¿Es seguro Trade Republic?

¿Trade Republic es un neobanco seguro? ¿Es fiable Trade Republic? ¿Están mis ahorros seguros en Trade Republic? Si deposito dinero en Trade Republic ¿está respaldado por el fondo de garantía de depósitos?

Últimamente me preguntan mucho por la cuenta remunerada de Trade Republic que paga un 4%. Están haciendo mucha publicidad y llegando a los ojos de muchas personas. Como la rentabilidad es atractiva y hay un programa de recomendación, el boca-oreja hace el resto. Pero las dudas ahí están. 

Por si te hacías estas y otras preguntas sobre esta nueva entidad, me he abierto cuenta en Trade Republic y he hecho una investigación a fondo. A continuación te cuento lo que he descubierto.

¿Quién hay detrás de Trade Republic?

Trade Republic nació en Munich en 2015, en una incubadora de startups, como una plataforma de trading. De hecho tenía otro nombre. El proyecto cuajó. Entraron nuevos inversores. Y otra vez en 2020, en plena pandemia, entró nuevo capital y la cosa empezó a despegar. Por aquel entonces contaba con 150.000 clientes. Y estaba enfocado principalmente a jóvenes menores de 30 años. Se expandieron a Austria y en 2021 empezaron a ofrecer servicios como plataforma de inversión en Francia y España. Levantando más pasta en posteriores rondas de financiación.

Hoy con sede en Berlín, el punto de inflexión ha llegado en diciembre de 2023. Que ha sido el momento en el que el Banco Central Europeo les ha dado licencia bancaria completa. Y han pasado de ser sólo un bróker, a un banco en toda su amplitud. Así que ahora es Trade Republic Bank. 

Ha sido a partir de ese momento, cuando al ofrecer una cuenta remunerada al 4% con liquidación mensual y una tarjeta gratis, con reintegros sin comisiones a partir de 100€ en cualquier cajero, no ha parado de crecer. No hay semana que alguien no me pregunte por TR. 

De hecho, me ha sorprendido muchísimo descubrir que Trade Republic tiene más clientes que DEGIRO. Que lleva más años operando. Eso sí, estos últimos sólo como bróker. FlatexDEGIRO tiene 2,75 millones de clientes, por 4 millones de clientes repartidos en 17 países de Trade Republic. Con un volumen de 35.000 millones de euros. Es una cifra seria. 

Detrás del banco alemán, hay inversores internacionales potentes de capital riesgo. Como Sequoia Capital, Thrive Capital o TVC. Esta gente no se mete en estas cosas para perder dinero. Así que imagino que le estarán metiendo caña para crecer rápido y después vender. 

¿Está mi dinero seguro en Trade Republic Bank?

Cuando te abres una cuenta de efectivo en Trade Republic, en realidad, estás depositando tu dinero en una cuenta colectiva de Citibank Europa a nombre de Trade Republic. Luego ellos lo reparten en cuentas de bancos asociados (HSBC, Deutsche Bank, Citi o JP Morgan), y te asignan una cuenta de efectivo virtual, con IBAN alemán propio de Citi sucursal alemana. Que utilizan para asignar y liquidar todas tus operaciones de forma individual. Así contando, suena un poco mal. Pero en realidad, la gran mayoría de neobancos como Revolut o Wise, funcionan igual. Con cuentas colectivas de depósito y luego la informática hace el resto. Así es como ofrecen lo de la inversión en fracciones de bonos o acciones. 

En el improbable caso de insolvencia de Trade Republic, te cuentan que traspasarían tus inversiones a otro depositario. El dinero que tengas guardado en las cuentas de efectivo, está respaldado por el fondo de garantía alemán, hasta un máximo de 100.000€. ¿Te da más confianza el fondo de garantía de depósitos español? A mi parecido. En cualquier caso, mejor que no pase nada. 

¿Cómo funciona la cuenta de efectivo de Trade Republic?

Ofrecen un 4% TAE con liquidación mensual de intereses, para la liquidez que tengas sin invertir, hasta un máximo de 50.000€. Puedes ingresar dinero por transferencia a tu IBAN de Citi personal o mediante tarjeta. No hay ninguna comisión. Y puedes enviar de vuelta el dinero a tu cuenta de otro banco, sin comisiones en cualquier momento, de forma total o parcial. 

