Ideas para invertir en 2012

El año está apunto de terminar y con él se cierra el ejercicio fiscal 2011. Muchos inversores aprovechan estos días para realizar las últimas operaciones de ajuste en su cartera inversión que compensen las pérdidas y ganancias generadas durante el año. Es momento de hacer balance, preparar la estrategia y recomponer la cartera en busca de nuevas ideas para invertir en 2012.

Sin embargo con una crisis que no parece tener fin y una batería de previsiones económicas que sitúan a las principales economías del mundo en una profunda recesión, es difícil encontrar y seleccionar alternativas de inversión.

No obstante en AhorroCapital creemos que son los momentos de crisis y depresión económica los que suelen ofrecer las mejores oportunidades de inversión.

A continuación te presentamos nuestra visión de mercado y nuestras apuestas de inversión para 2012.

Fusiones de bancos en España durante 2012

Si 2011 ha sido un año convulso para el sistema financiero español, 2012 va a ser aun peor. Terminada la primera ronda de fusiones de bancos y cajas, el sector está abocado a un segundo proceso de concentración que se va a desarrollar a gran velocidad.

La restructuración del sistema financiero es uno de los objetivos principales y mas urgentes del nuevo gobierno de España presidido por Mariano Rajoy y que así ha venido anunciando desde su toma de posesión.

Motivos hay muchos. Bancos con problemas de liquidez, sin capacidad de acudir al mercado y con la obligación de afrontar gigantescos vencimientos de deuda. Una morosidad desbordante en cifras record y que seguirá creciendo debido al elevado desempleo. Pérdidas cuantiosas que se van acumulando en los balances de bancos y cajas como consecuencia de la depreciación de los activos inmobiliarios. Riesgos derivados por la elevada exposición a la deuda soberana y por si fuera poco se espera entrar en recesión de forma inminente.  

Rodolfo Carpintier | Referente en los negocios por internet

Suelen decir que si quieres ser emprendedor, hay que rodearse de gente emprendedora.  Rodearse de personas que comparten, comprenden y tienen objetivos en común, sirve de apoyo y te ayuda a conseguir tus metas. Por eso mismo también es bueno aunque sea de forma virtual, acercarse a escuchar ejemplos de éxito en los negocios por internet.

Uno de esos inspiradores ejemplos es Rodolfo Carpintier. Alguien que en España se ha ganado a pulso el cartel de gurú de los negocios por internet. Rodolfo Carpintier lleva mas de 20 años inventando y desarrollando ideas de negocio en la red casi antes de que internet existiese. Es todo un dinosaurio de los negocios virtuales que puede presumir de estar en los inicios de proyectos tan sonados, como la red social Tuenti (comprada por Telefónica) o BuyVip.

Hoy es presidente de Digital Assets Deployment (DAD) una incubadora de negocios en internet, donde cultiva cientos y cientos de ideas de negocio que pueden llegar a ser el éxito del futuro en la red.

A continuación os dejo el video de la entrevista que Intereconomía Buiness TV realizó a Rodolfo Carpintier Santana recientemente. En ella habla sobre DAD y sobre los nuevos emprendedores y sus proyectos de negocio. 

Planes de pensiones | Oferta 8% Banco Popular

Llega el final de año y con el cierre de ejercicio a muchos ahorradores les toca hacer cuentas para rebajar la factura fiscal y planificar la jubilación. Las estadísticas indican que las aportaciones que se están realizando durante el 2011 son sensiblemente inferiores respecto a otros años. No obstante según datos de Inverco, el último trimestre del año es el periodo en el que se concentra más de la mitad del volumen de aportaciones totales a planes de pensiones.  Las entidades lo saben  y aprovechan el tirón con atractivas promociones con las que pretenden captar traslados de otras entidades y nuevas aportaciones.

