Mejores depósitos estructurados 2013



depositos-estructuradosNo todo está perdido en la batalla del ahorro. Si tienes un dinero y quieres sacarles un poco de rentabilidad con un plazo fijo de toda la vida, no desesperes. Hay depósitos estructurados en el mercado que te ofrecen lo que estás buscando. 

Eso sí, tendrás que abrir tu mente un poco más allá de lo tradicional y asumir un poco de riesgo con una pequeña parte de tu dinero.

En los depósitos estructurados, una de dos, o renuncias a una rentabilidad segura pero cierta o además arriesgas de forma controlada parte de tu capital. 

Sí que te diré que si eres muy muy conservador, un producto así puede que no sea para ti. La verdad es que la gente pasa del 2%. Los tipos son tan bajos, que el dinero se queda en cuenta semanas y semanas sin saber qué hacer. Por eso te digo que tampoco te metas en cosas que son un poco fuera de lo habitual si no te sientes cómodo. 

Te voy a explicar las condiciones del que creo que es el mejor depósito estructurado del momento y que estrategia está siguiendo la entidad financiera que está arrasando con este tipo de productos. 

Condiciones del Bono estructurado Iberdrola 90-10 VII de Bankinter (ES0213679477)

Sería una tarea un poco ardua y un rollo poco productivo contarte, como se “fabrican” los depósitos estructurados y lo que de verdad estas comprando al contratar un depósito estructurado. (Si te interesa déjame un comentario y lo dejo para otro artículo).

Así que voy a ir al grano del asunto. Bankinter lleva sacando una sucesión de bonos estructurados durante bastante tiempo, que vende y liquida como churros en pocas semanas. No todos los depósitos estructurados que saca son igual de buenos, pero en general están bastante bien y su rentabilidad atrae bastante. 

El Bono Iberdrola 90-10 VII, se contrata a partir de 50.000€. No es una cantidad cualquiera, ya lo sé. 

Lo que te ofrece es un cupón del 3,50% a los 12 meses y 9 días, para el 90% de la inversión. En caso de ir justo sobre los 50.000€, pues para 45.000€.

El otro 10% va referenciado a las acciones de Iberdrola. El precio de referencia se fija el 23 de julio de 2013. Y luego de año en año, se comprar el precio de mercado con la referencia. Si se supera, cupón adicional del 7% para ese 10% de inversión.

En caso contrario se sigue un año más. Y así hasta 5 años (año 2018) con efecto memoria. Que quiere decir, que el año que se cumple se cobra el cupón multiplicado por el número de años transcurridos. 

bono-estructurado-iberdrola-90-10

Lo único que en caso del peor escenario, si no se cumple la condición ningún año, en el último ejercicio, puedes perder dinero de ese 10%.

Tienes un colchón de caída del 20%, pero si el precio de la acción baja más de ese 20% respecto el precio inicial, la diferencia la pierdes del dinero invertido. 

Si, ya lo sé, esto no es exactamente un plazo fijo. Pero bueno, mira como está Iberdrola y dime si hay o no hay posibilidades de que se supere el precio de referencia. Con todo el lío del déficit tarifario y la reforma eléctrica, con un poco de suerte el precio de referencia va a ser bastante bajo. 

Fuente: Bloomberg

Además otra cosa interesante, es que hasta el 29 de julio no se te hace el cargo en cuenta de la inversión. Por lo que puedes reservar tu depósito estructurado sin tener aún el dinero en cuenta. 

Te advierto de que se agotan en muy poco tiempo. Bankinter está derivando muchísimo dinero a este tipo de productos financieros. Rentables para el cliente y muy rentables también para la entidad. Si manejas una buena cartera  de inversión, a partir de 100.000€ te mejoran el cupón fijo del primer año hasta el 3,75%.

Por otro lado te diré, que Bankinter  está usando este tipo de depósitos estructurados, para vincular a los clientes. Por lo que una vez te engancha con una cosa de estas, ya no te abre el grifo para otros extratipos. 

Por eso mi sugerencia es que si no et va mucho esto, y sólo quieres un plazo fijo de verdad, si tienes posibilidad de domiciliar la nómina te pagan entre un 2,75% y un 3% a 13 meses. Y por la cuenta nómina un 5% para los primeros 5.000€ euros durante 1 año.

