Freedom24. Intereses increíblemente altos en sus cuentas de ahorro

Freedom24 ha llegado a España con una oferta brutal. Está pagando un 3,62% en sus cuentas remuneradas en euros y en los planes de ahorro a largo plazo a 1 año, un increíble 5,96% o hasta un 8,80% en dólares americanos, también a un año. 

Es una oferta que ha llegado a ser incluso más alta a comienzos de año y que han recortado con la bajada de tipos de interés. Pero son ofertas que a simple vista, me parecían que no tenían mucho sentido. Ya que superaban el tipo de interés oficial a un año en euros y en dólares. ¿Cómo es posible? Y eso es lo que me he puesto a mirar, al hilo del comentario de un lector que me decía, que tenía con ellos parte de sus ahorros. 

¿Cómo puede Freedom24 pagar un interés tan alto?

La oferta de la cuenta D no tanto, pero los planes de ahorro de Freedom24 a 3, 6, o 12 meses, barren de calle a cualquier otro plazo fijo que haya ahora mismo en Europa. 

El tipo de interés de la cuenta remunerada, no me parece tan impresionante. Porque más o menos, está pagando un poquito menos que los tipos de interés del Euribor en los plazos más cortos. Pero la de los planes de ahorro, son espectaculares. 

Intuitivamente, lo primero que he pensado es que, es un gancho para captar clientes. Y están pagando un coste de adquisición. Hay bancos tradicionales en España que están pagando entre 300€ y 400€, sólo por domiciliar la nómina. Si lo piensas bien, igual es más loco eso, que pagar un 2,5% por encima del precio del dinero. 

Pero luego, he mirado al detalle la letra pequeña de Freedom24. Y he encontrado, que dicen que con el dinero de los depositantes, obtienen rendimientos invirtiendo ese dinero en derivados financieros, prestando dinero a otros inversores o comprando acciones, para prestárselas a otros inversores a cambio de un interés. 

Así que ese es el truco. Captan dinero para realizar sus operaciones. Transacciones con las que ellos obtienen márgenes mucho más altos, como luego veremos. Ya que sus cuentas de resultados a nivel empresa, son bastante buenos. Pero por este motivo, te hablan de planes de ahorro y no de cuentas de ahorro o depósitos. Y por eso, tampoco te hablan de TAEs. 

¿Quién está detrás de Freedom24?

Timur Turlov, multimillonario kazajo de 36 años y nacido en Moscú, fundó Freedom Finance Holding en el año 2008. Experto en innovaciones financiera, en Kazajistán tiene también un banco y una aseguradora. Te ha posicionado como antiruso y por eso se ha librado de las sanciones económicas y financieras a Rusia. 

¿Es seguro Freedom24?

Freedom Holding Corp, cotiza en el Nasdaq. Y como toda empresa cotizada en EEUU, está sometida a rigurosos procesos de escrutinio regulatorio y reporte de documentación. Además, sus cuentas están auditadas por una big four. Freedom24, la marca bajo la que opera en Europa, está sometida a la normativa MiFID como cualquier broker o banco. Y tiene su sede legal en Chipre. Por lo que es el fondo de compensación de inversiones chipriota, el que cubre hasta 20.000€ a los inversores y ahorradores del bróker. No hay fondo de garantía de depósitos que lo respalde, porque como bróker, lo que tienen no son cuentas y depósitos. 

Todas las acciones de marketing que se hacen relativas al mercado español, están sujetas a la normativa de la CMNV. De hecho, Freedom24, tiene oficina comercial en España. 

Como empresa, la verdad es que tiene buenos números. Tiene un PER de 12 veces, ha tenido buena evolución en bolsa. En sus últimos resultados, han obtenido un beneficio por acción de $1,63. Los ingresos de la compañía han crecido estos años a doble dígito y eso se ha traslado a su cotización. Ganan bastante dinero con lo que hacen. Sacan buenos márgenes. Ganan más dinero por margen de intereses, que de comisiones de intermediación. Entiendo que son intereses, de préstamos de acciones, inversiones con apalancamiento, derivados de tipos de interés y cosas así. 

Tiene unos 450.000 clientes a cierre del año pasado. Su mercado principal está en Asia central y Cáucaso. Pero han entrado fuerte en Europa y están creciendo mucho. Han abierto oficina comercial en Italia, Holanda, Austria y Bulgaria. Para eso tiene la oferta de la cuenta D y los planes de ahorro de largo plazo. Que sin duda, son un buen gancho. 

¿Mi opinión sobre Freedom24?

Dentro de los brókeres de acciones y ETFs, Freedom24 tiene tarifas competitivas. Pero desde luego, no es de los más baratos. Como regla general, suelo huir de los broker nuevos o neobancos que tienen una estrategia de crecimiento rápido. Que queman mucho capital y que tienen altos costes operativos. Pero no es el caso de Freedom24. Ellos ganan dinero con su actividad. Así que por ese lado, no le veo problema. 

Me parece atractivo para aprovechar la rentabilidad de los planes de ahorro a largo plazo (hasta 1 año). Ya que, los tipos de interés vana bajar y asegurarse un 5,96% suena atractivo. Ahora bien, tienen que entender que ellos ganan dinero con los derivados de tipos de interés en los que invierten el ahorro de los depositantes. Por eso dan esa rentabilidad. 

Y luego, por otro lado, están ampliado el porfolio de productos y servicios. Se quieren meter en carteras de inversión de gestión delegada e introducir asesoramiento financiero digital a distancia. El proyecto educativo de inversión, también es un punto a favor. 

También te diré que, casi me parece una buena idea de inversión comprar sus acciones. Pero eso es otra historia. 

¿Cómo se abre cuenta en Freedom24?

Registrarse es un proceso bastante sencillo. Te bajas la App en Play store o Apple store y sigues los pasos. Vas a necesitar subir una copia de tu DNI y una prueba de tu domicilio declarado. Normalmente, vale con una factura de suministros. Tendrás que hacer un videoselfie. Y si el proceso de verificación va bien, en 24-72 horas, tienes la cuenta D y la cuenta de trading abierta. 

Tienes que vincular una cuenta de un banco, para las retiradas y los ingresos. No puedes mandar el dinero a un tercero desde Freedom24. 

¿Qué te parece? ¿Conocías ya Freedom24? ¿Tienes más dudas?