Quien no haya hecho aún sus cálculos para valorar las mejores opciones con que desgravarse esta año, está de enhorabuena, ya que puede encontrar en el mercado ofertas tan destacadas como la de Banco Popular. Y es que Banco Popular ha lanzado una agresiva campaña de captación de planes de pensiones en la que bonifican hasta un 8% sobre el saldo traspasado a alguna de las modalidades de planes de pensiones Europopular.

Comprar piso en 2012 o esperar | Euribor e hipotecas

Comprar piso en 2012 o esperar, ese es el dilema al que se enfrentan los pocos valientes y todavía con empleo, que estén buscando comprar una vivienda para independizarse el año que viene.

Si bien es cierto que no todos los elementos que juegan un papel importante en la toma de decisión son negativos, hay dos que son especialmente críticos. El primero de ellos es el elevado índice de desempleo en España, que según diversos pronósticos no tiene visos de mejorar en 2012. El segundo y no menos relevante es el mercado hipotecario. El sistema financiero atraviesa serios problemas y está en pleno proceso de reestructuración. La estrechez de márgenes y la sequía de liquidez se nota y de qué manera.

Si nos guiamos por las estadísticas los compradores de vivienda son cada vez menos y lo tienen mas difícil. A finales de noviembre el Instituto Nacional de Estadística (INE) publicaba los datos sobre hipotecas concedidas en el mes de septiembre. El número de formalizaciones registró un descenso del 42% respecto al mismo mes del 2010 alcanzando niveles históricamente bajos. Tan sólo se firmaron 30.808 hipotecas (con un importe medio de 111.934€) muy lejos de las cifras que se registraban en pleno boom inmobiliario cuando se firmaba tres veces más préstamos que en la actualidad, por importes medios superiores y de forma regular.

Planificar la jubilación con un plan de pensiones

España goza a día de hoy de uno de los mejores sistemas públicos de pensiones del mundo. El importe de las pensiones que cobran nuestros mayores cuando llegan a la jubilación, alcanza aproximadamente el 80% de las rentas de trabajo que cobraron en sus últimos años de vida laboral. Esa tasa de sustitución es una de las mas altas de entre el resto de países desarrollados. De hecho la tasa de sustitución en el resto de Europa está en torno a un 40%, y es previsible que en España tendamos a esos porcentajes en el futuro.

¿Por qué? Muy sencillo, el gasto público en pensiones es mayor porque cada vez vivimos más años y los que generan los recursos para generar los ingresos con sus cotizaciones son menos. La demografía es un factor clave. Mayor esperanza de vida y menor natalidad nos lleva necesariamente a que o se reducen las prestaciones por jubilación o los fondos se agotarán pronto. No nos engañemos, estamos viviendo una ilusión transitoria gracias a nuestra envidiable economía del bienestar.

Quedarse de brazos cruzados lamentándose no es una solución. En otros países llevan años con pensión pública de mínimos y por eso saben bien lo que es ahorrar para mantener su nivel de vida en términos razonables. Para planificar la jubilación hay múltiples formas y productos. Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), seguros de rentas vitalicias, planes de previsión asegurados (PPA) o los conocidos planes de pensiones. Sea como sea lo mas importante es empezar cuanto antes y ponerse en manos de un profesional que nos asesore como invertir y que producto escoger. Ventajas y desventajas de planificar la jubilación mediante un plan de pensiones:

Deuda, la gran burbuja del futuro

Hoy 9 de diciembre de 2011, el día que salvaron el euro como muchos han venido a llamar, es un buen día para hacer un pequeño feedback y recordar de dónde venimos y a dónde nos dirigimos en esta interminable crisis.

Al echar la vista atrás y recordar los orígenes de esta crisis financiera global, me ha venido a la memoria un documental que vi ya hace unos meses y que ilustra de forma muy clara como empezó todo y hacia donde nos está conduciendo. El documental del que os hablo se titula “Overdose, the next financial crisis” dirigido por el sueco Martin Borgs y que está basado en el libro del también sueco Johan Norberg, "Financial fiasco".

