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miércoles, 13 de noviembre de 2013

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Condiciones y requisitos de un aval bancario para alquiler



aval-bancario-alquilerSi quieres irte a vivir a un piso de renta, es muy posible que tu arrendador te ponga como condición que le facilites un aval bancario para alquiler como garantía. 

Muchos modelos de contrato de alquiler, suelen incorporar en su clausulado la obligación de aportar una carta aval como para cubrir la posibilidad de impago de las mensualidades. 

La crisis está generando cada vez más demanda del aval bancario para alquiler en las entidades financieras. Por un lado esto está motivado porque que entre comprar casa o vivir de alquiler, mucha gente opta por la segunda opción. Pues los precios van a la baja y resulta más flexible cambiar de lugar de residencia. 

Pero de otra parte está el hecho de que mucha gente atraviesa dificultades económicas y los arrendadores se ven más expuestos a que los inquilinos no les paguen la mensualidad. Bien porque se han quedado sin trabajo o no les llega con su nivel de ingresos. 

Vamos a ver qué requisitos suelen exigir los bancos a la hora de conceder un aval bancario para un alquiler y que condiciones financieras tiene normalmente un aval económico para esta finalidad.
 ¿Qué es un aval bancario?

Por si acaso no lo sabes, comenzaré por decirte que un aval bancario, es un documento que sirve a tu arrendador paro asegurarse el cobro del alquiler, en caso de que se pueda demostrar que efectivamente incumples en los pagos de la renta fijada en el contrato de alquiler. 

¿Cómo funciona un aval bancario para un alquiler?

Un aval bancario representa de un riesgo no dispuesto para la entidad financiera que lo concede. Contrato por el que se compromete con un con un tercero, a que en caso de que el avalado no cumpla con los pagos, el tercero beneficiario podrá ejecutar la carta aval y exigir el pago de las cantidades adeudas al banco garante. 

Después el banco podrá ir contra ti, si la garantía por la que se ha concedido es personal, o contra los bienes o responsables subsidiarios si los hubiese para cobrarse las cantidades atendidas.

¿Cuánto suele costar un aval bancario para alquiler?

En cierto modo un aval bancario funciona como una cuenta de crédito. Tiene normalmente una comisión de apertura que oscila entre el 0,50% y el 1% y un interés periódico trimestral que va desde el 0,75% al 1,50%. La concesión de un aval bancario no deja de ser un riesgo para la entidad financiera, como lo son préstamos, las tarjetas de crédito o las cuentas de crédito. Y por ese motivo se cobra un interés en contraprestación al riesgo a que se expone el banco. 

Condiciones particulares del aval bancario para alquiler

Lo normal suele ser que te soliciten un aval de duración definida, por un periodo entre 6 y 12 meses. Y que la cuantía del aval cubra el valor económico de las mensualidades totales que hayas pactado para ese periodo. 

Tendrás que indicar al banco los datos de la persona frente a la que tendrán que responder si tú no pagas el alquiler. Lo normal es aportar el contrato de arrendamiento o el borrador.

El aval bancario para alquiler, es un requisito formal cada vez más extendido y solicitado para la firma de un contrato de alquiler de vivienda. Es muy habitual en las grandes ciudades. A veces te lo pedirán simplemente por unos meses. Ya que como no te conocen, no saben si eres buen o mal pagador. Si la renta se prolonga en el tiempo y has pagado puntualmente es fácil que deje de ser necesario renovar el aval. 

Requisitos para la concesión del aval bancario

Como en toda operación de riesgo, los bancos evaluarán tu capacidad financiera y tu solvencia, para determinar si se mojan o no por ti, para decirle a un tercero que si no pagas responden ellos.

Como es evidente, donde más fácil lo vas a tener en tú entidad habitual. Pues te conocen de toda la vida y si has pedido antes algún préstamo y has sido buen pagador, tendrán un histórico tuyo favorable en el que basarse para concederte el aval bancario

De otro modo, en tu entidad o en otros bancos, la opción más recurrida es depositar un dinero equivalente al aval como garantía. Es decir, hacer lo que se llama una pignoración de fondos. 

