Cómo rellenar el modelo S-1 y por qué

¿Te estas planteando guardar dinero en casa? ¿Piensas llevarte dinero al extranjero por lo que pueda pasar? ¿Hay libre circulación de capitales en Europa?

Puede que no lo sepas, pero por muy tuyo que sea el dinero que tienes en el banco, no puedes ir por la calle con él así como así. Podrías llevarte un buen disgusto si te para la policía. Y serán cosas que pasan poco, pero te aseguro que pasan.

Ahora que no pagan nada los bancos por los ahorros o que incluso puede que lleguemos a intereses cero o negativos, hay mucha gente que se plantea llevarse el dinero a casa. Como una forma de protesta por lo poco que se paga ahora el dinero, por miedo a lo que pueda pasar o por creer erróneamente que pueda estar más seguro si por ejemplo Podemos gana las Elecciones.

Son cosas que se dan en gente mayor sobretodo y a veces no tan mayor. Y volvemos a lo de siempre, a la falta de cultura financiera que hay en este país. Pero por desgracia, como dice el código civil, el desconocimiento de las leyes no exime de su cumplimiento. Y aquí va un mensaje, no puedes ir con 100.000€ o más en efectivo en territorio nacional. Necesitas llevar encima el modelo S1 cumplimentado. Te cuento como rellenarlo, que pasa si no lo cumplimentas y por qué es necesario.

Te pueden confiscar el dinero en efectivo del que seas portador en un control rutinario si no llevas el modelo S-1 para cantidades superiores a 100.000€ en España y 10.000€ en cualquier control y especialmente en controles aduaneros.

No vale de nada llevar la cartilla del banco o los movimientos para acreditar que el dinero es tuyo y la procedencia lícita. Sin el documento, te tienen que quitar el dinero, en base a la prevención de blanqueo de capitales.

Cuando retires una cantidad superior a 100.000€ de una entidad financiera en España en monedas, billetes o cheques al portador, te tienen que ofrecer hacer la declaración del movimiento de efectivo. Y si te niegas, es bajo tu cuenta y riesgo.

Esta norma no se aplica cuando se trata de cheques nominativos. Pero si no te quieres exponer a esto, basta con fraccionar los importes o hacer el movimiento de efectivo mediante otros medios de pago como transferencia, OMF u orden de adeudo si el destino es otra cuenta de tu titularidad.

No sé muy bien por qué, pero la  mayoría de la gente se suele negar a rellenar el modelo S1. Supongo que será por ignorancia, desconfianza o una mezcla de ambas. Y lógicamente porque no se conocen muchos casos de intervención de cantidades de efectivo importantes en la vía pública. Y la gente sencillamente se arriesga porque son dos pasos de aquí allí, para llevarlo a casa o de un banco a otro. Pero a veces pasa.

Menos aleatorio y más delicado es cruzar cualquier control aduanero con más de 10.000€ en moneda, billetes o cheques al portador sin tener la declaración de medios de pago S-1 encima. Si cuando te hacen la rutinaria pregunta de ¿tiene usted algo que declarar? Dices que no y luego en un cacheo, por el escáner o en una inspección física de vehículo, equipaje o ropa, ya te puedes preparar.

Si omites declarar o mientes y te pillan despídete del dinero porque te lo intervendrán. Y además te abrirán un expediente sancionador con una multa que va desde 600€ hasta la totalidad del dinero intervenido. Como mucho la Ley dice que tienen que dejarte 1.000€ concepto de supervivencia, para que puedas continuar tu viaje.

Esta declaración es obligatoria para cualquier persona, sea española o extranjera. Y hace referencia a los 10.000€ o su contravalor en moneda extranjera.

Mucho cuidado con esos viajes a Suiza, Andorra, etc. para abrir una cuenta en el extranjero. No intentes burlar el control de aduanas llevando 9.999€ cada vez que cruzas la frontera. Así lo único que conseguirás es llamar la atención. Y si detectan que haces varios viajes con la cantidad al límite y sin portar el modelo S-1 contigo, pueden abrirte igualmente expediente sancionador si hay sospechas de tráfico de dinero de procedencia desconocida.

Veamos cómo se cumplimenta el modelo S1, instrucciones a seguir y formas de presentación.

La declaración del movimiento de efectivo para su control, debe ser previo y específico para cada movimiento de efectivo. Como te decía obliga a personas físicas españolas y extranjeras, actuando por cuenta propia o de un tercero.

Se exige su cumplimiento para entradas o salidas trasfronterizas de más de 10.000€ o de 100.000€ o más dentro del país.

La declaración es informativa y no tiene ningún coste. En el impreso del modelo S1 hay que informar datos del propietario del dinero, del portador, de dónde sale el dinero y a donde va. Y aquí hay una cosa que no suele gustar mucho a la gente y es que hay que declarar la finalidad del movimiento. Si es para realizar una inversión, comprar una casa o para jugártelo en el casino de Montecarlo. Lo que sea.

También hay que informar como se transporta y el itinerario que se va a seguir.

Si es el banco quien tiene la iniciativa de cumplimentar la declaración del movimiento, te facilitará tres copias que debes firmar. Una para remitir a Banco de España, otra para ti y una tercera para acreditar el origen lícito en destino. También se puede presentar previamentvía telemática. 

Si todavía no das crédito a lo que estás leyendo, puedes encontrar más información en la Agencia Tributaria o en el Servicio de Prevención de Blanqueo de capitales.

Puedes tomártelo a chufla o como quieras. Hay mucha gente que ahora que no se pueden hacer órdenes de traspaso de efectivo y que les cobran por hacer una transferencia, se arriesga a pedir un furgón de dinero para llevarse el dinero de un banco a otro. Pero si en una de esas llevas más de 100.000€ y te paran sin la declaración de movimiento de efectivo, además de sanción te pueden intervenir todo el dinero. 

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