Es un gran gancho para atraer nuevos clientes. Obviamente pagan más que los demás bancos. especialmente que los tradicionales. Pero al final, no deja de ser un pequeño coste de adquisición, para llegar a más personas. Y que conozcas el resto de servicios y la plataforma de inversión. No sé lo que durará, pero está muy bien.

Nueva tarjeta Visa débito de Trade Republic ¿merece la pena?

El complemento a la cuenta, ha sido el lanzamiento de una tarjeta de débito, que devuelve el 1% de cada pago y lo que obtienes, te lo ponen en uno de sus planes de inversión.

Hay tres tipos de tarjetas. Ninguna tiene comisión de mantenimiento. La emisión de la tarjeta virtual es gratis. Pero si pide una física, hay un coste de envío o emisión. La Classic cuesta 5€. Y si quieres ser muy guay, hay otra plateada con efecto reflejo y metálica, que llaman "Mirror" que te sale por 50€ la bobada. Yo me he pedido la de plástico normal. Porque las colecciono y me gusta tenerla físicamente. 

Hay lista de espera, para crear un poco de ansia entre los clientes y de escasez. O simplemente, para gestionar mejor las solicitudes. Porque 4 millones, son muchos clientes. Se puede adelantar puestos en la lista, si recomiendas Trade Republic a otros amigos. 

Para mi el mayor puntazo de la tarjeta, es que tienes un número ilimitado de reintegros de efectivo en cajeros de todo el mundo, para retiradas de más de 100€. Para redondear el servicio, no cobran comisiones adicionales de tipo de cambio en los reintegros o pagos en moneda extranjera. aplican tipo de cambio oficial de Visa.

Opiniones Trade Republic Bank

En general, el servicio es bastante bueno. El diseño de la web y App es moderno y atractivo. El broker de acciones y la plataforma de inversión en general es muy competitivo. Se puede invertir en acciones, ETFs, bonos o criptomonedas desde 1€ y sin comisiones. 

Me he leído algunas de las reseñas de Trade Republic en Trustpilot. Hay un número muy alto de opiniones, lo cual me hace darle cierta fiabilidad. Me han llamado la atención las opiniones negativas de Trade Republic. Que son en las que más me fijo, para ver lo que puede ir mal. Las quejas sobre todo son sobre los procesos de verificación en la apertura de cuenta. Cosas de demoras de respuesta de atención al cliente. Yo creo que están un poco desbordados por la avalancha de nuevos clientes. Y luego por temas normativos de prevención de blanqueo. Transferencias que se rechazan o que se quedan en suspenso hasta aportar documentación de origen de fondos. Cosas normales, pero que entiendo molestan cuando ocurren. 

Conclusión

Trade Republic Bank es un banco nuevo, moderno, digital que viene a competir con la desfasada banca tradicional. Me parece que tiene una propuesta de valor muy atractiva. Pero desde el punto de vista de negocio, tienen que estar perdiendo un montón de dinero. Aunque he leído que en 2023, tuvieron beneficio neto positivo, desde el lanzamiento del proyecto están en números rojos. Supongo que lo arreglarán. Pero siempre digo que no me gusta tener mi dinero en un banco que no gana dinero con su negocio. No me da seguridad. Así que de momento, para cacharrear un poco y probar. Al menos yo. 

Pero no te asustes. Trade Republic es totalmente seguro. No es ninguna estafa ni ninguna cosa rara. Está regulado por BaFin. Que es el regulador alemán y que es bastante exigente. Es una entidad seria. Pero es un banco nuevo en crecimiento. Como ya he comentado antes, los depósitos están respaldados por el fondo de garantía de depósitos alemán y hay inversores con pulmón respaldando el banco. 

A medida que vaya dando más uso de otros servicios de Trade Republic, te podré dar mi opinión sincera en base a mi experiencia como usuario. De momento, lo que te puedo decir es que tiene bastante buena pinta todo. Y que si en tu banco no te dan nada por el ahorro, por lo menos aquí sacas un 4%. Así que aprovechalo. Si tienes alguna duda adicional, te intentaré responder. te leo en los comentarios.