Crear un plan
financiero te ayuda
a poner por escrito la gran visión de cuánto dinero necesitas para vivir tu
vida de la manera que deseas. También te ayuda a identificar lo que necesita
hacer para llegar allí.
Cuando tienes un plan
financiero, es más fácil tomar decisiones sobre tu patrimonio, hacer
cambios y mantenerte en el camino para alcanzar tus metas. Piensa en ello como
una brújula para llegar hacia tu independencia financiera.
Este proceso requiere un enfoque integrado en todas las etapas de la planificación financiera.
Todo con las perspectivas generales económicas y previsibles. Este enfoque debe
estar inspirado en los principios de administración prudente que no ponen en
peligro tu salud financiera personal. Sin embargo, las limitaciones personales
y los objetivos deben ser legítimos y realistas.
Lo más importantes antes de empezar, si no sabes nada sobre planeación financiera es formarte un
poco. Realmente, depende de ti desarrollar tu propia educación en finanzas
personales. La buena noticia es que para educarte no tienes que acudir a la
universidad o desembolsar grandes cantidades de dinero.
De hecho, hay varias páginas online que no te cobran por
darte información, como por ejemplo Mundofinanzasedu.com que te provee artículos educativos muy relevantes sobre finanzas
personales que incluyen; presupuesto, ahorro, inversión, crédito y consumo
responsable. O plataformas online como Coursera.org, donde puedes tomar clases de
finanzas personales y te cuesta muy poco.
Nunca es demasiado temprano ni demasiado tarde para comenzar
a aprender y al mismo tiempo planificar
tu futuro financiero. Pero, cuando se trata de planificación financiera,
todos tenemos diferentes metas y objetivos.
Además de aprender lo básico, guíate por estos cinco pasos y
podrás comenzar a sentar las bases de un futuro financiero sólido.
Paso 1: Define tus
metas
Tienes todo tipo de proyectos y tus amigos descubren que
siempre los haces. Esta es una buena noticia. Has aprendido a establecer metas
y a tomar pasos concretos para lograrlos. Este es también es el caso de los
proyectos financieros.
Es importante establecer objetivos financieros realistas,
pero también es importante soñar un poco. Intenta clasificar tus objetivos por
orden de importancia y establece tiempos razonables para finalizarlos.
Aquí hay algunos ejemplos de objetivos financieros personales
que a menudo se identifican:
• Pagar los gastos relacionados con la educación de un hijo en un año.
• Pagar una tarjeta de crédito con interés elevado en un año y medio.
• Pagar los gastos relacionados con la educación de un hijo en un año.
• Pagar una tarjeta de crédito con interés elevado en un año y medio.
•Crear un ahorro para imprevistos en 2
años. (Trata de construir de tres a seis meses de ahorros para que estés
preparado en caso que perdieras el trabajo o enfermedad).
Paso 2: Analiza tus ingresos y gastos
Ingresos
•Es fundamental
saber exactamente cuánto dinero ganas Y no solo tú salario bruto, sino el
ingreso real después de impuestos que llevas a casa.
Gastos
•Hipoteca y/o pagos
de alquiler.
•Suministros del
hogar, internet y facturas telefónicas.
•Primas de seguros
•Facturas de
comestibles
•Gastos médicos
•Gasto de
entretenimiento
•Coste de
funcionamiento y mantenimiento del coche
Paso 3: Planea como vas lograr estas metas
Tal vez tengas que conseguir un segundo trabajo a media
jornada. Quizás puedas recortar algunos gastos, por ejemplo dejar de ir a comer
fuera los sábados o eliminar la suscripción a una revista, suprimir todos los
gastos innecesarios, etc.
Paso 4: Empieza a
implementar tu plan
El logro de tus objetivos financieros requiere implementar
las metas que desarrollaste en el Paso 1. La clave para el éxito del objetivo
es la siguiente: establecer un objetivo y luego traducir esa intención en
acción. Un objetivo es un resultado deseado. Cuando estableciste tus metas, te
diste instrucciones para realizar ciertos comportamientos con el fin de lograr
el resultado deseado. Por lo tanto implementar es esencial para alcanzar tus
metas
Paso 5 revisa periódicamente tus metas
Paso 5 revisa periódicamente tus metas
La planificación
financiera es un proceso continuo. La regla de oro es regresar regularmente
a tus metas y ajustar tu plan a medida que avanzas con los cambios en tu vida.
Realiza revisiones periódicas, evalúa tu progreso financiero y haz los cambios
necesarios.
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Yo ahora estoy en el punto cuando empezar a gastar de los dividendos,xq gastar cuando no tienesla misma vitalidad y sabiendo q cada año sigues generando dividendos.
ResponderEliminarSaludos
Hola José María.
EliminarEntonces eso significa que estás llegando a la meta en tus objetivos financieros. Enhorabuena por haberlo cumplido y ser ejemplo de otros que quieren lograrlo. Que lo disfrutes.
Un abrazo.
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