El documental que tiene la misma clave narrativa que el film y también documental “Inside Job”, fija el inicio de la crisis inmobiliaria después del atentado terrorista a las Torres gemelas del 11 de septiembre de 2001. Con el lema “una casa, un hogar” George W. Bush fue quien dio el pistoletazo de salida a la crisis inmobiliaria en EEUU y que estalló a nivel mundial en 2008. El documental “Sobredosis, la próxima cisis financiera” dura aproximadamente 46 minutos, está en inglés y con subtítulos en español y lo podéis ver a continuación. Os lo recomiendo, merece la pena.

Letras del Tesoro o depósitos a plazo fijo

Los pequeños inversores particulares han desatado una pequeña fiebre compradora por adquirir Letras del Tesoro y deuda soberana española en general. Cuando hasta el pasado mes era una inversión denostada por la mayoría y despreciada pro muchos inversores que preferían colocar sus ahorros en depósitos a plazo fijo.

Hay que ver lo fácil que cambian algunos de argumento. Si hasta hace poco le preguntabas a un inversor minorista si estaría interesado en comprar deuda del Estado, la mayoría respondía que cómo iban a meter dinero ahí con lo mal que esta todo, que mucho mas seguro un plazo fijo. De hecho la gran mayoría no sabía  cómo comprar Letras.

Ha tenido que salir una subasta por encima del 5% para que de repente la gente vuelva a confiar en la deuda del Estado. Me queda la duda de si es hipocresía, ignorancia o avaricia. Tal vez una mezcla de todos estos motivos y algunos otros mas es lo que hace que muchos digan ahora que como no van a comprar Letras del Tesoro si es la inversión mas segura que ha habido siempre.

Lamentablemente para estos nuevos defensores de la deuda patria en las próximas subastas de deuda previstas para los días 13 (Letras a 12 y 18 meses) y 20 de diciembre (Letras a 3 y 6 meses) es posible que cambien de nuevo de idea. Veamos por qué.

Cuenta azul de iBanesto vs. Cuenta Más Open de Openbank

Hoy ponemos frente a frente dos de las mejores ofertas de cuentas remuneradas con capital disponible que se pueden contratar este mes de diciembre de 2011.

Lo curioso de esta comparativa, es que como todos sabemos ambas entidades pertenecen al mismo grupo bancario, aunque son filiales online de distintas entidades. iBanesto es el banco online del Banco Español de Crédito y Openbank (en su día Patagon) lo es de Banco Santander.

Aunque se pueda pensar que las estrategias comerciales tendrían que ir en la misma sintonía, en realidad las estrategias son un tanto distintas. Openbank es uno de los que mas historia lleva tras de sí, y la gran marca que la respalda le permite orientarse hacia un banco online más completo y universal. iBanesto sin embargo entró fuerte en escena buscando ser la competencia directa de otro de los ilustres del entorno de la banca virtual, ING Direct. Esa competencia tan directa es la que marca su estilo. De hecho ambos criterios se ven reflejados en sus ofertas. Veamos que ofrecen.

Los Planes de previsión asegurados (PPA) y el interés técnico

Llega el final del ejercicio fiscal y al igual que llega el turrón a nuestros hogares por navidad, a los bancos y cajas lo hacen las ofertas de planes de pensiones y a las aseguradoras los planes de previsión asegurado (PPA).

Con objeto de ajustar la factura fiscal en el IRPF del próximo ejercicio y a fin de constituir un capital como complemento de la jubilación, mucha gente se pregunta cuál es la mejor opción a elegir entre tanta oferta.

Hoy quiero intentar aclarar algunos conceptos sobre los PPA que suelen generar mucha confusión. Aunque es cierto que los planes de previsión asegurados (PPA en adelante) y los planes de pensiones tienen idénticas ventajas y tratamiento fiscal, hay una serie de diferencias relevantes que no son comparables. Veamos cuales.