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lunes, 23 de febrero de 2015

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Cómo ganar dinero en bolsa


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Las estadísticas dicen que sólo el tres por ciento de los inversores particulares que compran y venden acciones, ganan dinero en bolsa en el cómputo global de sus operaciones. Y de los que ganan, habría que ver luego que porcentaje es capaz de batir al mercado. 

Luego es evidente que el método de los pequeños inversores falla. En resumidas cuentas, lo que nos pasa es que no sabemos cómo ganar dinero en bolsa. De hecho no tenemos ni idea. 

Si piensas que esto no es verdad porque conoces a mucha gente que está ganando dinero comprando acciones estos últimos años, no te confundas. Puede que durante un tiempo haya mucha más gente que ese pequeño porcentaje que te he comentado, ganando en sus compraventas. Pero es sólo cuestión de tiempo que un cambio de sesgo en el mercado, una nueva crisis o un crash, borre todos esos beneficios de sus cuentas. 

Los que empiezan en la bolsa en un ciclo bajista, suelen perder dinero. Pero los que se inician en un buen momento, pierden mucho más, porque pueden llegar a creerse que dominan el mercado. Y al final, casi nadie aguanta un ciclo completo con su cuenta intacta. 

Entonces, después de años y años de experiencia en los mercados, generaciones de inversores cometiendo los mismos errores, ¿Alguien sabe cómo se puede ganar dinero en la bolsa de manera recurrente? Te cuento tres formas posibles de ese 3% de no profesionales.

No te engañes. En bolsa compites contra millonarios, brókeres, fondos de inversión con sus completos equipos de analistas, sus avanzados programas informáticos, profesionales con masters y formación súper especializada, contra algoritmos y operadores de alta frecuencia, manipulaciones de mercado, etc. Y todos ellos tienen mucha más información que tú y saben interpretarla de mejor forma de lo que tú lo puedas hacer.


¿Me vas a decir, que leyendo webs como Invertia, comprando el Expansión, mirando las cotizaciones en el teletexto y hablando de tus inversiones con tus amigos en el bar tomando unas cervezas, tienes mejor criterio y capacidad de análisis que todos esos que invierten contigo en los mercados?

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Lo siento pero yo creo que no. Desde el minuto uno en que ponemos nuestros ahorros en bolsa, lo tenemos jodido. Comprar acciones y ganar dinero es muy fácil. Puedes hacerlo en un momento. Otra cosa es repetirlo suficientes veces durante mucho tiempo y que las veces que lo consigues, ganes más dinero de las ocasiones en que lo pierdes. 

Todo esto viene un poco al hilo de la utilidad de hacer un curso de bolsa, que comentaba el otro día o de invertir en bolsa a pelo, sin gastarse un euro en formación. Y decía que formación siempre, aunque no sea garantía de nada. Porque si los que saben algo, lo tienen aun así complicado, sin saber de qué va todo esto, nos va a durar poco el dinero en la cuenta corriente. 

No obstante, no hay mejor lección que la que te da el mercado. Aunque sólo unos pocos consiguen aprender que la clave sobre cómo ganar dinero en bolsa, no está en el hecho de diseñar un complicado método de inversión. Ni de ver figuras en gráficos formados por los precios de las acciones o de saber cómo se calcula el valor real intrínseco de una empresa analizando un balance. 

En el fondo salir vivo de todo este tinglado, es mucho más sencillo. Y tienes tres formas. Cogiendo tendencias, comprando en pánicos de mercado y aguantando a largo plazo o simplemente sin hacer nada. Me explico. 

Las acciones valen lo que valen. Y su precio lo fija el mercado, independientemente de lo que haya detrás. Cuando una acción está en subida libre, aunque su precio sea irracional, compra. Los precios suben porque nadie quiere vender y cada vez  hay que pagar más por entrar. Eso sí. Piensa primero cuanto es lo máximo que estarías dispuesto a perder por si entras en los máximos de unas Terra, se dan la vuelta y de repente todos quieren vender. 

Tampoco ajustes mucho y descarta acciones con una volatilidad demasiado alta. Pero si justo cuando decides meterte en una acción, comienza a caer y al tiempo baja más de un por ejemplo 10% vete. Se acabó la tendencia. Tuviste mala suerte. A otra cosa.

