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Mejores planes de pensiones garantizados 2012-2013



Si te has dado cuenta, los bancos tienen productos que son como la fruta de temporada. Sólo se venden en determinadas fechas del año. Un ejemplo de estos, son los planes de pensiones garantizados.

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Se acerca el final del ejercicio fiscal y la banca que sabe que la mayor parte de las aportaciones a planes de pensiones se hace en estas fechas, saca su artillería pesada en forma de planes de pensiones garantizados. Con ellos, si te dejas, te vana atar un montón de años y por eso no escatiman en regalos e incentivos. Su rentabilidad les vas a dejar vía comisiones de gestión y depósito, no pienses que le sale mal la jugada a la banca.

Al margen del interés comercial de la banca, si que te diré desde el punto de vista del asesoramiento financiero, puedes sacarle partido a la situación. Yo creo que los de este año, son los mejores planes de pensiones garantizados de los últimos años.

No te voy a sermonear con la necesidad o no de planificar tu jubilación. Pero que sepas que la pensión media en España por jubilación, está en 951,83€ (y bajando) según datos de octubre de 2012. En comunidades como Galicia, Murcia o Extremadura no se llega ni a 800€.  Yo creo que no es ya una cuestión de querer, sino de poder. Si tienes la suerte de disponer de capacidad económica suficiente para ahorrar para la jubilación y ya tienes un plan de pensiones o estas pensando en contratar, sigue leyendo y te digo cuales son los mejores planes de pensiones garantizados de 2012-2013.

La reforma de las pensiones está a la vuelta de la esquina. Yo no creo que vaya a desaparecer el sistema público de pensiones, pero desde luego si bajarán su cuantía, porque son insostenibles. Según el último estudio del observatorio de pensiones de Caser, cada vez mas gente opina que bajarán las pensiones. 

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Si eres joven y quieres planificar tu jubilación, tu horizonte de inversión es muy amplio, En estos casos lo suyo es invertir en renta variable o un mixto de renta variable. A largo plazo saldrás ganando, la diferencia puede ser notable. 

Si ya estás en mediana edad o cerca de la jubilación, tu objetivo debe ser preservar el capital ahorrado en el plan de pensiones. Para cualquier ahorrador de largo plazo, el enemigo número uno a combatir es la inflación. Pero en el caso de los que ya están en una etapa intermedia o final de su vida laboral, batir la inflación, es el objetivo de rentabilidad mínimo. Por eso los planes de pensiones garantizados son los mas adecuados.

Pero reconozco que dada la actual situación de mercado, un plan de pensiones garantizado puede ser una buena opción para cualquiera que quiera ponerse a resguardo de las volatilidades que ofrece cualquier activo en el que pienses invertir en un entorno de crisis y recesión como el actual.

Dos cosas te voy a decir, olvídate de los regalos y de los planes con rentabilidad objetivo. Presta atención únicamente a la garantía de capital y rentabilidad garantizada. E incluso te diría que te olvidases dela bonificación en metálico por traslado, si no quieres perder la libertad de movimiento. Vamos con las mejores ofertas de planes de pensiones garantizados 2012-2013

Plan protección 2012 de Ibercaja Banco. 3,75% TAE de rentabilidad garantizada entre el 4 de febrero de 2013 y el 3 de noviembre de 2013. (7 años y 8 meses).

Plan de pensiones recompensa Plus 6 de Banco Popular. Rentabilidad garantizada del 3,70% TAE, entre el 01/02/2013 y el 22/05/2019 (6 años y tres meses). Bonificaciones entre le 1% y 3% por traslados.

Plan tranquilidad 20B de BBVA. 3,50% TAE de rentabilidad garantizada entre el 21/01/2013 y el 21/01/2020. (7 años). Incentivos por traslados de entre el 2% y el 4%.

Futurespaña Estabilidad IX y Duero Protección Total de Banco CEISS. 3,75% TAE de rentabilidad garantizada entre el 21/01/2013 y el 30/07/2015. (3 años) Y hasta 4% de incentivo por traslado.

