tipo de
plataformas resulte atractivo para algunos de estos ahorradores insatisfechos. Que
por otro lado permiten conseguir financiación, a prestatarios que solicitan pequeños
créditos en el ámbito de consumo.
Si dejar de ser alternativas
de crédito que entrañan ciertos riesgos jurídicos entre las partes, es una
forma de financiación e inversión que también se ha extendido de forma
especializada al ámbito de la empresa. Como sería el caso de Arborius.
Tampoco nos podemos olvidar del importante volumen de dinero
que se mueve en España a través de préstamos
entre particulares o familiares al margen de la banca. No sólo para compra
de vivienda de padres a los hijos, sino también entre amigos y familiares para el
lanzamiento y desarrollo de ideas emprendedoras.
Aunque pueda llamar la atención, las compañías de crédito
online, también están experimentando un crecimiento en el crédito espectacular.
Sólo en 2014 concedieron cerca de 400.000 operaciones de pequeños créditos
rápidos en internet.
Su gran impulso y expansión de esta forma de crédito, radica
fundamentalmente en la inmediatez y la facilidad de los trámites. Resolviendo problemas
puntuales de pequeño importe, que no requieren tener un historial crediticio
impecable o la presentación de demasiada documentación.
Cada tipo de intermediario cubre un nicho del mercado de
crédito distinto, que hace posible que conseguir
financiación, no se convierta en una misión imposible para muchas de las
empresas y consumidores que no ven atendidas sus demandas de financiación en la
banca tradicional.
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También existen los prestamos de capital privado, eso si usarlos con cabeza este tipo de prestamos tienen unos intereses elevados y suelen requerir algo físico como parte del aval.
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