Pero si no es así. Entras y sigue subiendo. Simplemente vete reajustando al alza tu precio de salida o stop de pérdidas. Una vez tu stop supere el precio de entrada, todo lo que llevas detrás ya es ganancia. Ya te dirá el mercado cuando te tienes que ir. Espera sentado tranquilo y no tengas prisa por vender. Ser un cazador de tendencias, no significa estar comprando y vendiendo todo el rato. Ni mucho menos. Hay tendencias que duran muchos meses e incluso años. 

La otra idea sobre cómo ganar dinero en bolsa, consiste comprar en los momentos de pánico o de ciclos bajistas y mantener. Ojo, dos matizaciones. Aquí sí, no valen acciones de cualquier tipo de empresa. Fíjate en los negocios que tienen chicha detrás. Y que el sentido común te diga que van a estar ahí dentro de unos años, porque son negocios sólidos y con beneficios recurrentes. Sólo que el mercado ha sobrereaccionado por un miedo generalizado y las ha puesto por debajo de su valor. 

Es lo que hace Warren Buffet. En realidad es inversión en valor a ojo de buen cubero. Vamos, por olfato y sentido común. Para eso hay que entender un poco los negocios y olvidarse de los chicharros

También es verdad que una empresa una vez se pone a bajar, por poder, podría llegar a valer cero. Ya hemos visto en esta crisis como desaparecían empresas como General Motors o Lehman Brothers. Cuando compras en un mercado que cae, puede seguir cayendo. Y comprar y mantener a largo plazo puede llevarte a soportar pérdidas muy importantes en un determinado momento. Pero si la sangre no llega al río, eres disciplinado y tienes un amplio horizonte temporal, salvo excepciones, el mercado pone las acciones de valor donde corresponde. 

La última forma de ganar dinero en bolsa consiste en no hacer nada. Hombre, esto es un poco relativo. Algo hay que hacer. Pero ya sabes que me refiero a algo más bien pasivo. 

Bajo la tesis de que el mercado es imbatible, salvo por muy pocas personas en el mundo, incluyendo profesionales. Para que complicarse. Compra fondos índices o ETF y mantén en cartera. Tú no lo vas hacer mejor que nadie y menos que los mercados. Salvo por suerte, que además no te durará eternamente. 

Aquí también es cierto que hay mercados que pueden llevarte a la desesperación. Y que parece que nunca se recuperan. Véase Japón desde 1990. Para eso se ha inventado la llamada cartera permanente. Una composición de cartera con cuatro activos, que te proporcionarán el mejor rendimiento pase lo que pase en los mercados. Totalmente atemporal. Acciones, bonos, oro y dinero. Sólo tendrás que rebalancear la cartera de cuando en cuando y listo. 

Pero también que sepas que a veces también puedes ganar dinero en bolsa, no haciendo nada. Es decir, no estando en el mercado. Si usas el primer método y como cazador de modas o tendencias, ves que no hay nada en ningún mercado que suba (complicadísismo), pues quédate fuera. 

Ahora que ya sabes cómo ganar dinero en bolsa comprando acciones ¿Qué piensas hacer? ¿Crees que hay métodos mejores? ¿Tú sí que eres capaz de ganar al mercado? Cuéntame lo que piensas. 

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11 comentarios :

  1. hola quiero invertir en los bancos de grecia, especialmente en ( Eurobank Ergasias y Alpha Bank) ya que veo que la acción está muy baja. La pregunta es si son recomendables estos bancos para el dia del rescate de Grecia? tendran una gran subida?.
    Gracias

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    1. Hola. Es verdad los bancos griegos son los mas sensibles a cualquier noticia que se pueda producir en las negociaciones UE-Grecia.

      Pero una apreciación importante. Si los bancos griegos no han quebrado aun, es gracias a las medidas de liquidez extraordinarias del BCE. Se han retirado 20.000 millones de euros en depósitos de los bancos griegos en las últimas semanas.

      Luego, eso de que las acciones están muy bajas... no me parece un argumento en sí como para comprar acciones.

      De las tres opciones posibles sobre cómo ganar dinero en bolsa que he comentado, ninguna se identifica con la de comprar acciones de bancos griegos dada su situación.