Si tienes el dinero, va a facilitar mucho que se pueda conceder. Y además te va a permitir rebajar el coste del aval. Imagínate que tienes que pagar un alquiler de 800€ y el casero te pide un aval de 12 meses. En total el banco te tiene que cubrir por 9.600€. Si tienes el dinero, puede hacer un plazo fijo por ese importe, cobrar un interés por ello (supón que un 2%), y aunque tengas que pagar por ejemplo un 1% trimestral, en total sólo te costará la mitad. Puesto que por la garantía pignorada también recibirás un interés. 

Esta operación también se puede hacer con dinero de terceras personas. Pero en ambos casos lo normal suele ser que el banco te exija pasar por el notario para formalizar el aval bancario para alquiler. No será muy caro, pero incrementa los costes financieros del aval.

Cométame tu experiencia. ¿Tu arrendador te ha pedido aval bancario por el alquiler? ¿Has tenido problemas para que tu banco te conceda el aval?

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7 comentarios :

  1. He leido todo tu doumento el cual me parece muy completo, aun asi sigo teniendo una duda ya que nnca me habia visto en este tipo de situacion.
    En mi caso me piden un aval bancario por 4 meses. El alquiler del piso me sale por 500 euro mensuales. Mi duda es que no se si al pedir el abal bancario el banco me tendria retenido esos 2.000 euros.
    Un saludo y muchas gracias

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    Respuestas
    1. Hola Montesclaros.

      Si eres solvente y tienes un histórico en tu entidad como cliente favorable, el aval bancario te lo tendrían que dar con garantía personal y sin pignoración de fondos.

      Luego no te deberían retener ese dinero.

      Un saludo.

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  2. Hola buenas tardes, tras leer este post me gustaría comentarte algo y resolver unas dudas:

    Tengo una nave en venta/alquiler y un usuario me ha contactado interesado en alquilar y posteriormente pensar en comprar dicho inmueble, yo le he comunicado que para establecer un contrato necesitaría un aval bancario por valor del importe de 4 meses de alquiler.

    ¿Es lo mismo solicitar una fianza, un aval bancario que una prima por derecho a compra?

    Por otro lado he leido lo siguiente:

    "Después el banco podrá ir contra ti, si la garantía por la que se ha concedido es personal, o contra los bienes o responsables subsidiarios si los hubiese para cobrarse las cantidades atendidas."

    Entiendo que un aval bancario puede ser de dos tipos, aval bancario personal o contra bienes o responsables subsidiarios, ¿Esto quiere decir que si el arrendador pide un aval bancario personal el arrendatario puede salir perdiendo?

    Muchas gracias, es mi primer posible contrato y estoy muy verde.

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  3. Hola, mi hijo va a alquilar un piso, y el banco a él no le da el aval bancario que necesita ¿podría pedir yo el aval y que el contrato del alquiler esté a nombre de mi hijo?

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  4. Buenas tyarde mi caso es el siguiente.hace 7 años firme un contrato de alquiler con una duracion màxima de 5 años,pero como estabamos bien, seguimos viviendo en la misma vivienda pero sin renovar el contrato de alquiler.
    Desde hace 7 años estamos pagando una aval bancario de 90€ el trimestre aun no estando vigende el contrato de alquiler
    El problema ha llegado cuando voy a abandonar la vivienda, viene a verla y ratifica el perfecto estado de conservación y al dia siguiente,hoy, me llama para decirme que no me da el aval porque tengo impagado el mes de julio de 2011
    Y ahora me lo dices? Me veo totalmente desprotegida .por lo pronto l contrato de aval lo tiene el notario y me cobra solo x darme mi contrato?
    Por favor necesito un poco de orientacin.gracias

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  5. Hola no entiendo mucho d esto..pero voy a alquilar un piso cn mi chica y me han pedido qe vaya al banco a pedir una carta sobre mi solvencia,como puedo saber si me lo aceptan o no?

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  6. Hola no entiendo mucho d esto..pero voy a alquilar un piso cn mi chica y me han pedido qe vaya al banco a pedir una carta sobre mi solvencia,como puedo saber si me lo aceptan o no?

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