¿Cómo lo ves? Te parecen interesantes los bonos estructurados de Bankinter. A mí me parecen una buena opción. Pero desde luego no son como para meter todo el dinero que tengas ahorrado. Lo veo bien para diversificar un 35% de tu dinero o menos. 

Pero si tienes dudas o no te convence no lo hagas. O en todo caso infórmate mejor. Depósitos estructurados seguirá habiendo en esta y otras entidades, también para importes mas pequeños. 

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7 comentarios:

  1. Respuestas
    1. De nada! De todos modos me da la sensación, que al ritmo que se vende este tipo de productos, se agotará pronto, si no lo está ya. (Aunque sacaran rápidamente un depósito estructurado parecido)

      O hay mucho dinero por ahí escondido o la gente está muy desesperada por conseguir un poco de rentabilidad para su dinero.

      Un saludo.

      Un saludo.

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    2. Este post esta muy bien explicado. Soy participe de un estructurado del Popular que voy a perder (aun no es seguro), pero al menos un 50/60 % de los 10.000 (en mi caso de 30.000) ya que tengo un strike actualizado de 3,65 € la accion, y mira hasta donde ha llegado en los ultimos 4 años, de 14 € (sin contrasplits y splits, que ya estan asumidos) en los 3,65 aprox. Si las cosas van bien, pasa como con las preferentes.... si hubieran ido bien, no eran ningun engaño, pero han ido mal....Lo peor de esto es que con este estructurado no podemos quejarnos a las entidades, pues sabiamos en lo que invirtiamos, igual que con "algunos" perjudicados de preferentes que tambien sabian en lo que se metian, y ahora se suben al carro.

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    3. Ha habido mucho oportunismo con las reclamaciones por las participaciones preferentes.

      Aunque mucha gente se arrepienta de haber contratado un estructurado, no se puede pretender equiparar este tipo de productos con las preferentes. Otra cosa es que puedas demostrar que en un estructurado con riesgo de capital, no se te haya informado correctamente de los riesgos y duración.

      Después de toso, los depósitos estructurados son productos complejos y en su venta es preciso guardar la máxima transparencia.

      Un saludo.

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  2. Y para invertir 140.000 euros que me vencen en Agosto de este año a plazo fijo de 1 año o más...cual es la mayor rentabilidad que puedo conseguir. Serían 120.000 de dinero antiguo y otros 20.000 de dinero nuevo...así conseguiré mayor rentabilidad. A como andan los depósitos en el Banco Sabadell.
    Saludos.

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    1. Como ya digo, el plazo fijo desde hace meses, no es el producto mas aconsejable para rentabilizar los ahorros.

      Los depósitos estructurados, son una alternativa que sacan al ahorrador tradicional de su zona de confort, pero que permite rentabilizar mejor el dinero.

      Ni que sean 100.000€ ni 200.000€, dinero nuevo o viejo, los máximos que permite pagar el Banco de España no se pueden superar. Lo mejor que encontrarás será un 2,50% a 25 meses. Y alguna entidad que "tira la casa por la ventana" como el Banco Popular, te pagará un 2,50% a 13 meses. Si te sientes cómodo con bancos como el Banco Espírito Santo, podrás conseguir un 3% a 12 meses.

      Pero sino, tienes la opción del nuevo bono estructurado de Bankinter. Que es igual al de Ibedrola, pero cambiando la referencia por Repsol y un cupón del 6,50%. Para cantidades de mas de 100.000€ la parte a plazo fijo te la pagan al 3,75%.

      Un saludo.

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  3. Buenas
    Soy nuevo en todo este tema, y queria un poco de informacion de como empezar en la bolsa. Como se cuanto vale una accion de una empresa? una vez haya comprado 1 accion, 2,3 o las que sean, despues que tengo que hacer? Esperar un tiempo para ver si el precio de la accion sube y baja? Por ejemplo: si una accion la compro a 10e y despues sube como la vendo?

    Disculpar mi ignorancia, pero tengo 18 años y queria saber un poco de esto para ir aprendiendo.

    Gracias

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