      Está claro que no son valores en tendencia. En todo caso bajista. No es una oportunidad de compra de valor a precio barato. Los bancos griegos están técnicamente en quiebra. Y parece que no hacer nada no está en tus planes.

      Me parece una apuesta especulativa. Si hay rescate evidentemente los bancos griegos en general subirán. Y si no se irán más al hoyo. Cara o cruz. Por llegar a valer, pueden llegar a cero, como ya hemos comentado.

      En esas apuestas yo ya no entro. Se me pasó la época.

      Un saludo.

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  2. Gracias por tu información y por la rápida respusta.
    Un saludo.

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    1. De nada. Finalmente ¿Cuál fue tu decisión?

      A estas horas, el Eurogrupo ha dado luz verde a las reformas presentadas por Grecia y la bolsa de Atenas se anota un 10% de subida, con el sectorial bancario como más destacado con un +17%.

      Un saludo.

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    2. compre acciones de eurobank ergasias por valor de 0,15€ el dia 23 de febrero ahora esta bajando y se ha vuelto poner al mismo precio que compre, solo me toca esperar que tenga una gran subida el dia del rescate para venderlas a buen precio.
      un saludo

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    3. corrigeme si me equivoco ya que es solo lo que pienso; si grecia es rescatada los bancos volveran a tener dinero y la acción subirá como hizo Bankia, pero si grecia sale del euro todos los ciudadanos tendran que hacer el cambio de moneda y tendran que ir a los bancos para descambiar el dinero, y lo que pienso yo es que la acción de los bancos subirá ya que volveran a tener "dinero griego" y euros.

      Un saludo

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  3. Podrías recomendar alguna acción en concreto (actual) para cada tipo de estrategia? Como ejemplos yo pondría VISA en la estrategia de comprar y no hacer nada, Apple en la tendencia al alza y no se me ocurre ninguna para la situación de pánico.

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  4. Es decir.... 3 ejemplos de acciones que se te vengan a la mente

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    1. Hola Pauler.

      Acciones en tendencia hay muchas, en varios mercados y en horizontes temporales distintos. Por ejemplo Ecolab en EEUU, entendencia desde hace más de 5 años, Zardoya Otis en tendencia desde diciembre.

      Acciones de compañías, a las que tal vez los fundamentales no les respaldan tanto, pero que tienen sus precios en tendencia. Es decir, los accionistas se resisten a vender y hay interés en comprar.

      No nos hemos econtrado en una situación de pánico, para detectar compañias con valor infraponderadas por el mercado. Pero podría llegar en cualquier momento.

      Para comprar y no hacer nada pues puedes construir la comentada cartera permanente o siendo que hay perspectivas positivas para Ibex35, asumimos que no vamos a batir al mercado y te compras un ETF sobre Ibex35 y a esperar. Puede ser cualquier tipo de activo de gestión pasiva que consideres que no vas a batir con tu gestión y que tenga bajas comisiones. Como por ejemplo fondos índice Vanguad o de Amundi.

      Un saludo.

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  5. Magnífica entrada. La verdad, de las que más me han gustado de este blog (en el que haces un trabajo excepcional, y que aporta mucho valor).

    Hay un par de cuestiones que me gustaría matizar. En el mundo de la bolsa, al igual que en el de la empresa, el principal objetivo es sobrevivir. No pensar hacerse rico. Eso para otros.

    Para ello, es clave la gestión del riesgo (saber colocar stop-loss) y la gestión adecuada del capital (money management). Creo que esto último es lo más importante (saber diversificar, el máximo de tus fondos disponibles que quieres arriesgar, y cuánto meter en cada acción).

    Hay una forma adicional de invertir. En los mercados laterales, operando buscando los máximos y mínimos, pero eso es complicadísimo.

    Saludos

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    1. Muchas gracias Alejandro.

      Se intenta aportar algo de luz sobre este y otros temas. Y con vuestros comentarios y aportaciones, se completa la información Hay mucha gente que cree que sabe como ganar dinero en bolsa, pero en realidad no se da cuenta de todo loq ue ignora. Al final son muchos los que tropiezan y muy pocos los que aprenden.

      Un saludo.

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