Garantizado Plus 2 de Kutxabank. 3,50% TAE de rentabilidad garantizada entre el 20/01/2013 y el 30/07/2017. (5 años y medio) Y 3% de incentivo por traslado o plazo fijo a 6 meses al 4,50% o 4% 1 año por importe equivalente.

Plan de pensiones Bankinter compromiso 2016. 2,75% de rentabilidad garantizada desde el 03/01/2013 hasta el 03/11/2016. Hasta 4%  de incentivo por traslado. 

Estos son algunos de los que hay, aunque no están todos los que son. Prácticamente todas las entidades tienen un plan de pensiones garantizado. Pero no todas son igual de agresivas con los incentivos por aportaciones y traspasos. 

¿Qué plan de pensiones elegir? Es difícil decidir con una avalancha de ofertas de planes de pensiones como esta. Pero para mi, el mejor plan de pensiones garantizado, es aquel que combinan el menor horizonte de inversión y mejor rentabilidad garantizada. Pero recuerda que si no recibes incentivo (regalos, metálico, plazos extratipados), en general puedes cambiarte de plan cuando quieras aunque sea garantizado. Por otro lado, que exista una garantía de rentabilidad y de capital por parte de la entidad, no implica necesariamente que a vencimiento o en cualquier momento antes del fin del periodo de garantía, la rentabilidad pueda ser superior al mínimo garantizado. 

Lee muy bien las condiciones y asegúrate de que no te penalizan si quieres traspasar tu plan antes del vencimiento de la garantía. Y aunque todos los planes de pensiones invierten mas o menos en la misma porquería (Deuda española, deuda autonómica, cédulas, deuda corporativa, etc.), que el comercializador de tu plan de pensiones sea uno de los bancos mas seguros y solventes de España si que es importante. Porque si fracasa el comercializador, te quedas sin entidad que garantice tu capital y tu rentabilidad. Y si las inversiones del fondo de pensiones van mal, el que pierde eres tú. 

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4 comentarios:

  1. Hola,
    Muy buenas las explicaciones.
    Tengo varios planes de pensiones abiertos en el mismo banco( algunos de renta variable ) y me queda poco para quedarme en paro. Cuando acabare el paro y me quedare con el subsidio para mayores de 55 años, pienso suplimentar los aprox. 5000 euros del subsidio con una cuota anual rescatando el plan de pensiones.
    Mis preguntas son:
    - cuanto seria esa cuota para no pagar ningun impuesto? (me imagino que seria 6200 para no pasar de 11200 euros )
    - es posible seguir hacer los traspasos internos despues de iniciar el rescate?
    Gracias. Saludos

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    Respuestas
    1. Hola.

      En princicipo por debajo de 11.200€ en suma, el rescate no tendría impacto fiscal. Pero la cuantía podría ser mayor si tu mínimo personal y familiar, se ve incrmentado por alguna circunstancia personal y familiar especial (hijos a cargo, minusvalías, etc).

      De todos modos ojo, porque el rescate para la contingencia de desempleo, precisa no estar cobrando prestación alguna.

      Puedes realizar traspasos internos entre los planes, pero si haces alguna aportación a posteriori, ya sabes que irian para la siguiente contingencia cubierta poo los planes de pensiones.

      Un saludo.

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    2. Buenos dias
      Agradesco tu respuesta ta rapida. Hace años que no aporto nada, solo hago traspasos internos de vez en cuando. Tampoco tengo otras circunstancias para incrementar los 11200. Se puede rescatar el plan cobrando el subsidio, porque no es una prestacion contributiva, como el paro. Me alegra saber que puedo rescatarlo sin pagar impuestos y que pueda seguir con los traspasos internos en la bolsa. Saludos!

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  2. Buenos días, a últimos del 2012 contraté el plan protección 2012 de Ibercaja, a dia de hoy llevo un notable beneficio, mi pregunta es como podría hacer para consolidar dicho beneficio, mi idea seria traspasarlo a otro....
    Gracias

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